Automatisieren Sie Zahlungen mit SEPA-Lastschrift

Geld automatisch von Ihren Kund:innen einziehen und Ihre Lieferant:innen bezahlen. Keine manuellen Nachfassungen. Keine verpassten Deadlines.

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Eingehende SEPA-Lastschriften
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Ausgehende Lastschriftabbuchungen

Pünktliche Zahlungen, mühelose Buchhaltung

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Einfach starten

Teilen Sie einen Mandate-Link, damit Kund:innen Lastschriften autorisieren können. Im Voraus oder zum Fälligkeitsdatum.

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Individuell einziehen

Wählen Sie Einmal- oder wiederkehrende Lastschriften. Automatisieren Sie Workflows mit unserer Public API und führen Sie optionale Rechnungsangleiche durch.

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Automatisch abgleichen

Zahlungen werden automatisch eingezogen und Rechnungen mit Transaktionen verknüpft. So behalten Sie stets den Überblick.

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Wie schneidet Qonto ab?

Schätzen Sie Ihre monatlichen SEPA-Lastschrift-Gebühren mit Qonto und anderen Anbietern, basierend auf Ihrem Transaktionsvolumen und Durchschnittsbetrag.


Manche Anbieter benötigen separate Tools für Banking oder Rechnungsstellung. Mit Qonto zahlen Sie nur für eine Plattform.

EUR
Qonto
/monatlich
Gebühr pro Transaktion 0.20€
Stripe
All plans
/monatlich
Gebühr pro Transaktion 0.35€
GoCardless logo
GoCardless
Cheapest plan
/monatlich
Gebühr pro Transaktion 1 % + 0,20 € (1 € maximale obergrenze)

Die angezeigten Gebühren sind Schätzungen basierend auf öffentlichen Preisen vom 16.03.2026 und können abweichen. Dies stellt kein vertragliches Angebot dar. Hinweis: Für die Nutzung von SEPA-Lastschriften gelten Zulassungskriterien. Prüfen Sie hier, ob Sie berechtigt sind.

Bringen Sie Ihre Mandate mit

Laden Sie Ihre bestehenden Lastschriftmandate einfach per CSV hoch. Nach der Prüfung sind sie sofort einsatzbereit, ohne dass Ihre Kund:innen ein neues Mandat unterzeichnen müssen. So wechseln Sie mühelos zu Lastschriften mit Qonto.

Jetzt Konto eröffnen

Eine Plattform für alle Ihre Zahlungen

WEB Iconography Schwarz All-In-One

Zeit sparen

Banking, Zahlungseinzug und Rechnungsstellung an einem Ort verwalten. Weniger Verwaltungsaufwand.

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Kosten senken

Geld sparen mit einem Abo statt mehrerer Tools. Einfacher und günstiger für Ihr Unternehmen.

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Überblick behalten

Alle Transaktionen in Echtzeit verfolgen und Cashflow jederzeit auf einen Blick erfassen.

Wiederkehrende Rechnungsstellung automatisieren

  • Einmal einrichten, Intervall wählen. Qonto erstellt und versendet automatisch.
  • Lastschrift aktivieren – Zahlungen werden beim Versand automatisch eingezogen.
  • Rechnungen automatisch den Lastschriften zugeordnet. Keine manuelle Arbeit.
  • Variable Beträge im Entwurfsmodus vor Versand anpassen.
Rechnungen verwalten
Produkttour starten

Nutzung von Lastschriften

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Abonnements

Feste Beträge monatlich, quartalsweise oder jährlich einziehen. Einmal einrichten, automatisch kassieren.

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Wiederkehrende, variable Zahlungen

Fällige Beträge pro Zyklus automatisch einziehen. Ideal für Berater:innen, Agenturen und Steuerberatungen.

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Ratenzahlungen

Kund:innen zahlen in Raten, Sie kontrollieren den Zeitplan. Starkes Verkaufsargument für B2C-Kund:innen.

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Wissenswertes zu Geschäftskonten mit Lastschrift

Eine B2B-Lastschrift (SEPA-Firmenlastschrift) ist ein Zahlungsverfahren ausschließlich zwischen Unternehmen, bei dem der Zahlungsempfänger Beträge direkt vom Geschäftskonto des Zahlungspflichtigen einzieht.

Im Gegensatz zur normalen SEPA-Basislastschrift gibt es kein Widerspruchsrecht, die Bank des Zahlungspflichtigen muss das Mandat vor der ersten Abbuchung prüfen. Dies bietet mehr Sicherheit für wiederkehrende Geschäftszahlungen wie Mieten, Leasingraten oder Lieferantenrechnungen.

Ein Lastschriftverfahren ist sinnvoll bei regelmäßigen oder wiederkehrenden Zahlungen wie Abonnements, Mitgliedsbeiträgen, Ratenzahlungen oder Lieferantenrechnungen. Es spart Zeit, reduziert Zahlungsausfälle, verbessert den Cashflow und minimiert den Verwaltungsaufwand.

