Geschäftskonto: Darauf sollten Sie bei der Wahl des Firmenkontos achten

Wir erklären, welche Leistungen und Kriterien bei der Wahl des richtigen Geschäftskontos wichtig sind. Basierend auf unserer Analyse von 17 Banken und Neobanken, zeigen wir Ihnen die besten und kostengünstigsten Optionen auf. Außerdem bieten wir Ihnen eine Übersicht über die Kosten und Gebühren von Geschäftsgirokonten und eine klare Auflistung aller Dokumente, die für eine schnelle und problemlose Eröffnung Ihres Geschäftskontos erforderlich sind.

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Ein Geschäftskonto, oft auch Geschäftsgirokonto oder Gewerbekonto genannt, ist ein Girokonto, das speziell für Selbstständige, Gewerbetreibende und Unternehmen konzipiert ist.

Ein privates Girokonto als Geschäftskonto zu nutzen, ist oft praktisch, doch es gibt drei wesentliche Gründe, warum ein Privatkonto nicht als Ersatz für ein Geschäftskonto dienen kann:

• AGB: Die Geschäftsbedingungen der Banken verbieten explizit die Nutzung eines privaten Girokontos für geschäftliche Zwecke.
• Gesetzliche Pflicht für Kapitalgesellschaften: Beispielsweise für eine GmbH oder eine UG, ist die Eröffnung eines Geschäftskontos gesetzlich vorgeschrieben (vgl. § 7 Abs. 2 S. 2 GmbHG).
• Höherer Aufwand: Die Vermischung von privaten und geschäftlichen Finanzen auf einem einzigen Girokonto kann die Übersicht erschweren und zusätzlichen Aufwand in der Buchhaltung verursachen.

Für Personengesellschaften, Freiberufler:innen und Einzelunternehmen gilt zwar keine gesetzliche Geschäftskonto-Pflicht, ein Gewerbekonto zu führen, sie profitieren jedoch erheblich von der Übersichtlichkeit und vereinfachten Buchführung, die ein solches Konto bietet.

Das bedeutet: Unabhängig davon, ob man als Nebenberufler selbstständig ist, als Freiberufler arbeitet, ein Einzelunternehmen führt oder eine größere GmbH leitet, ist es nicht ratsam, ein Privatkonto für geschäftliche Aktivitäten zu nutzen. Ein Geschäftskonto bietet im Gegensatz dazu zahlreiche Vorteile und ist klar die bessere Wahl.

Für Vereine ist ein Geschäftskonto ebenfalls sinnvoll, um die finanziellen Aktivitäten der Rechtspersönlichkeit korrekt zu verwalten.

Ein Geschäftskonto bietet zahlreiche Vorteile, die vor allem in der klaren Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen liegen. Dies vereinfacht nicht nur die Buchführung, sondern verbessert auch die Professionalität Ihres Unternehmens gegenüber Kund:innen und Finanzbehörden.

Im Folgenden finden Sie einige Vorzüge, die ein Geschäftskonto Ihnen bieten kann:

• Professionelles Auftreten: Mit einem Geschäftskonto zeigen Sie gegenüber Kund:innen, Lieferant:innen und Banken ein professionelleres Bild.
  

• Bessere Übersichtlichkeit: Ein Geschäftskonto trennt private von geschäftlichen Transaktionen, was die Buchhaltung übersichtlicher und weniger fehleranfällig macht.

• Vereinfachte Steuererklärung: Die klare Trennung der Finanzen erleichtert die Vorarbeit für die Steuererklärung und minimiert Verwechslungen. Zudem sind die Kosten eines Firmenkontos steuerlich absetzbar.

• Zugang zu Unternehmenskrediten: Geschäftskonten eröffnen oft den Zugang zu speziellen Kreditlinien oder anderen Finanzprodukten, die für Unternehmen maßgeschneidert sind.

• Automatisierte Funktionen: Viele Geschäftsgirokonten bieten Tools zur Automatisierung der Buchführung und zur Verwaltung wiederkehrender Zahlungen.

