Comparatif des banques en ligne avec chéquier et découvert

Les entreprises peuvent avoir besoin d’un chéquier et d’un découvert autorisé pour le bon fonctionnement de leur activité professionnelle. En effet, le chèque est toujours un moyen de paiement apprécié pour les dépenses conséquentes et le découvert permet de faire face au décalage entre les encaissements et les décaissements. Toutefois, toutes les banques en ligne ne proposent pas de chéquier ou de découvert autorisé. Appuyez-vous sur notre comparatif pour trouver la meilleure banque en ligne avec chéquier et découvert.

Votre activité professionnelle nécessite de régler des sommes conséquentes et vous souhaitez avoir un découvert autorisé en cas de besoin urgent en liquidité ?

De nombreuses banques en ligne proposent désormais la délivrance d’un chéquier en plus d'une carte et la mise à disposition d’un découvert bancaire dans leur offre lors de l’ouverture d’un compte bancaire classique ou d’un compte pro.

Avant de vous remettre un chéquier, la banque vérifiera que vous n’êtes pas inscrit au fichier central des chèques (FCC).

C’est notamment le cas lorsque vous avez émis un chèque sans avoir les fonds disponibles ou que vous êtes interdit bancaire à la suite de chèques sans provision répétés.

Lorsque vous êtes inscrit au FCC, vous n’avez plus le droit d’émettre des chèques pendant une période définie.

Qonto a fait le choix de ne pas proposer de chéquier avec son compte pro.

En tant qu’établissement de paiement en ligne, Qonto n’offre que des services dématérialisés et la possibilité d’ouvrir un compte pro avec TPE. Néanmoins, il est tout à fait possible d’encaisser des chèques sur son compte pro.

Qonto a mis en place des tarifs adaptés aux besoins de votre entreprise. Avec le forfait Basic accessible dès 9 euros HT par mois, vous bénéficiez de multiples services dont :

• un compte pro avec IBAN français ;
• une carte One Mastercard (et des cartes virtuelles pour 2 € par mois) ;
• 30 virements et prélèvements automatiques SEPA par mois offerts (0,40 € par transaction additionnelle) ;
• le paiement fractionné ;
• un service client disponible 7j/7 et 24h/24 par chat, téléphone ou e-mail ;
• des offres de financement partenaires ;
• un logiciel de facturation ;
• l’import et la collecte automatisés de vos factures fournisseurs ;
• un tableau de bord pour suivre votre flux de trésorerie ;
• les intégrations API.

L’autorisation de découvert fait partie des prêts de trésorerie pour les entreprises. Elle permet de répondre à un besoin ponctuel de financement. Elle sert à payer une opération lorsque vous n’avez pas le solde requis.

Par contre, le découvert bancaire ne doit pas être utilisé plus de 30 jours consécutifs.

Les modalités du découvert bancaire (notamment les intérêts dus) sont généralement négociées à l’ouverture du compte pro ou du compte dédié à votre activité professionnelle.

La plupart des banques en ligne proposent une offre avec un découvert autorisé. Toutefois, les conditions varient grandement d'un établissement à l'autre. Exemples :

Qonto a fait le choix de ne pas proposer de découvert bancaire. Ainsi, votre compte pro ne peut pas présenter un solde débiteur. Le solde est vérifié avant chaque paiement.

En cas de solde insuffisant, vous recevrez une alerte. Vos virements, vos abonnements et vos prélèvements seront reprogrammés pour les 14 prochains jours.

Ouvrez le compte pro en ligne n°1 en Europe et profitez d’un grand choix de cartes de paiement :

• des cartes physiques Mastercard incluses dans votre forfait ;
• des cartes virtuelles pour payer en ligne ;
• une carte X pour dépenser jusqu’à 200 000 € par mois et payer en devises étrangères sans commissions.

L'ouverture d'un compte doit être mûrement réfléchie au regard des services bancaires proposés et du prix de chaque offre. Avant de vous tourner vers une banque en ligne avec chéquier et découvert, vous devez vérifier le prix de la mise à disposition du chéquier et le taux des intérêts lors de l’utilisation du découvert autorisé.

De nombreuses banques en ligne proposent la mise à disposition gratuite d’un chéquier dès l'ouverture d'un compte bancaire chez elles. Toutefois, certains modes d’envoi peuvent être payants.

