L'auto-entrepreneur a-t-il l'obligation d'ouvrir un compte pro ?

Vous souhaitez ouvrir votre micro-entreprise pour lancer votre propre business ? Toutefois, vous vous interrogez encore sur le compte bancaire le plus adapté pour votre activité. Y a-t-il une obligation d’ouvrir un compte pro pour l’auto-entrepreneur ? L’ouverture d’un compte courant est-elle autorisée par la loi ? On vous dit tout sur le sujet.

Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, seuls les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 euros pendant deux années civiles consécutives sont tenus d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle.

Ainsi, les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires reste inférieur à ce seuil n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte dédié.

De même, ceux qui dépassent ce seuil n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte professionnel.

En effet, la loi impose uniquement la séparation des comptes. Ainsi, un compte courant distinct du compte personnel peut suffire, à condition qu'il soit exclusivement utilisé pour les transactions liées à son activité professionnelle.

Cette obligation de détenir un compte dédié à l’activité de l’auto-entrepreneur(e) limite la fraude et facilite la gestion quotidienne de l’activité. Le micro-entrepreneur peut utiliser son compte pour :

• encaisser le paiement de ses factures ;
• régler les dépenses professionnelles liées à l’exploitation de son activité ;
• s’acquitter de ses charges sociales ;
• se verser une rémunération ;
• obtenir un financement pour développer son business.

Même en cas de restrictions bancaires, des solutions comme une banque pour interdit bancaire peuvent être envisagées pour faciliter la gestion de sa micro-entreprise.

Pour se conformer à la loi, l’auto-entrepreneur dispose de deux options :

• le compte bancaire personnel ;
• le compte bancaire professionnel.

Zoom sur les avantages et les inconvénients de ces deux types de comptes bancaires.

Le compte professionnel représente une solution complète conçue pour les besoins des entrepreneurs. Son ouverture offre de multiples avantages pour l’auto-entrepreneur.

Choisir un compte pro lui permet de profiter de services bancaires qui répondent aux impératifs de son business. Par exemple :

• disposer d’un terminal de paiement mobile (TPE) pour accepter les paiements par carte bancaire ;
• solliciter un crédit pour le financement de son auto-entreprise ;
• bénéficier d'une carte bancaire éphémère pour effectuer une dépense ponctuelle en ligne ou en magasin ;
• automatiser et simplifier la gestion des paiements SEPA récurrents afin de réduire le risque d'erreurs et les retards de paiement ;
• souscrire des assurances indispensables à la protection de sa micro-entreprise, comme une assurance responsabilité civile professionnelle ;
• profiter d’un suivi par un conseiller client dédié qui connaît les besoins des auto-entrepreneurs.

L’ouverture d’un compte courant apparaît souvent comme la solution privilégiée par les auto-entrepreneurs lors de la création de leur entreprise, car ce type de compte bancaire coûte moins cher qu’un compte professionnel.

Cette solution consiste à ouvrir un compte courant classique, distinct du compte personnel principal, exclusivement réservé aux opérations professionnelles. Les avantages de cette option résident principalement dans sa simplicité et son coût réduit.

En effet, les frais de gestion d'un compte courant sont généralement plus faibles que ceux d'un compte professionnel, voire inexistants dans certaines banques en ligne.

Cette solution peut être adaptée aux auto-entrepreneurs ayant une activité limitée ou débutante, qui n’ont pas besoin d'outils bancaires spécifiques comme un TPE.

Dans les faits, la majorité des établissements bancaires refusent l’ouverture d’un compte courant lorsqu’il est dédié à l’exercice d’une activité professionnelle.

La première étape consiste à rassembler tous les documents pour ouvrir un compte bancaire professionnel :

• une pièce d'identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport) ;
• un justificatif de domiciliation récent ;
• un avis de situation SIRENE, un extrait d’immatriculation au Registre National des Entreprises ou un extrait Kbis pour les activités commerciales.

Certaines banques vous demanderont le versement d’un premier dépôt pour activer votre compte professionnel.

De même, il faudra probablement prendre rendez-vous en agence si vous choisissez une banque traditionnelle, tandis que la procédure est entièrement dématérialisée auprès d’une banque en ligne.

Dans les deux cas, vous profiterez de votre compte pro pour auto-entrepreneur dès la réception de votre carte de paiement, si elle est incluse dans votre offre.

