Le guide du prêt de trésorerie pour entreprise

Un prêt de trésorerie pour entreprise est un crédit à court terme accordé à une société pour qu’elle puisse faire face à un décalage de trésorerie. Les entreprises y ont généralement recours lors d’imprévus, tels qu’un pic d’activité, la signature d’un nouveau contrat ou des retards de paiement. Découvrez les différentes possibilités d’emprunts pour pallier à ces situations.

Le prêt de trésorerie destiné aux entreprises est un crédit professionnel à court terme destiné à financer un besoin de trésorerie.

Il permet de faire face à un manque de trésorerie lors d’un décalage entre les encaissements et les décaissements. De nombreux événements imprévus peuvent engendrer ce souci. Par exemple :

• pics d’activité ;
• retards de paiement des clients ;
• dépenses inattendues (panne, remplacement, etc.) ;
• ralentissement d’activité entraînant une baisse du chiffre d’affaires ;
• besoin de plus de stocks ;
• forte croissance de l’activité ;
• développement de l’entreprise.

Toutes les entreprises peuvent avoir un jour besoin d’un crédit de trésorerie au cours de leur exploitation. C’est également une solution pour anticiper les problèmes de liquidités décelés grâce à un plan prévisionnel de trésorerie.

Ce crédit de trésorerie est accordé par un établissement bancaire par contrat ou accord verbal. La banque ne demande que rarement des garanties si l’entreprise a une bonne gestion de ses comptes.

Avec son compte pro, Qonto facilite la gestion de trésorerie de votre entreprise grâce à un meilleur suivi de sa situation financière à l’aide de :

• la visualisation en temps réel des variations de trésorerie et du détail des encaissements et des décaissements ;
• la réception d’une notification à chaque mouvement sur le compte ;
• l’analyse des coûts par type, équipe ou projet.

Les principaux prêts de trésorerie sont :

• la facilité de caisse ;
• le billet de trésorerie ;
• le découvert bancaire ;
• le crédit de financement de stock ;
• le crédit de campagne.

Des alternatives aux prêts de trésorerie existent et deviennent de plus en plus courantes.

La facilité de caisse, également appelée crédit de trésorerie à court terme, est une autorisation de découvert.

Celle-ci est accordée pendant quelques jours pour que votre entreprise puisse faire face à un décalage passager de trésorerie. Elle est généralement utilisée pour un paiement précis et déterminé (par exemple, le paiement des salaires du personnel).

Elle a un coût assez élevé.

Cette solution permet à votre entreprise de régler ses dépenses immédiates dès lors qu’elle sait qu’un encaissement arrivera 2-3 jours plus tard, comme le paiement d’une commande client.

Le billet de trésorerie est un titre de créance négociable à court terme.

En pratique, votre entreprise émet des billets de trésorerie qui vont être achetés par une banque. En contrepartie, elle devra lui rembourser le capital à une échéance précise et payer d’éventuels intérêts.

Les billets de trésorerie ont une durée comprise entre un jour et un an.

Leur montant minimal est de 150 000 euros.

Ce prêt est particulièrement adapté pour répondre à un besoin de liquidités et pour stabiliser le fonds de roulement de votre entreprise, notamment en cas de fluctuation de ses entrées d’argent.

Le découvert autorisé permet d’avoir un compte avec un solde débiteur pendant une durée plus longue que la facilité de caisse. Il peut durer plusieurs semaines. Sa période est indéterminée.

À l’inverse, cette autorisation de découvert est accordée dans la limite d’un certain plafond.

Son tarif peut être négocié avec la banque, notamment lors de l’ouverture du compte. Il est souvent plus faible que celui d’une facilité de caisse.

Il sert généralement à faire face à un besoin en fonds de roulement (BFR).

Pour rappel, le BFR désigne les liquidités dont a besoin votre entreprise pour financer son activité courante. C'est l'argent nécessaire pour combler le décalage entre les entrées et sorties d'argent.

En pratique, il permet à votre entreprise de payer ses charges en attendant la réception des paiements des clients.

Le crédit de financement de stock permet à l’entreprise d’acheter des matières premières ou de se constituer un stock. Il peut s’agir d’un prêt de trésorerie classique ou du « Revenue Based Financing ».

Ce dernier repose sur la capacité de l’entreprise à générer des revenus. En effet, son remboursement est basé sur un pourcentage des revenus d’activité de l’entreprise. Il est flexible : remboursement faible en période creuse et remboursement important lors d’un pic d’activité.

Il existe également le financement sur stock. Dans ce cas, l’entreprise met en gage son stock existant pour obtenir des liquidités auprès de sa banque. Cette option est moins onéreuse que le découvert autorisé, mais nécessite la réalisation de certaines démarches dont un audit des stocks et son suivi régulier.

Le crédit de campagne ne concerne que les activités saisonnières (activité estivale ou hivernale par exemple).

Il s’agit d’une autorisation à posséder un compte débiteur pendant plusieurs mois. Il permet de financer un important besoin de trésorerie à court terme pour répondre aux dépenses du cycle d’exploitation de l’entreprise.

Le remboursement se fait alors durant la période d’activité de l’entreprise.

D’autres solutions peuvent permettre à votre entreprise de faire face à un besoin urgent de trésorerie. À savoir :

• l’escompte d’une créance commerciale pour avoir une avance de trésorerie auprès d’une banque ;
• l’affacturage inversé qui permet de payer ses fournisseurs sans utiliser sa trésorerie. La banque règle les factures à la livraison des marchandises et votre entreprise la rembourse à l’échéance de la facture ;
• la cession Dailly par laquelle l’entreprise remet ses créances à la banque. La banque lui verse alors une avance de liquidités.

Qonto vous permet de bénéficier de plusieurs offres de financement d’entreprise en quelques clics en ligne.

À titre d’exemple, Qonto a mis en place le paiement fractionné : nous avançons les fonds pour payer vos factures fournisseurs et vous remboursez le montant ultérieurement, en trois fois.

Par ailleurs, Qonto a conclu plusieurs partenariats avec des experts du financement afin d’aider votre entreprise à obtenir des fonds pour ses projets à moyen et long terme. Votre entreprise recevra les fonds directement sur son compte pro, sans frais cachés ni de longues semaines d’attente.

La première étape consiste à évaluer précisément votre besoin de trésorerie et le montant à demander à votre banque.

Pour cela, vous devez calculer votre solde de trésorerie. Il s’obtient facilement en soustrayant les dépenses de l’entreprise de ses recettes sur la période de référence.

Si le solde est positif, votre entreprise a un excédent de trésorerie. Elle n’a aucun problème de liquidités.

En revanche, votre entreprise connaît un déficit de trésorerie en cas de solde indiquant une trésorerie négative. Vous avez alors besoin d’un prêt de trésorerie pour combler ce manque de liquidités et pour faire face aux dépenses à venir avant les prochains encaissements.

Demandez un rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour trouver le type de prêt correspond à votre situation.

En fonction de votre demande, de la capacité de remboursement de l’entreprise et de sa bonne gestion des comptes, vous devrez pouvoir négocier un tarif préférentiel (taux d’intérêt bas et négociation du montant des agios).

Par exemple, Qonto vous propose le paiement fractionné : nous payons vos factures fournisseurs et vous nous remboursez plus tard, en trois fois.