Transferências imediatas. Pague em 10 segundos.

Uma transferência SEPA em tempo real (SEPA Instant Credit Transfer ou SCT Inst) é uma opção de pagamento sem dinheiro dentro da área SEPA.

Funciona como uma transferência entre bancos padrão. A grande diferença: o dinheiro chega à conta de quem recebe em, no máximo, 20 segundos. Com a sua conta empresarial Qonto, a transferência geralmente leva apenas 10 segundos.

Numa transferência SEPA convencional, isto leva consideravelmente mais tempo: geralmente pelo menos um dia útil, às vezes até dois ou três dias.

Além disso, as transferências SEPA em tempo real estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano. Isto não acontece com as transferências padrão, que geralmente são executadas apenas em dias úteis e, portanto, sofrem atrasos nos fins de semana.

Para fazer uma transferência imediata, tanto a instituição de pagamento de quem envia quanto o banco de quem recebe devem dar suporte ao Instant SEPA.

Com a SEPA instantânea, os pagamentos dentro da União Europeia são ainda mais rápidos.

O principal uso das transferências imediatas é poder realizar transferências para contas de outros bancos e recebê-las no mesmo dia. Em teoria, em até 10 segundos.

Por isso, as transferências imediatas se apresentam como uma solução eficaz para operações financeiras diárias. Como por exemplo, o risco de multas por atraso de pagamento é reduzido. Lembrou-se de uma fatura pendente de última hora? Sem problemas: graças às transferências SEPA em tempo real, pode ter certeza de que o dinheiro estará na conta de quem recebe em apenas 10 segundos após o envio do seu pedido de transferência.

Uma transferência imediata, também conhecida como pagamento imediato, funciona da mesma forma que uma transferência bancária normal. A rapidez do processamento é possível graças à utilização de uma plataforma interbancária para o processamento dos fluxos de pagamento.

Para efetuar uma transferência imediata com a Qonto, aceda à sua conta a partir do seu computador ou da aplicação móvel. As informações que deve introduzir são idênticas às de uma transferência normal:

1. Identidade e dados bancários de quem recebe;
2. Nome do banco;
3. Montante da transferência.

Por predefinição, a opção de transferência imediata está selecionada. Assim, não precisa fazer nada para transferir imediatamente os fundos.

Note que este tipo de transferência está disponível para transações entre profissionais e para pagamentos entre particulares. Os pagamentos entre particulares devem ser realizados através de instituições financeiras ou contas à ordem para particulares.

Desde janeiro de 9 de janeiro de 2025 em toda a União Europeia os custos das transferências imediatas obrigatoriamente devem ser o mesmos que os das transferências tradicionais, bem como o fato de que qualquer prestador de serviços que disponibilize as transferências bancárias imediatas também deve permitir e a receção das mesmas.

O preçário segue a variar consoante cada entidade bancária, mas desde o Regulamento 2024/886, de 2024, o custo das transferências imediatas não pode exceder os das transferências a crédito. Na prática, isso quer dizer que as transferências imediatas passaram a ser mais baratas desde então.

Outra novidade, é o fato de que por razões de segurança, a partir de outubro de 2025 os bancos devem disponibilizar um serviço de confirmação do beneficiário através de sua identificação.

Segundo o planejamento, a previsão é a de que a partir de 2027 o seguinte Regulamento também seja aplicável à instituições de moedas eletrónicas e pagamentos, bem como implementação e equiparação de encargos para fora da zona do euro.

A sigla SEPA significa  Área Única de Pagamentos em Euros, a área onde é possível fazer transferências em euros e que corresponde à União Europeia, além da Noruega, Islândia, Liechtenstein, Suíça, San Marino e Principado do Mónaco. SWIFT, por outro lado, é uma rede que permite realizar pagamentos de forma segura e rápida em nível global.

As principais diferenças entre uma transferência bancária SEPA e uma transferência bancária SWIFT são as moedas e o tempo que leva para o dinheiro ser transferido de uma conta para outra.