Optimieren Sie Ihr Online Banking und erleichtern Sie den geschäftlichen Alltag, sowohl in Deutschland als auch international – dank der effizienten Funktionen von Qonto.

Qonto ist ein All-in-one Geschäftskonto gepaart mit smarten Finanz-Tools, der Selbstständigen sowie Unternehmen jeder Größe Firmenkonten mit deutscher IBAN anbietet. Gründer erhalten zudem weitere Unterstützung z.B. bei der Stammkapitaleinzahlung, kostenlose Vorlagen u.v.m., wenn Sie Ihr Geschäftskonto für die UG oder GmbH mit Qonto eröffnen. 

Insbesondere Qonto bietet diverse Vorteile für Selbstständige und Unternehmen, die dem Anbieter eine Nutzerbewertung von 4,7 von 5 (Trustpilot) eingebracht hat.

• Kontoantrag in unter 10 Minuten durchlaufen
• Monatlich bis zu 200.000 € ausgeben und bis zu 15.000 € abheben
• Zahlungen in weniger als 10 Sekunden tätigen
• Rechnungsverwaltung und Belegmanagement direkt in der App
• Granulares Auslagenmanagement mit Nutzerrollen und individuellen Limits
• Kundenservice an 7 Tagen die Woche erreichbar

Die Kosten eines Firmenkontos sind vielfältig und umfassen mehrere wichtige Bestandteile, die sorgfältig betrachtet werden sollten.

Neben den grundlegenden Kosten wie der monatlichen Kontoführungsgebühr und den Gebühren für Transaktionen wie für Überweisungen sowie für Bargeldein- und -auszahlungen und die Nutzung von Giro- oder Kreditkarten empfehlen wir, auch auf versteckte Kosten und zusätzliche Kontodienstleistungen zu achten, um die passende und kostengünstigste Lösung für das eigene Unternehmen zu finden.

Ein Firmenkonto für Selbstständige und Unternehmen kostet meist zwischen 0 € für Basisversionen und bis zu 249 € pro Monat für Premium-Konten mit zusätzlichen Funktionen.

Zusätzliche Kosten können für Transaktionen, Überweisungen ins Ausland, Bargeldabhebungen oder zusätzliche Karten anfallen.

Anbei finden Sie einige Beispiele für verschiedene Firmenkonten und ihre Kosten.

Ein kostenloses Geschäftskonto kann sich lohnen, besonders für Start-ups, Kleinunternehmen und Freiberufler:innen, die ihre Betriebskosten niedrig halten möchten. Es bietet grundlegende Bankdienstleistungen ohne monatliche Gebühren, was kurzfristig finanzielle Entlastung schafft.

Allerdings sollten Sie die angebotenen Funktionen und eventuelle Zusatzkosten für spezielle Dienstleistungen genau prüfen, um sicherzustellen, dass das Konto Ihren geschäftlichen Anforderungen entspricht.

Häufig bieten augenscheinlich kostenfreie Konten nur einen begrenzten Funktionsumfang mit einem gewissen Kontingent an Überweisungen, Zahlungen und Zugängen. Nicht selten müssen Sie langfristig dann doch zu einem kostenpflichtigen Geschäftskonto wechseln.

Anbei finden Sie einige Anbieter von kostenlosen Geschäftskonten, die einen attraktiven Startpunkt für Ihre unternehmerische Reise bieten können.

Die Wahl des richtigen Geschäftskontos ist entscheidend für die finanzielle Gesundheit und das effiziente Management Ihres Unternehmens. Dabei sollten verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, die über die bloßen Kosten hinausgehen.

Im Folgenden erläutern wir, auf welche Kernpunkte Sie achten sollten, bevor Sie ein Firmenkonto eröffnen:

1. Kontoeröffnung
2. Preise & Tarife
3. Eignung
4. Funktionen
5. Erweiterungen
6. Sicherheit
7. Service

Die Eröffnung eines Geschäftskontos sollte schnell und unkompliziert sein. Überprüfen Sie, welche Dokumente benötigt werden und ob der Prozess komplett online abgewickelt werden kann.

