Vous souhaitez ouvrir une boulangerie pâtisserie ? Commencez par cadrer votre projet afin de déterminer le budget dont vous aurez besoin. À partir de là, vous pourrez solliciter des prêts et/ou des aides pour mener à bien la création de votre boulangerie. On vous présente les diverses solutions de financement pour une boulangerie.
Financement d'une boulangerie : les types de prêts, les aides financières et les conditions à remplir
Sommaire
À retenir
- Le boulanger peut solliciter différents financements dont un prêt professionnel auprès d'une banque, un prêt d'honneur ou un financement participatif.
- Il existe de nombreuses aides publiques et associatives lors de la création d'une boulangerie.
- Qonto a mis en place plusieurs partenariats pour vous proposer des financements que ce soit pour acheter du matériel, soutenir votre croissance ou renforcer votre trésorerie.
Quelles sont les solutions de financement d’une boulangerie ?
Quelles sont les solutions de financement d’une boulangerie ?
Afin de financer l’ouverture de votre future boulangerie, vous avez le choix entre différents modes de financement, tels que :
Le prêt professionnel
Le mode de financement le plus connu pour la création d’une entreprise est le prêt professionnel. Il permet d’obtenir un montant important sur une période de remboursement pouvant aller de 2 à 15 ans et contre le paiement d’intérêt.
Les taux des prêts professionnels varient en fonction de la somme empruntée, de la durée de remboursement et de votre secteur d’activité.
Avant de vous l’accorder, l'établissement bancaire examinera certains éléments, dont :
- la viabilité du projet ;
- les prévisions financières ;
- votre capacité de remboursement.
Les banques vous demanderont généralement un apport personnel : au moins 20 % du budget global.
Vous pouvez avoir recours aux financements alternatifs pour vous constituer cet apport (par exemple, le financement participatif ou le prêt d’honneur).
Le financement participatif
Le financement participatif, également appelé crowdfunding, vous permet de récolter des dons ou des prêts auprès de particuliers via des plateformes en ligne.
Le don est avec ou sans contrepartie.
Les prêts accordés peuvent être sans intérêt.
Le prêt d’honneur
Le prêt d’honneur est un emprunt sans intérêts pour un projet de création d’une entreprise mis en place par l'État. Il peut atteindre 50 000 euros (voire 90 000 euros pour les projets novateurs). Aucune garantie ne vous sera demandée.
Ce type de financement n’est pas à demander à une banque, mais à des organismes tels que Réseau Entreprendre ou France Initiative.
Pensez à définir votre besoin de financement grâce à la réalisation d’une étude de marché ou d’un business plan intégrant un plan de financement, un plan de trésorerie prévisionnel, un compte de résultat prévisionnel et un bilan prévisionnel.
La prise de participation
La prise de participation consiste en l’achat de parts dans votre entreprise par des investisseurs. En pratique, ceux-ci deviendront vos associés.
Il peut être préférable de se tourner vers des proches pour éviter que des investisseurs extérieurs n’aient des parts assez importantes.
Cette situation pourrait impacter la prise de décisions et la gestion de votre établissement.
Les prêts Grands Moulins de Paris
Les prêts Grands Moulins de Paris, également appelés prêts meuniers, sont des emprunts destinés aux boulangers et qui ont pour objectif de compléter les autres solutions de financement (apport personnel, crédit professionnel, etc.) du projet.
En pratique, vous faites appel à un fournisseur de farine pour obtenir un financement contre l’engagement de vous approvisionner auprès de ce dernier.
En plus d’obtenir un financement avec le dispositif meunier, vous bénéficierez d’un accompagnement pour trouver un fonds de commerce et pour monter votre dossier de financement.
Vous recherchez un prêt pour financer vos projets de long terme et votre croissance ? Qonto a mis en place deux partenariats intéressants. À savoir :
- un prêt sur 12 mois pour obtenir jusqu’à 1 000 000 € avec une commission fixe de 1 à 12 % du montant emprunté avec Silvr ;
- un prêt de 1 à 12 mois pour un montant pouvant aller jusqu’à 10 000 000 € contre une commission fixe de 1 à 9 %, sans apport et garantie personnelle demandés avec Karmen.
