Quel TPE pour un auto-entrepreneur ?

Que vous soyez commerçant, chauffeur VTC ou encore gérant d’une boutique en ligne, disposer d’un terminal de paiement électronique vous permet d’encaisser facilement les paiements, de sécuriser vos recettes et de répondre aux attentes de vos clients.

Mais quel TPE choisir selon votre activité et votre budget ? Quels sont les avantages de chaque modèle et comment sélectionner un TPE pour auto-entrepreneur ? Qonto vous répond.

La carte bancaire est l’un des moyens de paiement préférés des Français. Ne pas proposer ce mode d’encaissement, c’est prendre le risque de perdre des ventes, que vous exerciez une activité artisanale, commerciale ou libérale.

L’achat ou la location d’un terminal de paiement électronique (TPE) présente de réels avantages pour votre activité :

• un encaissement rapide qui offre un gain de temps et améliore l’expérience client ;
• une diminution des erreurs d’encaissement ;
• une utilisation flexible qui permet de recevoir des paiements en boutique, à domicile ou à distance ;
• un enregistrement automatique des transactions, ce qui facilite la tenue de votre comptabilité ;
• une diminution du risque de vol ou de perte grâce à une utilisation moins importante des espèces.

Les TPE offrent de multiples options de paiement pour répondre aux attentes de tous les clients :

• carte bancaire avec ou sans contact (Visa, Mastercard, American Express, etc.) ;
• paiement mobile via Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay ;
• paiement en plusieurs fois.

De plus, il existe des terminaux adaptés à chaque activité : salon de coiffure, pâtissiers, chauffeurs VTC, professionnels de santé, food-trucks, commerçants ambulants ou e-commerçants. Tous peuvent trouver un modèle correspondant à leurs besoins et leur budget.

Plusieurs types de TPE sont accessibles aux auto-entrepreneurs :

• le terminal de paiement fixe ;
• le terminal de paiement mobile ;
• le terminal de paiement virtuel.

Le TPE fixe est le modèle traditionnel de TPE. Il s’installe sur un comptoir et fonctionne grâce à une connexion Internet. Solide et performante, cette solution d’encaissement est idéale si vous possédez un local commercial et accueillez vos clients sur place.

Le TPE mobile, ou TPE portable, est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs itinérants. Léger et nomade, il fonctionne grâce à une connexion Bluetooth avec votre smartphone ou via une carte SIM intégrée.

Le terminal de paiement en ligne, ou TPE virtuel, permet d’encaisser ses clients sans appareil physique. Il s’agit d’une interface web ou mobile sur laquelle le client peut saisir ses coordonnées bancaires.

Vous pouvez aussi transformer votre smartphone en TPE mobile avec le Tap to Pay : il suffit que votre client approche sa carte bancaire ou son smartphone pour valider un paiement.

Voici un panorama des acteurs sur le marché qui proposent les meilleurs terminaux de paiement aux micro-entrepreneurs :

• SumUp ;
• Smile&Pay ;
• myPOS ;
• Square ;
• Zettle ;
• Qonto.

SumUp est un acteur incontournable des TPE mobiles en Europe. La marque propose des terminaux intuitifs, adaptés aux entrepreneurs qui veulent encaisser rapidement, que ce soit en boutique ou en déplacement.

Plusieurs modèles sont disponibles :

• le SumUp Solo Lite qui fonctionne via Bluetooth avec votre smartphone ;
• le SumUp Solo, un terminal autonome avec écran tactile et connexion Wi-Fi ;
• le Solo + imprimante qui permet de générer des reçus papier ;
• le Terminal qui inclut des fonctionnalités de caisse.

Leur prix d’achat va de 34 à 169 € HT. À cela s’ajoute une commission fixe de 1,75 % par transaction.

Les points forts des TPE SumUp :

• pas d’abonnement, ni de frais cachés ;
• une application claire et facile à prendre en main ;
• une large gamme d’appareils adaptée aux besoins de chaque micro-entrepreneur ;
• l’acceptation de moyens de paiement variés (cartes de crédit, portefeuilles numériques, paiements sans contact) ;
• garantie satisfait ou remboursé pendant 30 jours.