Einige Banken bieten die Möglichkeit, das Konto sofort nach der digitalen Verifizierung Ihrer Unterlagen zu nutzen, was besonders für schnell wachsende Unternehmen von Vorteil sein kann.

Achten Sie auch darauf, ob die Bank spezielle Beratungsdienste für die Gründungsphase anbietet.

Die Kostenstruktur eines Geschäftskontos kann stark variieren. Einige Banken bieten kostenlose Konten an, die jedoch oft mit Einschränkungen in den Funktionen oder höheren Gebühren für Zusatzleistungen verbunden sind.

Überlegen Sie bevor Sie ein Business-Konto eröffnen, welche Dienstleistungen Sie tatsächlich benötigen und ob ein Basis-Konto ausreicht, oder ob ein Premium-Konto mit monatlichen Gebühren, das mehr Features bietet, langfristig günstiger ist. Vergleichen Sie auch die Kosten für Auslandsüberweisungen und Bargeldabhebungen.

Nicht jedes Geschäftskonto eignet sich für jede Art von Unternehmen. Einzelunternehmer:innen haben andere Bedürfnisse als eine GmbH oder eine AG. Prüfen Sie, ob das Konto speziell auf die Bedürfnisse Ihrer Unternehmensform und Branche zugeschnitten ist.

Einige Banken bieten spezielle Konten für Freelancer:innen, Startups oder bestimmte Branchen wie das Gastgewerbe oder den Einzelhandel an.

Sie möchten wissen, welches Geschäftskonto am besten zu Ihnen passt? Machen Sie jetzt den Test! Mit unserem smarten Kontofinder finden sie schnell den richtigen Plan für Ihr Business.

Ein gutes Geschäftskonto bietet mehr als nur die Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen und zu empfangen. Wichtige Funktionen können Online und Mobile Banking, die Integration in Buchhaltungssoftware, automatische Steuervorauszahlungen und benutzerdefinierte Zugriffsrechte für Mitarbeitende sein. Auch Finanzierungsoptionen, die Ihnen finanzielle Spielräume einräumen, sind oft eine praktische Funktion.

Zu den wichtigsten Funktionen eines Geschäftskontos – etwa bei Qonto – gehören:

• Zahlungsverkehr (SEPA-Echtzeitüberweisungen, Internationale SWIFT-Überweisungen, SEPA-Lastschriften)
• Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung (sevDesk, lexoffice & Co.)
• Geschäftskonto mit DATEV-Schnittstelle
• Ausgabenverwaltung im Team
• Rechnungen erstellen und verwalten
• Angebote erstellen per Angebotssoftware
• Digitales Belegmanagement
• Unterkonten
• Mastercard Firmenkarten
• Virtuelle Karten
• Mobile Payments (Apple Pay und Google Pay)
• Bargeldauszahlung
• Kredite für Selbstständige
• Firmenkredite

Einige Geschäftskonten bieten die Möglichkeit, zusätzliche Dienstleistungen zu integrieren, wie Kreditkarten, Überziehungskredite, Versicherungen oder Investitionsoptionen. Diese können nützlich sein, wenn Ihr Unternehmen wächst und sich dessen Bedürfnisse ändern.

Die Sicherheit Ihres Geschäftskontos hat oberste Priorität. Achten Sie darauf, dass die Bank moderne Sicherheitsmaßnahmen für ihre Banking-Software anbietet, wie etwa:

• Zwei-Faktor-Authentifizierung
• SSL-Verschlüsselung
• Regelmäßige Sicherheitsaudits

Informieren Sie sich auch über die Richtlinien der Bank bei Betrugsfällen und wie sie Ihre Daten schützt.

Ein guter Kundenservice ist unerlässlich, besonders wenn Sie dringende Fragen oder Probleme haben. Überprüfen Sie, ob die Bank Support per Telefon, E-Mail und Live-Chat anbietet und wie die Bewertungen anderer Kund:innen bezüglich der Servicequalität sind.

