Ein Geschäftskonto kann heute online schnell und einfach eingerichtet werden – neue Banking Services wie Qonto machen es möglich. Auf Sicherheit wird dabei dennoch lückenlos geachtet.
Lesen Sie hier, welche Voraussetzungen Sie in jedem Fall für die Geschäftskontoeröffnung erfüllen müssen und welche Unterlagen Sie benötigen.
Für die Eröffnung eines Geschäfts- oder Privatkontos müssen grundsätzlich bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dabei unterscheiden sich die Anforderungen je nach Kontotyp und Rechtsform des Unternehmens.
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist eine Legitimationsprüfung unerlässlich. Kapitalgesellschaften sind hierbei zur Führung eines solchen Kontos verpflichtet, während Freiberufler:innen, Einzelunternehmen und GbRs die separate Kontoführung zur klaren Abgrenzung von Geschäfts- und Privatfinanzen empfohlen wird.
Der Vorgang ist vergleichbar mit dem einer privaten Kontoeröffnung, wobei digitale Banken oder Neobanken meist eine schnellere Abwicklung ermöglichen.
Konto für Selbstständige und Freiberufler:innen
Für Freelancer:innen ist zwar kein Geschäftskonto vorgeschrieben, doch bringt es erhebliche Vorteile mit sich. Es sorgt für eine klare Trennung zwischen beruflichen und privaten Finanzen, was die Buchführung vereinfacht und Ihre Professionalität unterstreicht. Zudem profitieren Sie von auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Bankdienstleistungen. Die Eröffnung eines Geschäftskontos für Freiberufler:innen erfolgt bei Qonto unkompliziert online.
Für die Eröffnung eines Privatkontos müssen Sie sich ebenfalls legitimieren, wobei die Anforderungen je nach Bank variieren können. Typischerweise wird ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt und gegebenenfalls weitere persönliche Informationen.
Auch hier bieten digitale Banken oftmals einen schnelleren und unkomplizierteren Eröffnungsprozess.
Was prüft die Bank bei einer Kontoeröffnung?
Bei der Kontoeröffnung führt die Bank Bonitätsprüfungen, oft mittels Schufa-Abfrage, und Identitätsverifizierungen mit amtlichen Ausweisdokumenten durch. Dies dient der Bestätigung Ihrer finanziellen Zuverlässigkeit und der Einhaltung des Geldwäschegesetzes. In bestimmten Fällen wird zusätzlich ein Einkommensnachweis verlangt, um Ihre wirtschaftliche Situation zu bewerten – wobei auch manche Banken ein Konto ohne Schufa anbieten.
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Um ein Konto zu eröffnen, sind bestimmte Unterlagen erforderlich, die Ihre Identität und unternehmerische Tätigkeit bestätigen.
Zur gewissenhaften Prüfung seitens der Bank gehört, dass Sie tatsächlich die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Ein solcher Identitätsnachweis ist gerade im digitalen Bankwesen entscheidend. Ansonsten könnte sich jede andere Person online als Sie ausgeben und in Ihrem Namen Bankgeschäfte führen.
Hierfür eigenen sich der Personalausweis oder auch der Reisepass.
Wenn Sie ein Geschäftskonto für Ihren Betrieb einrichten, muss die Bank erkennen, dass dieses tatsächlich einem unternehmerischen Zweck dient.
Bei den meisten Unternehmensformen gelingt dies am einfachsten durch den Nachweis Ihrer Gewerbeanmeldung. Mit Ausnahme der freien Berufe sind alle Selbstständigen in Deutschland zur Gewerbeanmeldung verpflichtet. Den entsprechenden Nachweis übermitteln Sie an Ihre Bank.
Da bei Freiberufler:innen der Nachweis zur Gewerbeanmeldung fehlt, setzen Banken sowie Kreditinstitute stattdessen das Einreichen einer Steuernummer voraus. Diese wird ebenfalls beim Finanzamt beantragt, wenn eine selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit aufgenommen wird.
