Encaissement en magasin ou en déplacement, sans effort

Avec les solutions d'encaissement Qonto (Tap to Pay et terminaux de paiement), vous pouvez accepter les cartes des réseaux Visa et Mastercard, ainsi que les titres-restaurant Swile et Conecs. Les paiements sans contact via Apple Pay et Google Pay sont également pris en charge.

Cela couvre la grande majorité des cartes utilisées en France et en Europe, qu'il s'agisse de cartes de débit, de crédit ou de cartes professionnelles.

Accepter les paiements en magasin ne se résume plus à la carte bancaire ou aux espèces. Voici un tour d'horizon complet des solutions disponibles.

Les espèces

Le paiement en liquide reste un droit fondamental pour les consommateurs en France.

Il ne nécessite aucun équipement particulier, mais implique de gérer un fond de caisse, de rendre la monnaie et d'effectuer des dépôts réguliers en banque.

Les risques liés aux erreurs de caisse et aux faux billets sont également à prendre en compte.

Le paiement par carte bancaire via un terminal de paiement (TPE)

Le terminal de paiement électronique est le moyen d'encaissement le plus répandu en magasin.

Il permet d'accepter les cartes Visa, Mastercard et les cartes professionnelles, avec ou sans contact.

Les fonds sont généralement crédités sur le compte du commerçant le jour ouvré suivant. Le TPE peut être fixe (à la caisse) ou portable (pour encaisser en salle ou en déplacement).

Le paiement sans contact (NFC)

Intégré aux terminaux de paiement modernes, le sans contact permet de payer en quelques secondes en approchant sa carte ou son smartphone du terminal, sans code PIN pour les transactions en dessous d'un certain seuil (50 € en France).

Rapide et hygiénique, il est devenu un standard attendu par la plupart des clients.

Le paiement mobile (Tap to Pay)

Grâce à la technologie NFC, certaines applications permettent de transformer directement un smartphone en terminal de paiement, sans matériel supplémentaire.

C'est notamment le cas de Tap to Pay sur iPhone et Android avec Qonto.

Idéal pour les commerçants mobiles, les prestataires de services ou les stands événementiels, il permet d'encaisser partout avec son téléphone.

Les wallets numériques (Apple Pay, Google Pay)

Les portefeuilles numériques permettent aux clients de payer via leur smartphone ou leur montre connectée, en utilisant une carte bancaire dématérialisée.

Ils s'appuient sur la technologie NFC, sont compatibles avec la plupart des TPE modernes et offrent un niveau de sécurité élevé grâce à l'authentification biométrique.

Les titres-restaurant dématérialisés (Swile, Conecs)

Pour les commerces de bouche, épiceries et restaurants, accepter les titres-restaurant dématérialisés (via les réseaux Swile et Conecs) est souvent indispensable.

Ces titres sont utilisés via une carte ou un wallet mobile dédiés et sont acceptés sur les mêmes terminaux que les cartes bancaires classiques, à condition que le terminal soit configuré pour les accepter.

Le paiement par QR code

De plus en plus utilisé, le paiement par QR code permet au client de scanner un code affiché en caisse ou sur une facture pour régler directement depuis son application bancaire ou son wallet.

C'est une solution peu coûteuse pour le commerçant (pas de terminal nécessaire) et qui s'intègre bien aux solutions de paiement mobile.

Le paiement fractionné en magasin (BNPL)

Le paiement en plusieurs fois n'est plus réservé à l'e-commerce.

Des solutions modernes, comme Alma, Klarna ou Floa permettent désormais d'intégrer le BNPL en point de vente physique, via un QR code ou une application dédiée.

Particulièrement efficace pour les commerces avec des paniers moyens élevés (mobilier, électroménager, prêt-à-porter premium).

Le chèque

Bien qu'en fort déclin, le chèque reste légalement accepté comme moyen de paiement en France. Il est surtout utilisé dans certains secteurs (artisanat, services à domicile, associations) et par une clientèle plus âgée. Son principal inconvénient est le délai d'encaissement et le risque d'impayé.

Le virement bancaire instantané

Pour les montants importants ou les transactions B2B, le virement SEPA instantané permet un règlement en quelques secondes, directement depuis l'application bancaire du client.

Il est particulièrement adapté aux professionnels qui souhaitent éviter les frais de transaction liés aux TPE pour des factures élevées.

Que vous soyez artisan, prestataire de services, livreur ou commerçant ambulant, encaisser vos clients hors de votre local fixe est aujourd'hui simple et rapide. Voici les principales solutions.

Le Tap to Pay (smartphone comme TPE)

C'est la solution la plus légère : elle transforme votre smartphone en terminal de paiement grâce à la technologie NFC, sans aucun équipement supplémentaire.

Compatible avec les cartes sans contact, Apple Pay et Google Pay, Tap to Pay s'active en quelques minutes depuis une application comme Qonto.

Idéale pour les déplacements fréquents, elle permet d’encaisser n'importe où, y compris pour des montants supérieurs à 50 €.

Le terminal de paiement portable (TPE mobile)

Le TPE portable fonctionne de façon autonome grâce à une connexion 3G/4G ou Wi-Fi et à une batterie intégrée.

Il accepte les paiements par carte (avec ou sans contact), Apple Pay et Google Pay et peut imprimer des reçus selon le modèle choisi.

C'est la solution moderne privilégiée pour les commerçants qui encaissent un volume important de transactions en dehors de leur boutique : marchés, foires, chantiers, livraisons, etc.

Le lien de paiement

Sans aucun matériel, le lien de paiement permet d'envoyer une demande de règlement par SMS, e-mail ou messagerie, que le client paie en quelques clics depuis son téléphone (par carte, PayPal ou Apple Pay).

