Das Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Kleingewerbe

Keine langen Wartezeiten, kein umständlicher Termin bei der Bank: Ihr Geschäftskonto für Kleinunternehmer:innen eröffnen Sie bei Qonto bequem vom Computer aus – in nur wenigen Minuten.

• Für die Kontoeröffnung sollten Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) bereithalten.

• Außerdem reichen Sie einen Auszug aus dem Handelsregister, der nicht älter als drei Monate ist, bzw. Ihren gestempelten und unterzeichneten Gewerbeschein ein.

  Im Fall von Unternehmen in Gründung (GmbH, UG, AG oder OHG) muss Ihr Gesellschaftsvertrag vorgelegt werden.

• Registrieren Sie sich und folgen Sie den Etappen der Online-Anmeldung.

• Qonto prüft Ihre Dokumente und schaltet Ihr Konto im Anschluss frei.

Da Ihr Qonto Geschäftskonto als Debit-Konto auf Guthabenbasis geführt wird, findet keine Schufa-Abfrage statt. Bei sämtlichen Fragen rund um die Eröffnung Ihres Geschäftskontos steht Ihnen unser kompetenter Kundenservice gerne zur Verfügung.

Es ist schwierig, pauschal zu einem bestimmten Anbieter von Geschäftskonten zu raten. Vielmehr sollten Sie sich die Anforderungen bewusst machen, die ein Business Konto für Ihr Kleingewerbe erfüllen sollte. Anschließend können Sie eine Liste mit für Sie relevanten Kriterien erstellen.

Dies hilft Ihnen dabei, sich auf der Suche nach dem passenden Geschäftskonto zwischen den vielen verschiedenen Angeboten der Banken und Anbieter zurechtzufinden. Viele Unternehmen entscheiden sich mittlerweile für das Geschäftskonten-Angebot von Fintechs und Online-Banken.

Digitale Geschäftskonten von Direktbanken bieten oft günstigere Konditionen als die klassischer Filialbanken, ihr Angebot ist im Vergleich flexibler. Gleichzeitig überzeugen Online-Banken mit den gleichen Leistungen – und mit zusätzlichen Vorteilen.

Sie müssen nicht erst einen Termin in der Bankfiliale ausmachen, sondern nehmen die Eröffnung Ihres Geschäftskontos ganz einfach online vor – bei Qonto in nur wenigen Minuten.

Qonto ermöglicht Ihnen außerdem bequemes Online Banking mit Mastercard Karten und Echtzeitüberweisungen. Ihre Finanzen können Sie per App verwalten und so jederzeit und auch unterwegs einsehen.

Gleichzeitig garantiert Qonto für die Sicherheit Ihres Kontos. Alle Zahlungen sind mit dem 3D-Secure-Verfahren gesichert, auch auf Ihren Geschäftsreisen profitieren Sie von einer umfangreichen Kartenversicherung. Ihr Geschäftsalltag wird auf diese Weise erheblich erleichtert!

Weitere Vorteile sind:

• Kontoführung mit transparenten Preisen und kostengünstigen Konditionen, ohne versteckte Gebühren (Buchungen wie SEPA-Überweisungen und Abhebungen von Bargeld inklusive)
• Karten per Mausklick bestellen oder sperren
• Deutsche IBAN, Unterkonten, digitale Spesen
• Push-Nachrichten aufs Smartphone bei jeder Buchung möglich
• Integriertes Rechnungsprogramm für Kleinunternehmer und andere Unternehmensformen

Nutzen Sie die die Gelegenheit und testen Sie Ihr Qonto Geschäftskonto 30 Tage lang kostenlos und unverbindlich!

Mögliche Kriterien beim Geschäftskonto-Vergleich können sein:

Grundgebühr und Kosten: Die Kosten stellen sicherlich ein zentrales Kriterium für Ihr Firmenkonto dar – es sollte indes nicht das einzige Kriterium sein, zumal sich der Preis letztlich aus vielen Komponenten ergibt. Neben der Grundgebühr sind auch die Kosten für weitere Leistungen in den Blick zu nehmen, beispielsweise für beleglose und beleghafte Buchungen oder einen Kontokorrentkredit. Ein monatlicher Festpreis wiederum sorgt für mehr Sicherheit und größere Planbarkeit in der Kostenkalkulation. Mehr zu kostenlosen Geschäftskonten erfahren Sie auf unserem Blog.

Weitere Fragen könnten dem Abheben von Bargeld und Versicherungsleistungen gelten. Auch die Kreditkarte oder EC-Karte kann eine Rol

le bei Ihrer Entscheidung spielen: Ist eine kostenlose Zahlungskarte im Angebot erhalten?

Wie schnell geht die Eröffnung des Business Kontos vonstatten?

Auch dies kann ein Kriterium im Vergleich der Filial- und Direktbanken darstellen. Wer nicht wochenlang auf ein funktionstüchtiges Firmenkonto warten möchte, ist bei Qonto an der richtigen Adresse: Sie eröffnen Ihr Konto bequem vom Computer aus – in nur wenigen Minuten.

Sehen Sie sich außerdem den Kundenservice an, fragen Sie nach Reaktionsschnelligkeit und persönlichen Ansprechpartner:innen. Qonto’s Kundenservice hilft Ihnen bei sämtlichen Anliegen gerne weiter und beantwortet Ihre Fragen innerhalb weniger Minuten.

