Tarif d’un compte pro : comment limiter son coût ?

Indispensable pour la gestion quotidienne de votre activité, le compte bancaire professionnel représente un coût important pour votre entreprise. Qonto vous informe sur les principaux frais et vous explique comment réduire le tarif de votre compte pro.

Connaître les divers frais facturés par les banques constitue une étape incontournable pour déterminer si une offre de tarif pour un compte pro est intéressante ou non.

Appliqués par les banques traditionnelles, les frais de tenue de compte correspondent aux frais d’administration des comptes professionnels et aux services de base fournis aux clients :

• édition des relevés bancaires ;
• émission du chéquier ;
• envoi des bordereaux de remise de chèque.

En moyenne, les banques facturent 24 euros par mois pour les frais de tenue de compte professionnel.

Avec les banques en ligne et les solutions de paiement en ligne, les frais de tenue de compte sont gratuits ou directement intégrés dans le tarif du compte pro.

La commission de mouvement est une commission que les banques appliquent sur l’ensemble des mouvements au débit des comptes professionnels :

• paiements par carte bancaire ou par chèque ;
• retraits ;
• virements.

Cette commission correspond à un pourcentage de chaque transaction qui oscille entre 0,05 et 0,20 % selon les banques. De plus, certaines banques facturent un montant de commission minimum chaque mois.

Bénéficier d’une carte Business, à débit immédiat ou à débit différé, s’avère indispensable pour le paiement des dépenses de votre entreprise. Or, la majorité des banques traditionnelles facturent des tarifs plus élevés pour les professionnels que pour les particuliers.

Ainsi, la cotisation annuelle se situe aux alentours de 50 euros pour une carte bancaire classique, telle qu’une Visa Classic ou une Mastercard Business. Elle peut atteindre 130 euros pour une carte haut de gamme, comme une Visa Infinite ou une World Elite Mastercard.

Notez que si vous optez pour une offre packagée, le tarif du compte pro inclut généralement le prix de la carte bancaire.

Aujourd’hui, les entreprises souhaitent accéder à leurs comptes professionnels à distance et réaliser leurs opérations bancaires en ligne :

• consulter le solde du compte ;
• effectuer un virement ;
• télécharger un extrait de compte ;
• éditer un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) ;
• etc.

Or, certaines banques continuent de vous facturer des frais qui peuvent atteindre 30 euros par mois uniquement pour profiter de ces services à travers une interface web ou une application mobile.

En revanche, l’accès aux services en ligne est intégralement gratuit avec les banques en ligne et les opérateurs tels que Qonto. Ainsi, vous bénéficiez d’un réel outil pour la gestion de votre société sans devoir vous acquitter d’un tarif prohibitif.

Si votre entreprise est à découvert et que vous dépassez le plafond autorisé par votre banque, attendez-vous à payer des frais élevés sur votre compte bancaire professionnel.

En effet, les comptes professionnels ne bénéficient pas de plafonds comme les comptes des particuliers. Ainsi, certains tarifs peuvent vous coûter très cher, la commission d’intervention par exemple.

Pour éviter toutes mauvaises surprises, assurez-vous de toujours bien alimenter votre compte professionnel ou privilégiez une offre où ces frais sont gratuits.

Les paiements par carte bancaire représentent plus de 57 % des transactions bancaires, sans compter les retraits. Par conséquent, s’équiper d’un terminal de paiement électronique (TPE) s’avère indispensable pour faciliter l’encaissement de vos clients.

Cet impératif concerne plus particulièrement certains business, tels que :

• commerçant ;
• chauffeur VTC ;
• société de livraison à domicile.

Or, la mise en place de cette méthode d’encaissement engendre des coûts supplémentaires. En effet, la location d’un TPE ainsi que la commission appliquée sur chaque transaction constituent des frais à ajouter au tarif de votre compte pro.

Facultative pour les auto-entrepreneurs, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation légale pour les entreprises commerciales (SASU, SAS, EURL ou SARL). Voici nos conseils pour obtenir la meilleure offre.

Souscrire à une offre bancaire qui ne correspond pas aux besoins de votre société est la pire décision que vous puissiez prendre, car vous allez payer chaque mois pour des produits et des services que vous n’utilisez pas.

C’est pourquoi vous devez déterminer avec précision à quoi ressemble l’offre bancaire parfaite pour vous.

La première chose à faire consiste à étudier vos habitudes de paiement et celles de vos clients. Pour ce faire, répondez aux questions suivantes :

• souhaitez-vous proposer l’encaissement par chèque ou par carte bancaire ?
• quel plafond de paiement et de retrait est indispensable pour régler vos dépenses chaque mois ?
• voulez-vous bénéficier de cartes bancaires virtuelles pour sécuriser vos paiements en ligne ?
• réalisez-vous des retraits en devises lors de vos séjours professionnels à l’étranger ?

En plus des moyens de paiement, interrogez-vous sur les services qui peuvent simplifier la gestion quotidienne de votre business. Par exemple :

• édition de devis et de factures ;
• outils de comptabilité.

Une fois que vous avez dressé la liste des produits et des services bancaires dont vous avez besoin, vous pouvez commencer à comparer les offres des différentes banques professionnelles pour faire le meilleur choix.

Toutefois, cet exercice peut rapidement devenir un véritable parcours du combattant car vous devez analyser en détail chaque grille tarifaire. En effet, un tarif attractif peut cacher des frais sur certaines opérations.

Si vous préférez un compte pro en ligne, sachez que la majorité des offres s’appuient sur un système d’abonnement mensuel. Ainsi, la clôture du compte peut s’effectuer n’importe quand.

Soucieux d’accompagner les entrepreneurs dans le développement de leur business, Qonto propose un compte pro en ligne avec des services complets pour un tarif totalement transparent.

En effet, le coût d’un compte professionnel débute à 9 euros HT par mois avec l’offre Basic. Ce forfait est idéal pour les auto-entrepreneurs qui se lancent, car il permet de bénéficier de :

• une carte de paiement Mastercard ;
• 30 virements et prélèvements gratuits chaque mois ;
• un historique illimité des transactions bancaires.

Vous souhaitez créer une start-up ou une entreprise commerciale (SASU, SAS, EURL ou SARL) ? Qonto facilite les démarches d’immatriculation de votre société et vous propose une offre de dépôt de capital 100 % en ligne.

Côté fonctionnalités, nous développons des outils pour simplifier la gestion de votre business et ainsi vous permettre de vous libérer des tâches administratives. Par exemple :

• détection automatique de la TVA et des données de vos fournisseurs sur les factures ;
• édition de vos devis et de vos factures en quelques clics ;
• synchronisation de votre compte pro avec plus de 80 outils comptables.

À la recherche du meilleur tarif pour le compte pro de votre micro-entreprise ou de votre société, essayez notre offre gratuitement pendant 30 jours et rejoignez plus de 350 000 entreprises qui nous font confiance.