Besoin d’un financement pour votre entreprise ? Demander un prêt professionnel est une opération courante dans la vie des sociétés. Bonne nouvelle, les taux sont actuellement en baisse. Le taux moyen appliqué dépend du projet : financement de la trésorerie, achat d’équipement, acquisition d’un bien immobilier, etc. Découvrez les taux des prêts professionnels, ainsi que les critères des banques pour les établir.
Taux des prêts professionnels : tendances actuelles du marché et les critères d'obtention d’un crédit
Sommaire
À retenir
- Le crédit professionnel est un emprunt dédié aux travailleurs indépendants et aux entreprises.
- Le taux des prêts professionnels varie en fonction du mode de financement choisi, de la durée du remboursement, de la taille de votre entreprise et de son secteur d’activité.
- Le taux moyen des emprunts des entreprises s’établissait à 4,18 % en décembre 2024.
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Un prêt professionnel, c’est quoi ?
Un prêt professionnel, c’est quoi ?
Un prêt professionnel est un emprunt bancaire destiné aux professionnels, quelle que soit leur forme juridique. À savoir :
- les auto-entrepreneurs ;
- les entrepreneurs individuels ;
- les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU, SA, etc.) ;
- les associations.
Comme le prêt pour les particuliers, il doit être remboursé en fonction d’un échéancier.
Sa durée est limitée à 15 ans pour l’acquisition de biens immobiliers et à 7 ans dans les autres cas.
En effet, la somme obtenue permet de financer divers projets tels que :
- l’acquisition de locaux ou d'un fonds de commerce ;
- le financement d’équipement (du matériel de transport, du matériel informatique, etc.) ;
- le renforcement de sa trésorerie.
Il peut être demandé à la création de votre activité indépendante et au cours de sa vie.
Quant au taux du prêt, il est fixé au moment de la signature de l’offre de financement. Il peut être fixe ou variable. Néanmoins, il est préférable d’opter pour un taux fixe afin de ne pas avoir de mauvaises surprises et d’établir correctement vos prévisions budgétaires.
Le taux variable est principalement utilisé pour les financements de trésorerie puisque ces emprunts ont une durée assez courte. Dans ce cas, le taux suit l’évolution d’un indice.
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Quel est le taux d’intérêt actuel pour les prêts destinés aux entreprises ?
Quel est le taux d’intérêt actuel pour les prêts destinés aux entreprises ?
La Banque de France présente un bilan des prêts professionnels chaque trimestre afin de suivre l’évolution des taux professionnels. Ces derniers changent en fonction des projets à financer.
Par ailleurs, il est toujours recommandé de faire des simulations de crédits professionnels pour avoir une idée des taux du moment.
Le baromètre des taux moyens des prêts professionnels de la Banque de France
Selon la Banque de France, le taux d’intérêt moyen des crédits professionnels était de 4,18 % en décembre 2024 (contre 4,80 % en décembre 2023).
| Taux | Octobre 2024 | Novembre 2024 | Décembre 2024 |
|---|---|---|---|
| Emprunt bancaire | 4,34 % | 4,18 % | 4,18 % |
Toutefois, il est également intéressant de prendre en considération la taille des entreprises pour connaître le taux d’intérêt moyen annuel.
| Taille des entreprises | Octobre 2024 | Novembre 2024 | Décembre 2024 |
|---|---|---|---|
| Petites et moyennes entreprises (PME) | 4,31 % | 4,15 % | 4,14 % |
| Entreprises de taille intermédiaire (ETI) | 4,45 % | 4,30 % | 4,27 % |
| Grandes entreprises | 4,25 % | 3,99 % | 4,12 % |
Les financements de PME et d’ETI bénéficient d’une baisse des taux d’intérêt alors que les grandes entreprises voient le coût des prêts professionnels augmenter entre novembre et décembre 2024.
Pour rappel, une PME est une entreprise qui emploie moins de 250 salariés et qui réalise un chiffre d’affaires annuel inférieur ou égal à 50 millions d’euros (ou un total de bilan n’excédant pas 43 millions d’euros). Quant à l’ETI, son effectif doit être de 4 999 personnes au maximum et son chiffre d’affaires de 1,5 milliard d’euros au plus (ou un total de bilan de 2 milliards d’euros).
