Chega de perder horas com portais bancários e ficheiros XML. Pague fornecedores, colaboradores e freelancers em lote: até 400 ordens de transferência SEPA, validadas com um único clique.
Dependendo da moeda e do país onde se encontra o banco do beneficiário, existem vários tipos de transferências possíveis.
Transferência SEPA
Se transferir dinheiro em euros para um destinatário noutro país europeu, os bancos da zona euro são obrigados a processar a operação como uma ordem de transferência SEPA.
Tem várias opções para transmitir uma ordem de transferência SEPA:
Dirigir-se ao balcão do seu banco;
Utilizar um caixa multibanco (ATM) ou, em Portugal, o MB Way a aplicação de pagamentos móveis que permite iniciar transferências imediatas a partir do telemóvel;
Aceder à sua área de cliente online, no computador ou na aplicação móvel.
Transferência SWIFT
Para beneficiários cujos bancos estejam localizados fora da zona SEPA, ou se a moeda da transferência for diferente do euro (por exemplo, dólar americano), a operação é processada através da rede interbancária SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
O sistema SWIFT inclui mais de 10 000 bancos em 200 países. Com a conta empresarial Qonto, pode efetuar transferências em mais de 25 moedas para 58 países e receber transferências SWIFT em 40 moedas.
Atenção: mesmo que o banco do beneficiário esteja na zona SEPA, é necessário fazer uma transferência internacional se o montante estiver numa moeda diferente do euro.
As transferências SWIFT apresentam duas limitações:
As comissões cobradas pelos bancos intermediários;
O tempo de receção dos fundos, que pode ser um problema quando a data de pagamento está próxima.
Para evitar estes inconvenientes, considere soluções alternativas. Por exemplo, o nosso cartão X permite pagar em moedas estrangeiras, sem comissões.
Transferência imediata (SEPA Instant)
As transferências imediatas estão a tornar-se cada vez mais comuns em Portugal. Permitem mover dinheiro de uma conta para outra em apenas 10 segundos.
Na Qonto, é possível fazer uma transferência imediata até 100 000 €.
MB Way
Em Portugal, o MB Way é um dos métodos de transferência mais utilizados no dia a dia. Permite enviar dinheiro entre contas nacionais em segundos, diretamente a partir do telemóvel, usando apenas o número de telemóvel do destinatário.
Ao contrário das transferências SEPA, o MB Way funciona exclusivamente entre contas de bancos aderentes em Portugal e não requer IBAN.
A SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) é um sistema europeu que uniformiza as transferências bancárias em euros entre os 36 países da zona SEPA, incluindo os 27 estados-membros da União Europeia, a Noruega, a Islândia, o Liechtenstein, o Reino Unido, a Suíça, Andorra, o Mónaco, San Marino e a Cidade do Vaticano.
Antes da SEPA, cada país tinha o seu próprio sistema de pagamentos, o que tornava as transferências internacionais lentas e dispendiosas. Com a SEPA, uma transferência para a Alemanha, França ou Espanha funciona exatamente da mesma forma que uma transferência nacional.
Como se identifica uma conta SEPA?
As contas SEPA são identificadas por dois elementos padronizados:
IBAN(International Bank Account Number): o número único que identifica a conta bancária do destinatário;
BIC/SWIFT: o código que identifica o banco. Pode verificar o BIC/SWIFT de qualquer banco de forma simples e gratuita.
Quais são os tipos de transferência SEPA?
Existem três modalidades principais:
Transferência SEPA standard: processada em 1 dia útil, sem limite de valor;
Transferência SEPA Instant: processada em segundos, 24h por dia, 7 dias por semana, com limite de 100 000 € por operação;
Débito direto SEPA: permite que uma empresa cobre valores diretamente da conta do cliente, mediante autorização prévia (mandato). Existe em duas variantes: Core (B2C) e B2B (entre empresas).
Uma transferência SEPA em lote (ou transferência múltipla) permite enviar várias transferências ao mesmo tempo, numa única operação, em vez de as processar uma a uma.
É a solução ideal para pagamentos recorrentes em volume: salários, fornecedores, prestadores de serviços ou freelancers. Em vez de introduzir cada transferência manualmente, reúne todos os dados num único ficheiro e envia tudo de uma vez.
Como funciona na Qonto?
Basta carregar um ficheiro .CSV ou .XML com os dados de cada transferência, IBAN do destinatário, montante e referência, diretamente na aplicação Qonto. Também pode exportar esse ficheiro a partir da sua ferramenta de contabilidade.
Com a Qonto, pode processar até 400 ordens de transferência numa única operação, com duas vantagens imediatas:
Menos tempo gasto em tarefas administrativas repetitivas;
Menos erros associados à introdução manual de dados.
Não necessariamente. Depende de como prefere trabalhar.
A forma tradicional de enviar transferências em lote passa por criar um ficheiro XML no formato SEPA — um processo técnico que exige configuração, ferramentas específicas e conhecimentos de formatação. É o método ainda utilizado pela maioria dos bancos tradicionais.