Einige Banken bieten interessante Zusatzleistungen zum Geschäftskonto, die Ihnen die Verwaltung Ihres Kleinunternehmens oder Kleingewerbes erleichtern. Mit Qonto kann der geschäftliche Zahlungsverkehr schnell und unkompliziert per App verwaltet und jederzeit eingesehen werden. Außerdem bietet Qonto smarte Tools für eine papierlose Buchhaltung, wie die digitale Erfassung von Belegen.

Weitere Pluspunkte stellen eine DATEV-Schnittstelle, Buchhaltungsintegrationen, Rechnungssoftware, unbegrenzte Umsatzhistorie, Echtzeit-Benachrichtigungen sowie benutzerdefinierte Tags dar. Auch Kredite für Selbstständige und Kleinunternehmer:innen sind mit Qonto und Partnern möglich.

Sie sind selbstständig, planen die nächsten Schritte für Ihr Kleingewerbe und fragen sich, ob und zu welchem Zeitpunkt es sich lohnt, ein separates Firmenkonto einzurichten? Die Antwort auf diese Frage ist einfach: Es besteht für Kleinunternehmer:innen keine Pflicht zum Führen eines Geschäftskontos, aber es lohnt sich – und zwar am besten gleich von Beginn an.

Selbst wenn Sie am Anfang nur wenig Einnahmen haben, ist die Kontoeröffnung für ein Firmenkonto sinnvoll, sobald Sie Ihr Kleingewerbe anmelden. Auf diese Weise behalten Sie von Beginn an eine klare Übersicht über Ihre geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben.

Spätestens wenn mit der Zeit die Aktivitäten Ihres Kleingewerbes zunehmen und Sie mehr Umsätze machen, verlieren Sie sonst schnell den Überblick. Außerdem ersparen Sie sich den Aufwand, am Monatsende die Trennung von privaten und geschäftlichen Buchungen mühsam im Nachhinein vorzunehmen.

Bei Qonto geht die Kontoeröffnung schnell und einfach vonstatten. Außerdem bietet Qonto ein Angebot an Leistungen, das speziell auf die Bedürfnisse eines Kleingewerbes zugeschnitten ist und sich einem wachsenden Unternehmen anpasst.

Für Kleinunternehmer:in bestehen weniger Pflichten als beispielsweise für Kapitalgesellschaften. Dennoch sollten auch Kleinunternehmer:innen und Gewerbetreibende bestimmte rechtliche, steuerliche und buchhalterische Pflichten beachten. Zu den wichtigsten zählen unter anderem:

• Gewerbeanmeldung: In den meisten Fällen müssen Sie Ihr Gewerbe beim zuständigen Gewerbeamt anmelden.
• Steuerliche Pflichten: Sie müssen sich beim Finanzamt melden, um eine Steuernummer zu erhalten. Abhängig von der Höhe Ihres Umsatzes können Sie die Kleinunternehmerregelung in Anspruch nehmen, die Vereinfachungen bei der Umsatzsteuer bietet. Sie sind verpflichtet, jährliche Steuererklärungen einzureichen und ggf. Einkommensteuer, Gewerbesteuer und Umsatzsteuer zu zahlen.
• Buchführung: Auch wenn Kleinunternehmer:innen nicht zur doppelten Buchführung verpflichtet sind, müssen sie ihre Geschäftsvorgänge dokumentieren und eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) erstellen.
• Sozialversicherungen: Sie müssen sich um Ihre eigene soziale Absicherung kümmern, einschließlich Kranken-, Pflege-, Renten- und ggf. Arbeitslosenversicherung.

Diese Pflichten können je nach spezifischer Geschäftstätigkeit und Unternehmensform variieren. Es ist ratsam, sich von einer Steuerberatung oder einer Kammer (z.B. Industrie- und Handelskammer) beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass alle relevanten Verpflichtungen erfüllt werden.

Ja, theoretisch können Sie für immer Kleinunternehmer:in bleiben, solange Ihr Umsatz die Grenzen, die in der Kleinunternehmerregelung festgelegt sind, nicht überschreitet.

In Deutschland beispielsweise bedeutet dies, dass Ihr Umsatz im vorangegangenen Kalenderjahr nicht mehr als 22.000 Euro betragen hat und im laufenden Kalenderjahr voraussichtlich nicht über 50.000 Euro liegen wird. Diese Grenzen können sich jedoch ändern, daher ist es wichtig, aktuelle Gesetzgebungen zu beachten.

Die Kleinunternehmerregelung bedeutet jedoch auch, auf bestimmte Vorteile zu verzichten, wie z.B. den Vorsteuerabzug. Zudem könnte eine stetige Geschäftsexpansion unweigerlich zu einer Überschreitung der Umsatzgrenzen führen. Daher sollten Sie regelmäßig prüfen, ob die Kleinunternehmerregelung weiterhin die beste Option für Ihre geschäftliche Situation darstellt und ob eine Umstellung auf Regelbesteuerung langfristig vorteilhafter sein könnte.

Das Angebot der 3-monatigen kostenlosen Probezeit gilt für Qonto Neukund:innen, die die Pläne Basic, Smart und Premium wählen und bei einem Vertragsabschluss im Zeitraum vom 01.07.2024 bis 30.09.2024. Die Qonto Pläne Essential sowie Business und Enterprise sind von der Aktion ausgenommen und können weiterhin 30 Tage kostenlos getestet werden.

Alle Angebotsbedingungen finden Sie hier.