Entreprise : comment choisir sa banque pro ou sa néobanque ?

Le compte professionnel d’une entreprise a un but premier : distinguer les flux financiers provenant de l’activité de l’entreprise et éviter toutes confusions comptables et fiscales. C’est donc une obligation légale pour les SAS (Sociétés par Actions Simplifiées), les SASU (Sociétés par Actions Simplifiées Unipersonnelles), les EURL (Entreprises Unipersonnelles à Responsabilité Limitée), les SARL (Sociétés À Responsabilité Limitée) et les SA (Sociétés Anonymes).

Il faut distinguer les comptes bancaires proposés par les organismes de crédit (banques) des comptes professionnels qui sont, pour la plupart du temps, réglementées par l’ACPR et la Banque de France.

Pour en apprendre plus à ce sujet, vous pouvez lire notre article sur les différences entre banques professionnelles et comptes professionnels.

De manière générale, toutes les banques proposent plus ou moins des services similaires aux professionnels. Lorsque vous ouvrez un compte pro dans une banque, vous pouvez :

Les prix moyens pratiqués par les banques pour l’ouverture et la gestion d’un compte d’une PME tournent aux alentours de 20€ à 40€ par mois. Certains services supplémentaires, qui peuvent entraîner des coûts plus importants peuvent s’additionner au forfait initial :

• Paiement sans contact
• Services bancaires et paiements sécurisés en ligne
• Cartes bancaires additionnelles ou internationales
• Virements internationaux

Enfin, certains établissements bancaires peuvent vous accorder l’octroi d’un crédit pour développer votre entreprise. Ces prêts financent pour la plupart du temps une croissance d’entreprise avec l’achat de biens matériels (machines, équipements) mais financent rarement les biens immatériels ou la trésorerie.

Une alternative bancaire est possible pour les entreprises qui souhaitent obtenir un compte professionnel autre part que dans un organisme de crédit. Les comptes professionnels en ligne, souvent moins chères et plus réactives que les banques, connaissent un engouement croissant de la part des PME, des indépendants et des startups. Ces acteurs apportent aux entreprises :

• Des prix plus clairs et plus transparents
• Des tarifs abordables (à partir de 9€/mois (HT))
• Des solutions innovantes (gestion comptable, modules notes de frais, dashboards financiers)
• Des services clients beaucoup plus réactifs
• Des services en ligne adaptés aux nouvelles entreprises

Les procédures pour ouvrir un compte pro sont tout aussi simple et ne nécessitent aucun déplacement en agence.

Les néobanques et comptes professionnels permettent également d'ouvrir un compte pro sans passer par une banque, cela peut être très utile pour les personnes étant sous le coup d'un interdit bancaire.

Le premier des critères reste la proximité avec votre conseiller ou votre service clients. Il ne s'agit pas de proximité géographique mais d’un conseiller rapide, efficace et à l’écoute de vos besoins. Les comptes professionnels en ligne mettent souvent à disposition des clients un support qui répond en moins de 15 minutes, avec des réponses claires et précises aux besoins de l’entreprise. Le niveau d’implication du banquier ou du conseiller joue un rôle primordial.

Le deuxième critère est le niveau de services dont vous avez besoin. En effet, une PME qui souhaite réaliser un crédit professionnel se tournera plutôt vers un organisme bancaire. L’entreprise qui souhaite bénéficier d’un compte courant professionnel rapide, simple et efficace se tournera plutôt vers une néobanque ou un compte professionnel en ligne. Choisissez votre compte pro en fonction des services dont vous avez ou vous aurez besoin à moyen terme.