Comparatif des comptes bancaires gratuits pour SCI

La société civile immobilière a l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité : un compte bancaire personnel ou un compte bancaire professionnel. Or, vous pouvez avoir un budget restreint à sa création et rechercher des solutions gratuites ou peu onéreuses. Appuyez-vous sur notre comparatif des comptes bancaires gratuits pour SCI afin de faire votre choix et de limiter vos dépenses.

Tous les types de SCI sont tenus d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité afin d’encaisser les loyers ou de payer leurs frais professionnels et leurs impôts par exemple.

Néanmoins, les SCI ont le choix entre un compte pro et un compte courant personnel.

Le compte bancaire personnel est ouvert au nom du gérant et non à celui de la SCI. En effet, ce type de compte n’est accessible qu’aux personnes physiques. Toutefois, de plus en plus de banques refusent l’ouverture d’un compte personnel destiné à l’utilisation d’une entreprise.

Quant au compte pro, il est directement au nom de la SCI. Il vous offre généralement davantage de services qu’un compte classique.

Qonto a créé un compte pro pour SCI 100 % en ligne et avec des fonctionnalités utiles à la gestion quotidienne de votre entreprise.

À la création de votre SCI, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire. Vous avez alors le choix entre un compte personnel et un compte professionnel auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne.

À la différence des sociétés commerciales, la SCI a accès à deux types de compte bancaire. À savoir :

• le compte courant personnel ouvert au nom de son gérant ;
• le compte courant professionnel à son nom.

Cette possibilité tient du fait que la société n’a pas l’obligation de déposer un capital social.

Le compte personnel a généralement un tarif moins élevé que le compte professionnel. Toutefois, il existe des offres de compte pro à prix compétitif. De plus, ils ont des fonctions pensées pour les entreprises.

Que vous souhaitiez ouvrir un compte bancaire personnel ou professionnel, celui-ci peut être accessible dans une banque traditionnelle ou en ligne.

Les banques traditionnelles sont à privilégier dès lors que vous avez besoin d’une agence physique. Ce type de banque propose tous les services bancaires classiques, mais à un tarif plus onéreux qu’une banque en ligne.

Quant à la banque en ligne, elle ressemble en tout point à une banque traditionnelle en dehors du fait qu’elle n’a pas de guichet physique et qu’elle est 100 % en ligne. D’ailleurs, ce sont souvent des filiales d’une banque classique. Puisque toutes vos opérations sont dématérialisées, elles ont des prix plus intéressants.

Par ailleurs, il existe d’autres solutions pour ouvrir un compte bancaire depuis quelques années. Il s’agit des établissements de paiement, parfois appelés à tort « néobanque ».

Ils mettent à votre disposition quasiment les mêmes services que les banques en ligne, mais ne peuvent pas proposer de solutions d’épargne ou de financement puisqu’ils ne sont pas des établissements de crédit, à l’inverse des banques.

En revanche, ils ont des fonctionnalités innovantes, telles que des modules de facturation, de suivi de trésorerie et/ou de comptabilité pour des prix très attractifs (pour quelques euros par mois).

Tableau récapitulatif des avantages et des inconvénients de chaque type d’établissement

Qonto fait partie des établissements de paiement. Nous avons créé pour vous un compte pro en ligne avec :

• des cartes de paiement Mastercard physiques et virtuelles totalement paramétrables ;
• des outils de gestion adaptés à votre activité ;
• des offres d’épargne et de crédit via des partenaires ;
• un service client disponible 7j/7.

Le compte bancaire pour votre SCI doit comprendre les services dont vous avez réellement besoin. En effet, vos attentes sont différentes selon que vous ayez une SCI d’investissement locatif, une SCI familiale ou une SCI de construction-vente.

Comparez les offres sur le marché avec les services attendus, tels que :

• les moyens de paiement mis à votre disposition (carte bancaire, virements instantanés, chéquier, TPE, etc.) ;
• la possibilité d’effectuer des dépôts de chèques et/ou d’espèces ;
• les outils intégrés (tableaux de bord de suivi de trésorerie, assistant de création d’entreprise, outils de pré-comptabilité, module de facturation, etc.) ;
• la disponibilité du service client.

Ensuite, étudiez les offres retenues, le tarif appliqué et les avis des clients.

Avec le compte pro de Qonto, profitez de tous les moyens de paiement essentiels à l’activité de votre SCI. À savoir :

• des cartes Mastercard physiques, virtuelles et/ou éphémères 100 % compatibles Apple Pay et Google Pay ;
• le dépôt de chèques par courrier postal ;
• les virements et prélèvements ;
• un terminal de paiement électronique à prix avantageux.

Il existe peu d’offres de compte bancaire gratuit pour SCI. En revanche, certains établissements proposent des comptes tout-en-un à prix très compétitif.

Les comptes bancaires gratuits pour SCI ne sont pas nombreux. Toutefois, les offres d’Indy et de Shine se démarquent.

Tout d'abord, celle d'Indy vous octroie quelques services intéressants en complément de la gratuité de son compte pro. À savoir :

• une carte de paiement physique et virtuelle ;
• des virements illimités ;
• un tableau de bord de suivi de trésorerie ;
• un outil de comptabilité ;
• un module de facturation.

De son côté, Shine vous donne accès aux services et aux fonctionnalités suivants :

• une carte de paiement Mastercard ;
• 5 virements et prélèvements inclus ;
• IBAN français ;
• intégrations comptables ;
• outil de facturation (limité à 3 factures par mois) ;
• conseillers disponibles 7j/7.

Toutefois, vous avez également la possibilité d’opter pour un compte personnel gratuit chez Hello bank!, BoursoBank ou Fortuneo. Néanmoins, certaines banques refusent l’ouverture d’un compte personnel à une société.

D’autres établissements ont fait le choix de vous donner accès à des comptes pro avec de nombreuses fonctionnalités à des tarifs réduits. C’est notamment le cas de Qonto et Blank.

Découvrez notre comparatif Shine vs Blank.

Tableau récapitulatif des meilleurs comptes bancaires pour les SCI

Qonto a mis au point de nombreux outils pour vous aider à gérer vos biens immobiliers dont :

• les notifications en temps réel lors de la réception d’un paiement ;
• la création de sous-comptes pour un meilleur suivi de votre trésorerie ;
• l’automatisation de votre comptabilité grâce au scan de vos reçus et à l’intégration de votre compte à plus de 50 outils comptables.

Que vous ayez une SCI familiale, une SCI de location meublée ou une SCI de jouissance à temps partagé, les démarches pour ouvrir votre compte bancaire pour SCI sont similaires et nécessitent peu d'étapes.

Si vous faites le choix d’une banque traditionnelle, un ou plusieurs rendez-vous physiques seront requis. À l’inverse, toutes les formalités pourront être réalisées sur leur site internet avec une banque en ligne ou un établissement de paiement.

Afin de valider l’ouverture du compte, vous devrez joindre certaines pièces justificatives, dont :

• une copie de la pièce d’identité du gérant de la SCI et des personnes habilitées à utiliser le compte ;
• un extrait Kbis ou le certificat d’immatriculation de la société ;
• une version à jour des statuts.

Chez Qonto, l’ouverture d’un compte pro ne prend pas plus de 10 minutes. Vous renseignez vos informations, nous vérifions votre identité et nous ouvrons immédiatement votre compte pro.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes bancaires ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en janvier 2025 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.