Commission de mouvement

Les commissions de mouvement sont des frais bancaires qui peuvent rapidement s'accumuler et peser lourdement sur les finances d'une entreprise. Comprendre ces frais est essentiel pour gérer efficacement votre budget. Qu’est-ce qu’une commission de mouvement ? Comment la calculer ? Et comment éviter ces frais bancaires ? Qonto vous explique.

Une commission de mouvement bancaire est une charge appliquée par les banques pour l’ensemble des opérations de débit et de crédit réalisées sur le compte courant d’une entreprise. Il peut s’agir de :

• dépôts d’argent ;
• retraits de fonds ;
• virements bancaires ;
• paiements par carte bancaire.

La commission de mouvement est souvent calculée sur une base mensuelle ou trimestrielle. Son application varie en fonction de la politique tarifaire de chaque établissement bancaire. Elle peut être fixe, variable ou proportionnelle au montant total des mouvements réalisés sur le compte.

En facturant une commission de mouvement, les banques couvrent une partie du coût généré par la gestion quotidienne des comptes. En effet, elles gèrent différents services, comme :

• la maintenance des systèmes informatiques ;
• les services de sécurité ;
• le traitement des transactions ;
• le support client.

Les commissions de mouvement représentent un coût significatif pour les entreprises. Surtout si elles effectuent un grand nombre de transactions.

En effet, les sociétés qui ont des flux de trésorerie importants peuvent voir leurs frais bancaires augmenter si leur établissement bancaire applique une commission de mouvement.

Pour limiter l’impact de ces frais sur leur trésorerie, elles peuvent :

• optimiser la gestion de leurs transactions ;
• négocier les tarifs avec leur banque ;
• utiliser un service offrant des conditions plus avantageuses.

Chaque établissement bancaire a une méthode de calcul spécifique pour définir le montant des commissions de mouvement.

Généralement, les banques, comme le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne ou le Crédit Mutuel, appliquent un pourcentage sur les mouvements débiteurs du compte, c'est-à-dire sur les sommes retirées ou débitées du compte courant.

Par exemple, si le Crédit Agricole applique une commission de 0,1 % sur les mouvements débiteurs mensuels et que le total des débits sur le compte d'une entreprise est de 50 000 euros, la commission de mouvement sera de 50 euros (50 000 x 0,001).

Pour obtenir une estimation précise du montant de la commission, il est important de consulter les conditions tarifaires de votre banque. Certaines peuvent fixer un montant minimum ou maximum, tandis que d'autres peuvent combiner un montant fixe avec un pourcentage variable.

Par exemple, la Caisse d'Épargne pourrait appliquer une commission fixe de 10 euros + 0,05 % du total des débits. Dans ce cas, la commission de mouvement serait de 35 euros pour des débits de 50 000 euros (10 + 50 000 x 0,0005).

Pour calculer le montant de la commission de mouvement d’une banque, il faut donc identifier le pourcentage qu’elle applique sur les opérations débitrices. Il faut ensuite le multiplier par le total des débits sur la période concernée et ajouter toute charge fixe éventuelle.

La première étape consiste à négocier directement avec votre banque pour éviter une commission de mouvement sur votre compte. Prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour échanger avec lui si vous avez ouvert votre compte auprès d’une banque traditionnelle.

Il est possible de négocier des conditions plus favorables si vous êtes un client fidèle, si vous avez un bon historique avec votre banque ou si vous effectuez un volume important de transactions.

Les établissements bancaires sont souvent disposés à offrir des réductions ou des exonérations de frais pour conserver leurs meilleurs clients.

Vous pouvez aussi rationaliser vos transactions en limitant le nombre de mouvements débiteurs et créditeurs sur votre compte. Par exemple, vous pouvez regrouper vos paiements fournisseurs et vos encaissements clients pour réduire le nombre total de transactions.

Envisagez également l'utilisation de comptes dédiés pour certaines opérations. Par exemple, vous pouvez avoir un compte pour vos dépenses courantes et un compte pour vos investissements. Détenir des comptes dans plusieurs banques traditionnelles ou banques en ligne peut vous aider à gérer et contrôler vos mouvements financiers.

Enfin, comparez régulièrement les offres des différents établissements bancaires. Certaines proposent des formules de compte qui incluent une exonération ou une réduction importante des commissions de mouvement.

Si votre banque actuelle n'est pas disposée à réduire ou éliminer les commissions de mouvement, il peut être avantageux de changer de banque pour un établissement qui offre de meilleures conditions.

Plusieurs frais bancaires peuvent être appliqués par les banques, comme :

• les frais de tenue de compte ;
• les frais de carte bancaire ;
• les frais de virement ;
• les frais de prélèvement automatique ;
• les agios.

Généralement facturés au mois ou au trimestre, les frais de tenue de compte couvrent la gestion administrative du compte bancaire.

Ils peuvent varier en fonction des services inclus, tels que :

• l'accès aux relevés de compte détaillés ;
• l'assistance clientèle.

Les frais liés aux cartes bancaires sont courants. Ils comprennent :

• les frais d'émission pour la création d’une nouvelle carte bleue ;
• les frais annuels pour l'utilisation de la carte de crédit ;
• les frais supplémentaires pour les opérations internationales, comme les retraits ou les paiements en devises étrangères.

Des frais de virement peuvent aussi être appliqués, notamment pour les virements internationaux entrants et sortants.

Dans ce cadre, les banques peuvent facturer :

• des frais fixes ;
• des frais variables calculés sur le montant transféré ;
• des frais de change pour les virements réalisés dans une devise différente de celle de votre compte.

Des frais de prélèvement automatique peuvent être facturés par les banques.

Certains établissements appliquent des frais pour chaque prélèvement automatique réalisé, tandis que d'autres proposent des forfaits comprenant un certain nombre de prélèvements gratuits par mois.

Les découverts bancaires entraînent souvent des frais supplémentaires appelés agios qui sont facturés sur le solde débiteur de votre compte. Ces taux d’intérêt peuvent varier d'une banque à une autre.

De plus, certaines banques peuvent appliquer des frais fixes pour chaque incident de découvert.

Conçu spécifiquement pour les professionnels, indépendants et PME, Qonto se distingue par un coût annuel transparent et sans frais cachés. En éliminant la commission de mouvement, le compte pro Qonto permet aux entreprises de mieux prévoir leurs dépenses.

Une tarification claire et sans surprise qui facilite la gestion financière et permet aux professionnels de se concentrer sur la croissance de leur entreprise plutôt que sur leurs frais bancaires.

Les forfaits proposés incluent une gamme de services variés qui sont adaptés aux besoins des entreprises, comme :

• des cartes de paiement business pour votre société ;
• un outil de gestion des notes de frais ;
• une solution de gestion des factures fournisseurs et des factures clients ;
• des intégrations avec les logiciels de comptabilité.

Le compte professionnel Qonto offre également une interface utilisateur intuitive et des outils modernes pour une gestion efficace des finances d'entreprise. Ainsi, vous pouvez :

• suivre vos dépenses professionnelles en temps réel ;
• catégoriser chaque opération financière ;
• collaborer facilement avec vos équipes ;
• centraliser l’ensemble de vos transactions sur une seule et même interface.

Qonto propose un compte professionnel sans commission de mouvement, offrant une solution financière moderne, transparente et adaptée aux besoins des entreprises. 

L’objectif ? Vous permettre de vous concentrer sur ce qui compte vraiment : le développement et la croissance de votre business.