Les meilleurs comptes pour auto-entrepreneur 100 % gratuits

De l'immatriculation au RCS à la prospection de ses premiers clients, le parcours d’un auto-entrepreneur est jalonné de nombreuses démarches à réaliser, dont l'ouverture d'un compte dédié à son activité professionnelle. Découvrons ensemble les 5 meilleurs comptes gratuits pour auto-entrepreneur et pourquoi Qonto reste une option incontournable.

Découvrez les meilleurs comptes gratuits qu’un auto-entrepreneur peut ouvrir pour son activité professionnelle :

• Indy ;
• Revolut Business ;
• SumUp ;
• N26 Business ;
• FINOM.

Indy est d'abord une application de comptabilité française conçue pour accompagner les travailleurs indépendants dans la tenue de leur comptabilité (détection de la TVA, gestion des notes de frais, etc.).

Elle permet par exemple de réaliser des factures et des devis ou de suivre l'évolution de son chiffre d'affaires pour avoir une vue d'ensemble sur la trésorerie de son auto-entreprise.

Indy propose aussi un compte pro gratuit, sans frais d'ouverture, ni frais de gestion. Il concerne aussi bien les micro-entrepreneurs que les sociétés.

Les atouts du compte gratuit d'Indy :

• un IBAN français ;
• une carte de paiement physique Mastercard ;
• une carte de paiement virtuelle ;
• des prélèvements illimités ;
• des virements SEPA instantanés.

Les moins :

• pas de dépôt d’espèces ou de chèques.

Revolut est une néobanque britannique qui propose une solution complète et gratuite aux auto-entrepreneurs. Cette offre est idéale pour les professionnels qui évoluent à l'étranger et qui ont des paiements à faire dans d’autres devises que l’euro.

Les atouts du compte pro de Revolut :

• un IBAN français ;
• un compte multi-devises ;
• une carte bancaire physique et virtuelle ;
• 5 virements SEPA gratuits ;
• un outil de création et de suivi des factures ;
• des intégrations avec vos applications et outils professionnels.

Revolut propose également un terminal de paiement électronique aux micro-entrepreneurs. La contrepartie ? Des frais d'encaissement de 0,02 € + 0,8 % du montant facturé.

Les moins :

• un nombre de virements gratuits limité (0,20 € par virement au-delà de 5 virements/mois) ;
• des retraits payants aux distributeurs (2 % de frais par retrait).

SumUp est un compte pro gratuit pour les auto-entrepreneurs, qu'ils exercent une activité libérale, commerciale ou artisanale. Il permet de dépenser, d'économiser et de gérer son argent sans effort depuis son smartphone. Sans frais cachés.

Les atouts du compte gratuit de SumUp :

• une carte Mastercard ;
• des virements SEPA instantanés et illimités ;
• des prélèvements automatiques sans frais ;
• 3 retraits gratuits au distributeur par mois ;
• des relevés au format PDF ou CSV pour simplifier votre comptabilité ;
• un terminal de paiement SumUp ;
• un service client disponible 7j/7, par mail ou chat en ligne.

Les moins :

• nombre limité de retraits aux distributeurs.

N26 est une néobanque allemande qui propose une offre gratuite uniquement pour les auto-entrepreneurs. Les sociétés à capital social ne peuvent pas bénéficier de l'offre Business.

Les atouts du compte gratuit N26 Business :

• une carte bancaire virtuelle Mastercard avec cashback de 0,1 % sur tous les achats réalisés ;
• des virements et des prélèvements SEPA illimités ;
• des paiements internationaux par carte sans commission ;
• 3 retraits en euros ;
• des possibilités d'investir dans des actions, des ETF ou des crypto-monnaies.

Les moins :

• pas de carte bancaire physique ;
• offre non évolutive : il faudra changer de compte si votre activité se développe ;
• IBAN allemand ;
• service client uniquement en ligne.

FINOM propose la formule Solo gratuitement aux auto-entrepreneurs et aux professionnels qui gèrent leur activité seuls. Elle peut être évolutive si leur entreprise se développe.