Les points faibles de cette offre :

• ne prend pas en charge les tickets-restaurant.

Smile&Pay est une entreprise française qui propose une gamme de TPE mobiles, avec un positionnement Made in France et un service client basé sur le territoire. Elle s’adresse principalement aux commerçants, aux artisans et aux professionnels libéraux qui cherchent une solution fiable et modulable selon leur activité.

Les modèles de TPE proposés par Smile&Pay :

• le Mini Smile, un lecteur compact à connecter à son smartphone via Bluetooth ;
• le Smart Smile, un terminal de paiement Android avec écran tactile, connexion 4G/Wi-Fi et application d’encaissement ;
• le Super Smile, un TPE tactile avec une autonomie élevée ;
• le Maxi Smile, un appareil au format classique avec pavé numérique et imprimante intégrée.

Le tarif de ces TPE varie de 39 à 299 € HT. Des frais de 0,65 à 1,65 % par transaction s’appliquent également pour les cartes consommateurs.

Les points forts des TPE Smile&Pay :

• fonds reversés sous 24 h ouvrées ;
• fonctionnalités diverses (gestion des pourboires, des tickets-restaurant, d’une flotte de TPE, etc.) ;
• support client basé en France ;
• intégration du TPE aux logiciels de caisse.

Les points faibles de cette offre :

• coût d’achat élevé pour les modèles premium.

myPOS propose des terminaux de paiement autonomes, sans engagement. C’est la solution idéale pour les micro-entrepreneurs mobiles qui cherchent un outil flexible, sans abonnement mensuel.

Les modèles de TPE myPOS sont variés :

• le myPOS Go 2, le terminal autonome qui n’a pas besoin de smartphone pour fonctionner ;
• le myPOS Go Combo, un TPE avec socle d’impression et de recharge ;
• le myPOS Carbon, un modèle résistant qui inclut une imprimante à haute pression ;
• le myPOS Ultra, un terminal de paiement Android avec grand écran tactile et davantage de fonctionnalités.

Leur prix va de 29 à 249 € HT. Les frais de transaction sont de 1,69 % par règlement (variable en fonction du nombre de transactions effectuées et de la carte utilisée).

Les points forts des TPE myPOS :

• pas d’abonnement, ni d’engagement ;
• paiements crédités instantanément sur le compte pro myPOS ;
• acceptation de nombreux moyens de paiement (Visa, Mastercard, Apple Pay, etc.) ;
• appareils dotés d’une connexion 4G/Wi-Fi ;
• solution bancaire centralisée (TPE + compte pro + carte de paiement).

Les points faibles de cette offre :

• obligation d’ouvrir un compte myPOS pour percevoir l’argent instantanément ;
• frais variables selon le volume de transactions, rendant le coût total de ce TPE difficile à anticiper.

Square se démarque par son design épuré et son écosystème complet incluant terminaux de paiement, logiciel de caisse et outils de gestion. C’est la solution parfaite pour les auto-entrepreneurs qui veulent gérer toute leur activité depuis un seul outil.

Les modèles de TPE proposés par Square :

• le Square Reader, un lecteur sans contact connecté au smartphone par Bluetooth ;
• le Square Terminal, un TPE tout-en-un avec imprimante et logiciel de caisse intégrés.

Le prix d’achat d’un TPE Square va de 19 à 165 € HT. Une commission de 1,65 % par paiement s’applique également.

Les points forts des TPE proposés par Square :

• intégration complète avec l’écosystème Square (gestion des stocks, des ventes et des remboursements) ;
• fonctionnement hors ligne disponible ;
• impression des reçus incluse ;
• support client disponible 24 h/24, 7 j/7 ;
• batterie longue durée.

Les points faibles de cette offre :

• pas de connectivité 4G, ni de carte SIM : les TPE fonctionnent uniquement en Wi-Fi.

Zettle est une filiale de PayPal qui propose des TPE mobiles performants et bien intégrés à l’écosystème PayPal. Ils sont appréciés pour leur simplicité d’utilisation, notamment des commerçants indépendants qui veulent accepter rapidement les paiements par carte.

