Quel tarif pour un compte pro ? Notre comparatif 2024

Indispensable pour la gestion quotidienne de votre activité, le compte bancaire professionnel peut représenter un coût important pour votre entreprise. Abonnement mensuel, frais de tenue de compte, commissions de mouvement, etc. : les frais sont parfois nombreux. Quels sont les tarifs des comptes pro sur le marché ? Quelle est la solution la moins chère entre les banques traditionnelles et les solutions en ligne ? Comment obtenir un compte pro au meilleur tarif ? Qonto vous dit tout sur le sujet.

Un entrepreneur peut ouvrir un compte professionnel auprès de nombreux établissements financiers, comme :

• des banques traditionnelles ;
• des banques en ligne ;
• des acteurs spécialisés en ligne.

Voici un comparatif des tarifs proposés par les 15 meilleurs comptes professionnels du marché.

Ces tarifs constituent un abonnement mensuel qui donne accès à des moyens de paiement et des services adaptés aux besoins d’un professionnel. Ils peuvent également intégrer certains frais bancaires.

Connaître la liste des frais bancaires facturés par les banques est indispensable pour savoir si l’offre tarifaire d’un compte professionnel est intéressante ou non.

Voici les principaux frais bancaires à prendre en compte :

• les frais d’ouverture de compte ;
• les frais de tenue de compte ;
• les commissions de mouvement ;
• les commissions d’intervention ;
• l’accès aux services en ligne ;
• les frais de découvert ;
• les frais annexes ;
• les frais de clôture de compte.

Les frais d'ouverture de compte sont généralement gratuits auprès des banques en ligne.

En revanche, on peut vous demander un premier versement d'un montant minimal de quelques dizaines à une centaine d’euros pour valider l'ouverture de votre compte bancaire professionnel.

Appliqués par les banques traditionnelles, les frais de tenue de compte correspondent aux frais d’administration des comptes professionnels et aux services de base fournis aux clients, comme :

• l’édition des relevés bancaires ;
• l’émission du chéquier ;
• l’envoi des bordereaux de remise de chèque.

En moyenne, les banques facturent 24 euros par mois pour les frais de tenue de compte professionnel.

Avec les banques en ligne et les solutions de paiement en ligne, les frais de tenue de compte sont gratuits ou directement intégrés dans le tarif du compte pro.

La commission de mouvement est une commission que les banques appliquent sur l’ensemble des mouvements au débit des comptes professionnels :

• paiements par carte bancaire ou par chèque ;
• retraits d’espèces ;
• virements bancaires.

La commission de mouvement correspond à un pourcentage de chaque transaction qui oscille entre 0,05 et 0,20 % selon les banques. De plus, certaines banques facturent un montant de commission minimum chaque mois.

Les commissions d’intervention sont des commissions facturées lorsqu'une opération entraîne une irrégularité de fonctionnement du compte (rejet de prélèvement ou dépassement du découvert autorisé par exemple).

Elles sont comprises entre 5 et 15 euros par intervention en moyenne.

Aujourd’hui, les professionnels indépendants et les sociétés souhaitent accéder à leurs comptes professionnels à distance et réaliser leurs opérations bancaires en ligne :

• effectuer un virement ;
• éditer un relevé d'identité bancaire (RIB) ;
• consulter le solde du compte bancaire ;
• télécharger un extrait de compte.

Or, certaines banques continuent de vous facturer des frais qui peuvent atteindre 30 euros par mois uniquement pour profiter de ces services à travers une interface web ou une application mobile.

Si votre entreprise est à découvert et que vous dépassez le plafond autorisé par votre banque, vous devrez payer des frais élevés sur votre compte bancaire professionnel.

En effet, les comptes bancaires professionnels ne bénéficient pas de plafonds comme les comptes des particuliers. Ainsi, certains frais peuvent vous coûter très cher, comme la commission d’intervention.

Pour éviter toutes mauvaises surprises, assurez-vous de toujours bien alimenter votre compte professionnel ou privilégiez une offre où ces frais sont gratuits.

Contrairement aux banques traditionnelles, la plupart des frais annexes sont compris dans le tarif d'un compte bancaire professionnel en ligne.

Par exemple :

• les frais de virement : ils sont facturés entre 2 et 5 euros en moyenne selon qu'il s'agisse d'un virement SEPA ou d'un virement international ;
• les retraits d'espèces : il s'agit des frais applicables dans le cas d'un retrait d'argent en espèces dans un distributeur automatique de billets.

