Qonto : l’alternative à HSBC Business pour les entrepreneurs

HSBC (Hong Kong & Shanghai Banking Corporation) est une banque britannique fondée en 1865 à Hong Kong. La banque compte près de 40 millions de clients dans le monde à travers leurs multiples activités : Wealth Management and Personal Banking, Commercial Banking et Global Banking and Markets.

Ainsi, elle propose ses services bancaires aux particuliers, mais également aux professionnels avec son offre HSBC Business.

Implantée dans 64 pays et territoires, la banque britannique se base sur son large réseau d’agences pour accompagner les entreprises dans leur croissance à l’international.

En France, l’appellation HSBC France a été remplacée par HSBC Continentale Europe. Cette nouvelle entité du groupe rassemble l’ensemble des agences HSBC présentes dans les pays d’Europe.

Pour adapter au mieux ses offres, HSBC a créé HSBC Fusion. Ce service s’adresse aux entrepreneurs individuels et aux professions libérales. Il est alors possible de profiter d’une application mobile pour gérer le compte bancaire professionnel de sa société.

1. dématérialisation des notes de frais ;
2. cartes de paiement physiques et virtuelles ;
3. dépôt de capital en ligne ;

4. émission des factures clients ;

5. gestion des factures fournisseurs. 

1. Les frais de gestion courante

Lorsque l’on compare les tarifs de plusieurs offres bancaires, il est essentiel de se focaliser sur les frais de gestion courante. Ils sont indissociables d’un compte professionnel et des frais exceptionnels peuvent venir s’y ajouter.

Chez HSBC Business, les frais de gestion courante sont assez élevés. Les tarifs mensuels débutent à 17 euros par mois pour le forfait HSBC Fusion Start et peuvent atteindre 30 euros par mois pour HSBC Fusion Smart.

Si vous ne souscrivez pas à une offre packagée HSBC, les frais de tenue de compte s’élèvent au moins à 16 euros par mois.

Attention à bien distinguer tarif mensuel et frais de gestion courante. Ces derniers regroupent les frais liés au fonctionnement du compte bancaire (coût informatique et humain).

Les frais de tenue de compte s’avèrent souvent moins élevés, voire inexistants, chez les banques en ligne, car elles ne possèdent pas d’agences bancaires.

Ainsi, Qonto est presque 2 fois moins chère que HSBC ! Pour un compte solo, le tarif mensuel est de 9 euros seulement pour bénéficier d’une offre qui répond parfaitement aux besoins de votre société.

En fonction de l’évolution de la taille de votre entreprise, d’autres offres sont disponibles pour accompagner la croissance de vos affaires. Dans tous les cas, aucuns frais de tenue de compte ne viennent s’ajouter.

2. La gestion en ligne

Qui de HSBC Business ou de Qonto propose le plus de fonctionnalités pour gérer son compte en ligne ?

HSBC a peu à peu élargi son offre de banque à distance pour répondre aux attentes de ses clients. La banque originaire de Hong Kong a essentiellement basé son activité sur le contact physique en agence entre le client et le chargé d’affaires et a longtemps délaissé la partie banque à distance.

Pour profiter du portail de services en ligne Elys PC, il faut compter 13 € par mois minimum hors offre packagée HSBC Fusion. Cette première offre vous permet de consulter vos relevés de compte en ligne, d’effectuer des virements SEPA ou encore de disposer de l’application mobile.

Si vous désirez bénéficier d’informations en temps réel sur vos comptes bancaires ouverts au sein du groupe HSBC en France et à l’étranger, comptez au minimum 26,50 euros par mois pour accéder au package intégral du service en ligne de HSBC.

Depuis sa création, Qonto cherche à simplifier l’expérience bancaire de ses clients. Cela passe notamment par une gestion intégralement en ligne. L’ensemble des opérations bancaires (consulter ses comptes, exécuter des virements, modifier les plafonds de ses cartes, effectuer un dépôt de capital, etc.) se réalisent en ligne et sans surcoût.

La gestion en ligne est donc incluse dans n’importe quel forfait. Si vous avez la moindre question, il demeure possible de contacter le service client 7 j/7.

3. Crédits et découverts

Lorsque l’on crée et gère une entreprise, il est parfois nécessaire de contracter un crédit pour développer son activité.

La banque HSBC propose bien évidemment des prêts à ses clients. Il faudra alors se rendre dans l’une des agences du groupe pour y déposer un dossier. Vous devrez également présenter votre business plan et vos états financiers à un chargé d’affaires pour que celui-ci valide le montant du prêt et des intérêts.

Ces demandes de prêt sont généralement longues, mais nécessaires pour investir. Le groupe HSBC ne propose pas forcément les taux les plus attractifs de la place, nous vous conseillons donc de vous tourner vers plusieurs banques pour comparer leurs offres. Il est envisageable de contracter des prêts auprès de plusieurs établissements bancaires.

Qonto est un établissement de paiement agréé par l’ACPR en France et non pas un établissement de crédit. Par conséquent, il n’est pas possible qu’il finance directement la croissance de vos activités.

Toutefois, Qonto a noué plusieurs partenariats pour vous permettre de financer vos projets professionnels. À l’instar du pilotage financier de votre entreprise, les démarches se réalisent intégralement en ligne depuis votre interface client Qonto.

Ainsi, vous pouvez disposer d’un compte professionnel chez Qonto, profiter de son faible coût et de ses nombreux avantages pour votre entreprise et recourir à l’emprunt pour le développement de votre business.

Vous passerez probablement par votre banque pour effectuer votre dépôt de capital. En effet, cette étape est obligatoire si vous souhaitez créer une société de capitaux telle qu’une SAS ou une SARL.

Vous pouvez accomplir votre dépôt de capital auprès de n’importe quelle banque et notamment dans l’une des agences du groupe HSBC.

Vous devrez alors rencontrer votre conseiller bancaire en agence pour apporter les documents nécessaires et faire valider votre dossier. Une fois les fonds déposés, vous obtiendrez votre certificat de dépôt. Ce document s’avère essentiel pour créer son entreprise.

Chez Qonto, il est également possible de déposer son capital. Dans ce cas, inutile de vous déplacer dans une agence, la procédure s’effectue intégralement en ligne. Vous fournissez l’ensemble des pièces justificatives par voie électronique, votre dossier est validé et vous recevez votre certificat de dépôt dans les 72 h.

Ainsi, vous gagnez du temps par rapport aux formalités classiques des établissements bancaires traditionnels comme la banque HSBC. Temps que vous pouvez consacrer au développement de votre entreprise.

1. ouverture de votre compte en moins de 10 minutes ;
2. commande de vos moyens de paiement ;
3. réalisation de virements SEPA et SWIFT ;
4. gestion des plafonds de votre carte de paiement Mastercard ;
5. etc.