Qonto vs Monabanq Pro, le comparatif complet

Créée en 2006, Monabanq est une banque en ligne qui appartient à un grand groupe bancaire : Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Ses services se destinent principalement aux clients particuliers sans exiger un montant de revenus minimums.

Avec le temps, la banque a élargi son offre à certains professionnels : les auto-entrepreneurs. En effet, une micro-entreprise a l’obligation de détenir un compte bancaire dédié à son activité.

Pour leur permettre de se conformer à cet impératif, Monabanq propose son offre Pratiqpro à partir de 9 euros TTC par mois. L’ouverture d’un compte Pratiqpro s’accompagne de services et de moyens de paiement essentiels pour les auto-entrepreneurs :

1. carte bancaire Visa Classic gratuite avec possibilité d’opter pour une Visa Premier pour 3 €/mois ou une Visa Platinum pour 9 €/mois ;
2. émission de virements instantanés ;
3. découvert jusqu’à 600 euros.

Par ailleurs, l’offre en ligne Pratiqpro inclut une protection juridique et permet aux auto-entrepreneurs de souscrire à de multiples assurances indispensables pour les professionnels, par exemple l’assurance santé ou la responsabilité civile professionnelle.

Pour aller plus loin, n’hésitez pas à comparer l’offre de la banque en ligne Monabanq avec les offres des autres banques en ligne.

Contrairement à Monabanq, l’ouverture d’un compte pro chez Qonto s’adresse à la quasi-totalité des formes juridiques : auto-entrepreneur, profession libérale, SASU, SAS, EURL, SARL, SC ou encore associations déclarées.

Peu importe l’offre que vous choisissez, vous bénéficiez des moyens de paiement suivants :

1. carte de paiement Mastercard à débit immédiat gratuite ;
2. cartes de paiement virtuelles ;
3. au moins 30 virements et prélèvements SEPA gratuits chaque mois.

De plus, l’offre de Qonto s’accompagne de nombreux services en ligne pour simplifier la vie et le quotidien des entrepreneurs comme :

1. synchronisation automatique de vos mouvements bancaires avec plus de 80 outils comptables ;
2. gestion des notes de frais de vos équipes ;
3. émission des factures clients ; 
4. gestion des factures fournisseurs ;
5. demande de crédit professionnel en quelques clics ;
6. placement de votre trésorerie sur un livret rémunéré (compte à terme).

Si vous envisagez de créer une société, comme une SASU, une SAS ou une SARL, son immatriculation vous impose de procéder au dépôt du capital social. Pour vous simplifier cette étape, Qonto vous propose une offre de dépôt de capital 100 % en ligne.

Comme la majorité des banques en ligne, Monabanq propose des comptes bancaires 100 % en ligne. Ainsi, les clients réalisent l’ensemble des opérations depuis leur espace client ou leur application mobile en toute sécurité.

Parmi les principales fonctionnalités du compte Monabanq Pro et de l’offre Pratiqpro, on trouve :

1. alertes SMS sur le solde du compte ;
2. possibilité de saisir ses chèques en ligne ;
3. gestion des plafonds de paiement de sa carte bancaire ;
4. géolocalisation des guichets des banques partenaires (Crédit Mutuel et CIC) pour le dépôt d’espèces.

Tout comme Monabanq et les autres banques en ligne, la gestion de votre compte pro Qonto s’effectue intégralement en ligne depuis votre espace client. Ainsi, vous ne perdez pas de temps à vous rendre dans une agence bancaire pour :

1. finaliser l’ouverture de votre compte professionnel ;
2. commander une nouvelle carte bancaire ;
3. réaliser un virement ;
4. gérer les utilisateurs.

Quelle que soit l’opération que vous souhaitez réaliser, il vous suffit de vous connecter à votre compte depuis votre ordinateur ou votre mobile.

De plus, l’absence d’agence bancaire physique ne signifie pas que vous êtes seul. En effet, notre service client est accessible par chat, e-mail et téléphone pour répondre à toutes vos questions.

Qonto offre de nombreuses fonctionnalités pour faciliter la gestion de votre compte professionnel et de votre entreprise telles que :

1. ajout de vos justificatifs de dépenses sur base d’une simple photo ;
2. paramétrage de vos cartes de paiement en temps réel ;
3. notifications des mouvements sur vos comptes.

Bien que Monabanq soit une banque en ligne, l’offre Pratiqpro se distingue de ses concurrents avec l’encaissement des espèces. Pour ce faire, Monabanq s’appuie sur le réseau d’agences bancaires du Crédit Mutuel et du CIC.

Ainsi, les détenteurs d’un compte bancaire chez Monabanq peuvent procéder au dépôt de chèques et d’espèces dans les distributeurs automatiques des agences bancaires du Crédit Mutuel et du CIC.

Toutefois, l’offre Pratiqpro limite la gratuité de ces moyens d’encaissement à :

1. 1 dépôt d’espèces par trimestre ;
2. 18 remises de chèques par trimestre.

De plus, votre entreprise peut recevoir des virements SEPA de la part de vos clients situés en France et dans la zone euro sur son compte bancaire professionnel.

Enfin, Monabanq a noué un partenariat avec Smile&Pay pour faciliter l’encaissement de vos clients par carte bancaire. Ainsi, les auto-entrepreneurs peuvent s’équiper d’un terminal de paiement électronique (TPE) pour proposer ce mode de règlement.

3 modèles différents sont commercialisés et le taux des commissions à régler sur chaque transaction s’élève à 0,65 % au minimum et peut atteindre 1,49 % du montant de l’opération.

Qonto ne dispose d’aucune agence bancaire physique. Par conséquent, procéder au dépôt d’espèces s’avère impossible, contrairement à Monabanq qui propose ce service aux guichets de ses banques partenaires : Crédit Mutuel et CIC.

Cependant, vous pouvez déposer vos chèques sur votre compte pro. Pour ce faire, envoyez vos chèques par voie postale. Ce service est facturé 2 euros par chèque encaissé, sauf pour ceux compris dans certains forfaits :

1. 2 chèques par mois avec le forfait Smart ;
2. 5 chèques par mois avec le forfait Premium.

Pour faciliter la gestion de votre trésorerie, Qonto vous propose de recevoir des virements SEPA instantanés. Ainsi, l’argent s’inscrit au crédit de votre compte professionnel sous 10 secondes.

À l’instar de Monabanq, Qonto vous permet d’encaisser les paiements par carte bancaire avec un TPE. Pour ce faire, nous avons opté pour l’un des meilleurs lecteurs de carte bancaire du marché : le Reader 2 de Zettle, la filiale de PayPal.

Vous pouvez réaliser jusqu’à 100 transactions sans le recharger grâce à l’autonomie de sa batterie et les fonds sont transférés sur votre compte pro sous 1 à 2 jours. Tout ça pour seulement 19 euros payables en une fois et une commission au taux de 1,75 % à chaque transaction.