Quel financement pour les e-commerces ?

Le financement d'un projet e-commerce est essentiel et nécessite des investissements initiaux et continus. Les options classiques comme les prêts bancaires ou le capital-risque ne sont pas toujours adaptées au vu des défis et opportunités propres au business model des e-commerces.

Heureusement, des solutions adaptées existent pour répondre à ces besoins. Qonto vous montre quel financement est le plus adapté à votre e-commerce.

Afin de choisir la bonne source de financement pour votre e-commerce, vous devez être au fait des diverses options disponibles pour sélectionner celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.

Il existe, trois catégories principales de financement : traditionnel, alternatif, et participatif.

Le financement traditionnel inclut les options bien établies telles que :

1. Les aides gouvernementales
2. Les apports en capital personnel
3. Les prêts bancaires
4. Les investisseurs privés

Ces sources sont souvent privilégiées par des e-commerces ayant déjà fait leurs preuves, et prouvé leur business model. Bien que le financement traditionnel puisse offrir des montants substantiels, il peut s'avérer coûteux, contraignant et dillutif pour l'entrepreneur. À l'inverse, le financement alternatif comprend des moyens plus récents et innovants, spécialement pensés pour les spécificités du commerce en ligne.

Ces options de financement alternatif, sont reconnues pour leur flexibilité, leur rapidité et leurs conditions plus favorables comparées au financement traditionnel, se montrant ainsi particulièrement adaptées aux entreprises en démarrage, en croissance ou en phase de transition.

Bon à savoir : Toutefois, même si le financement alternatif peut soutenir des besoins spécifiques tels que le stock, le marketing ou la logistique, il présente des limites et peut comporter des risques de surendettement.

L’emprunt bancaire, c'est obtenir des fonds d'une banque et en change rembourser le capital avec intérêt. Cette méthode est une solution traditionnelle qui permet souvent d’obtenir des sommes importantes à des taux souvent plus favorables que les autres solutions.

La dette bancaire convient pour des investissements de long terme :

1. Création ou refonte d'un site e-commerce
2. L'acquisition de matériel long à amortir
3. Le recrutement

Cependant, elle exige des garanties telles que des biens personnels, ce qui peut poser problème pour les jeunes e-commerçants sans patrimoine immobilier ou d’autre actif à pouvoir mettre en garantie du prêt bancaire.

De plus, les e-commerces aux activités saisonnières ou irrégulières peuvent trouver difficile de respecter des échéances de remboursement fixes. Enfin, obtenir un crédit bancaire peut s'avérer ardu pour les porteurs de projets ou ceux opérant dans des secteurs très compétitifs.

Le crowdfunding, ou financement participatif, mobilise le grand public via des plateformes en ligne pour lever des fonds. Idéal pour les projets innovants ou bénéficiant d’une forte communauté, cette approche peut financer des initiatives ponctuelles comme le lancement d'un produit ou une campagne de communication.

Il existe diverses formes de crowdfunding :

1. Le don, sans contrepartie, convient aux projets à visée sociale ou environnementale ;
2. La récompense offre un produit en contrepartie ;
3. La précommande permet de vendre un produit avant sa fabrication.
4. L’equity, une cession de parts de l’entreprise, est quant à elle adaptée aux projets à fort potentiel de croissance.

Mener une campagne de crowdfunding demande un effort de communication important, pouvant s’avérer onéreux et incertain. Il impose également de tenir ses promesses envers des contributeurs exigeants.

Le Revenue Based Financing (RBF) est une alternative de financement pour les e-commerces. Cette solution finance les entreprises en échange d'un pourcentage de leur chiffre d'affaires futur jusqu'au remboursement intégral de la somme empruntée + une commission préétabli.

Les e-commerces trouvent dans le RBF un moyen de saisir rapidement des opportunités de croissance tout en évitant la paperasse des prêts bancaire ou la mise en place d’une campagne de crowdfunding.

Karmen rend le RBF accessible, en évaluant les demandes de financement sur la base de critères d'éligibilité précis en très peu de temps (48h).

