Compte bancaire pour auto-entrepreneur : l’essentiel à connaître

Séduit(e) par la simplicité du régime de la micro-entreprise, vous vous lancez dans l’aventure entrepreneuriale. L’ouverture d’un compte bancaire dédié apparaît rapidement comme un point essentiel pour la gestion de votre business. Est-ce une obligation ? Faut-il opter pour un compte professionnel ou un compte courant personnel ? Quelle banque choisir ? Qonto vous dit tout sur le compte bancaire pour auto-entrepreneur(e).

Contrairement aux sociétés commerciales (EURL, SARL, SASU ou SAS), un auto-entrepreneur n’a aucune obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour exercer son activité sous le régime de la micro-entreprise.

En effet, la loi PACTE de 2019 impose uniquement l’ouverture d’un compte bancaire dédié, personnel ou professionnel, pour les auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel excède 10 000 euros pendant deux années consécutives.

Indépendant de votre compte personnel, ce compte bancaire sert uniquement aux transactions réalisées dans le cadre de votre activité d’auto-entrepreneur :

• encaissement de vos clients ;
• paiement des charges de votre auto-entreprise (cotisations sociales, achat de matériel, etc.) ;
• retrait d’espèces pour régler certaines dépenses professionnelles en liquide ;
• obtention d’un crédit ou d’un prêt professionnel pour développer votre micro-entreprise ;
• versement d’une rémunération vers votre compte courant personnel.

L’obligation de séparer vos comptes bancaires sert à distinguer vos opérations professionnelles de vos transactions personnelles, notamment en cas de contrôle de l’administration fiscale.

De plus, isoler les mouvements liés à votre activité facilite la gestion de votre micro-entreprise. Par exemple, vous pouvez vous assurer de respecter les seuils de l’auto-entrepreneur pour conserver ce statut avantageux.

L’ouverture d’un compte pro plutôt qu’un compte courant dédié n’est pas une obligation, mais elle présente de nombreux avantages pour les auto-entrepreneurs.

En effet, un compte bancaire professionnel permet à l’auto-entrepreneur de :

• bénéficier d’une autorisation de découvert plus importante ;
• solliciter l’obtention d’un crédit professionnel pour développer sa micro-entreprise ;
• profiter de moyens de paiement adaptés à son activité professionnelle, comme un terminal de paiement (TPE) pour micro-entrepreneur ou une carte bancaire avec des plafonds de paiement et de retrait plus élevés ;
• accéder à des services essentiels, tels qu’un outil de facturation ou une assurance responsabilité civile professionnelle.

Sans surprise, les banques commercialisent ces comptes bancaires à des tarifs plus élevés qu’un compte courant personnel. 

C’est pourquoi comparer les offres pour trouver le compte bancaire pour auto-entrepreneur qui répond parfaitement à vos besoins s’avère indispensable.

Afin de choisir la meilleure banque pour auto-entrepreneur afin d'y ouvrir votre compte bancaire, assurez-vous que les services correspondent aux impératifs de votre activité professionnelle et que le tarif de l’offre est en ligne avec votre budget.

Avec l’ouverture d’un compte professionnel dans une banque traditionnelle, un auto-entrepreneur s’assure une relation privilégiée avec un(e) conseiller(e) dédié(e) pour l’accompagner dans son projet dès la création de son business.

La plupart des banques proposent une offre packagée qui comprend :

• les frais de tenue de compte ;
• l’accès à distance à vos comptes ;
• les moyens de paiement (carte bancaire et chéquier) ;
• un relevé de compte périodique.

En règle générale, ces offres coûtent au moins 20 euros par mois à l’auto-entrepreneur, auxquels il faut encore ajouter tous les frais supplémentaires pour certaines opérations bancaires. Par exemple :

• les virements instantanés dans la zone SEPA ;
• les retraits d’espèces au distributeur d’une banque concurrente.

De même, les artisans ou les commerçants devront prévoir la location d’un TPE en plus du coût de leur compte bancaire pour auto-entrepreneur s’ils veulent encaisser un(e) client(e) par carte bancaire.

Face au succès du statut de l’auto-entrepreneur, de nombreuses banques en ligne ont développé une offre spécialement dédiée aux micro-entrepreneurs.

Le faible coût de ces offres constitue leur principal atout. En effet, les banques en ligne ne possèdent pas d’agences bancaires physiques, ce qui leur permet de proposer un compte bancaire pour auto-entrepreneur à un tarif plus avantageux.

Dans ce cas, vous devez vous assurer que vous êtes à l’aise avec la gestion de vos comptes bancaires totalement en ligne, même si un service client demeure à disposition des auto-entrepreneurs.

Cependant, rien ne vous empêche d’aller déposer vos chèques ou effectuer des retraits d’espèces auprès d’agences du réseau, car la majorité des banques en ligne appartiennent à des banques traditionnelles. 

Par exemple, Boursorama est une filiale de la Société Générale.

Veillez à bien étudier les offres, et plus particulièrement les frais bancaires tels que :

• les commissions de mouvement ;
• les frais de retraits à l’étranger ;
• le taux de change appliqué pour un virement hors zone euro.

Qonto est née d’un constat simple : les comptes professionnels proposés par les banques traditionnelles ne correspondent pas aux besoins des entreprises. 

C’est pourquoi nous avons développé des services pensés pour faciliter la gestion de votre micro-entreprise.

Nos tarifs débutent à partir de 9 euros HT par mois avec le forfait Basic. Cette offre vous permet de bénéficier des moyens de paiement suivants :

• des cartes de paiement Mastercard Business avec un plafond de paiement de 10 000 euros par mois et une limite de retrait mensuelle de 1 000 euros ;
• 30 virements et prélèvements gratuits chaque mois, y compris les virements instantanés dans la zone SEPA.

Vous souhaitez simplifier la gestion de votre micro-entreprise ? 

Optez pour l’une de nos offres Smart ou Premium pour profiter d’un compte pro pour auto-entrepreneur avec des services adaptés à votre activité :

• un outil pour émettre vos factures et collecter les factures de vos fournisseurs ;
• l’archivage de vos factures et de vos justificatifs ;
• la création de labels personnalisés ;
• l’accès en lecture seule pour votre comptable.

Sans oublier la possibilité de déposer au moins 2 chèques chaque mois et de générer des cartes bancaires virtuelles pour sécuriser vos dépenses en ligne.

Pas totalement décidé(e) sur la meilleure option pour le compte bancaire de votre micro-entreprise ? Plus de 600 000 entrepreneurs ont choisi Qonto, essayez gratuitement notre compte pro pour auto-entrepreneur pendant 30 jours.