Les atouts gratuits du compte FINOM :

• une carte bancaire de débit Mastercard ;
• des cartes virtuelles ;
• un IBAN français ;
• 50 virements SEPA gratuits chaque mois ;
• des intégrations comptables et des fonctionnalités de facturation ;
• un service client accessible par mail ou chat.

Les moins :

• un nombre de virements mensuels limité.

Il faut s’intéresser à plusieurs critères pour choisir une banque pour auto-entrepreneur :

• les services proposés par la banque ;
• la qualité du service client ;
• les tarifs bancaires.

Les banques en ligne sont 100 % digitalisées. De la création du compte pro à sa gestion, elles proposent des fonctionnalités variées à leurs clients.

Par exemple :

• un IBAN français ;
• une carte de paiement physique et virtuelle ;
• des virements instantanés et des virements SEPA ;
• des prélèvements bancaires ;
• le dépôt de chèques et d’espèces ;
• la gestion des plafonds de paiement et de retrait ;
• l’accès à des solutions d’épargne et de crédit ;
• un outil de facturation et de gestion budgétaire ;
• un accompagnement personnalisé.

Sauf pour les auto-entrepreneurs qui préfèrent rencontrer leur conseiller en personne dans un guichet physique, les offres des banques en ligne sont souvent plus avantageuses que celles des banques traditionnelles.

Le service client de votre banque en ligne doit être disponible sur différents canaux. Que ce soit par téléphone, par e-mail ou via les réseaux sociaux, vous devez avoir une réponse à vos questions dans les plus brefs délais.

Le support client doit être réactif, agile et professionnel. Il doit être à l’écoute des clients et des partenaires de la banque.

À la différence des banques traditionnelles, les banques en ligne n’ont pas de coûts liés aux agences physiques. Elles peuvent donc proposer des tarifs plus avantageux pour les auto-entrepreneurs.

En effet, la majorité de ces banques n’appliquent ni frais de tenue de compte, ni frais de compte inactif, ni commission de mouvement. Certains frais peuvent toutefois être appliqués pour des opérations ou des demandes particulières.

Faîtes un comparatif des banques pro qui proposent des fonctionnalités et des services similaires pour trouver la meilleure offre.

De même, ne vous tournez pas forcément vers la banque pro la moins chère. Parfois, il vaut mieux dépenser quelques euros de plus pour bénéficier de prestations bancaires plus complètes.

L'ouverture d'un compte gratuit pour auto-entrepreneur chez Indy, Revolut, SumUp, N26 ou FINOM se fait en ligne.

Vous devrez joindre plusieurs documents pour ouvrir votre compte bancaire professionnel. Notamment :

• une pièce d'identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport) ;
• un justificatif de domiciliation de l'entreprise ;
• un avis de situation SIRENE, un extrait d’immatriculation au Registre National des Entreprises ou un extrait Kbis.

Certaines banques en ligne pour auto-entrepreneur demandent aussi d’effectuer un premier dépôt pour activer le compte.

Il ne vous reste plus qu'à réceptionner votre carte de paiement si elle est comprise dans l’offre bancaire souscrite.

Certaines sociétés ont l'obligation de détenir un compte professionnel. C'est le cas des :

• entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée (EURL) ;
• sociétés par actions simplifiées (SAS) ;
• sociétés à responsabilité limitée (SARL).

De son côté, un auto-entrepreneur n'a pas l’obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel. En revanche, la loi PACTE de 2019 l'oblige à avoir un compte dédié à son activité s'il génère un chiffre d'affaires supérieur à 10 000 euros deux années de suite.

Ce compte dédié facilite la distinction entre les dépenses personnelles et professionnelles de l’auto-entrepreneur. Il doit être utilisé pour :

• encaisser ses clients ;
• régler ses factures et ses charges ;
• retirer des espèces pour payer en liquide certains achats professionnels ;
• se verser une rémunération sur son compte courant personnel.

