Virement bancaire, quel délai d'exécution ?

Le virement SEPA a harmonisé les temps d’exécution des virements depuis 2008. Le dépôt de l’argent peut intervenir automatiquement ou après 1 à 4 jours sur le compte du bénéficiaire. Cela dépend essentiellement du type d’opération bancaire sollicité. 

Ne paniquez donc plus si la somme espérée n’arrive pas sur votre compte alors que l’émetteur affirme avoir effectué le virement. Découvrez les délais couramment appliqués et les éventuelles raisons de retard dans la transmission des fonds.

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Deux types de virements bancaires existent sur la base de ce paramètre.

• Un virement ponctuel ou occasionnel : la banque exécute l’ordre de transfert en une seule fois et sans répétition à la date retenue par l’émetteur. Une telle opération ne s’annule pas si le destinataire a reçu le paiement.
• Un virement régulier ou permanent : le titulaire du compte émetteur demande d’expédier périodiquement de l’argent à un bénéficiaire identifié. Cela intervient à une date précise. Bien évidemment, il peut remettre en cause cet ordre par simple notification à sa banque ou depuis son interface en ligne.

Les établissements financiers distinguent deux types de transferts sur la base de ce critère.

• Un virement immédiat : la banque expédie instantanément l’argent dès qu’il le reçoit l’ordre. Elle réalise l’opération sans attendre.
• Un virement programmé : l’émetteur indique la date à laquelle la transaction doit intervenir. Bien évidemment, il fixe celle-ci en fonction des délais interbancaires prévus. Il devra s’assurer que le bénéficiaire obtiendra les fonds au moment convenu. Ce type de transfert prend également le nom d’échéancier de paiement.

Ce critère considère l’emplacement géographique du compte du bénéficiaire. Différents types d’opérations bancaires existent selon ce paramètre.

• Les virements domestiques : ils désignent les transferts d’argent entre deux comptes bancaires domiciliés sur un territoire. Cela peut intervenir au sein d’une même banque ou entre deux établissements financiers du pays concerné.

• Les virements internationaux : ils regroupent les expéditions pour lesquelles le compte bancaire du destinataire se situe à l’étranger. Ils se répartissent en différentes catégories. Les virements UE désignent les transferts d’argent à des bénéficiaires dont les comptes bancaires se trouvent dans l’un des États de l’Union européenne. Quant aux virements SEPA, ils évoquent des mouvements de fonds entre des comptes bancaires de deux pays qui utilisent l’Euro comme monnaie. Les virements internationaux concernent également les envois d’argent vers d’autres continents comme l’Afrique, l’Asie, l’Amérique, etc.

Le bénéficiaire reçoit les fonds à bonne date lorsque vous effectuez un bon virement délai bancaire. Ne perdez surtout pas de vue que vous ne pouvez plus annuler un virement après l’exécution du transfert et la récupération de l’argent par le destinateur. Prenez donc toujours le temps de vérifier les informations essentielles avant la confirmation de l’ordre.

La banque peut exécuter l’ordre de virement automatiquement, le lendemain ou quelques jours après. En réalité, tout dépend de la nature de la transaction. La plupart des structures financières se conforment aux exigences du SEPA.

Le transfert d’argent s’effectue automatiquement lorsque cela concerne deux comptes domiciliés dans une même banque. La banque s’exécute sans délai d’attente. Le bénéficiaire recevra instantanément un avis de crédit dès la fin de la transaction. Le virement intervient donc immédiatement si vous envoyez de l’argent de votre compte épargne vers votre livret A. L’opération se déroulera également avec la même célérité si un client de votre banque donnait un ordre de transfert en votre faveur.

Également appelés virements externes, ils interviennent entre des comptes de deux banques distinctes. Pour ce type de transfert, la banque de l’émetteur doit envoyer un ordre de virement à celle du destinataire. Celle-ci l’exécute généralement en un jour ouvrable. 

Le bénéficiaire reçoit alors un avis de crédit qui confirme l’arrivée de l’argent sur son compte. Ce délai interbancaire reste uniquement valable pour les virements sortants de la zone SEPA. Il peut atteindre 3 jours avec certaines banques. Ne paniquez donc pas si l’attente excède 24 heures. Cela concerne exclusivement les opérations avec un montant du virement en euro.

Ces transferts doivent s’effectuer en devise étrangère vers un compte d’une banque de l’espace économique européen (EEE). Le bénéficiaire doit patienter 4 jours au maximum pour recevoir l’avis de crédit de son établissement.