Faites votre demande sur Qonto et recevez une réponse définitive sous 48 heures.
Concentrez-vous sur votre activité. Pas la paperasse.
Ouvrez votre compte pro Qonto en 10 minutes.
Quelles sont les aides financières disponibles pour ouvrir une boulangerie ?
Quelles sont les aides financières disponibles pour ouvrir une boulangerie ?
Dès lors que vous avez un projet d’ouverture ou de reprise d’une boulangerie, vous pouvez solliciter du type d’aides financières : des aides publiques et des aides associatives.
Les aides publiques à la création ou à la reprise d’une boulangerie pâtisserie
L’État a mis en place diverses aides financières pour soutenir les entrepreneurs. Par exemple :
- l’accompagnement à la création d’entreprise en région (ex-NACRE) qui combine une aide au montage du projet d’ouverture d’une boulangerie, une aide à la structuration financière, ainsi qu’un suivi du développement ;
- l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) pour transformer ses allocations chômage en capital. En pratique 60 % de vos droits restants à l'allocation de retour à l'emploi vous seront versés en deux fois ;
- l’aide à la création ou à la reprise d’une entreprise (ARCE) pour bénéficier d’une exonération de charges sociales pendant un an.
L’ARCE est automatique dès lors que vous remplissez les critères d'éligibilité à la création de votre société.
Pour rappel, vous devez choisir le statut juridique de votre entreprise à sa constitution. Cette dernière impacte le régime fiscal et social qui s’appliquera.
Il existe aussi des aides à l’embauche qui peuvent prendre diverses formes selon la catégorie du salarié (demandeur d’emploi, apprenti, etc.) : une prime, une exonération de cotisations, etc.
Les aides proposées par les associations
Certaines associations proposent également des aides financières en cas de création de boulangerie.
La plus connue est l’aide accordée par l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE). Elle est d’un montant maximal de 10 000 € et nécessite de présenter un dossier de création ou de reprise de boulangerie.
Il existe également des aides spécifiques telles que la garantie Égalité Femmes qui est un dispositif qui couvre jusqu’à 80 % d’un crédit bancaire dans la limite de 50 000 €.
Ça y est vous avez ouvert votre boulangerie, mais vous avez besoin de trésorerie ? Qonto vous propose trois solutions.
La première est un prêt amortissable pour financer votre trésorerie, vos équipements ou vos stocks sur 12 mois et pour un montant de 50 000 € au maximum. Elle est proposée par RiverBank et Qonto à un taux d’intérêt mensuel de 0,5 à 1,2 % et avec une commission fixe de 3,5 %. Elle a l’avantage d’être sans apport ni garantie personnelle.
La deuxième est une avance de trésorerie instantanée de Qonto x Defacto pouvant atteindre 1 000 000 € et remboursable sur 4 mois. Des taux d’intérêt journalier de 0,03 à 0,08 % seront dus. Ce prêt ne requiert ni apport ni garantie personnelle.
Enfin, Qonto a créé le paiement fractionné. En pratique, vous réglez vos factures fournisseurs immédiatement à l’aide d’un crédit de 30 000 € maximum et vous nous remboursez en 3, 6 ou 9 mensualités avec des intérêts mensuels à partir de 0,62 %.
Concentrez-vous sur votre activité. Pas la paperasse.
Ouvrez votre compte pro Qonto en 10 minutes.
Questions fréquentes
Peut-on ouvrir une boulangerie sans diplôme ?
Quelles sont les ressources financières d’une boulangerie ?
Quel est le budget à prévoir pour ouvrir une boulangerie ?
ÉCRIT PAR
Marion est copywriter freelance depuis 2016 et écrit notamment pour Qonto. Titulaire d’un M2 Droit des Affaires et Fiscalité, elle rend accessible à tous les subtilités du droit et de la gestion de patrimoine.
Articles recommandés
