Relevé de compte bancaire

Le relevé bancaire est un document indispensable pour suivre les opérations réalisées sur un compte courant sur une période donnée. Utilisé aussi bien par les particuliers que par les professionnels, il permet de vérifier ses dépenses, ses encaissements et le solde de son compte. Explications.

Le relevé bancaire, également appelé relevé de compte bancaire, est un document récapitulatif édité par la banque. Il permet de retracer l’ensemble des opérations enregistrées (débit et crédit) sur un compte courant au cours d’une période donnée.

Il constitue un outil essentiel pour :

• suivre son solde de compte ;
• vérifier les mouvements opérés sur son compte (encaissements, dépenses, virements, prélèvements, frais bancaires, etc.) ;
• conserver une trace de ses transactions.

Le contenu d’un relevé de compte bancaire peut légèrement varier selon les établissements, mais certaines informations doivent obligatoirement y figurer.

On retrouve généralement :

• les coordonnées de la banque ou de l’établissement de paiement ;
• la date d’établissement du relevé ;
• l’identité du titulaire du compte ;
• le numéro du compte bancaire concerné, avec l’identification internationale du compte (IBAN et BIC) et le relevé d’identité bancaire (RIB) ;
• la période couverte par le relevé ;
• le solde au début et à la fin de la période ;
• le détail des opérations enregistrées ;
• les frais bancaires prélevés.

Pour chaque opération, le relevé précise :

• la date de la transaction et sa date de valeur (la date à laquelle le mouvement est effectif) ;
• le type d’opération (prélèvement, virement, carte bancaire, chèque ou retrait) ;
• l’identité de la personne à l’origine de l’opération ou du bénéficiaire (raison sociale, numéro de chèque, référence de prélèvement, etc.) ;
• son montant.

Pour une lecture rapide, les crédits (remises de chèques, dépôts d’argent, virements, etc.) et les débits (retraits, paiements par carte, prélèvements, virements, chèques, etc.) sont indiqués dans deux colonnes différentes.

En revanche, les opérations « en cours » ne sont pas indiquées.

Ces informations permettent de suivre précisément l’évolution de la situation financière du compte.

Le relevé bancaire remplit plusieurs fonctions. À savoir :

• contrôler les opérations réalisées sur le compte bancaire ;
• vérifier qu’aucune erreur ou transaction non autorisée n’a été enregistrée.

Il constitue également un justificatif fréquemment demandé dans le cadre de démarches administratives ou financières. Un relevé de compte peut par exemple être utilisé pour :

• justifier des revenus ;
• constituer un dossier de location ;
• demander un crédit ;
• effectuer certaines démarches auprès d’organismes publics.

Pour les professionnels, le relevé bancaire joue aussi un rôle important dans le suivi de trésorerie et dans la tenue de la comptabilité.

Il permet d’effectuer le rapprochement bancaire entre les mouvements sur le compte et les écritures comptables, afin de faciliter le contrôle des flux financiers.

Le relevé bancaire et le relevé annuel des frais bancaires sont deux documents distincts.

Le relevé bancaire retrace l’ensemble des opérations effectuées sur un compte au cours d’une période donnée, généralement mensuelle.

Le relevé annuel de frais bancaires, quant à lui, récapitule uniquement les frais facturés par la banque au cours de l’année écoulée. Il permet au client d’avoir une vision globale du coût des services bancaires utilisés.

Ce document est généralement transmis une fois par an au cours du mois de janvier et ne remplace pas les relevés de compte classiques.

Plusieurs documents bancaires peuvent être confondus avec le relevé bancaire alors qu’ils répondent à des usages différents. Par exemple :

• le relevé d’identité bancaire (RIB) : il permet d’identifier un compte grâce à ses coordonnées bancaires. Il est notamment utilisé pour recevoir un virement ou mettre en place un prélèvement ;
• le relevé de transaction par carte bancaire : il se concentre uniquement sur les opérations réalisées avec une carte de paiement. Il ne présente pas l’ensemble des mouvements enregistrés sur le compte.

En revanche, les notions de relevé bancaire et d’extrait de compte font tous les deux référence au document retraçant l’ensemble des opérations enregistrées sur le compte pendant une certaine période. Il est le document de référence pour suivre l’activité d’un compte bancaire.

Aujourd’hui, les relevés bancaires sont accessibles sous différents formes et en fonction de diverses périodicités. Par ailleurs, il est généralement possible de demander un duplicata à tout moment.

La plupart des établissements bancaires mettent les relevés de compte à disposition de leurs clients dans leur espace client en ligne ou sur leur application mobile.

Le titulaire du compte peut généralement :

• consulter ses relevés directement depuis son espace client ;
• télécharger ses relevés bancaires au format PDF ;
• archiver ses documents sur le site de l’établissement.

Certaines banques continuent également de proposer l’envoi des relevés en version papier par courrier postal.

Néanmoins, le format électronique est aujourd’hui le plus répandu puisqu’il facilite l’accès aux documents à tout moment et leur conservation sur le long terme.

Chez Qonto, vous pouvez retrouver les relevés bancaires de votre compte bancaire professionnel sur le site et l’application mobile.

Le relevé bancaire est généralement édité une fois par mois. Néanmoins, certaines banques proposent d’autres fréquences (par exemple, deux fois par mois).

Il récapitule alors l’ensemble des opérations enregistrées sur le compte durant la période écoulée.

Dan le cas d’un relevé dématérialisé, le document est mis à disposition dans l’espace client quelques jours après la clôture de la période.

Chez Qonto, les relevés de compte sont générés dans les premiers jours du mois. Toutefois, vous pouvez créer un export de transactions à tout moment.

Oui, il est généralement possible d’obtenir un duplicata de relevé bancaire auprès de son conseiller.

Néanmoins, les clients peuvent télécharger leurs relevés de compte à tout moment lorsque ceux-ci sont disponibles dans leur espace client en ligne. Ils récupèrent ainsi plus facilement un ancien document.

La mise à disposition d’un relevé bancaire une fois par mois est généralement inclus dans les services associés à un compte bancaire.

En revanche, les relevés de compte deviennent souvent payants dès lors que vous souhaitez une autre fréquence : tous les 15 jours, toutes les semaines, tous les jours, etc.

En effet, seul l’envoi d’un relevé par mois est gratuit.

Les documents bancaires doivent être conservés pendant une certaine durée afin de pouvoir justifier une opération, répondre à une demande de l’administration ou faire valoir ses droits en cas de litige.

Les relevés bancaires doivent être conservés pendant au moins cinq ans. Toutefois, il est recommandé de les conserver au minimum dix ans, surtout lorsqu’ils font référence à des opérations importantes (par exemple, un achat immobilier).

Ils peuvent être utiles pour :

• prouver un paiement ;
• contester un débit ;
• justifier une opération bancaire ;
• répondre à un contrôle ;
• constituer un dossier administratif ou financier.

En règle générale, il est possible d’obtenir des duplicatas pendant une durée de dix ans à compter de l’édition du relevé.

Les relevés de compte ne sont pas les seuls documents bancaires à archiver.

À titre indicatif, il est également recommandé de conserver les justificatifs suivants :

Vous l’avez compris, le relevé bancaire est un document essentiel pour suivre les opérations réalisées sur un compte, contrôler ses finances et effectuer certaines démarches. Disponible au format papier ou électronique, il permet de conserver une trace fiable de l’ensemble de ses mouvements bancaires.