Die Banken, die Businesskonten in Deutschland anbieten, lassen sich in drei Kategorien einteilen:

• Filialbanken
• Online-Banken
• Direktbanken

Traditionelle Filialbanken bieten den Vorteil persönlicher Beratung und umfassender Dienstleistungen. Kund:innen schätzen den direkten Kontakt und die Möglichkeit, komplexe finanzielle Angelegenheiten persönlich zu besprechen. Diese Banken bieten oft ein breites Spektrum an Finanzprodukten, einschließlich Krediten, Versicherungen und Anlageberatung. Allerdings können die Gebühren höher sein, und die Prozesse sind oft weniger digitalisiert.

Zu den traditionellen Banken gehören etwa:

• Postbank
• Volksbank
• Sparkasse
• Deutsche Bank

Online-Banken, Neobanken und Fintechs revolutionieren die Bankenwelt durch digitale Lösungen, die oft günstiger und flexibler sind als traditionelle Modelle. Sie bieten schnelle, benutzerfreundliche Schnittstellen und innovative Funktionen, die speziell auf die Bedürfnisse moderner Unternehmen zugeschnitten sind. Allerdings kann das Fehlen persönlicher Beratung ein Nachteil sein.

Zu den Fintechs und Online-Banken gehören etwa:

• Qonto
• N26
• Finom
• Revolut

Direktbanken operieren ohne Filialnetz und bieten ihre Dienstleistungen ausschließlich online oder telefonisch an. Sie sind in der Regel kostengünstiger als traditionelle Banken und bieten dennoch eine solide Auswahl an Dienstleistungen. Ideal für Kund:innen, die keine persönliche Beratung benötigen und Wert auf einfache, schnelle Bankgeschäfte legen.

Zu den Direktbanken gehören etwa:

• DKB
• Norisbank
• Comdirect

Unser detaillierter Bankenvergleich zeigt Ihnen die 17 führenden Geschäftskonten, die optimal auf die spezifischen Bedürfnisse und Herausforderungen von Unternehmen abgestimmt sind.

• Qonto
• Finom
• Holvi
• Revolut
• N26
• bunq
• Fyrst
• Kontist
• GLS
• DKB
• Grenke
• Norisbank
• Deutsche Bank
• Sparkasse
• Volksbank
• Postbank
• Comdirect

Qonto bietet ein intuitives Online Banking, speziell entwickelt für KMU, Start-ups und Freiberufler:innen, die Wert auf Effizienz, klare Kostenstrukturen und erweiterte Funktionen in den Bereichen Buchhaltung, Ausgabenverwaltung, Payment & Co. legen.

• Bewertung: 4,7 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: nein
• Integrierte Buchhaltung: ja
• Geeignet für: Einzelunternehmer:innen (e.K./e.Kfm/e.Kfr), Freiberufler:innen, GbR, GmbH, gGmbh, UG, gUG, AG, AG & Co KG, GmbH & Co. KG, AG & Co OHG, e.K., UG & Co. KG, OHG, GmbH & Co. OHG, KG, KGaA
• Kundenservice: 7 Tage die Woche von 09:00 – 18:00 Uhr per Chat, Telefon und E-Mail, Help Center

Finom richtet sich mit Konten an Selbstständige und kleine Unternehmen, die ihre Finanzen und Buchhaltung mit modernen, mobilen Lösungen vereinfachen möchten.

• Bewertung: 4,5 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: nein
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: Freelancer:innen, AG, eK, eG, GmbH, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, UG, GmbH & Co KG, GmbH i.G., UG i.G
• Kundenservice: Chat, WhatsApp, E-Mail, Help Center

Holvi kombiniert Geschäftskonto und Buchhaltungstools in einer Lösung, ideal als Geschäftskonto für Kleinunternehmen und Freiberufler:innen, die ihre Finanzen selbst managen wollen.

• Bewertung: 4,3 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: ja
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, Gewerbetreibende, GmbH, UG, GmbH i.G., UG i.G.
• Kundenservice: Livechat (Montag bis Freitag von 09:00 bis 15:00 Uhr), E-Mail, Help Center

Revolut Business ermöglicht es Unternehmen jeder Größe, von günstigen internationalen Überweisungen und Währungsumtausch zu profitieren, komplett mit leistungsstarker Budgetkontrolle. Auch nahezu weltweit bargeldlos zu bezahlen ist kein Problem.

