Outre les tarifs, de nombreuses différences existent entre les offres de Qonto et celles de SG (ex-Société Générale) dédiées aux professionnels.
Sauf mention contraire, les tarifs SG cités ci-dessous proviennent de la brochure « Conditions et tarifs appliqués aux opérations bancaires – Professionnels et Associations ». Les tarifs Qonto sont indiqués hors taxes.
1. Frais de tenue de compte et commission de mouvement
Les frais de tenue de compte se distinguent de l’abonnement mensuel et s’y ajoutent. Ils couvrent les frais de gestion du compte : coût humain et logistique. Avec Qonto, profitez d’un compte pro sans frais de tenue de compte ni commission de mouvement.
Chez SG, ces frais fixes de tenue de compte s’élèvent à 28 € par mois minimum pour un compte professionnel en euros, hors forfait JAZZ Pro qui en exonère ses détenteurs.
De plus, Qonto n’applique aucune commission de mouvement. Chez SG, cette commission est proportionnelle au montant des opérations débitrices : jusqu’à 2 ‰, avec un minimum de perception de 8 € par mois. La banque indique un coût de 25 € par mois pour 12 500 € de dépenses mensuelles hors JAZZ Pro. Avec JAZZ Pro, elle est incluse jusqu’à 12 500 € de mouvements débiteurs par mois, puis due aux conditions définies avec le client.
Avec Qonto, vous bénéficiez d’un compte pro aux tarifs clairs et transparents.
2. Services en ligne
Les services en ligne sont de plus en plus demandés par les professionnels, car ils font gagner du temps et facilitent le suivi des comptes. La plupart des banques proposent désormais des services en ligne.
Chez SG, la consultation des comptes et la saisie de virements SEPA passent par la plateforme Progéliance Net, facturée 25 € HT par mois hors forfait et incluse dans la cotisation JAZZ Pro. En revanche, la saisie de remises de prélèvements SEPA reste une option facturée 7,20 € HT par mois, à laquelle s’ajoutent 0,47 € par prélèvement remis (0,50 € en SEPA B2B).
Avec Qonto, les services en ligne essentiels au pilotage de votre activité sont directement intégrés à votre compte pro :
- opérations de gestion du compte ;
- visualisation des dépenses ;
- virements et prélèvements SEPA, de 30 à 10 000 opérations incluses par mois selon le forfait.
Toutes les opérations se font depuis votre interface, en quelques clics.
3. Gestion quotidienne
Les opérations courantes sont celles dont la grande majorité des professionnels ont besoin pour gérer leur entreprise au quotidien.
SG met en avant son offre JAZZ Pro, dont la cotisation mensuelle est connue à l’avance. Elle s’élève à 42 € par mois, ramenés à 33,60 € pour les détenteurs d’une offre JAZZ ou Sobrio à titre privé. Elle inclut notamment les frais fixes de tenue de compte, l’accès à Progéliance Net, les retraits d’espèces en euros aux automates bancaires et Cash Services en France et en zone euro avec une carte CB Visa Business ou CB Visa Gold Business, ainsi que 3 chèques de banque par an. Les cartes restent facturées en plus : 55 € par an pour la CB Visa Business et 143 € par an pour la CB Visa Gold Business, avec 25 % de réduction pour les détenteurs de JAZZ Pro.
De son côté, Qonto propose des forfaits aux tarifs mensuels fixes et connus à l’avance. Ils vont de 9 € HT par mois (forfait Basic en paiement annuel) à 249 € HT par mois (forfait Enterprise en paiement mensuel), selon vos besoins. Chaque forfait inclut au moins une carte physique.
Vous pouvez aussi ajouter des options sans changer de forfait. Par exemple, la carte X Metal (20 € HT par mois) vous offre des retraits illimités dans la limite de 3 000 € par mois, des paiements hors zone euro sans commission de change et des garanties d’assurance dédiées à vos déplacements.
4. Financements pros et crédits
SG est une banque française titulaire d’un agrément d’établissement de crédit. Elle peut donc vous proposer des crédits à court ou long terme et des offres de financement. Comptez des frais de dossier en plus des intérêts : 1 % du montant du crédit, avec un minimum de 150 € pour un crédit court terme et de 200 € pour un prêt moyen ou long terme.
Votre compte pro SG peut aussi être à découvert, avec des frais prévus par la grille tarifaire de la banque (intérêts débiteurs, commission sur le plus fort découvert…).
Qonto, de son côté, est titulaire d’un agrément d’établissement de paiement. Cet agrément lui permet de vous fournir des moyens de paiement, de conserver vos fonds et de proposer des financements à court terme sur ses fonds propres, dans la limite de 12 mois. Pour des besoins de financement plus longs ou plus élevés, nous avons noué plusieurs partenariats pour vous permettre de financer votre entreprise avec souplesse, sous réserve d’éligibilité. Vous faites votre demande en quelques minutes depuis votre interface.
Vous souhaitez en savoir plus sur les banques traditionnelles ? Utilisez notre comparateur de banques pros.