Par ailleurs, les ordres de virement émis un vendredi prennent souvent plus de temps. Cela s’explique par la fermeture des banques durant le week-end. Les agents ne travaillent pas le samedi et le dimanche. Ils doivent donc attendre le lundi pour pouvoir effectuer le virement. Parfois, ils ne s’exécutent que le mardi. Pour les demandes transmises par courrier postal, ajoutez aux délais normaux le temps de l’acheminement.

Vous devez exécuter normalement cette opération pour que le bénéficiaire puisse récupérer son argent à bonne date. Une erreur ou une omission pourrait contraindre la banque à annuler l’ordre de virement. Les démarches peuvent s’effectuer de trois manières différentes.

• Vous pouvez vous rendre dans votre établissement financier pour réaliser votre transfert. Concrètement, vous renseignez une fiche qui précise vos coordonnées bancaires et celles du destinataire. Pour les expéditions d’argent entre des comptes domiciliés dans une même banque, vous devez simplement indiquer votre RIB et celui du bénéficiaire. Pour les transactions internationales, vous avez l’obligation de fournir son IBAN. Vous précisez également le BIC ou le Swift code de la banque du destinataire. L’omission de cette information pourrait entrainer une annulation de l’opération. Vous notifiez aussi la date et le montant du virement sur ladite fiche.

• Vous pouvez personnellement gérer un virement via vos comptes de banque à distance. Associés à vos différentes cartes bancaires, physiques, virtuelles et éphémères, ils vous permettent d’envoyer facilement de l’argent en ligne. Concrètement, vous vous rendez au niveau de la rubrique « virement » et suivez les instructions. Vous indiquez le RIB du bénéficiaire. Vous devrez aussi fournir son IBAN et le BIC de sa banque si votre établissement financier vous autorise un transfert en ligne. Vous précisez également le montant à expédier ainsi que le type de virement. Vous avez généralement le choix entre une exécution immédiate et différée de l’ordre. Pour la dernière option, n’oubliez surtout pas d’indiquer la date réelle du transfert.

• La troisième solution consiste à envoyer les informations de virement par courrier postal. Dans ce cas, vous fournissez des renseignements précis pour éviter toute méprise ou une annulation de l’opération. Cela mettra à l’abri des désagréments susceptibles de vous faire perdre du temps.

Parfois, les transferts bancaires ne se déroulent pas normalement. Cela se traduit par un allongement des délais. Vous devez donc logiquement vous inquiéter si votre bénéficiaire ne reçoit pas l’argent attendu dans le temps convenu. Dans ce cas, vous contactez votre banque pour vous enquérir des réels motifs du retard ou de la non-exécution de l’ordre de virement.

• La banque émettrice peut bloquer le transfert des fonds si vous omettez une information essentielle. Elle peut aussi prendre cette décision si vous aviez fourni des renseignements inexacts. En effet, une simple erreur de frappe peut fausser le RIB du destinataire. Restez également vigilant lorsque le virement s’effectue sur un compte professionnel. La banque peut bloquer la transaction si vous écrivez mal la dénomination sociale du bénéficiaire. Ces difficultés s’observent assez rarement avec les virements électroniques. Le système vous alerte automatiquement si vous introduisez de fausses données. Vous devrez les corriger pour finaliser l’opération. Malheureusement, les vérifications n’interviennent pas instantanément pour les virements effectués en agence ou par courrier postal. Joignez donc rapidement votre établissement financier si le bénéficiaire ne reçoit pas l’argent transmis dans le délai requis.

• Le destinataire peut également demander à l’émetteur de lui envoyer une copie de l’ordre du virement bancaire. En effet, certains partenaires oublient de transférer les fonds. Cela peut s’expliquer par des difficultés financières ou un manque de temps. Au lieu de vous l’avouer, ils vous mettent inutilement la pression en prétextant un virement perdu. Réclamez une preuve pour mettre fin à vos doutes. Pensez aussi à contacter votre banque pour vérifier si elle a reçu un ordre de transfert sur votre compte.

• N’oubliez surtout pas que les opérations validées un vendredi prennent plus de temps puisque le samedi et le dimanche ne constituent pas des jours ouvrables. Leur exécution intervient généralement le lundi ou le mardi. Ne paniquez donc pas si vous n’obtenez pas rapidement les fonds. L’avis de crédit ne devrait pas tarder à vous parvenir.

Le virement bancaire délai dépend essentiellement de la nature de l’opération. Les transferts interbancaires et internationaux prennent un peu plus de temps. Vous devez aussi vous assurer de fournir des informations correctes pour éviter tout blocage de la transaction.

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