Bankinter Empresas vs Qonto

O Bankinter oferece diferentes soluções de contas empresariais em Portugal, sendo as principais a Conta Corrente Boas Vindas e a Conta Bónus. Ambas são direcionadas para PMEs, autónomos e empresas, mas com características distintas.

A Conta Corrente Boas Vindas é uma solução standard que inclui comissão de manutenção de 30€ por trimestre (120€/ano), embora possa haver isenção mediante cumprimento de determinadas condições, como domiciliação de salários ou manutenção de saldo mínimo. Este plano oferece 1.000 transferências gratuitas por ano e acesso a cartões de débito e crédito VISA Business.

Já a Conta Bónus é especialmente vocacionada para a gestão de tesouraria, pois remunera o saldo disponível até 1,00% TANB (Taxa Anual Nominal Bruta). Esta conta é ideal para empresas que mantêm valores significativos à ordem e pretendem rentabilizá-los. As condições de remuneração estão sujeitas a requisitos específicos definidos pelo banco.

Além das contas correntes, o Bankinter disponibiliza o Crédito Conta Corrente Boas Vindas, uma linha de crédito associada à conta que permite às empresas dispor de liquidez a curto prazo para necessidades pontuais de tesouraria.

A principal diferença entre os produtos reside no objetivo: a Conta Corrente destina-se às operações diárias da empresa, enquanto a Conta Bónus foca-se na rentabilização de saldos excedentários. Ambas exigem abertura presencial numa agência Bankinter e têm prazos de ativação entre 7 a 15 dias úteis.

A Qonto oferece quatro planos de conta empresarial em Portugal, cada um desenhado para diferentes necessidades e dimensões de negócio: Basic, Smart, Premium e Enterprise.

O plano Basic (9€/mês em pagamento anual) é ideal para autónomos e pequenas empresas que começam. Inclui 1 cartão físico, até 5 cartões virtuais, 30 transferências SEPA gratuitas por mês e acesso às funcionalidades essenciais de gestão financeira, como digitalização de recibos e cálculo automático de IVA.

O plano Smart (19€/mês anual) é adequado para empresas em crescimento. Oferece 3 cartões físicos, cartões virtuais ilimitados, 60 transferências SEPA por mês e funcionalidades avançadas como subcontas para organizar projetos, workflows de aprovação de despesas e agregador bancário.

O plano Premium (39€/mês anual) destina-se a equipas maiores e empresas estruturadas. Disponibiliza 5 cartões físicos, cartões virtuais ilimitados, 100 transferências SEPA mensais, além de todas as funcionalidades do Smart com limites superiores e prioridade no atendimento ao cliente.

Por fim, o plano Enterprise (personalizado) é totalmente customizável para grandes empresas com necessidades específicas. Inclui cartões e transferências ilimitadas, gestor de conta dedicado, integração API avançada e soluções à medida.

Todos os planos incluem abertura 100% online em 10 minutos, integrações com softwares de contabilidade e suporte em português. A Qonto oferece ainda 30 dias de teste gratuito em qualquer plano.

Bankinter

Ao abrir conta, terá cartões de débito e crédito Visa. Mediante determinadas condições, pode não haver comissão de emissão ou renovação das contas para empresas.

Qonto

Dispõe de cartões Mastercard físicos e virtuais. O plano subscrito determina o número de cartões disponíveis.

Tipos de cartão Qonto:

Cartão One (Standard)

• Limites: até 20.000€/mês;
• Levantamentos: até 1.000€/mês;
• Seguros básicos incluídos.

Cartão Plus (Premium)

• Limites: até 40.000€/mês;
• Levantamentos: até 2.000€/mês;

• Seguros premium incluídos:
  • Cobertura de viagens;
  • Perda de bagagem;
  • Despesas médicas no estrangeiro;
  • Apoio jurídico;
  • Alojamento para visitas a familiares hospitalizados;
• Acesso à rede World Business Debit Mastercard.