Com a Qonto, não precisa de criar ficheiros XML.
Tem duas opções mais simples:
Importar um ficheiro .CSV — exportado diretamente da sua ferramenta de contabilidade ou de gestão de pessoal (Factorial, Sage, etc.);
Criar a transferência diretamente na aplicação — adicionando os destinatários manualmente, um a um ou em lote.
Em ambos os casos, a Qonto gera e processa as ordens de transferência SEPA automaticamente — sem que precise de preparar qualquer ficheiro técnico.
A funcionalidade de transferências múltiplas na Qonto está disponível apenas para transferências SEPA, em euros, dentro dos 36 países que compõem a Área Única de Pagamentos em Euros.
Para transferências fora da área SEPA, seja para países não membros ou em moedas diferentes do euro, é necessário utilizar a rede SWIFT, que não suporta o envio de múltiplas transferências em simultâneo. Cada transferência internacional SWIFT deve ser submetida individualmente.
A Qonto integra diretamente com a Wise para transferências internacionais em mais de 30 moedas, com taxas competitivas e processamento em menos de 24 horas para a maioria das operações.
Automatize o pagamento de salários
Exporte a lista de transferências diretamente a partir do seu software de processamento salarial.
Verifique os dados para o pagamento dos seus colaboradores num instante.
Com a transferência múltipla, pode efetuar várias transferências em simultâneo.
Por exemplo, numa única operação, pode pagar aos seus fornecedores ou enviar mensalmente o salário aos seus colaboradores. Basta reunir todas as informações e os dados num único ficheiro e carregá-lo na secção indicada na app da Qonto. É um processo rápido e simples.
Para enviar transferências múltiplas, terá de preparar um ficheiro em formato .CSV ou .XML com os dados indispensáveis para a execução de cada transferência. Em alternativa, pode exportá-lo a partir do seu software de contabilidade.
Desta forma, pode efetuar até 400 transferências em simultâneo numa única operação, poupando tempo para outras tarefas e reduzindo ao mínimo o risco de erros associado à introdução manual de várias transferências, uma a uma.
As transferências em lote são transferências SEPA. A única diferença é que pode preenchê-las, confirmá-las e enviá-las em grupo, em vez de o fazer uma a uma.
Salvo imprevistos, o prazo de crédito das transferências em lote é, em regra, entre 24 e 48 horas.
Cabe-lhe a si escolher o formato que melhor se adapta às necessidades da sua empresa.
Se trabalha diariamente com software de contabilidade, pode optar por um ficheiro .XML. É um formato compatível com a norma ISO 20022, um standard de dados utilizado no setor financeiro.
Ainda assim, como nem todas as empresas utilizam ferramentas para gerir a contabilidade e os pagamentos, a Qonto permite também reunir os dados necessários para uma transferência múltipla num ficheiro .CSV. É um formato mais acessível, que pode criar e exportar diretamente a partir do Excel.
Se optar por um ficheiro .XML, demora apenas alguns segundos a preparar uma transferência múltipla. No seu software de contabilidade, pode extrair diretamente os dados das operações a realizar. Depois, basta descarregar o ficheiro .XML e carregá-lo na app da Qonto, na secção das transferências múltiplas.
O ficheiro .CSV, por outro lado, pode exigir um pouco mais de tempo, já que terá de o preencher manualmente. Para simplificar este processo, a Qonto disponibiliza um modelo que pode descarregar e consultar diretamente na app.
No ficheiro, indique para cada transferência:
Nome do beneficiário;
IBAN;
Montante;
Moeda;
Referência do pagamento.
Os dados devem ser preenchidos por colunas e cada linha corresponde a uma operação (uma transferência). Para evitar erros, confirme todos os campos antes de carregar o ficheiro.
Quando o ficheiro estiver pronto, só tem de o carregar na app Qonto, arrastando-o ou selecionando-o a partir dos ficheiros guardados no seu dispositivo.
Em geral, não existe um valor máximo para transferências a partir da sua conta empresarial Qonto. Pode, por isso, enviar qualquer montante através de transferências SEPA ou SWIFT.
Para transferências acima de 30 000 €, poderá ser necessária documentação comprovativa, como uma fatura ou um contrato. Este processo pode atrasar a execução da transferência.
No caso de transferências SEPA Instant, o montante máximo por transferência é, atualmente, 100 000 €. Acima desse valor, a transferência será processada como uma transferência SEPA standard.
Se criou várias contas na Qonto, pode transferir fundos de uma conta para outra de forma simples, na área de cliente ou na app móvel.
Siga estes passos:
Aceda ao separador Conta Pro no seu espaço Qonto.
Clique em Transferências e, em seguida, em Fazer uma transferência.
Selecione Transferência externa em euros.
À direita, clique em "As suas contas" e escolha a conta a creditar.
Ao contrário das transferências SEPA ou SWIFT, uma transferência entre duas das suas contas Qonto é instantânea e, em regra, não exige documentos comprovativos.