Un compte bancaire professionnel offre davantage de fonctionnalités qu’un compte bancaire personnel. Conçu pour les entreprises et les sociétés, il permet de :

• mieux gérer ses finances et sa trésorerie d’entreprise ;
• éviter les erreurs en cas de contrôle de l’Urssaf ;
• accéder à des services professionnels adaptés.

Ouvrir un compte bancaire professionnel est idéal pour mieux gérer ses finances, sa trésorerie et la comptabilité de son auto-entreprise.

En effet, grâce à la séparation des opérations personnelles et professionnelles, il permet de :

• connaître le montant de sa trésorerie en temps réel ;
• établir un prévisionnel financier ;
• prévoir le montant des cotisations sociales.

Le compte professionnel vous donne une meilleure visibilité sur votre chiffre d'affaires, vos bénéfices et votre santé financière.

Certains comptes professionnels vous permettent par exemple de classer les transactions effectuées dans différentes catégories pour une meilleure lecture des opérations.

Un auto-entrepreneur est soumis à des obligations comptables allégées pour son activité professionnelle. Néanmoins, il doit déclarer son chiffre d'affaires à l'Urssaf tous les mois ou tous les trimestres.

Le compte professionnel permet de suivre son activité en temps réel pour calculer son chiffre d'affaires avec précision. C'est idéal pour déclarer le montant facturé et réglé par vos clients sans erreur. Ainsi, il n'y a pas de risque de vous tromper et de subir des pénalités.

De même, vous pourrez plus facilement justifier vos dépenses auprès de l'administration fiscale avec un relevé de compte professionnel qu'avec un compte privé.

Le compte bancaire professionnel est conçu pour les entreprises, y compris les micro-entrepreneurs. Il donne accès à des services exclusifs, comme :

• une autorisation de découvert plus importante ;
• un prêt professionnel pour développer son activité ;
• des moyens de paiement adaptés à son activité professionnelle (terminal de paiement électronique, carte de paiement avec des plafonds plus élevés, etc.) ;
• des paiements SEPA récurrents pour éviter les erreurs et les retards de paiement ;
• la possibilité de placer ses excédents de trésorerie ;
• des assurances pour les professionnels.

À la différence du compte courant classique, le compte bancaire professionnel permet parfois à l’auto-entrepreneur de simplifier sa gestion administrative avec des outils comptables et des outils de facturation. C’est notamment le cas avec le compte pro proposé par Qonto.

Avec Qonto, vous pouvez ouvrir un compte professionnel en moins de 10 minutes. Que ce soit pour commander votre carte de paiement, modifier vos plafonds ou placer votre trésorerie, toutes vos démarches se font 100 % en ligne, depuis votre espace client.

Tous les forfaits proposés par Qonto comprennent au moins une carte de paiement Mastercard Business. Vous pouvez accéder à :

• la carte One pour retirer jusqu’à 1 000 € et payer jusqu’à 20 000 € par mois ;
• la carte Plus pour retirer jusqu’à 2 000 € et payer jusqu’à 40 000 € par mois ;
• la carte X pour retirer jusqu’à 3 000 € et payer jusqu’à 200 000 € par mois.

Vous avez accès à d’autres moyens de paiement pour booster votre activité en France et à l’international :

• virements instantanés partout en Europe et virements internationaux dans le reste du monde ;
• prélèvements SEPA ;
• encaissement des chèques ;
• terminal de paiement mobile Zettle ;
• paiements avec Apple Pay et Google Pay.

Vous voulez simplifier la gestion de votre auto-entreprise ? Optez pour nos offres Smart ou Premium, et :

• créez vos factures clients ;
• collectez vos factures fournisseurs ;
• archivez vos factures et vos justificatifs ;
• créez des labels personnalisés ;
• donnez un accès en lecture seule à votre comptable.

Envie d’ouvrir un compte avec Qonto ? Comme des milliers d'entrepreneurs, faîtes le bon choix et testez gratuitement notre compte pro pendant 30 jours.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes d'entreprise ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en octobre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.