Falls ab dem ersten Firmenjahr höhere geschäftliche Einnahmen verbucht werden und die Umsatzsteuer ausgewiesen wird, ist auch die Umsatzsteuer-Identifikationsnummer eine Alternative zur klassischen Steuernummer.
Weitere Nachweise zur Geschäftskontoeröffnung sind nicht verpflichtend, können aber im Sinne von Selbstständigen oder Freiberufler:innen sein. Hierzu gehören Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise aus den vergangenen Monaten.
Durch diese Auszüge kann die Bank abschätzen, welche Einnahmen bislang vorlagen und wie sich die Bonität der Antragsstellenden gestaltet. Dies ist von Vorteil, wenn von vornherein eine höhere Kreditlinie für das Girokonto oder auf Kreditkarten gewünscht wird.
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4.7 auf Capterra
Im Folgenden führen wir Sie durch die vier Schritte, damit Sie wissen, was auf Sie zukommt und wie Sie sich vorbereiten können:
Die Suche nach dem geeigneten Geschäftskonto ist der erste Schritt. Betrachten Sie dabei die Konditionen verschiedener Banken in einem umfassenden Geschäftskonto-Vergleich, wie Gebühren, Zinssätze und Zusatzleistungen. Beachten Sie auch die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens, wie z.B.:
Berücksichtigen Sie Kundenbewertungen und eventuelle Testberichte, um eine fundierte Entscheidung für das Konto zu treffen, das am besten zu Ihrer Geschäftstätigkeit passt.
Nachdem Sie sich für eine Bank entschieden haben, stellen Sie den Kontoantrag, entweder online oder in einer Filiale.
Hierzu müssen Sie verschiedene Dokumente einreichen, die von Bank zu Bank variieren können. Typischerweise zählen hierzu ein Identitätsnachweis, ein Nachweis der Gewerbeanmeldung oder bei Freiberufler:innen die Steuernummer, sowie gegebenenfalls ein Handelsregisterauszug.
Stellen Sie sicher, dass alle Dokumente aktuell und gültig sind, um Verzögerungen zu vermeiden.
Die Bestätigung Ihrer Identität ist ein entscheidender Schritt, um Missbrauch vorzubeugen. Dies erfolgt in der Regel über eins der folgenden Verfahren:
Das ist notwendig, da Banken und Finanzdienstleister gesetzlich dazu verpflichtet sind, ihre Nutzer und Nutzerinnen zu kennen. Das erfolgt durch den sogenannten KYC-Prozess.
Sobald Ihr Konto genehmigt und Ihre Identität bestätigt wurde, können Sie Ihr Online Banking einrichten. Dabei legen Sie Zugangsdaten fest und erhalten ggf. eine Einführung in die Nutzung des Online-Banking-Portals.
Es ist sinnvoll, sich mit den Sicherheitsfeatures vertraut zu machen und alle Möglichkeiten des Online Bankings zu erkunden, wie Überweisungen, Daueraufträge und die Einrichtung von Benachrichtigungen, um Ihr Geschäftskonto effizient zu verwalten.
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In der Regel ist Ihr Konto innerhalb weniger Werktage einsatzbereit. Jedoch kann die Dauer für die Eröffnung je nach Bank und Ihrer Rechtsform variieren.
Der genaue Zeitrahmen hängt auch davon ab, wie schnell Sie die erforderlichen Dokumente bereitstellen und wie zügig die Bank diese verarbeitet.
Bei Qonto können Sie den Anmeldeprozess für Ihr digitales Geschäftskonto (abhängig von Ihrer Rechtsform) in nur wenigen Minuten durchlaufen. Häufig ist Ihr Konto bereits nach 48 Stunden einsatzbereit – besonders für Freiberufler:innen und Einzelunternehmen.
Die Eröffnung eines Bankkontos ist bei vielen Banken kostenfrei. Es können jedoch, abhängig vom gewählten Kontomodell und der Bank, monatliche Kontoführungsgebühren anfallen – wobei Kontoführungsgebühren von der Steuer abgesetzt werden können. Es ist dennoch ratsam, die verschiedenen Kontomodelle und deren Gebührenstrukturen genau zu vergleichen.
