Paga e incassa con l'addebito diretto

L'addebito diretto (SEPA Direct Debit) è un metodo di pagamento automatico che consente di autorizzare un creditore a prelevare somme di denaro direttamente dal conto del debitore in modo ricorrente.

Lo puoi usare per ricevere o effettuare pagamenti all'interno dell'area SEPA, che include 36 Paesi europei.

Esistono due tipologie di addebito diretto SDD:

• SEPA Core per i pagamenti da parte di privati
• SEPA B2B per i pagamenti tra aziende

Questo strumento è particolarmente utile per automatizzare pagamenti periodici come bollette, utenze, abbonamenti o rate di affitto.

Il mandato SDD è un documento di autorizzazione, che il debitore firma per consentire al creditore di prelevare automaticamente fondi dal proprio conto bancario tramite addebito diretto.

Questo modulo contiene tutti i dati necessari a identificare con precisione sia il debitore che il creditore.

Il mandato può essere cartaceo o digitale e viene inviato alla banca del debitore, che sarà responsabile di addebitare gli importi concordati quando richiesto dal creditore.

I mandati SDD possono essere revocati in qualsiasi momento. La revoca di un mandato SDD blocca gli addebiti futuri sul conto del debitore da parte del creditore.

Gli incassi tramite SDD sono pagamenti che un'azienda riceve automaticamente dai propri clienti attraverso l'addebito diretto SEPA.

Se sei il creditore, questa modalità ti permette di riscuotere importi dal conto del debitore in modo programmato. Per farlo, hai bisogno dell'autorizzazione del debitore tramite mandato SDD.

Gli incassi SDD rappresentano una soluzione efficace per le aziende che offrono servizi in abbonamento, con pagamento a rate o forniture ricorrenti, perché garantiscono puntualità nei pagamenti e riducono i tempi della gestione amministrativa.

Il pagamento tramite SDD funziona attraverso un processo automatico che coinvolge:

• debitore
• creditore
• le rispettive banche

I passaggi di un pagamento tramite addebito diretto SEPA sono:

1. il creditore invia il mandato precompilato al debitore.
2. Il debitore firma il mandato, autorizzando il creditore a prelevare importi dal proprio conto.
3. Il creditore invia la richiesta di addebito alla propria banca.
4. La banca del creditore trasmette l’autorizzazione alla banca del debitore, che si occuperà dell’effettivo addebito del conto.

La differenza principale è che SDD ha sostituito RID, e che quest’ultimo non è più disponibile.

Inoltre, l'ambito geografico è diverso: il RID era utilizzato esclusivamente all'interno del sistema bancario italiano, mentre l'SDD opera in tutta l'area SEPA, che comprende 36 Paesi europei.

SDD B2B (SEPA Direct Debit Business-to-Business) è una tipologia di addebito diretto SEPA riservata esclusivamente ai pagamenti tra aziende.

La caratteristica principale dell'SDD B2B è che il debitore non può richiedere il rimborso dell'importo addebitato. In caso di contestazione, è necessario rivolgersi direttamente al creditore, poiché la banca non può intervenire per annullare l'operazione.

Qonto offre entrambi i sistemi di addebito:

• SDD B2B per ricevere i pagamenti tramite addebito diretto
• SDD Core per effettuare i pagamenti in uscita tramite addebito diretto

Scopri di più sul significato del termine B2B.

SDD Core (SEPA Core Direct Debit) è una delle due tipologie di addebito diretto SEPA, può essere usato sia da privati che da aziende.

Questa tipologia è ideale per pagamenti ricorrenti come utenze, abbonamenti o rate, e offre maggiore tutela al debitore rispetto alla versione B2B.

Qonto offre entrambi i sistemi di addebito:

• SDD B2B per ricevere i pagamenti tramite addebito diretto
• SDD Core per effettuare i pagamenti in uscita tramite addebito diretto

Questo tipo di operazione si può considerare B2C.

Le principali differenze tra SDD Core e B2B riguardano i destinatari e il diritto di rimborso. L'SDD Core può essere usato sia da privati che da aziende per pagamenti ricorrenti come bollette, utenze e abbonamenti, mentre l'SDD B2B è riservato esclusivamente alle transazioni tra le imprese.

La differenza più significativa è il diritto di rimborso:

• con l'SDD Core il debitore può richiedere il rimborso dell'importo addebitato entro 8 settimane dalla data di addebito senza fornire motivazioni, periodo che si estende a 13 mesi in caso di operazioni non autorizzate
• Con l'SDD B2B, invece, non è possibile richiedere alcun rimborso dopo l'addebito.