Besonders vorteilhaft ist es für Unternehmen mit vielen Kund:innen oder bei variablen Beträgen, da Zahlungen automatisch und pünktlich eingezogen werden, ohne manuelles Eingreifen.

Der Hauptunterschied: Die SEPA-Basislastschrift kann von Privatpersonen innerhalb von 8 Wochen widerrufen werden, die SEPA-Firmenlastschrift (B2B) nicht.

Die Firmenlastschrift ist ausschließlich für Transaktionen zwischen Unternehmen vorgesehen, erfordert eine Mandatsprüfung durch die Bank vor dem ersten Einzug und bietet dem Zahlungsempfänger höhere Planungssicherheit.

Die Basislastschrift funktioniert für B2C und B2B, bietet aber weniger Sicherheit für den Gläubiger.

Lastschrift ist besser für Empfänger:innen (automatischer Einzug, keine vergessenen Zahlungen), Dauerauftrag besser für Zahler:innen (volle Kontrolle, kein Missbrauchsrisiko).

  • Bei der Lastschrift zieht die empfangende Person den Betrag ein – ideal bei variablen Beträgen.
  • Beim Dauerauftrag überweist die zahlende Person selbst – geeignet für feste Beträge wie Miete.

Für Unternehmen, die Zahlungen erhalten wollen, ist die Lastschrift effizienter und zuverlässiger.

SEPA-Lastschriftgebühren variieren je nach Bank und Anbieter. Typische Kosten liegen bei 0,10 € bis 0,35 € pro Transaktion. Zusätzlich können Einrichtungsgebühren (einmalig 0–50 €) und monatliche Grundgebühren anfallen.

Für B2B-Lastschriften gelten meist ähnliche Tarife. Wichtig: Kosten für Rücklastschriften (5-10 €) bei fehlgeschlagenen Abbuchungen beachten.

Bei Qonto starten SEPA-Lastschrift-Einzugsgebühren bei günstigen 0,10 € pro Vorgang (je nach Tarif).

Hauptnachteile sind etwa:

  • Kein Widerspruchsrecht für die zahlende Person (bei Fehlern muss die empfangende Person direkt kontaktiert werden)
  • Aufwändigere Einrichtung durch Mandatsprüfung der Bank
  • Nicht für Privatkund:innen nutzbar

Bei Rücklastschriften (z. B. ungedecktes Konto) entstehen Gebühren. Zudem ist die Vorlaufzeit für die erste Abbuchung länger (1 Werktag statt 2–14 Kalendertage bei Basislastschrift). Für einmalige Zahlungen ist das Verfahren weniger geeignet.

Weitere Zahlungsmethoden

Zahlungen annehmen
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Zahlungslinks

Erstellen Sie Zahlungslinks in Sekunden und teilen Sie diese per E-Mail, WhatsApp oder Social Media.

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Kartenlesegerät

Akzeptieren Sie Kartenzahlungen überall. Mit kompaktem POS-Terminal ab 0,8 % pro EU-Karte.

WEB BrandPhoto Cards Bento Headline Tippen zum Bezahlen Nahaufnahme Android

Tap to Pay

Ihr iPhone wird zum Kartenterminal. Keine zusätzliche Hardware nötig, nur Ihr Smartphone.

Was unsere Kund:innen sagen
“Mit Qonto habe ich endlich eine Lösung gefunden, die es mir ermöglicht, mein Banking und meine Lastschriften einfach zu verwalten – und dabei spare ich viel Geld für externe Tools.”
Patrick Bosma, Geschäftsführer Bosma Versicherungsmakler GmbH

Ausgehende SEPA-Lastschriftmandate

  • Verpassen Sie nie eine Zahlung dank automatischem Einzug zu den Fälligkeitsterminen.
  • Erreichen Sie 36 Länder mit Euro-Zahlungen im gesamten SEPA-Raum.
  • Sparen Sie Gebühren mit bis zu 10.000 kostenlosen Lastschriften pro Monat, je nach Tarif.
Konto online eröffnen

Mit Qonto abgesichert

WEB-Ikonographie Schwarze Sicherheit

Einlagensicherung

Ihre Gelder sind bei Qonto laut europäischer Einlagensicherung gesetzlich bis zu einem Betrag von 100.000 € abgesichert.

WEB-Ikonographie Schwarze Integrität

600.000+ Kund:innen

Mit über 600.000 Kund:innen zählt Qonto zu den führenden Anbietern von Geschäftskonten, Finanzmanagement und Gründung.

WEB-Ikonographie Schwarzer Kundenservice

24/7 Kundenservice

Bei Fragen erreichen Sie unsere geschulten Expert:innen jederzeit per Telefon, Chat oder E-Mail. Wir antworten meist in unter 15 Minuten.

Jetzt Geschäftskonto mit Lastschriften eröffnen

Starten Sie mit Qonto bereits für 0 € pro Monat oder testen Sie das Online-Firmenkonto in höheren Plänen für 30 Tage kostenlos. Richten Sie Lastschriften ein und lassen Sie sich schneller und einfacher bezahlen.