Manche Banken bieten auch kostenlose Konten an. Zusätzliche Kosten können für bestimmte Dienstleistungen wie Kredit- oder Debitkarten oder Überziehungszinsen entstehen.
Achten Sie daher auf das Kleingedruckte und eventuelle Aktionsangebote, um die für Sie passendste und kosteneffizienteste Lösung zu finden.
Anbei finden Sie einige Anbieter für Geschäftskonten und die dazugehörigen Kosten pro Monat. So bekommen Sie ein erstes Gefühl für die Gebühren.
| Anbieter | Kosten / Monat (zzgl. MwSt.) | Nutzerbewertung | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
Qonto |
ab 9 € |
4,7 |
online |
ab 9 € |
4,4 |
online |
|
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 5 € |
4,2 |
online |
|
Vivid Money |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 9,90 € |
4,1 |
online |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 4,90 € |
3,7 |
online |
|
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 6,99 € |
3,5 |
online |
|
DKB |
15 € |
1,9 |
online, in der Filiale |
Sparkasse |
ab 10 € |
1,6 |
online, in der Filiale |
Commerzbank |
ab 12,90 € |
1,3 |
online, in der Filiale |
Eine Bank kann die Eröffnung eines Kontos verweigern, wenn:
In Deutschland hat jedoch jede Person das Recht auf ein Basiskonto, das grundlegende Bankgeschäfte ermöglicht. Bei Ablehnung eines normalen Girokontos können Sie daher die Eröffnung eines solchen Basiskontos beantragen. Beachten Sie, dass auch hierfür die Identitätsfeststellung und weitere gesetzliche Vorgaben erfüllt sein müssen.
Nutzen Sie unseren kostenlosen ROI-Rechner und berechnen Sie Ihre Einsparungen mit Qonto gegenüber Ihrer aktuellen Finanzlösung.
Alle genannten Formalitäten hält auch Qonto als seriöser, digitaler Finanzpartner ein. Hierdurch geben wir unseren Kund:innen die Sicherheit, gegen Geldwäsche und Betrug vorzugehen und ein absolut verlässlicher Partner bei Finanzfragen zu sein.
Bei der Prüfung Ihrer Identität können Sie zwischen einer Reihe von offiziellen Dokumenten auswählen. Vertrauen Sie beispielsweise auf diese offiziellen Schriftstücke:
Aus der Liste der genannten Dokumenten sollten Sie uns als selbstständige Person bzw. Unternehmer:in zwei verschiedene Ausweise einreichen. Hierbei müssen Sie nicht auf beglaubigte Kopien vertrauen, eine gewöhnliche und gut lesbare Farbkopie reicht bereits aus. Achten Sie darauf, dass Ihre Dokumente vollständig bzw. doppelseitig abgebildet sind.
Sie müssen der oder die Geschäftsführer:in Ihres Unternehmens sein (wie in der Satzung der Gesellschaft aufgeführt), um ein Geschäftskonto eröffnen zu können – oder aber Sie verfügen über eine Vollmacht der Geschäftsführung.
Für den Nachweis eines Unternehmens reicht Qonto im Regelfall der Auszug aus dem Handelsregister aus. Der Auszug sollte nicht älter als drei Monate sein. Um schnell zum entsprechenden Dokument zu gelangen, können Sie beispielsweise auf das Registerportal der Bundesländer in Deutschland zurückgreifen.
Im Falle eines Einzelunternehmens, beispielsweise als eingetragener Kaufmann, reicht Qonto im Regelfall die Vorlage Ihres Gewerbescheins aus. Falls Sie unsicher sind, fragen Sie einfach vor der Antragstellung bei uns nach, ob weitere Informationen benötigt werden. Der Qonto Support ist Ihr erster Kontakt bei jeglichen Fragen zu Themen wie Kontoeröffnung, Konditionen, Datenschutz oder Buchungen.
Qonto bietet verschiedene Kontoarten, die genau zu Ihrer Rechtsform passen. Testen Sie Qonto einfach 30 Tage kostenlos und überzeugen Sie sich selbst von einer All-in-one-Lösung für Ihre Finanzen.
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