Il est important de noter qu'en cas de refus d'ouverture de compte, la loi prévoit la procédure du droit au compte. L'entrepreneur peut alors s'adresser à la Banque de France, qui désignera un établissement bancaire tenu de lui ouvrir un compte.

Aujourd'hui, le marché offre principalement deux grandes catégories d'acteurs :

• les banques traditionnelles ;
• les comptes pro et les banques en ligne.

Pour choisir la meilleure banque pour auto-entrepreneur, il faut vérifier que les services proposés correspondent à vos besoins et que le tarif de l’offre est en adéquation avec votre budget.

Grâce à leur réseau d'agences physiques, les banques traditionnelles permettent à l’auto-entrepreneur d’avoir une relation privilégiée avec un conseiller qui lui est dédié. Il peut ainsi le rencontrer facilement et déposer des espèces ou des chèques à sa guise.

Les banques traditionnelles proposent généralement une offre packagée qui comprend :

• des moyens de paiement adaptés ;
• un relevé de compte ;
• l’accès à distance à ses comptes ;
• des frais de tenue de compte.

Pour accéder à une gamme complète de services bancaires, l’auto-entrepreneur doit verser en moyenne 20 euros/mois à la banque.

Coût auquel il faut rajouter des frais supplémentaires pour réaliser certaines opérations bancaires, comme des virements instantanés en zone SEPA ou le retrait d’espèces au distributeur d’un autre établissement bancaire.

De nombreux comptes pro et banques en ligne proposent des offres spécifiquement conçues pour les auto-entrepreneurs, avec des fonctionnalités pensées pour répondre à leurs besoins.

L’intérêt majeur de ces acteurs en ligne ? Leur coût. En effet, ils ne disposent pas d’agences bancaires physiques, ce qui leur permet de proposer des offres à un prix plus avantageux.

Certains proposent même des comptes gratuits pour auto-entrepreneur.

Ces banques séduisent particulièrement les entrepreneurs qui veulent gérer leurs finances en toute autonomie. Même si un service client est à leur disposition, il faut être à l’aise avec la gestion dématérialisée de son compte bancaire.

Qonto présente de nombreux avantages pour le compte bancaire de votre micro-entreprise. En effet, vous accédez à :

• un compte pro 100 % en ligne ;
• des moyens de paiement adaptés au développement de votre activité ;
• des outils pour faciliter la gestion quotidienne de votre micro-entreprise.

Ouvrir un compte professionnel dans une banque classique nécessite souvent que l’auto-entrepreneur se rende dans une agence pour rencontrer un conseiller bancaire. Avec Qonto, vous ne perdez plus de temps dans vos démarches.

Vous pouvez finaliser l’ouverture de votre compte pro intégralement en ligne, sans vous déplacer et en moins de 10 minutes.

De plus, la gestion de vos finances se pilote directement depuis votre espace client :

• commande d’une nouvelle carte de paiement ;
• modification des plafonds de chaque carte de paiement en temps réel ;
• placement de votre trésorerie sur un livret crypto ou un compte-titres.

Tous nos forfaits comprennent au minimum une carte de paiement Mastercard Business. Les plafonds de paiement et de retrait d’espèces ainsi que les assurances dépendent de la carte sélectionnée.

En plus de cartes de paiement sur mesure, nous vous donnons accès aux moyens de paiement indispensables à votre activité d’auto-entrepreneur. Par exemple :

• des virements internationaux vers +130 pays ;
• des prélèvements SEPA pour le paiement de vos fournisseurs ;
• l’encaissement de chèques ;
• un terminal de paiement mobile Zettle.

Envie de passer au paiement mobile ? Utilisez Apple Pay et Google Pay pour régler vos achats en magasin et en ligne en toute sécurité.

Comme de nombreux auto-entrepreneurs, vous redoutez une tâche administrative en particulier : la comptabilité de votre entreprise. Avec l’offre Qonto, vous gagnez en sérénité. Votre compte pro se synchronise en temps réel avec plus de 50 outils comptables.

Automatiser votre comptabilité vous permet de vous concentrer sur l’essentiel : assurer la pérennité et la croissance de votre business.

Et ce n’est pas tout : nous avons noué des partenariats avec des entreprises expertes pour que vous puissiez profiter de leurs services à l’aide d’offres exclusives. Ainsi, vous boostez votre activité grâce à votre compte professionnel Qonto.

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