L’envoi simple est généralement gratuit. En revanche, l’envoi recommandé vous sera facturé. Par exemple, Monabanq applique les tarifs postaux en vigueur.

De plus, d’autres services peuvent être onéreux tels que :

• l’encaissement des chèques ;
• le renouvellement du chéquier ;
• l’opposition sur chèque ou sur chéquier ;
• l’annulation d’un chèque.

Même lorsque votre banque en ligne vous octroie un découvert autorisé, celui-ci est rarement gratuit.

L’utilisation d’un découvert bancaire nécessite de payer des :

• agios : ce sont des intérêts dont le coût varie selon le montant du découvert et sa durée ;
• frais de dossier : ils peuvent s’appliquer lors du dépôt de votre dossier et du renouvellement de l’autorisation bancaire ;
• commissions d’intervention : il s’agit d’un montant forfaitaire appliqué sur chaque opération au-delà du découvert autorisé.

La commission d’intervention est limitée à 8 € par opération et à 80 € par mois. Toutefois, certaines banques l’ont supprimée. Elle est gratuite chez Boursorama et Hello bank!, par exemple.

Au-delà du découvert bancaire autorisé, des agios supplémentaires s'appliquent. Ceux-ci ont un taux majoré. Des frais d'incident de paiement peuvent aussi être dus lorsque la banque rejette une opération bancaire.

Vous souhaitez trouver la banque pro la moins chère pour l'ouverture d'un compte pro ? Utilisez notre comparateur de banques en ligne et traditionnelles. Ce comparatif des banques pro vous aidera à faire votre choix.

Qonto est l’établissement de paiement qui vous propose le plus de fonctionnalités innovantes pour vous faire gagner du temps :

• gagnez 5 heures par mois pour la collecte de vos reçus et la gestion de vos factures ;
• payez vos factures en 5 minutes seulement ;
• économisez une journée par mois en déléguant des moyens de paiements à vos équipes.

Auparavant réservé au marché des banques traditionnelles, les professionnels peuvent désormais choisir de procéder à l’ouverture d’un compte pro ou d’un compte dédié à leur activité professionnelle avec une banque en ligne.

Analysez ce comparatif des banques pro avec chéquier et découvert pour choisir une offre adaptée à vos besoins professionnels.

Dès lors que vous n’avez besoin ni d’un chéquier, ni d’un découvert autorisé, Qonto vous propose l'ouverture d'un compte pro à partir de 9 € HT par mois, sans frais de tenue de compte ou commission de mouvement.

Divers moyens de paiement seront mis à votre service, dont une carte de paiement Mastercard gratuite, 30 virements et les prélèvements minimums ainsi qu'un terminal de paiement Zettle.

Les banques en ligne peuvent proposer trois méthodes d’encaissement des chèques dans leur offre bancaire. À savoir :

• un envoi postal ;
• un dépôt en agence ;
• en ligne.

De manière générale, les banques en ligne n’ont pas d’agence physique. Elles proposent souvent de déposer le chèque en ligne et de l’envoyer par courrier postal. Toutefois, certaines ont créé des partenariats bancaires pour un dépôt de chèque auprès d’une agence physique.

À titre d’exemple, Monabanq propose un dépôt de chèque en ligne ou auprès d’une agence CIC-Crédit Mutuel. C’est également le cas de Hello bank! avec les agences physiques de la BNP Paribas.

L’encaissement du chèque apparaîtra sur votre compte au bout de quelques jours.

Qonto vous permet d’effectuer 15 dépôts de chèque gratuits par mois, dans la limite de 30 000 € mensuels. Lors de votre envoi postal, notre équipe s’occupe de réaliser des contrôles manuels pour éviter les chèques en bois. Vous recevrez vos fonds sous :

• 7 jours ouvrés pour les montants inférieurs à 3 500 euros ;
• 15 jours ouvrés pour les montants supérieurs.

L’ouverture d’un compte dédié à votre activité professionnelle ou d’un compte pro est rapide avec une banque en ligne. Elle ne nécessite pas de lourdes démarches bancaires.

Il vous suffit généralement de remplir le formulaire internet, d’envoyer vos pièces justificatives et de signer votre convention de compte.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes professionnels ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en octobre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.