Cartão X

• Limites: até 200.000€/mês;
• Levantamentos: até 3.000€/mês;
• Seguros completos;
• Para grandes volumes de transação.

Cartões virtuais

Os cartões virtuais são criados instantaneamente na app ou na web e podem ser usados de imediato. São especialmente úteis para:

• Pagamentos de subscrições online;
• Despesas internas da empresa;
• Controlo de orçamentos por departamento;

• Segurança em compras online.
  

Custos adicionais:

• Cartão físico adicional: 5€/mês;
• Cartão virtual adicional: 2€/mês (a partir do plano Smart são gratuitos).

Consoante a situação profissional e as necessidades da sua empresa, terá de escolher entre diferentes entidades financeiras. Baseie a decisão em critérios objetivos que ajudem a identificar a solução mais adequada ao seu negócio.

Elementos essenciais a comparar:

1. Tempo de abertura

É importante conhecer o processo e os prazos. Quando poderá receber a primeira transferência? Quando chega o cartão? Abrir conta em bancos tradicionais tende a levar mais tempo e exigir visitas presenciais. Em soluções 100 % digitais, o processo é online e demora minutos.

2. Formas jurídicas

Algumas instituições especializam‑se em trabalhadores independentes, outras em sociedades. Esta é uma questão essencial, porque nem todas as entidades aceitam todas as formas jurídicas.

3. Cartões

Os limites de pagamento e de levantamento merecem atenção especial. É importante conhecer as comissões aplicáveis a pagamentos internacionais. Existem cartões pré‑pagos, de débito, de crédito e virtuais. As características do cartão são determinantes para otimizar a gestão financeira.

4. Transferências

Compare o número de transferências incluídas. São ilimitadas ou há limite? Há comissões fora da zona SEPA? Verifique também que tipos de débitos diretos são disponibilizados

5. Integrações

Algumas contas integram soluções de contabilidade populares, facilitando a reconciliação. Outras usam formatos fechados que consomem tempo administrativo. Considere também o nível de acesso que a pessoa responsável pela contabilidade terá à conta.

6. Atendimento ao cliente
Analise a qualidade do serviço de apoio. Pergunta‑chave: quanto tempo demora a obter resposta às suas questões?

7. Custos totais
Não olhe apenas para a mensalidade. Considere:

• Comissões de manutenção;
• Custo por transferência;
• Custo por cartão adicional;
• Comissões ocultas;
• Requisitos de domiciliação.

8. Ferramentas de gestão
Avalie se a solução oferece ferramentas que facilitam o dia-a-dia:

• Faturação;
• Gestão de despesas;
• Relatórios automáticos;
• Exportação para contabilidade.

Quem é cliente da Qonto pode contar com uma variedade de opções de pagamento para pagar de forma precisa e de acordo com suas necessidades individuais.

Para pagamentos com cartão, estão disponíveis cartões empresariais físicos e virtuais que podem ser configurados individualmente. Não só os limites de gastos podem ser definidos, mas também as categorias de despesas, como "postos de gasolina".

Com os Cartões Instantâneos, também pode definir a data de validade do cartão: se, por exemplo, um membro da equipe visitar uma feira, pode criar um cartão de funcionário para esse período específico com apenas alguns cliques, incluindo o orçamento previamente definido. O cartão expira automaticamente após o período.

Dependendo do plano, pode solicitar até 15 cartões Mastercard físicos e um número ilimitado de cartões virtuais. Com o Cartão X, pode gastar até 200.000 euros por mês, sacar até 15.000 euros sem taxas adicionais e pagar em moedas estrangeiras à taxa de câmbio real.

Além disso, pode fazer transferências SEPA instantâneas com a Qonto. Em certa medida, elas estão incluídas gratuitamente em todos os planos.

Também pode enviar pagamentos internacionais via SWIFT e receber em 30 moedas.

Tanto em comprar online, mas também em lojas, pode usar Google Pay e Apple Pay . Débitos diretos e transferências em massa também fazem parte da oferta de métodos de pagamento da Qonto.