La plupart des entreprises ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cette recherche peut s’avérer compliquée en raison de la multitude des offres disponibles.
Les banques en ligne dédiées aux professionnels permettent généralement de faire des économies sur les frais bancaires. Appuyez-vous sur notre comparatif pour trouver la banque pro la moins chère.
Les entreprises ont des besoins professionnels qui diffèrent de ceux des auto-entrepreneurs. C’est pourquoi nous avons réalisé deux comparatifs :
| Qonto | Shine | Revolut | Indy | Pennylane | |
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| Formes juridiques acceptées |
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Tarif mensuel HT |
À partir de 9 euros par mois |
À partir de 0 euros par mois |
Gratuit |
Gratuit |
À partir de 14 euros par mois |
Virements instantanés |
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Dépôt de chèque |
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| Dépôt de capital | 69 € HT ou inclus dans le forfait annuel |
À partir de 139 € HT |
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Carte de paiement premium |
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Carte virtuelle |
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Carte éphémère |
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Outil de facturation |
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Synchronisation avec plus de 80 outils |
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Détection automatique de la TVA |
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Uniquement à partir du forfait essentiel |
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4.7 sur Capterra
Auparavant, les professionnels ne pouvaient se tourner que vers les établissements bancaires traditionnels. Depuis quelques années, les offres de banques en ligne se multiplient pour les sociétés.
Certaines fintechs ne sont pas des banques en ligne, mais des établissements de paiement ou des prestataires de services de paiement. Les fonds déposés sur leurs comptes pro sont garantis à hauteur de 100 000 euros par compte et par personne.
| Qonto | Shine | SumUp | Monabanq | Indy | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarif mensuel | Dès 9 € HT | Dès 0 € |
Gratuit | À partir de 9 € TTC | Gratuit |
| Virements instantanés | ✓ |
✓ |
✓ |
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✓ |
| Dépôt de chèques | ✓ |
En option |
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✓ |
✗ |
| Carte de paiement premium | ✓ |
✗ |
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| Carte virtuelle | ✓ |
En option |
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✓ |
| Carte éphémère | ✓ |
En option |
✗ |
✗ |
✓ |
| Outil de facturation | ✓ |
✓ (3 factures par mois) |
✓ |
En supplément | ✓ |
| Synchronisation avec plus de 80 outils | ✓ |
✓ |
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| Détection automatique de la TVA | ✓ |
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Ouvrir un compte pro chez Qonto vous donne accès aux services suivants :
Pour trouver le compte pro le moins cher du marché, vous avez la possibilité de recourir à un comparateur. Toutefois, pensez toujours à comparer les formules selon votre profil. Il existe des offres dédiées à certains professionnels (par exemple, pour les micro-entrepreneurs).
Les banques ont un devoir général d’information. Conformément à l’article R312-1 du Code monétaire et financier, elles doivent indiquer les conditions générales des opérations bancaires (dont la tarification). Par ailleurs, elles ont l’obligation de communiquer à leurs clients les tarifs des services inclus lors de l’ouverture de leur compte.
Cette règle est renforcée pour le compte de dépôt. Conformément à l’article L321-1-1 du Code monétaire et financier, les établissements de crédit doivent communiquer les conditions tarifaires applicables aux opérations touchant un compte de dépôt avant toute ouverture de compte à travers :
Les autres formes de compte ne sont pas concernées par cette obligation.
Pour vous compliquer encore la tâche, les banques n’utilisent pas toutes les mêmes formulations pour des services bancaires identiques.
Vous trouverez facilement des comparatifs des banques pro sur Internet. Toutefois, le recours à un comparateur doit être fait avec prudence.
Il vous donne une première image des services proposés et des coûts, mais il est important d’adapter les services à vos besoins professionnels et de vérifier tous les frais dans la plaquette tarifaire de la banque.
De plus, chaque comparateur ne prend en considération que certaines banques traditionnelles ou certaines banques en ligne. Celui de Qonto vous propose d’évaluer les offres de plus de 15 banques traditionnelles ou en ligne.
La comparaison des formules bancaires des banques traditionnelles et en ligne offerte par les comparateurs doit être complétée par l’étude des tarifs des comptes pro une fois vos besoins professionnels pris en considération.
En effet, les comparateurs ont tendance à n’afficher que le prix de l’offre et le coût des services standards.
Les besoins de votre entreprise varient selon votre activité et vos attentes. Par exemple, un micro-entrepreneur prestataire de services n’a pas forcément besoin d’une carte bancaire alors qu’une entreprise de taille importante demandera plusieurs cartes bancaires afin de les mettre à disposition de ses collaborateurs.
Il existe des comparateurs dédiés aux micro-entrepreneurs, aux entreprises individuelles, aux sociétés et aux équipes.
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Vous ne devez pas choisir votre banque et votre formule seulement au regard de son prix. L’offre choisie doit correspondre à votre projet et à votre business (micro-entrepreneur, indépendant, PME, etc.).
Vérifiez les services proposés au regard de votre activité. Par exemple, optez pour une banque en ligne avec chéquier et découvert si vous avez besoin d’effectuer des dépôts de chèques. En effet, certains établissements ne proposent pas la mise à disposition de chéquier et/ou les encaissements de chèques.
