Comment trouver la banque pro la moins chère ?

La plupart des entreprises ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cette recherche peut s’avérer compliquée en raison de la multitude des offres disponibles. Les banques en ligne dédiées aux professionnels permettent généralement de faire des économies sur les frais bancaires. Appuyez-vous sur notre comparatif pour trouver la banque pro la moins chère.

Les entreprises ont des besoins professionnels qui diffèrent de ceux des auto-entrepreneurs. C’est pourquoi nous avons réalisé deux comparatifs :

• meilleures offres en ligne pour les sociétés ;
• meilleures offres en ligne pour les micro-entreprises.

Auparavant, les professionnels ne pouvaient se tourner que vers les établissements bancaires traditionnels. Depuis quelques années, les offres de banques en ligne se multiplient pour les sociétés.

Ouvrir un compte pro chez Qonto vous donne accès aux services suivants :

• une ouverture de compte en 10 minutes top chrono ;
• un IBAN français ;
• un support client disponible 7j/7 et 24h/24 par chat, téléphone ou e-mail ;
• des cartes de paiement Mastercard physiques et virtuelles ;
• des virements SEPA instantanés et des virements internationaux SWIFT ;
• un historique de transactions illimité et des notifications en temps réel ;
• un outil de facturation.

Pour trouver le compte pro le moins cher du marché, vous avez la possibilité de recourir à un comparateur. Toutefois, pensez toujours à comparer les formules selon votre profil. Il existe des offres dédiées à certains professionnels (par exemple, pour les micro-entrepreneurs).

Les banques ont un devoir général d’information. Conformément à l’article R312-1 du Code monétaire et financier, elles doivent indiquer les conditions générales des opérations bancaires (dont la tarification). Par ailleurs, elles ont l’obligation de communiquer à leurs clients les tarifs des services inclus lors de l’ouverture de leur compte.

Cette règle est renforcée pour le compte de dépôt. Conformément à l’article L321-1-1 du Code monétaire et financier, les établissements de crédit doivent communiquer les conditions tarifaires applicables aux opérations touchant un compte de dépôt avant toute ouverture de compte à travers :

• une brochure tarifaire disponible sur leur site internet et fournie à chaque personne sur demande ;
• une plaquette tarifaire sur leur site internet et dans les agences ;
• un document d’information tarifaire accessible sur leur site internet, dans les agences et fourni sur demande et avant l’ouverture d’un compte de dépôt ou de paiement.

Les autres formes de compte ne sont pas concernées par cette obligation.

Pour vous compliquer encore la tâche, les banques n’utilisent pas toutes les mêmes formulations pour des services bancaires identiques.

Vous trouverez facilement des comparatifs des banques pro sur Internet. Toutefois, le recours à un comparateur doit être fait avec prudence.

Il vous donne une première image des services proposés et des coûts, mais il est important d’adapter les services à vos besoins professionnels et de vérifier tous les frais dans la plaquette tarifaire de la banque.

De plus, chaque comparateur ne prend en considération que certaines banques traditionnelles ou certaines banques en ligne. Celui de Qonto vous propose d’évaluer les offres de plus de 15 banques traditionnelles ou en ligne.

La comparaison des formules bancaires des banques traditionnelles et en ligne offerte par les comparateurs doit être complétée par l’étude des tarifs des comptes pro une fois vos besoins professionnels pris en considération.

En effet, les comparateurs ont tendance à n’afficher que le prix de l’offre et le coût des services standards.

Les besoins de votre entreprise varient selon votre activité et vos attentes. Par exemple, un micro-entrepreneur prestataire de services n’a pas forcément besoin d’une carte bancaire alors qu’une entreprise de taille importante demandera plusieurs cartes bancaires afin de les mettre à disposition de ses collaborateurs.

Il existe des comparateurs dédiés aux micro-entrepreneurs, aux entreprises individuelles, aux sociétés et aux équipes.

Vous ne devez pas choisir votre banque et votre formule seulement au regard de son prix. L’offre choisie doit correspondre à votre projet et à votre business (micro-entrepreneur, indépendant, PME, etc.).

Vérifiez les services proposés au regard de votre activité. Par exemple, optez pour une banque en ligne avec chéquier et découvert si vous avez besoin d’effectuer des dépôts de chèques. En effet, certains établissements ne proposent pas la mise à disposition de chéquier et/ou les encaissements de chèques.

De plus, choisissez un compte pro avec TPE si votre activité requiert d’encaisser des paiements par carte bancaire. Certaines formules bancaires intègrent dorénavant la mise à disposition d’un terminal de paiement.

Enfin, veillez à ce que les services proposés correspondent à vos besoins professionnels, tels que :

• un découvert autorisé ;
• des offres de crédit à disposition ;
• des plafonds de paiement élevés ;
• un logiciel de comptabilité ;
• un accompagnement personnalisé.

Besoin d’un suivi en temps réel ? Les banques en ligne ont l’avantage d’avoir développer des interfaces intuitives et des applications mobiles.

Pour faire votre choix, utilisez notre comparateur de banques en ligne et traditionnelles. Qonto se démarque des banques classiques grâce à des fonctionnalités innovantes pour la gestion financière de votre entreprise.

Tous les professionnels n’ont pas l’obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel pour leur business.

