Taux des prêts professionnels : tendances actuelles du marché et les critères d'obtention d’un crédit

Besoin d’un financement pour votre entreprise ? Demander un prêt professionnel est une opération courante dans la vie des sociétés. Bonne nouvelle, les taux sont actuellement en baisse. Le taux moyen appliqué dépend du projet : financement de la trésorerie, achat d’équipement, acquisition d’un bien immobilier, etc. Découvrez les taux des prêts professionnels, ainsi que les critères des banques pour les établir.

Un prêt professionnel est un emprunt bancaire destiné aux professionnels, quelle que soit leur forme juridique. À savoir :

• les auto-entrepreneurs ;
• les entrepreneurs individuels ;
• les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU, SA, etc.) ;
• les associations.

Comme le prêt pour les particuliers, il doit être remboursé en fonction d’un échéancier.

Sa durée est limitée à 15 ans pour l’acquisition de biens immobiliers et à 7 ans dans les autres cas.

En effet, la somme obtenue permet de financer divers projets tels que :

• l’acquisition de locaux ou d'un fonds de commerce ;
• le financement d’équipement (du matériel de transport, du matériel informatique, etc.) ;
• le renforcement de sa trésorerie.

Il peut être demandé à la création de votre activité indépendante et au cours de sa vie.

Quant au taux du prêt, il est fixé au moment de la signature de l’offre de financement. Il peut être fixe ou variable. Néanmoins, il est préférable d’opter pour un taux fixe afin de ne pas avoir de mauvaises surprises et d’établir correctement vos prévisions budgétaires.

Le taux variable est principalement utilisé pour les financements de trésorerie puisque ces emprunts ont une durée assez courte. Dans ce cas, le taux suit l’évolution d’un indice.

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La Banque de France présente un bilan des prêts professionnels chaque trimestre afin de suivre l’évolution des taux professionnels. Ces derniers changent en fonction des projets à financer.

Par ailleurs, il est toujours recommandé de faire des simulations de crédits professionnels pour avoir une idée des taux du moment.

Selon la Banque de France, le taux d’intérêt moyen des crédits professionnels était de 4,18 % en décembre 2024 (contre 4,80 % en décembre 2023).

Toutefois, il est également intéressant de prendre en considération la taille des entreprises pour connaître le taux d’intérêt moyen annuel.

Les financements de PME et d’ETI bénéficient d’une baisse des taux d’intérêt alors que les grandes entreprises voient le coût des prêts professionnels augmenter entre novembre et décembre 2024.

En plus des taux moyens communiqués par la Banque de France, il est important de détailler les taux en fonction :

• du type de projet à financer ;
• de la durée de remboursement.

En plus du taux d’intérêt du prêt professionnel, vous devez également prendre en compte les frais annexes, tels que les frais de dossier, l’assurance et la garantie bancaire.

La plupart des établissements bancaires et des courtiers vous permettent de comparer les taux d’intérêt des prêts professionnels et/ou de réaliser une simulation en quelques clics sur leur site internet. De cette façon, vous pouvez identifier le mode de financement dont vous avez besoin pour la création ou le développement de votre entreprise.

Vous pourrez ainsi avoir un aperçu des tendances actuelles concernant les taux nominaux et également les coûts des assurances.

Par ailleurs, vous avez aussi la possibilité de recourir aux services d'un courtier qui se chargera de trouver la meilleure offre de financement pour votre entreprise.

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Cinq critères permettent aux banques de déterminer le taux d’intérêt professionnel qu’elles vous proposent. À savoir :

• la politique de la Banque centrale européenne ;
• le mode de financement ;
• votre secteur d’activité ;
• votre situation financière ;
• la durée du remboursement de l’emprunt demandé.

L’évolution des taux d’intérêt professionnel suit la politique de la Banque centrale européenne (BCE).

Chaque mois, les taux d’intérêt des crédits, qu’ils soient à court, moyen ou long terme, changent en fonction de la baisse ou de la hausse des taux directeurs de la BCE.

Cette dernière les adaptent à la situation du marché. À titre d’exemple, elle les avait augmentés pour limiter l’inflation.

Le type de financement choisi a un impact direct sur le taux des prêts professionnels.

À titre d’exemple, un découvert autorisé ou une facilité de caisse sera toujours plus onéreuse qu’un crédit pour acheter du matériel ou un bien immobilier.

Les établissements regardent également l’état de santé de votre marché avant de vous accorder ou de vous refuser un financement.

Les entreprises dans un secteur dynamique et en pleine croissance bénéficient généralement de taux d’intérêt plus avantageux.

Par ailleurs, certaines banques ciblent des secteurs d’activité en particulier : le financement d’e-commerce, de professionnels libéraux ou des TPE, par exemple.

Au moment de l’entretien pour obtenir votre prêt professionnel, vous devrez présenter un dossier solide avec un business plan, les documents financiers de l’entreprise (bilans et comptes de résultat par exemple) et vos prévisions.

À partir de là, l’établissement prêteur pourra étudier votre dossier afin d’évaluer les risques qu’il prendra s’il vous accorde un prêt et votre capacité de remboursement.

La durée de l’emprunt dépend du montant de l'investissement, de la capacité de remboursement de votre entreprise et du type de projet qu’elle souhaite financer.

Plus la durée d’un crédit est longue, plus le taux nominal est élevé. Cette situation s’explique par le fait que l’établissement prêteur prend un plus grand risque lorsque l’emprunt perdure dans le temps.

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