• Bewertung: 4,2 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 5 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 3 Monate bei Premium-Version
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: GmbH, UG, Einzelunternehmen, AG, OHG, PartG, GbR, KG
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, In-App-Chat, Help Center

N26 Business ist perfekt für Selbstständige und Freiberufler:innen, die eine schnelle, flexible Online-Banking-Lösung per Smartphone ohne versteckte Gebühren suchen.

• Bewertung: 3,7 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 60 Tage
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (für Premiumkonten), Chat (Montag bis Sonntag von 07:00 bis 23:00 Uhr), Help Center

bunq bietet Unternehmen und Freiberufler:innen innovative Funktionen wie Mehrfachkonten, Massenzahlungen und Umweltfreundlichkeit durch nachhaltige Investitionen.

• Bewertung: 3,6 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 6,99 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja
• Ident-Verfahren: ID-Scanner
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: Eingetragener Kaufmann, GmbH, UG, Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GbR, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (SOS-Hotline), Livechat, E-Mail, Help Center

Fyrst steht für digitales Banking ohne Schnickschnack und richtet sich an Gründer:innen und Unternehmer:innen, die Wert auf einfache, aber leistungsfähige Bankingtools legen.

• Bewertung: 3,2 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: ja
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GmbH, GmbH & Co. KG, GbR, UG, OHG, KG, e.K.
• Kundenservice: Telefon (für Kartensperrungen), E-Mail, Help Center

Kontist setzt sich dafür ein, Selbstständigen das Leben zu erleichtern, indem es ein digitales Geschäftskonto mit automatischer Steuervorausberechnung und -rückstellung bietet.

• Bewertung: 3,1 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: ja
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Selbstständige, Kleinunternehmer:innen, Gewerbetreibende
• Kundenservice: Livechat (Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr), E-Mail, Help Centergls

GLS Bank fokussiert sich auf ökologische und soziale Nachhaltigkeit und bietet Geschäftskonten für Unternehmen, die diese Werte teilen.

• Bewertung: 2,7 (Trustpilot)
• Preis: ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: nein
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: GmbH, e.V., UG, GbR, Freiberufler:innen, Selbstständige, andere
• Kundenservice: Telefon, Help Center

DKB (Deutsche Kreditbank) punktet mit kostenfreien Kontoführungen für Geschäftskund:innen und einem breiten Angebot an weiteren Bankprodukten.

• Bewertung: 1,9 (Trustpilot)
• Preis: ab 15 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Selbstständige, Einzelunternehmen, Personengesellschaften
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon (Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr), Kontaktformular, Help Center

Grenke, spezialisiert auf Finanzlösungen für kleine und mittlere Unternehmen, bietet neben Firmenleasing und Factoring auch Geschäftskonten an.

• Bewertung: 1,8 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: nein
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: Selbstständige, Freiberufler:innen, e.K., GbR, UG, GmbH, OHG, AG, GmbH & Co. KG, UG & Co. KG und KG
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Norisbank ist eine deutsche Direktbank, die eine breite Palette an Finanzdienstleistungen bietet, darunter Girokonten, Kredite und Sparprodukte. Sie zeichnet sich durch kostenlose Kontoführung und eine bundesweite kostenfreie Bargeldversorgung aus. Ideal für Privatkund:innen, die Wert auf einfache, zugängliche Banklösungen legen.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: ja
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag per Telefon und In-App

Deutsche Bank steht für globales Banking und bietet umfangreiche Geschäftskonten-Modelle, die flexibel auf die Bedürfnisse von Unternehmen aller Größen zugeschnitten sind.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: ja
• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon

Sparkasse ist mit ihrem dichten Filialnetz und persönlichem Kundenservice eine vertrauenswürdige Wahl für lokale Unternehmen und Vereine, die von Electronic Banking profitieren möchten.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis: ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: ja
• Ident-Verfahren: Video-Ident, Post-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon, E-Mail, In-App-Chat