Preise vergleichen

Häufige Fragen zum Qonto Geschäftskonto mit Lastschriften

Die Lastschriftabbuchung mit Qonto eignet sich für alle Unternehmen mit wiederkehrenden Zahlungen, insbesondere für:

  • Kleinunternehmen
  • KMU
  • Freiberufler:innen
  • Abonnement-Geschäftsmodelle
  • Fitnessstudios
  • Versicherungsmakler:innen
  • Dienstleister:innen

Qonto bietet SEPA-Lastschriften zur automatisierten Zahlungsabwicklung direkt aus dem Geschäftskonto heraus. Besonders vorteilhaft ist die Lösung für Unternehmen, die Banking, Rechnungsstellung und Zahlungseinzug zentral an einem Ort verwalten möchten. Der automatische Rechnungsabgleich spart Zeit bei der Buchhaltung, während die Integration in das Geschäftskonto für transparente Cashflow-Kontrolle sorgt.

Je nach Tarif sind bis zu 1.000 kostenlose Lastschriften pro Monat enthalten.

Ja, höhere Qonto Pläne bieten erhebliche Vorzüge bei Lastschriften. Während der kostenlose Starter Plan für einen Lastschrifteinzug 0,50 € zzgl. möglicher Rückbuchungsgebühren berechnet, sind es beim Enterprise Plan lediglich 0,10 € pro Transaktion.

Besonders für Unternehmen, die regelmäßig Lastschriften in großem Volumen einziehen, bietet der Enterprise Plan somit immense Vorteile.

Das Qonto Geschäftskonto geht weit über klassisches Banking hinaus und vereint alle wichtigen Finanzfunktionen in einer App. Neben der Rechnungsverwaltung, die das Erstellen, Versenden und automatische Abgleichen von Rechnungen ermöglicht, ist Qonto auch für die E-Rechnungspflicht gerüstet. Die digitale Belegverwaltung archiviert alle Belege GoBD-konform, während nahtlose Integrationen zu über 2.000 Tools wie DATEV, Lexware und sevDesk die Buchhaltung automatisieren.

Für den Zahlungsverkehr stehen physische und virtuelle Mastercard-Firmenkarten zur Verfügung, ergänzt durch SEPA-Echtzeitüberweisungen, internationale Überweisungen in mehr als 30 Währungen sowie Apple Pay und Google Pay. Unternehmen können zudem Zahlungen über professionelle Zahlungslinks empfangen oder mit Tap to Pay auf iPhone und Android sowie POS-Kartenterminals ab nur 0,8 % Gebühr vor Ort kassieren.

Das integrierte Ausgabenmanagement ermöglicht die Kontrolle über Teambudgets und Genehmigungsprozesse, während Unterkonten für eine bessere Finanzstrukturierung sorgen. Dank Echtzeit-Dashboards behalten Sie Ihren Cashflow jederzeit im Blick. Abgerundet wird das Angebot durch flexible Finanzierungslösungen und Firmenkredite. Der persönliche Kundenservice steht rund um die Uhr zur Verfügung.

Um SEPA-Lastschriften bei Qonto zu nutzen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:


Grundvoraussetzungen:

  • Ihr Unternehmen muss vollständig aktiv sein und darf sich nicht in der Schließung befinden.
  • Die 2-Faktor-Authentifizierung muss in Ihrem Qonto Konto aktiviert sein.
  • Gemeinnützige Organisationen, Glücksspiel-/Gaming-Unternehmen, Finanzdienstleistungen, Krypto-bezogene Unternehmen, Reiseunternehmen, Marktplätze sowie Organisationen mit verzögerten Dienstleistungen & Waren sind nicht berechtigt.
  • Ihr Konto war noch nie überzogen.
  • Sie haben noch nie eine Pfändung auf Ihrem Konto erhalten, die auf eine Schuld gegenüber einem Unternehmen, einer Privatperson oder den Finanzbehörden in Ihrem Land zurückzuführen ist.

Gut zu wissen: Zu dieser Liste kommen interne Zulassungskriterien hinzu, die ebenfalls berücksichtigt werden.


Außerdem muss die Rückerstattungsquote unter 20 % liegen. Die Rückerstattungsquote ist der Prozentsatz der Lastschriften, die auf Wunsch Ihres Kunden zurückerstattet wurden, seit Sie die Funktion verwenden. Dieser Prozentsatz bezieht sich auf die zurückerstatteten Lastschriften.

Zusätzlich benötigen Sie eine Gläubiger-Identifikationsnummer (SCI):

  • Deutschland: Sie beantragen die Gläubiger-ID selbst bei der Deutschen Bundesbank
  • Frankreich: Qonto beantragt die SCI für Sie bei der Banque de France (Gebühr: 36,90 € zzgl. MwSt., Dauer: bis zu 2 Arbeitstage)
  • Spanien & Italien: Qonto erstellt Ihre SCI automatisch