Les entrepreneurs individuels, dont les auto-entrepreneurs, peuvent se contenter d’un compte bancaire classique à condition qu’il soit dédié à leur activité professionnelle.

En revanche, toutes les sociétés de capitaux doivent disposer d’un compte bancaire professionnel afin de déposer les apports en capital. Il s’agit d’une obligation légale lors de l’immatriculation des formes juridiques suivantes :

• la société anonyme (SA) ;
• la société par actions simplifiée (SAS) ;
• la société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) ;
• la société à responsabilité limitée (SARL) ;
• l’entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL).

Les professions libérales et les artisans ont également l’obligation d’ouvrir un compte pro.

Tableau récapitulatif

L’ouverture d’un compte pro ou d’un compte dédié vous permet de scinder vos opérations professionnelles de vos transactions personnelles afin d’éviter toute confusion.

La différence entre un compte pro et un compte bancaire classique repose essentiellement sur les services proposés. Un compte personnel propose des prestations de base : RIB, carte de paiement, virements, prélèvements, etc.

À l’inverse, le compte pro offre généralement des services plus diversifiés. Tels que :

• moyens de paiement variés (carte virtuelle, chéquier, terminal de paiement, etc.) ;
• lignes de trésorerie (affacturage, escompte, prêt de trésorerie, etc.) ;
• solutions dédiées aux professionnels (épargne, accompagnement, conseils personnalisés, etc.).

Chez Qonto, nous vous proposons des moyens de paiement fiables et efficaces. À savoir :

• des cartes de paiement paramétrables en temps réel ;
• des virements instantanés et la mise en place des prélèvements dans le monde entier ;
• un terminal de paiement mobile Zettle.

Les modalités d’ouverture d’un compte pro dépendent du type de banque choisi. Un rendez-vous physique peut être nécessaire dans une banque traditionnelle contrairement à une banque pro en ligne.

Avec cette dernière, vous pourrez ouvrir votre compte pro à l’aide d’un formulaire sur Internet ou sur une application mobile. Une fois rempli, vous devrez joindre certains documents pour l’ouverture du compte bancaire professionnel, tels que :

• un justificatif d’identité du dirigeant ;
• un justificatif d’immatriculation ;
• une copie des statuts ;
• un justificatif de domiciliation ;
• une copie de la pièce d’identité des associés en cas de dépôt de capital social en ligne.

Qonto vous accompagne tout au long de la vie de votre entreprise : de sa création à sa gestion financière quotidienne.

Les tarifs des banques dépendent des caractéristiques de leurs clients (activité, chiffre d’affaires, etc.), ainsi que des prestations incluses. De manière générale, une banque en ligne sera moins onéreuse qu’une banque traditionnelle. Par ailleurs, vous devez toujours vérifier les frais bancaires et notamment les commissions de mouvement pour faire votre choix.

Le tarif d’un compte pro dans une banque pro en ligne est généralement moins cher qu’auprès d'une banque traditionnelle grâce à l’absence d’agences physiques.

Un des avantages des banques en ligne est leur transparence. En effet, elles communiquent davantage sur leurs offres et services que les enseignes traditionnelles qui requièrent souvent un rendez-vous.

Les offres des banques en ligne destinées aux indépendants coûtent environ dix euros par mois.

Il existe des formules gratuites, mais avec des services très limités. Par exemple, certaines banques en ligne ne proposent ni chéquier, ni découvert bancaire.

Les prix pratiqués grimpent pour les grosses entreprises puisqu’elles ont généralement besoin de plus de prestations :

• cartes virtuelles pour les collaborateurs ;
• dépôt de capital ;
• virements illimités et gratuits.

Les offres très avantageuses peuvent cacher des services limités (par exemple, un nombre de retraits d'espèces restreints) et des frais très élevés pour des opérations courantes. À savoir :

• effectuer un retrait ou un virement ;
• encaisser un chèque.

Analysez bien les frais bancaires de chaque offre. Ils peuvent prendre la forme d’un forfait ou d’un pourcentage sur chaque opération. Ceux-ci s’ajoutent à l’abonnement mensuel du compte bancaire.

Les frais bancaires à prévoir comprennent donc :

• un abonnement mensuel ;
• le coût de certaines opérations non prévues dans l’abonnement ou pour des services à utilisation limitée (trois virements par mois gratuits et payants au-delà par exemple) ;
• les frais pour incident, comme les commissions d’intervention ou les agios.

Offre avantageuse veut parfois dire frais cachés, notamment des commissions de mouvement ou des frais de tenue de compte.

La commission de mouvement est prélevée sur les opérations bancaires portés au débit de votre compte, telles que :

• le paiement d’une facture ou d’un prélèvement ;
• un virement.

Elle prend la forme d’un pourcentage sur les sommes déplacées, généralement entre 0,05 et 0,2 %. Or, le coût de cette commission peut vite devenir conséquent.

Qonto a fait le choix de tarifs adaptés à chaque entreprise. Dès 9 € par mois hors taxes (HT), vous profitez de :

• carte de paiement One Mastercard ;
• 30 virements ou prélèvements par mois ;
• logiciel de facturation ;
• synchronisation avec vos autres comptes bancaires ;
• + de 14 000 intégrations partenaires ;
• service client 24h/24 et 7j/7.

Chez Qonto, aucune commission de mouvement en plus de votre abonnement, dans la limite des services inclus.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes d'entreprise ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en octobre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.