Les taux moyens des prêts professionnels en fonction des projets
En plus des taux moyens communiqués par la Banque de France, il est important de détailler les taux en fonction :
- du type de projet à financer ;
- de la durée de remboursement.
| Type de projet ou de financement | Taux d’intérêt en Octobre 2024 | Durée de remboursement |
|---|---|---|
| Découvert | 5,94 % | moins d’un mois |
| Crédit de trésorerie | 4,79 % | 24 mois |
| Équipement | 4,06 % | 115 mois |
| Immobilier | 4,01 % | 190 mois |
En plus du taux d’intérêt du prêt professionnel, vous devez également prendre en compte les frais annexes, tels que les frais de dossier, l’assurance et la garantie bancaire.
Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un emprunt comprend le taux nominal (les taux d’intérêt) et les frais annexes.
Le recours à des simulations de crédits professionnels
La plupart des établissements bancaires et des courtiers vous permettent de comparer les taux d’intérêt des prêts professionnels et/ou de réaliser une simulation en quelques clics sur leur site internet. De cette façon, vous pouvez identifier le mode de financement dont vous avez besoin pour la création ou le développement de votre entreprise.
Vous pourrez ainsi avoir un aperçu des tendances actuelles concernant les taux nominaux et également les coûts des assurances.
Par ailleurs, vous avez aussi la possibilité de recourir aux services d'un courtier qui se chargera de trouver la meilleure offre de financement pour votre entreprise.
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Quels sont les critères utilisés par les banques pour calculer le taux d’intérêt d’un crédit professionnel ?
Quels sont les critères utilisés par les banques pour calculer le taux d’intérêt d’un crédit professionnel ?
Cinq critères permettent aux banques de déterminer le taux d’intérêt professionnel qu’elles vous proposent. À savoir :
L’évolution des taux de la Banque centrale européenne
L’évolution des taux d’intérêt professionnel suit la politique de la Banque centrale européenne (BCE).
Chaque mois, les taux d’intérêt des crédits, qu’ils soient à court, moyen ou long terme, changent en fonction de la baisse ou de la hausse des taux directeurs de la BCE.
Cette dernière les adaptent à la situation du marché. À titre d’exemple, elle les avait augmentés pour limiter l’inflation.
Envie d’obtenir un financement sans passer par un crédit bancaire ? L’emprunt obligataire est la solution. En pratique, votre entreprise va émettre des obligations sur le marché financier pour avoir des fonds. Elle devra ensuite rembourser le capital et des intérêts aux investisseurs.
Le mode de financement
Le type de financement choisi a un impact direct sur le taux des prêts professionnels.
À titre d’exemple, un découvert autorisé ou une facilité de caisse sera toujours plus onéreuse qu’un crédit pour acheter du matériel ou un bien immobilier.
Le secteur d’activité
Les établissements regardent également l’état de santé de votre marché avant de vous accorder ou de vous refuser un financement.
Les entreprises dans un secteur dynamique et en pleine croissance bénéficient généralement de taux d’intérêt plus avantageux.
Par ailleurs, certaines banques ciblent des secteurs d’activité en particulier : le financement d’e-commerce, de professionnels libéraux ou des TPE, par exemple.
Les résultats de l’entreprise
Au moment de l’entretien pour obtenir votre prêt professionnel, vous devrez présenter un dossier solide avec un business plan, les documents financiers de l’entreprise (bilans et comptes de résultat par exemple) et vos prévisions.
À partir de là, l’établissement prêteur pourra étudier votre dossier afin d’évaluer les risques qu’il prendra s’il vous accorde un prêt et votre capacité de remboursement.
La durée de remboursement
La durée de l’emprunt dépend du montant de l'investissement, de la capacité de remboursement de votre entreprise et du type de projet qu’elle souhaite financer.
Plus la durée d’un crédit est longue, plus le taux nominal est élevé. Cette situation s’explique par le fait que l’établissement prêteur prend un plus grand risque lorsque l’emprunt perdure dans le temps.
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Questions fréquences
Comment obtenir le meilleur taux pour son emprunt professionnel ?
Quelle est la meilleure banque pour solliciter un crédit pro par une entreprise ?
Que regarde une banque pour accorder un prêt professionnel ?
ÉCRIT PAR
Marion est copywriter freelance depuis 2016 et écrit notamment pour Qonto. Titulaire d’un M2 Droit des Affaires et Fiscalité, elle rend accessible à tous les subtilités du droit et de la gestion de patrimoine.
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