Le Revenue Based Financing est un mécanisme de financement tributaire des recettes futures d'une entreprise. Il permet à celle-ci de recevoir un prêt, allant de 10 000 à 5 000 000 d'euros, proportionnel à ses ventes sur l’année. En retour, l'entreprise s'engage à reverser un pourcentage de ses revenus à la plateforme de RBF jusqu'à acquittement du prêt.

Pour les e-commerces, le RBF constitue une source de financement rapide, efficace et flexible.

Ce système permet un accès au financement en 48 heures, sans nécessiter de garanties, de plan d'affaires ou de rapport financier interminable. De plus, il permet aux e-commerçants de conserver l'entière propriété et le contrôle de leur entreprise, sans céder des parts ou rapporter à des investisseurs.

Le RBF peut financer des besoins spécifiques du secteur e-commerce, comme le stock, le marketing et plus généralement le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) soit, le montant des fonds dont une entreprise dispose afin de payer ses dettes et autres dépenses liées à son activité.

Bon à savoir : Le coût de capital du RBF peut s'avérer plus élevé que celui des financements traditionnels, puisque cela implique le remboursement pouvant dépasser les taux d'intérêt bancaires.

Karmen est une des solutions de revenue based financing en France. Elle adapte ses offres de financement aux exigences des e-commerces. Karmen utilise des algorithmes d’analyses de données pour jauger la performance et le potentiel d'expansion des sociétés souhaitant financer leurs enjeux de BFR. Les critères d'éligibilité sont les suivants :

1. Siège social de l’entreprise en France métropolitaine
2. Minimum 9 mois d’historique de commercialisation
3. Plus de 300k€ de chiffre d’affaires annuel
4. L'entreprise doit avoir des capitaux propres positifs
5. Aucun impayé sur l’entreprise
6. Tous les dirigeants doivent avoir un historique de PCL vierge (Procédure Collective de Liquidation)

Le capital-risque est un mode de financement où l'entreprise reçoit des capitaux d'investisseurs privés ou de fonds d'investissement en échange d'une part dans son capital. Idéal pour les jeunes startups e-commerce ayant un fort potentiel de croissance ou de profitabilité, il offre non seulement des ressources financières importantes, mais aussi l'expertise et le réseau des investisseurs.

Ce type de financement implique de céder une fraction du contrôle de l'entreprise, ce qui peut mener à des divergences d'intérêts ou réduire l'autonomie entrepreneuriale. Les startups doivent également répondre à des critères de sélection exigeants et chronophage, souvent un défi pour les entrepreneurs qui souhaite prioriser la croissance de leur entreprise.

Les e-commerçants peuvent aussi bénéficier de financements gouvernementaux ou de subventions, qui, contrairement aux prêts, n'ont pas à être remboursés et ne diluent pas le capital. Ces ressources sont destinées à des projets contribuant à des objectifs d'intérêt général comme l'emploi, l'écologie, l'innovation ou la digitalisation.

Malgré leurs avantages, les démarches pour obtenir ces aides peuvent être complexes, soumises à des critères d'admissibilité précis, des formalités administratives fastidieuses, et des engagements en termes de reporting et de gestion.

Une stratégie de financement efficace est celle qui adapte les moyens de financement aux besoins spécifiques, objectifs et potentiel de l'entreprise. Elle prend en compte différents aspects, tels que :

1. Le stade de développement de l'entreprise,
2. Le volume et la durée du financement nécessaire,
3. Son coût et ses risques.

Une planification financière judicieuse optimise vos chances de développer votre e-commerce sainement, et vous permettra de ne manquer aucune opportunité commerciale.

1. Optimiser vos ressources
2. Varier vos sources de financement
3. Anticiper les besoins à venir

Il est évident que le financement joue un rôle crucial dans le succès de tout projet e-commerce. Il existe une multitude de solutions de financement, offrant divers avantages et inconvénients. Le choix dépend de votre profil, de vos besoins, et de vos buts. Parmi ces options, le Revenue Based Financing (RBF) proposé par Karmen se démarque grâce à sa flexibilité, sa simplicité d'utilisation, et par le fait qu'il ne nécessite pas de diluer votre capital.