Tout comprendre sur les terminaux de paiement Les terminaux mobiles : adaptés pour les petits commerçants et les solopreneur(e)s Les terminaux mobiles : comment ça marche ?

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Avez-vous besoin d'un terminal de paiement ?

5 min

23 août 2021

Par Jordi Blanc

En 2013, le nombre de terminaux de paiement en France était de 1,3 million.

Aujourd’hui, on en compte plus de 2 millions et les chiffres sont à la hausse*. Les « lecteurs de carte bleue » sont plus utilisés que jamais. Le paiement sans contact est d’ailleurs devenu un réflexe au passage en caisse.

En tant que commerçant(e) ou artisan(e), il est important de se demander quelle est la solution de règlement la plus adaptée à son activité. Faut-il forcément opter pour un terminal de paiement ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Comment le choisir ? Et surtout, quels sont les coûts ?

Dans cet article, nous répondons à toutes vos interrogations sur les TPE pour vous aider à y voir plus clair.

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Tout comprendre sur les terminaux de paiement

Pourquoi sont-ils plébiscités par les pros ? (et attendus par les clients)

Les TPE (Terminaux de Paiement Électronique) présentent de nombreux avantages pour les commerçants et leur clientèle. En effet, les transactions sont sécurisées et les fonctionnalités (cartes européennes ou internationales, paiement comptant ou non) simplifient l’étape du paiement.

Dernière évolution en date, la plupart des TPE permettent de payer via nos téléphones. Il suffit d’ajouter sa carte sur des applications sécurisées comme Apple Pay ou Google Pay. Le règlement par carte (physique ou virtuelle) n’est donc pas prêt de disparaître.

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Terminal de paiement fixe ou mobile : lequel choisir ?

Vous souhaitez installer un terminal de paiement pour votre activité ? Sachez que vous avez le choix entre deux grands types de lecteurs.

Le terminal fixe. Il est relié par un fil à une ligne téléphonique ou à Internet et ne peut pas être déplacé. Il est généralement utilisé dans des commerces avec un comptoir.
Le terminal mobile. Il fonctionne à partir d’une connexion en téléphonie 3G et 4G (ou GPRS). C’est la solution idéale pour les commerces et services ambulants, mais aussi pour les PME qui souhaitent acquérir un matériel facile à installer et simple d’utilisation.

Terminal de paiement : achat ou location ?

Il est possible d’acheter ou de louer son terminal de paiement. Ce choix dépend des besoins de l’entreprise. L’achat d’un lecteur peut s’avérer plus rentable sur le long terme puisque vous ne payez pas de frais mensuels. Toutefois, la location est souvent privilégiée. En effet, il s'agit d’un investissement moins important au démarrage de l’activité. Ceci permet également de changer de TPE facilement et ainsi de disposer de solutions de paiement avec les dernières avancées technologiques (comme le sans contact, paiement sur mobile). La location est une solution qui convient bien aux commerces saisonniers et aux boutiques éphémères.

Quelle technologie choisir pour votre lecteur de carte bleue ?

Pour bien choisir votre terminal, il est important d’estimer le nombre de ventes, le panier moyen, le type de clientèle et la fréquence des paiements. Cela permettra de vous faire une première idée du type de matériel adapté à votre activité. Pour les encaissements, vous avez le choix entre deux grandes familles de terminaux de paiement.

Les terminaux classiques, proposés par les banques traditionnelles. On retrouve les terminaux fixes, connectés au réseau en ADSL ou WIFI. La version mobile utilise le réseau GSM (GPRS ou 3G).
Les terminaux mobiles « mPOS » (Mobile Point Of Sale) proposés par les fintechs (entreprises proposant des services financiers innovants). Ce sont des lecteurs de cartes bancaires qui fonctionnent en association avec votre téléphone mobile ou votre tablette. L’offre des mPOS s’est maintenant élargie aux terminaux autonomes. Vous pouvez donc choisir de les connecter à votre portable ou à un autre appareil d’encaissement.

La solution classique et les nouveaux lecteurs mPOS proposent donc tous les deux une version mobile… Alors, quelle est la différence ?

Les terminaux mPOS bousculent les banques traditionnelles, car ils proposent des tarifs avantageux et des technologies innovantes. Le prix de ce lecteur est en effet beaucoup moins élevé que celui des lecteurs classiques. Autre avantage : les commissions sur les transactions sont fixes. Côté équipement, un simple téléphone mobile suffit pour se connecter au terminal mPOS. Le commerçant peut ensuite gérer tous les paiements depuis son smartphone. Les terminaux mPOS sont ainsi appréciés par les entreprises voulant minimiser leur investissement initial.

