Dans l'environnement e-commerce actuel, où la concurrence est féroce et les marges parfois serrées, chaque euro compte. Les frais de transaction en ligne font partie des postes de dépense que vous pouvez optimiser pour améliorer votre rentabilité.
Nous vous aidons à décortiquer ces frais, à comprendre leurs mécanismes et, surtout, à identifier des leviers concrets pour les réduire ou les compenser.
Avant de chercher à optimiser, il est essentiel de comprendre la structure des frais de transaction par carte bancaire. Ils se composent de trois éléments :
Prévisions financières, aperçu des transactions et catégorisation.
4.7 sur Capterra
Fixée par les réseaux de cartes, tels que Visa et Mastercard, cette commission varie en fonction de nombreux facteurs, notamment le type de carte utilisé (personnel, business), et la zone géographique de l'émetteur de la carte - la banque de votre client.
Il est important de noter que ces frais sont hors de votre contrôle direct, mais leur compréhension vous permet d'anticiper les coûts.
Les frais de réseau sont perçus par les réseaux de cartes pour couvrir les coûts liés à la maintenance et à la sécurité des infrastructures de paiement.
Ils sont généralement exprimés en pourcentage de la transaction ou en montant fixe par transaction et sont relativement stables.
Qu’il s’agisse d’une banque ou d’une solution nouvelle génération, votre prestataire de services de paiement (PSP) se rémunère par des frais d’abonnement et/ou des commissions prélevées sur chaque transaction.
Ces derniers constituent sa marge bénéficiaire pour les services offerts : traitement des transactions, sécurité, outils d'analyse, support client, intégrations techniques et bien d’autres.
Maintenant que vous avez une vision plus claire de la composition des frais, explorons les différentes stratégies pour les optimiser.
Trop souvent, des offres alléchantes au premier abord peuvent masquer des frais cachés ou une complexité tarifaire qui rend difficile la prévision et le contrôle de vos dépenses.
Optez pour des solutions qui affichent clairement leurs tarifs, avec un détail des frais liés aux différents moyens de paiement proposés, et des offres qui s’adaptent en fonction du chiffre d’affaires estimé.
Si votre volume de transactions est conséquent ou si vous anticipez une croissance rapide, vous pouvez tenter de négocier le coût de l’abonnement ou des commissions.
Mettez en concurrence plusieurs prestataires, et demandez des simulations tarifaires basées sur votre volume d’affaires.
Au moment de choisir votre PSP, les frais de transaction ne doivent pas être votre seul critère de sélection. Une solution affichant des tarifs plus élevés, mais qui vous permet d’optimiser votre conversion, sera parfois plus intéressante pour votre rentabilité qu’une solution à bas coût !
Bien que cela ne réduise pas directement vos frais de transaction, un taux de conversion plus élevé signifie que vous générez plus de revenus pour un même niveau de trafic. Un point de conversion gagné peut représenter plusieurs milliers d’euros de chiffre d’affaires supplémentaire par an !
Voici les critères à observer au moment de choisir votre solution de paiement en ligne :
Les tentatives de fraude et les impayés engendrent des coûts supplémentaires : frais de rétrofacturation, perte de marchandises, temps de gestion des litiges.
Déployer des outils de gestion de la fraude performants vous permet non seulement de réduire votre taux d’impayés, mais aussi d’augmenter votre taux de conversion, en bénéficiant des exemptions à l’authentification forte prévues par la DSP2.
En effet, en maintenant un taux de fraude bas, vous pouvez demander plus d’authentifications sans friction, qui auront également plus de chances d'être validées par les émetteurs (les banques de vos clients).
Si vous possédez des magasins en plus de votre site e-commerce, votre quotidien est rythmé par la gestion de multiples outils.
De votre plateforme e-commerce à votre système de caisse, en passant par vos outils de gestion des stocks, l'harmonisation de ces solutions est essentielle pour une efficacité optimale et une vision unifiée de votre activité.
C'est là qu'une solution de paiement modulaire et intégrée à votre écosystème d’outils prend tout son sens, y compris dans l'optimisation de vos coûts.
Les avantages sont nombreux :
En choisissant une solution de paiement omnicanale, vous investissez dans une infrastructure souple et évolutive qui simplifie votre quotidien, et contribue à réduire vos coûts sur le long terme.
La maîtrise de vos coûts passe aussi par une gestion efficace de votre facturation : Qonto centralise toutes vos factures clients et fournisseurs, pour vous permettre de garder le contrôle de vos dépenses et de votre trésorerie.