De plus, choisissez un compte pro avec TPE si votre activité requiert d’encaisser des paiements par carte bancaire. Certaines formules bancaires intègrent dorénavant la mise à disposition d’un terminal de paiement.
Enfin, veillez à ce que les services proposés correspondent à vos besoins professionnels, tels que :
Besoin d’un suivi en temps réel ? Les banques en ligne ont l’avantage d’avoir développer des interfaces intuitives et des applications mobiles.
Pour faire votre choix, utilisez notre comparateur de banques en ligne et traditionnelles. Qonto se démarque des banques classiques grâce à des fonctionnalités innovantes pour la gestion financière de votre entreprise.
Tous les professionnels n’ont pas l’obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel pour leur business.
Les entrepreneurs individuels, dont les auto-entrepreneurs, peuvent se contenter d’un compte bancaire classique à condition qu’il soit dédié à leur activité professionnelle.
L’auto-entrepreneur doit ouvrir un compte bancaire dédié à son activité dès lors qu’il réalise plus de 10 000 euros de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives.
En revanche, toutes les sociétés de capitaux doivent disposer d’un compte bancaire professionnel afin de déposer les apports en capital. Il s’agit d’une obligation légale lors de l’immatriculation des formes juridiques suivantes :
Les professions libérales et les artisans ont également l’obligation d’ouvrir un compte pro.
Tableau récapitulatif
| Compte pro | Compte dédié |
|---|---|
| Les sociétés de capitaux | Les entrepreneurs individuels réalisant plus de 10 000 euros de chiffre d’affaires lors de deux années consécutives |
| Les professions libérales | La société civile immobilière (SCI) |
| Les artisans |
L’ouverture d’un compte pro ou d’un compte dédié vous permet de scinder vos opérations professionnelles de vos transactions personnelles afin d’éviter toute confusion.
La différence entre un compte pro et un compte bancaire classique repose essentiellement sur les services proposés. Un compte personnel propose des prestations de base : RIB, carte de paiement, virements, prélèvements, etc.
À l’inverse, le compte pro offre généralement des services plus diversifiés. Tels que :
Chez Qonto, nous vous proposons des moyens de paiement fiables et efficaces. À savoir :
Les modalités d’ouverture d’un compte pro pour entreprise ou association dépendent du type de banque choisi. Un rendez-vous physique peut être nécessaire dans une banque traditionnelle contrairement à une banque pro en ligne.
Avec cette dernière, vous pourrez ouvrir votre compte pro à l’aide d’un formulaire sur Internet ou sur une application mobile. Une fois rempli, vous devrez joindre certains documents pour l’ouverture du compte bancaire professionnel, tels que :
Qonto vous accompagne tout au long de la vie de votre entreprise : de sa création à sa gestion financière quotidienne.
Les tarifs des banques dépendent des caractéristiques de leurs clients (activité, chiffre d’affaires, etc.), ainsi que des prestations incluses. De manière générale, une banque en ligne sera moins onéreuse qu’une banque traditionnelle. Par ailleurs, vous devez toujours vérifier les frais bancaires et notamment les commissions de mouvement pour faire votre choix.
Le tarif d’un compte pro dans une banque pro en ligne est généralement moins cher qu’auprès d'une banque traditionnelle grâce à l’absence d’agences physiques.
Un des avantages des banques en ligne est leur transparence. En effet, elles communiquent davantage sur leurs offres et services que les enseignes traditionnelles qui requièrent souvent un rendez-vous.
Les offres des banques en ligne destinées aux indépendants coûtent environ dix euros par mois.
Il existe des formules gratuites, mais avec des services très limités. Par exemple, certaines banques en ligne ne proposent ni chéquier, ni découvert bancaire.
Les prix pratiqués grimpent pour les grosses entreprises puisqu’elles ont généralement besoin de plus de prestations :
Qonto permet de faire jusqu’à 1 000 virements par mois sans frais supplémentaires suivant votre forfait.
Les offres très avantageuses peuvent cacher des services limités (par exemple, un nombre de retraits d'espèces restreints) et des frais très élevés pour des opérations courantes. À savoir :
Le coût moyen annuel d’un compte pro est de 1 700 euros selon le rapport de l’Observatoire du financement des entreprises de 2021.
Analysez bien les frais bancaires de chaque offre. Ils peuvent prendre la forme d’un forfait ou d’un pourcentage sur chaque opération. Ceux-ci s’ajoutent à l’abonnement mensuel du compte bancaire.
Les frais bancaires à prévoir comprennent donc :
Offre avantageuse veut parfois dire frais cachés, notamment des commissions de mouvement ou des frais de tenue de compte.
La commission de mouvement est prélevée sur les opérations bancaires portés au débit de votre compte, telles que :
Elle prend la forme d’un pourcentage sur les sommes déplacées, généralement entre 0,05 et 0,2 %. Or, le coût de cette commission peut vite devenir conséquent.
Qonto a fait le choix de tarifs adaptés à chaque entreprise. Dès 9 € par mois hors taxes (HT), vous profitez de :
Chez Qonto, aucune commission de mouvement en plus de votre abonnement, dans la limite des services inclus.
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Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes d'entreprise ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en octobre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.