C'est une solution très pratique permet un encaissement fluide pour les prestataires qui facturent à distance après une intervention ou pour les artisans qui souhaitent encaisser avant ou après un chantier.

La facture avec paiement intégré

Pour les professionnels qui établissent une facture après leur prestation, certaines solutions permettent d'intégrer directement un bouton de paiement dans la facture envoyée par e-mail. Le client règle en ligne sans avoir à effectuer un virement manuel.

Ce système d’encaissement est particulièrement adapté aux consultants, freelances et prestataires de services.

Le virement instantané

Pour les transactions B2B ou les montants importants, demander un virement SEPA instantané reste une option simple et sans frais pour le client. Les fonds sont reçus en quelques secondes.

Il suffit de communiquer son IBAN ou d'utiliser une solution comme Wero qui ne nécessite même pas d'IBAN, juste un numéro de téléphone.

Le paiement par QR code

Générer un QR code lié à votre compte bancaire ou à une demande de paiement est une option rapide et sans matériel. Le client scanne le code avec son smartphone et règle directement depuis son application bancaire (notamment via Wero) ou son wallet.

Idéal pour les stands, marchés ou événements.

Le chèque

Bien qu'en déclin, le chèque est encore utilisé dans certains corps de métier (artisanat, services à domicile) par une clientèle plus âgée. Il ne nécessite aucun équipement, mais implique un délai d'encaissement et un risque d'impayé non négligeable.

Faire la caisse, c'est s'assurer que le montant d'argent présent en caisse correspond exactement aux ventes enregistrées sur la journée. Voici les étapes clés.

Ouvrir la caisse en début de journée

Avant d'accueillir vos premiers clients, vérifiez que votre fond de caisse est présent et suffisant pour rendre la monnaie. Notez le montant de départ, en espèces uniquement.

Enregistrer les ventes au fil de la journée

Chaque vente doit être enregistrée, que ce soit via un logiciel de caisse, une caisse enregistreuse ou manuellement. Conservez les tickets de carte bancaire et notez les éventuels remboursements ou avoirs accordés dans la journée.

Clôturer la caisse en fin de journée

En fin de journée, fermez votre session de caisse. Si vous utilisez un logiciel de caisse avec une certification, celui-ci génère automatiquement un récapitulatif des ventes par moyen de paiement (espèces, carte, chèques, etc.).

Compter les espèces

Comptez physiquement les billets et les pièces présents dans le tiroir-caisse. Soustrayez le fond de caisse de départ pour obtenir le montant encaissé en espèces sur la journée.

Comparer avec les ventes enregistrées

Comparez le montant des espèces comptées avec ce que votre caisse indique avoir encaissé en liquide. Un écart positif (excédent) ou négatif (manquant) doit être noté et investigué.

Préparer le dépôt en banque

Si le montant d'espèces est important, préparez votre remise en banque. Il est conseillé de ne pas conserver de sommes trop élevées sur place pour des raisons de sécurité.

Il n'existe pas de réponse universelle : le meilleur logiciel de caisse dépend de votre activité, de la taille de votre commerce et de vos besoins. Voici un comparatif de quatre solutions parmi les plus utilisées en France.

Square

Square est l'une des solutions les plus accessibles pour les petits commerces et les indépendants. Elle propose un logiciel de caisse gratuit, couplé à un lecteur de carte portable à faible coût. Elle gère les ventes, les stocks, les pourboires et les rapports, le tout depuis un iPad ou un smartphone.

Son point fort est sa simplicité de prise en main et son modèle sans abonnement obligatoire : vous ne payez que des frais par transaction.

En revanche, elle peut manquer de profondeur pour les commerces avec des besoins avancés (multi-sites, gestion de stocks complexe, intégrations e-commerce poussées).

Lightspeed

Lightspeed est un système d’encaissement haut de gamme, particulièrement adaptée aux commerces de détail et aux restaurants qui ont besoin d'un outil complet.

Elle gère les stocks en temps réel, les commandes fournisseurs, les programmes de fidélité et propose des tableaux de bord analytiques avancés.

Son atout majeur est sa richesse fonctionnelle et son adaptabilité aux commerces multi-sites ou aux enseignes avec un catalogue produits important.

Son inconvénient principal est son coût : les abonnements sont plus élevés que la moyenne, ce qui peut être disproportionné pour un petit commerce.

Clictill

Clictill est un logiciel de caisse en ligne français, pensé pour le retail omnicanal. Il est particulièrement utilisé par des enseignes de taille moyenne avec plusieurs points de vente (mode, cosmétique, décoration, alimentation spécialisée). Il s'intègre facilement aux outils de comptabilité et aux plateformes e-commerce.

Son point fort est sa fiabilité et son ancrage dans le retail français, avec plus de 20 ans d'expérience et des références comme Puma ou Bleu Libellule.

Il est en revanche moins adapté aux très petites structures, pour lesquelles son niveau de complexité et son prix peuvent sembler excessifs.

L'Addition

L'Addition est une solution moderne spécialisée dans la restauration et les métiers de bouche (CHR). Elle centralise la prise de commande, l'encaissement, les réservations et la commande en ligne dans une seule interface.

Ce logiciel de caisse pour restaurant fonctionne même sans connexion internet, ce qui est un atout précieux en cas de coupure réseau en plein service pour garantir un encaissement fluide.

Son principal avantage est d'être conçue spécifiquement pour la restauration, avec plus de 300 fonctionnalités métier. Elle est moins pertinente pour les commerces de détail classiques, pour lesquels d'autres solutions sont mieux adaptées.