Banque pro en ligne, comment choisir ?

Les banques - traditionnelles ou en ligne - nous accompagnent au quotidien dans la gestion financière de notre quotidien : achat, virement, crédit, etc. Les professionnels ont également besoin de services bancaires adaptés à leurs besoins particuliers : des solutions de paiement et de financement, de gestion comptable et de trésorerie. Qu’en est-il des banques en ligne qui proposent des solutions dédiées aux professionnels ? Focus sur les atouts et particularités de ces nouveaux acteurs du marché professionnel.

Une banque pro en ligne est un établissement bancaire virtuel qui propose des solutions de paiement et de gestion financière plus flexibles qu’une banque pro traditionnelle. Ce type d’établissement offre une prestation de services tout-en-un avec les fonctionnalités essentielles dont a besoin une entreprise ou un indépendant.

L’énorme avantage est un accès total et dématérialisé à l’ensemble de ses informations et opérations bancaires. Un service commercial très présent sur la plateforme vous oriente et vous accompagne au quotidien. Une banque pro en ligne est parfaitement adaptée aux freelances, indépendants, créateurs d’entreprise (TPE, PME) et startups.

L’ambition affichée de ce type de banque est un gain de rapidité, de transparence sur les services et les tarifs ainsi que la mise à disposition d’outils financiers utiles à la bonne marche de votre entreprise : opérations bancaires et gestion comptable. Votre intérêt est de gagner en performance et en réactivité pour pouvoir vous concentrer sur votre coeur d’activité.

Petites, moyennes ou grandes entreprises se doivent de faire une différence entre le patrimoine financier personnel et professionnel. Tout d’abord pour des raisons évidentes de transparence fiscale. Il est important également d’avoir, en tant que professionnel, des solutions et des outils financiers intégralement dédiés à la vie d’une société.

Il est aussi essentiel d’avoir un conseiller bancaire - en réel ou virtuel - qui suive votre compte pro afin d’avoir les services les plus adaptés à votre activité : support de paiement par carte bancaire, plafond d’achat plus élevé par exemple. Un compte bancaire professionnel est un prérequis pour se garantir une sécurité et une transparence financières.

En France, il existe de nombreuses structures juridiques de société qui bénéficient d’une comptabilité voire d’une fiscalité spécifique. C’est pourquoi, aux vues de certaines complexités, toutes les banques en ligne pro ne permettent pas une ouverture de compte systématique en fonction du type de structure juridique.

Il est question de compétences techniques et de répercussion coûts. Pour rester compétitif le modèle est accessible au plus simple. Par exemple les SARL et SA sont souvent exclues de ce genre de service bancaire dématérialisé, là où les micro entrepreneurs sont généralement bienvenus sur toutes ces plateformes. Qonto de son côté traite sans distinction de forme juridique les entreprises qui souhaitent ouvrir un compte professionnel.

L’offre de services proposée par les banques en ligne pro et les néobanques possède un socle commun - un pack basique - qui comprend la plupart du temps une carte de paiement et un accès en ligne complet pour réaliser les opérations les plus courantes : virements internes et externes, achat web, retrait (dans une quantité limitée parfois) et paiement en boutique physique. Les cartes de paiement sont souvent associées à des services Premium avec un plafond (par mois calendaire) assez élevé, assurance perte / vol, rachat de franchise en cas de location, indemnisation voyage, etc. Plus le chef d’entreprise choisit une offre onéreuse, plus les services complémentaires sont nombreux.

Par ailleurs de nombreuses banques en ligne limitent leurs actions aux prestations traditionnelles de paiement. Les chéquiers se retrouvent exclus ; l’accès à un crédit professionnel est impossible tout comme celui à du leasing ou à l’affacturage. La néobanque Qonto possède un panel de services large : dépôt de chèque, terminal de paiement, etc.

Les tarifs pratiqués par les banques en ligne pro sont aussi disparates que leurs offres. On trouve des accès gratuits à des comptes micro entrepreneur, souvent avec le minimum requis. Pour un entrepreneur seul le tarif moyen oscille entre 9€ HT / mois et 15€ à 20€ HT / mois pour des services +.

S’il y a une équipe de gestion - donc plus de cartes bancaires et d’accès en ligne - les prix s’échelonnent à partir de 30€ HT / mois jusqu’à 250€ - 300€ HT / mois.

Les banques en ligne qui proposent des comptes pro sont pléthore et les comparateurs de banques professionnelles doivent en permanence se remettre à jour pour suivre la cadence des nouveaux arrivant.

On y trouve des néobanques comme N26 ou Boursorama voire des banques traditionnelles qui se sont mis aux services digitaux et plus flexibles comme la Société Générale. De nouveaux acteurs - Anytime ou Ibanfirst par exemple - s’insèrent sur ce marché dynamique.

Qonto a une place particulière. Son offre de services est l’une des plus complète - même en pack basique - pour un tarif très compétitif, ce qui lui offre une place de choix dans les classements en ligne. Il est possible d’avoir accès à une gamme vaste et flexible de prestations : terminal de paiement, plusieurs cartes bancaires réelles et virtuelles, chéquier, gestionnaire de compte VIP, outils de suivi financier et comptable.

Avoir un compte professionnel pour son activité d’indépendant ou de chef d’entreprise plus classique est un prérequis pour faire vivre sainement son métier. Les banques pro en ligne sont la promesse d’une flexibilité et d’une adaptabilité importante dans un monde en perpétuel mouvement, notamment grâce à des conditions d’accès plus souples et une gestion simplifiée de la vie professionnelle qui font défaut aux banques classiques.