Plusieurs TPE sont proposés par Zettle :

• le Zettle Reader 2, un terminal compact et autonome ;
• le PayPal Reader, une version dotée d’une meilleure portée Bluetooth ;
• le PayPal Terminal, un appareil autonome avec écran tactile, connectivité 4G/Wi-Fi et application de caisse.

Le prix d’achat varie de 29 à 199 € HT. Une commission fixe de 1,75 % par transaction s’applique également.

Les points forts des TPE proposés par Zettle :

• application de caisse complète incluse ;
• scan de code-barres intégré ;
• prise en main intuitive, même pour les débutants.

Les points faibles de cette offre :

• non utilisable à l’étranger ou dans les DROM.

Qonto propose une solution complète de gestion financière aux micro-entrepreneurs, incluant des TPE directement intégrés à votre compte professionnel.

Les modèles de TPE proposés par Qonto :

• le Terminal Pocket destiné aux petites et moyennes entreprises ;
• le Terminal Pro, pensé pour les entreprises qui génèrent un volume important de transactions.

Le prix d’achat de ces TPE va de 149 à 349 € HT. Une commission par transaction s’applique également. Elle est de :

• 0,8 % pour les paiements par cartes européennes avec les forfaits Premium et Entreprise ;
• 1,2 % pour les paiements par cartes européennes avec les autres forfaits ;
• 2,6 % pour les paiements effectués avec une carte internationale.

Les points forts des TPE proposés par Qonto :

• fonds crédités sur le compte Qonto sous 1 jour ouvré ;
• rapprochement automatique des transactions ;
• connectivité Wi-Fi et 4G intégrée ;
• livraison des appareils en 1 jour ouvré en France métropolitaine ;
• support client disponible 7 j /7.

Les points faibles de cette offre :

• réservé aux clients disposant d’un compte professionnel Qonto

Le terminal de paiement mobile proposé par Qonto est la solution idéale pour les auto-entrepreneurs qui cherchent une solution financière complète, combinant compte pro et TPE performant.

Le choix d’un terminal de paiement doit s’appuyer sur plusieurs éléments. À savoir :

• votre activité : êtes-vous mobile (chauffeur VTC, artisan, commerçant ambulant) ou sédentaire (gérant d’un commerce, salon de coiffure) ?
• le volume des encaissements : un TPE sans abonnement est rentable en cas de faible volume de ventes, tandis qu’un abonnement mensuel peut être plus avantageux si vous encaissez régulièrement ;
• les frais de transaction : vérifiez la commission par paiement et la présence ou non de frais mensuels ;
• le prix du TPE : certains modèles coûtent moins de 30 €, d’autres valent plusieurs centaines d’euros selon les options disponibles (imprimante, carte SIM intégrée, etc.) ;
• les services additionnels : gestion des remboursements et des pourboires, rapports de vente détaillés, logiciel de caisse inclus, intégrations comptables, etc.

Assurez-vous également que le TPE choisi est compatible avec votre compte pro. Pour cela, privilégiez une solution qui propose un compte bancaire professionnel avec TPE.

Vous pouvez obtenir votre terminal de paiement mobile rapidement avec Qonto. Il vous suffit de vous connecter à votre application pour commander votre appareil en un clic.

À réception, votre TPE est prêt à l’emploi. Aucune configuration n’est nécessaire : il vous suffit d’allumer votre terminal pour accepter les paiements de vos clients.

Dès l’ouverture de votre compte pro, vous pouvez commander votre TPE et accéder à l’ensemble des fonctionnalités Qonto pour :

• gérer vos finances simplement et efficacement depuis une même plateforme ;
• créer et transmettre vos devis et vos factures sans frais ;
• contrôler les budgets de votre entreprise.

Vous l’avez compris, disposer d’un TPE est un véritable levier de développement pour votre auto-entreprise. Cela vous permet non seulement d’augmenter vos ventes et de satisfaire vos clients, mais aussi de gagner du temps dans votre gestion quotidienne.

Profitez d’une solution complète pour gérer votre auto-entreprise et obtenez votre TPE avec Qonto en 1 jour ouvré.