Volksbanken setzen auf regionale Nähe und persönliche Beratung, ideal für mittelständische Unternehmen, die eine partnerschaftliche Bankbeziehung suchen.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis: auf Anfrage
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Post-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon, E-Mail, WhatsApp, In-App-Chat

Die Postbank bietet mit ihrem Business Giro ein solides Fundament für kleinere Unternehmen und Selbstständige, die Wert auf klassisches Banking legen.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Preis: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Demo: nein
• Ident-Verfahren: Video-Ident, Post-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Comdirect, eine führende Online-Bank in Deutschland, bietet umfangreiche Banking-, Brokerage- und Beratungsdienste. Mit innovativen Tools wie Echtzeit-Überweisungen und einer intuitiven App richtet sich Comdirect an moderne Anleger:innen und aktive Bankkund:innen, die eine leistungsstarke Online-Banking-Erfahrung suchen.

• Bewertung: 1,3 (Trustpilot)
• Preis: 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
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• Ident-Verfahren: Video-Ident
• Kontowechselservice: ja
• Integrierte Buchhaltung: nein
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: Telefon, Kontaktformular, Community, Help Center

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist ein wichtiger Schritt für jedes Unternehmen, um finanzielle Transaktionen professionell abzuwickeln. Doch was braucht man, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Dieser Prozess erfordert nicht nur das Erfüllen bestimmter Voraussetzungen, sondern auch das Vorlegen spezifischer Dokumente, die Ihre Unternehmensidentität und -legitimität gegenüber der Bank nachweisen.

Im Folgenden Abschnitt werden wir die notwendigen Voraussetzungen und die dazugehörigen Dokumente genauer betrachten, die für eine erfolgreiche Geschäftskontoeröffnung erforderlich sind.

Zu den gängigen Voraussetzungen, die Sie für die Eröffnung eines Geschäftskontos erfüllen müssen, zählen:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Meldeadresse in Deutschland für Freiberufler:innen und Selbstständige
• Firmensitz in Deutschland für Personen- und Kapitalgesellschaften
• Rechtsform, die von der jeweiligen Bank akzeptiert wird
• Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse

Die Anforderungen variieren je nach Unternehmensform und -standort, doch generell zielen sie darauf ab, Ihre geschäftliche Legitimität zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle notwendigen Informationen für eine reibungslose Kontoführung vorliegen.

Eine gute Vorbereitung ist entscheidend, um den Prozess zu beschleunigen und Ihr Konto effizient nutzen zu können. Im Folgenden finden Sie eine übersichtliche Liste der üblichen Voraussetzungen, die für die meisten Banken gelten.

Beim Eröffnen eines Geschäftskontos ist es essenziell, die richtigen Unterlagen bereitzustellen. Diese Dokumente helfen der Bank, die rechtliche Existenz Ihres Unternehmens zu verifizieren und sicherzustellen, dass alle regulatorischen Anforderungen erfüllt sind. Die benötigten Unterlagen können je nach Rechtsform Ihres Unternehmens variieren.

Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung der erforderlichen Dokumente für natürliche Personen und juristische Personen.

Für Einzelunternehmen oder Freiberufler:innen sind typischerweise folgende Dokumente erforderlich:

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass: Zur Identifikation.
• Aktuelle Meldebescheinigung: Bestätigt Ihre Wohnadresse.
• Gewerbeanmeldung oder berufliche Nachweise: Zeigt die legale Geschäftstätigkeit.
• Steueridentifikationsnummer: Wird für steuerliche Zwecke benötigt.

Diese Unterlagen ermöglichen es der Bank, Ihre persönliche Identität sowie die geschäftliche Existenz zu überprüfen.

Zur Kontoeröffnung für Unternehmen wie GmbH, UG oder AG sind folgende Dokumente notwendig:

• Handelsregisterauszug: Bestätigt die Eintragung der Firma.
• Gesellschaftsvertrag oder Satzung: Legt Struktur und Zweck des Unternehmens dar.
• Identitätsnachweise der Geschäftsführer:innen oder Vorstände: Zur Verifizierung der handelnden Personen.
• Unterschriftsberechtigungen: Zeigt, wer das Konto führen darf.