Les terminaux mobiles : adaptés pour les petits commerçants et les solopreneur(e)s

Terminaux mobiles : quels sont les coûts ?

L’utilisation d’un terminal mobile pour son activité implique deux types de frais :

les coûts d’achat ou de location du terminal ;
les coûts liés aux transactions.

Par exemple, imaginons un commerçant qui encaisse 3 000 euros par mois. Voici combien pourrait lui coûter l’utilisation d’un terminal de paiement mPOS :

Prix de location du terminal : entre 20 et 30 euros HT ;

Coût par transaction (1,75 %) : 52,50 euros.

Rappelons que la plupart des services proposant des terminaux mPos ne prélèvent pas de commissions fixes.

Les frais mensuels liés à l’utilisation du terminal mPOS s’élèvent donc à 60-70 euros par mois.

En comparaison, les offres classiques proposées par les acteurs traditionnels (banques…) sont souvent moins avantageuses.

Les frais de commission des banques traditionnelles sont moindres (autour de 0,45 %) mais des taux fixes sont appliqués, auxquels il faut ajouter les coûts d’abonnement (entre 20 et 40 euros par mois).

Pour ces raisons, les commerçant(e)s qui ne dépassent pas un certain seuil de ventes se tournent de plus en plus vers les mPOS. Les formules sans abonnement et le faible coût d’achat du terminal sont plus adaptés à leur entreprise. Il faut aussi noter que des fournisseurs de mPOS proposent des commissions dégressives à partir d’un certain volume de vente mensuel. Ces terminaux de paiement rencontrent ainsi un vif succès auprès des créateur(rice)s d’entreprises, saisonnier(e)s, auto-entrepreneur(e)s, et petits commerces etc.

Quels sont les avantages technologiques des MPOS ?

Les terminaux de paiement mPOS sont proposés par des Fintechs qui misent beaucoup sur l’évolution technologique de leurs produits. Voici leurs points forts.

La possibilité d’utiliser de nombreux types de cartes de paiement : les cartes classiques (Visa, Mastercard) et plus spécifiques (American Express ou Union Pay) sont acceptées, qu’elles soient françaises ou étrangères.
Les paiements par téléphone mobile sont rendus possibles grâce aux technologies Apple Pay et Google Pay.
La connexion via mobile : tous les paiements peuvent être gérés depuis le téléphone mobile ou la tablette du commerçant.
La qualité du matériel : les mPOS sont appréciés par les commerces et leurs clients pour leur design et leurs nombreuses options. Les modèles phares sont compacts et esthétiques. Ils se déclinent dans des modèles avec ou sans imprimantes et peuvent même être utilisés avec un logiciel de caisse enregistreuse.

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Les terminaux mobiles : comment ça marche ?

Vous pouvez commander un lecteur de carte de paiement mPOS directement sur les sites des fournisseurs. Vous recevrez votre appareil rapidement, par voie postale. Pour le connecter et commencer à encaisser vos premiers paiements, il faudra télécharger l’application du fournisseur sur votre téléphone mobile (ou votre tablette). Une fois cette opération réalisée, le terminal est directement opérationnel. Les paiements s’effectueront alors en 3 étapes.

Vous indiquez le montant de la transaction sur l’application.
Le client insère sa carte bancaire et compose son code PIN. Autre option : le client passe sa carte sur le terminal de paiement, c’est la solution sans contact.
Le reçu est envoyé par e-mail ou SMS. Vous pouvez également opter pour un mPOS avec imprimante et proposez une version papier du reçu).

Les paiements sans contact (avec carte ou directement avec un téléphone) sont de plus en plus appréciés par les consommateurs. Pour toutes ces raisons, la facilité d’installation et d’utilisation des terminaux mPOS convainc de plus en plus de commerçant(e)s et indépendant(e)s.

Vous souhaitez utiliser un terminal mobile pour votre activité ? Bonne nouvelle : en tant que client(e) Qonto, vous pouvez profiter de nos terminaux de paiement à tarifs avantageux.

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*https://fr.statista.com/statistiques/489802/nombre-terminaux-de-paiement-electronique-france/

ÉCRIT PAR

Jordi Blanc

Jordi est copywriter freelance, il écrit pour de nombreux clients, dont Qonto.