D'autres frais peuvent être facturés en supplément par les banques traditionnelles et les banques en ligne lorsqu’ils ne sont pas compris dans le tarif du compte pro, comme :

• l'encaissement des chèques ;
• les commissions liées aux transactions internationales ;
• la location d'un terminal de paiement (TPE).

Certaines banques facturent des frais si vous souhaitez clôturer ou transférer votre compte professionnel.

Ces frais ne sont pas facturés par les banques en ligne. En effet, la plupart de ces offres sont proposées sans engagement.

Qonto vous propose même le premier service de mobilité bancaire pour les pros. Ainsi, vous pouvez changer de banque professionnelle en toute sérénité, avec l’aide de nos conseillers.

Les comptes pro et les banques en ligne permettent à leurs clients de souscrire un abonnement mensuel fixe au tarif bien identifié. Une solution de choix pour maîtriser le coût de son compte pro.

À titre d’exemple, voici un tableau comparatif des tarifs proposés par Qonto, Shine et Revolut :

Les comptes en ligne proposent des services additionnels. Chez Qonto, nous proposons par exemple :

• la création de devis et de factures illimitée ;
• la gestion des factures fournisseurs ;
• un outil de comptabilité et de gestion des dépenses.

De manière générale, les banques pros les moins chères sont celles qui œuvrent en ligne.

En effet, les établissements traditionnels, comme le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel ou la Banque Postale, mettent des agences physiques et des conseillers dédiés à la disposition de leurs clients.

Raison pour laquelle les tarifs applicables par les banques traditionnelles sont plus élevés que les tarifs des comptes professionnels en ligne.

Bien qu’elle soit plus chère, une banque traditionnelle reste intéressante si vous voulez :

• obtenir un crédit professionnel ;
• avoir un découvert autorisé plus important ;
• accéder à des solutions d'épargne pour votre trésorerie d’entreprise ;
• échanger avec un conseiller dédié au sein d’un guichet physique.

Facultative pour les auto-entrepreneurs, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation légale pour les entreprises commerciales (SASU, SAS, EURL ou SARL).

3 conseils pour obtenir la meilleure offre bancaire :

• sélectionner uniquement des services indispensables ;
• comparer les offres de chaque banque ;
• créer un compte pro en ligne avec Qonto.

Souscrire une offre bancaire qui ne correspond pas aux besoins de votre société est la pire décision que vous puissiez prendre puisque vous allez payer chaque mois pour des produits et des services que vous n’utilisez pas.

C’est pourquoi vous devez déterminer avec précision quelle est l’offre bancaire parfaite pour vous.

La première chose à faire consiste à étudier vos habitudes de paiement et celles de vos clients. Pour ce faire, répondez aux questions suivantes :

• souhaitez-vous proposer l’encaissement par chèque ou par carte bancaire ?
• quel plafond de paiement et de retrait est indispensable pour régler vos dépenses chaque mois ?
• voulez-vous bénéficier de cartes bancaires virtuelles pour sécuriser vos paiements en ligne ?
• réalisez-vous des retraits en devises lors de vos séjours professionnels à l’étranger ?

En plus des moyens de paiement, interrogez-vous sur les services qui peuvent simplifier la gestion quotidienne de votre business. Par exemple :

• l’édition de devis et de factures ;
• des outils de comptabilité.

Une fois que vous avez dressé la liste des produits et des services bancaires dont vous avez besoin, vous pouvez effectuer un comparatif des banques professionnelles pour faire un choix éclairé.

Analysez en détail chaque grille tarifaire. En effet, un tarif attractif peut cacher des frais sur certaines opérations.

Soucieux d’accompagner les entrepreneurs dans le développement de leur business, Qonto vous propose d’ouvrir un compte pro en ligne avec des services complets pour un tarif totalement transparent.

En effet, le coût d’un compte professionnel débute à 9 euros HT par mois avec l’offre Basic.

Ce forfait est idéal pour les auto-entrepreneurs qui se lancent, car il permet de bénéficier :

• d’une carte de paiement Mastercard ;
• de 30 virements et prélèvements gratuits chaque mois ;
• d’un historique illimité des transactions bancaires.

Côté fonctionnalités, nous développons des outils pour simplifier la gestion de votre business et ainsi vous permettre de vous libérer des tâches administratives. Par exemple :

• détection automatique de la TVA et des données de vos fournisseurs sur les factures ;
• édition de vos devis et de vos factures en quelques clics ;
• synchronisation de votre compte pro avec plus de 50 outils comptables.

Vous cherchez le meilleur tarif pour votre compte pro ? Essayez notre offre gratuitement pendant 30 jours et rejoignez plus de 500 000 entreprises qui nous font confiance.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes professionnels ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en novembre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.