Aktuelle Liste der Gesellschafter:innen: Klärt die Eigentümerstruktur.

Die Dauer für die Geschäftskontoeröffnung kann variieren, liegt jedoch in der Regel zwischen wenigen Minuten und einigen Wochen. Die genaue Zeit hängt von der Bank, der Art des Kontos und der Vollständigkeit Ihrer Dokumente ab.

Wenn die Kontoeröffnung online über das Postident-Verfahren durchgeführt wird, dauert die Eröffnung mehrere Tage, da die notwendigen Unterlagen und Dokumente postalisch an die Bank übermittelt werden müssen. Gegenwärtig bestehen viele Filialbanken darauf, dass Geschäftskonten für GmbHs oder UGs (haftungsbeschränkt) persönlich in der Bankfiliale vor Ort eröffnet werden.

Online-Banken bieten oft einen schnelleren Prozess, der innerhalb eines Tages abgeschlossen sein kann, wohingegen traditionelle Banken durchaus einige Tage bis Wochen benötigen können.

Die schnellste Option, um Ihr geschäftliches Konto zu eröffnen, ist in der Regel die Online-Legitimation, die Ihre Identität und Unternehmensdaten zeitnah prüft.

Das passende Geschäftskonto für Sie hängt von den spezifischen Bedürfnissen Ihres Unternehmens ab. Wenn Sie Wert auf Effizienz, benutzerfreundliche Schnittstellen und umfangreiche Verwaltungsfunktionen legen, könnte Qonto die ideale Lösung sein.

Welches Geschäftskonto passt am besten zu Ihnen? Finden Sie es heraus, mit unserem smarten Kontofinder-Tool.

Qonto bietet maßgeschneiderte Konten für Freiberufler:innen, Start-ups und etablierte Unternehmen, die eine schnelle, transparente und kosteneffiziente Banklösung suchen. Mit Funktionen wie Echtzeit-Transaktionen, integrierten Buchhaltungstools und umfassenden Ausgabenberichten unterstützt Qonto aktiv das finanzielle Management und fördert das Wachstum Ihres Unternehmens.

Bei Qonto finden Sie die folgenden Kontenarten für Ihre Rechtsform:

• Geschäftskonto für Gründer:innen
• Geschäftskonto für Freiberufler:innen
• Geschäftskonto für Kleingewerbe
• Geschäftskonto für Einzelunternehmer:innen
• Geschäftskonto für GbR
• KG-Geschäftskonto (auch KGaA)
• OHG-Geschäftskonto
• UG-Geschäftskonto (auch gUG und UG & Co. KG)
• Geschäftskonto für GmbH und UG (auch gGmbH, GmbH & Co. KG, GmbH & Co. OHG, gUG und UG & Co. KG)
• AG-Geschäftskonto (auch AG & Co. KG und AG & Co. OHG)
• Konto für eingetragene Kaufleute

• Geschäftskonto – alles auf einen Blick
• Umfassender Geschäftskonto-Vergleich
• Detaillierter Bankenvergleich
• Geschäftskonto für Gründer:innen
• Kostenloses Geschäftskonto
• Zinsen für das Geschäftskonto
• Geschäftskonto ohne Negativzinsen
• Kontoführungsgebühren von der Steuer absetzen
• Geschäftskonto eröffnen: Welche Voraussetzungen gibt es?
• Privateinlagen und Privatentnahmen vom Geschäftskonto
• Die besten kostenlosen Geschäftskonten im Vergleich

Die in diesem Artikel zum Thema Geschäftskonto aufgeführten Informationen wurden nach einer umfassenden Recherche auf den Websites der jeweiligen Anbieter im April 2024 sowie nach bestem Wissen und Gewissen zusammengetragen. Qonto übernimmt keine Verantwortung für die komplette Korrektheit aller Angaben, da sich Preise und Leistungen im Zeitverlauf ändern können. Wir geben unser Bestes, alle Informationen jederzeit auf dem neuesten Stand zu halten. Bitte informieren Sie sich aber zusätzlich selbst, bevor Sie eine finale Entscheidung treffen.