Quanto às moedas, as transferências SEPA são única e exclusivamente em euros, enquanto as transferências SWIFT podem ser feitas em diferentes moedas, que podem variar consoante a instituição que processa a transferência.

Isso também afeta o tempo de recebimento dos pagamentos. Dentro da área SEPA, as transferências de dinheiro levam de um a dois dias úteis com transferências padrão e alguns segundos com transferências instantâneas. Transferências internacionais fora da área SEPA (SWIFT) podem levar até cinco dias úteis.

Tal como acontece com particulares, a transferência imediata oferece muitas vantagens a profissionais na gestão diária da sua empresa:

Economia de tempo

Com uma transferência normal, tinha de guardar um comprovativo de pagamento enviado pelo seu banco para provar aos seus fornecedores que as suas faturas estavam a ser pagas. Além disso, tinha de verificar se o banco tinha efetivamente processado o seu pedido de transferência.

A transferência imediata liberta-o destes constrangimentos, pois o dinheiro chega à conta bancária de quem recebe em 10 segundos.

Melhora o relacionamento comercial com fornecedores

Um fornecedor que recebe rapidamente é um parceiro de negócios que vai querer trabalhar consigo no futuro. E pode até concordar em oferecer-lhe melhores condições.

Da mesma forma, estará a promover uma relação comercial com um cliente que lhe paga por transferência imediata, em vez de um cliente com o qual tem de insistir várias vezes até receber as suas faturas.

Permite-lhe concentrar-se no crescimento do seu negócio

Pagar rapidamente aos seus fornecedores e receber depressa dos seus clientes significa que pode passar imediatamente a outros assuntos. E concentrar-se totalmente no crescimento da empresa.

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O mesmo se aplica se precisar fazer uma transferência imediata no fim de semana ou no final da noite: pagamentos instantâneos também são processados aos domingos e feriados, a qualquer hora do dia ou da noite. E em questão de segundos.

Isso elimina o incómodo de pensar com antecedência: não precisa planear e executar uma transferência com vários dias de antecedência para garantir que ela chegue no prazo.

Da mesma forma, não precisa verificar suas transações dias depois para comprovar se seu dinheiro realmente chegou ao destinatário.

Em vez disso, basta inserir os detalhes da transferência, efetuar o pagamento e o dinheiro é transferido em 10 segundos — pronto. Pode marcar essa opção e prosseguir com as suas próximas tarefas comerciais.

Sejam provedores, prestadores de serviços ou outros parceiros comerciais, quem comercializa se estabelece como um parceiro confiável e tem a liberdade de se concentrar no seu negócio principal.

A transferência imediata SEPA não é internacional no sentido global, mas sim regional europeia. Este sistema abrange apenas 36 países europeus, incluindo os 27 Estados-membros da União Europeia e países não-UE como Suíça, Reino Unido, Noruega, Islândia, Liechtenstein e Mónaco.

As transferências imediatas SEPA permitem transferir euros entre contas bancárias dentro desta zona geográfica específica em menos de 10 segundos, 24 horas por dia, todos os dias do ano. O sistema funciona exclusivamente para pagamentos denominados em euros entre países participantes no espaço SEPA.

Para transferências verdadeiramente internacionais fora da zona SEPA, como para os Estados Unidos, Ásia ou outros continentes, são necessários outros sistemas de pagamento como SWIFT, que geralmente demoram mais tempo e têm custos superiores.

O limite máximo para transferências imediatas SEPA é de 100.000 euros por transação, enquanto as transferências SEPA convencionais podem ir até quase mil milhões de euros, mas demoram um dia útil a processar.

Em resumo, a transferência imediata SEPA é "internacional" apenas dentro do contexto europeu, facilitando pagamentos rápidos entre países da zona SEPA, mas não substitui os sistemas de pagamento globais para transferências intercontinentais.

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