Das beste Geschäfts-Girokonto für Selbstständige und Freelancer

Ein geeignetes Konto für Selbstständige sollte nicht nur den individuellen geschäftlichen Anforderungen entsprechen, sondern auch langfristig zur finanziellen Organisation und zum Wachstum des Geschäfts beitragen. Für Freiberufler und Selbstständige ist die Nutzung eines privaten Girokontos als Geschäftskonto jedoch nicht ratsam.

Wir erläutern, nach welchen Kriterien Freiberufler und Selbstständige ihr Geschäftsgirokonto aussuchen sollten und welche Unterlagen für die Eröffnung erforderlich sind. Zudem beleuchten wir, welche Geschäftskonten unter gewissen Bedingungen kostenfrei sind.

Für Selbstständige und Freiberufler:innen besteht in Deutschland keine gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines separaten Geschäftskontos. Ein Geschäftskonto ist jedoch sehr empfehlenswert, da es eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen ermöglicht, die Buchhaltung vereinfacht und Klarheit für steuerliche Angelegenheiten schafft.

Bei Kapitalgesellschaften wie 

• GmbH, 
• UG, 
• GmbH & Co. KG oder 
• AG 

ist die Eröffnung eines Geschäftskontos hingegen gesetzlich vorgeschrieben (§ 7 Abs. 2 Satz 2 GmbHG). Dieses Konto ist für die Einzahlung des Stammkapitals bei der Gründung erforderlich und muss daher bereits zum Zeitpunkt der Gründung bestehen. 

Es dient der klaren Trennung und Nachvollziehbarkeit von Geschäftsvorfällen und ist damit ein unverzichtbarer Bestandteil der kaufmännischen Infrastruktur von Kapitalgesellschaften.

Die Grafik zeigt, für welche Rechtsformen eine gesetzliche Pflicht zur Führung eines geschäftlichen Kontos besteht, und für welche Unternehmensformen zwar keine Pflicht zur Erstellung eines Geschäftskontos besteht, wir aber aufgrund der zahlreichen Vorteile eines separaten Firmenkontos dazu raten.

Obwohl es grundsätzlich möglich ist, ein privates Girokonto auch für geschäftliche Zwecke zu nutzen, ist dies in der Regel nicht empfehlenswert. Eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen vereinfacht die Buchhaltung und die Steuererklärung erheblich.

Geschäftliche Transaktionen lassen sich leichter nachvollziehen und zuordnen, was nicht nur bei der Steuererklärung, sondern auch bei einer Prüfung durch das Finanzamt von Vorteil ist.

Zudem stärkt ein separates Geschäftskonto das professionelle Auftreten Ihres Unternehmens gegenüber Kund:innen und Geschäftspartner:innen.

Geschäftskonten bieten eine Vielzahl von Funktionen und Vorzügen, die speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Sie erleichtern die Verwaltung der Finanzen und bieten Möglichkeiten, die über die Funktionen eines herkömmlichen Privatkontos hinausgehen.

Konkrete Funktionen und Vorteile sind etwa:

1. Physische und virtuelle Firmenkarten
2. SEPA-Echtzeit- und internationale Überweisungen
3. Integrierte Buchhaltung und Schnittstellen
4. Flexible Geschäftskredite
5. Zusätzliche Vorteile

Physische Firmenkarten bieten Unternehmen die Flexibilität, Ausgaben für Reisen, Materialien und andere geschäftliche Bedürfnisse direkt über das Geschäftskonto zu tätigen.

Virtuelle Karten können schnell erstellt werden und eignen sich besonders für Online-Einkäufe und -Dienstleistungen. Sie bieten zusätzliche Sicherheit, da sie leicht verwaltet, neu ausgestellt oder gesperrt werden können, ohne dass eine physische Karte ersetzt werden muss.

SEPA-Echtzeitüberweisungen ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen in Euro innerhalb der SEPA-Zone (Single Euro Payments Area) in Sekunden zu tätigen und zu empfangen. Dies ist besonders nützlich für dringende Zahlungen.

Internationale Überweisungen erweitern die Möglichkeiten für Geschäfte, die global operieren, indem sie den Transfer von Geldern in verschiedenen Währungen über Ländergrenzen hinweg ermöglichen.

Geschäftskonten mit Buchhaltungsfunktionen ermöglichen eine direkte Verwaltung der Finanzen und Buchhaltung aus dem Konto heraus. Dies spart Zeit und Ressourcen, da separate Buchhaltungssoftware möglicherweise nicht erforderlich ist.

Auch Geschäftskonten mit DATEV bieten eine nahtlose Integration in bestehende Buchhaltungssysteme, was den Datenaustausch zwischen dem Geschäftskonto und der Buchhaltungssoftware erleichtert und automatisiert.

Maßgeschneiderte Konditionen für Firmenkredite ermöglichen es Unternehmen, Finanzierungen zu erhalten, die genau auf ihre Bedürfnisse und finanzielle Situation zugeschnitten sind. Dies kann von kurzfristigen Überbrückungskrediten bis hin zu langfristigen Finanzierungsformen reichen.

• Kontrolle und Übersicht über Finanzen durch spezielle Dashboards und Berichte, die speziell für Geschäftskund:innen entwickelt wurden.

• Mehrbenutzerzugang ermöglicht es, verschiedenen Mitarbeitenden unterschiedliche Zugriffsrechte auf das Konto zu erteilen, was die interne Kontrolle und Aufgabenteilung erleichtert.

• Automatisierung von Zahlungsabläufen wie Gehaltszahlungen oder regelmäßige Lieferantenrechnungen, was den administrativen Aufwand reduziert.

• Zugang zu Zusatzdiensten wie Versicherungen, Rechtsberatung und Unterstützung bei der Einhaltung von Vorschriften, was die Verwaltung des Unternehmens erleichtert und Risiken minimiert.

Geschäftskonten sind also weit mehr als nur Mittel zur Verwaltung von Zahlungen. Sie bieten eine umfassende Plattform zur Unterstützung und Vereinfachung vieler Aspekte des Finanzmanagements und der Unternehmensführung.

Obwohl ein Geschäftskonto für Freiberufler oft nicht verpflichtend ist, bietet es diverse Vorzüge, die Sie bei Ihrer Entscheidung nicht außer Acht lassen sollten. Wägen Sie Vor- und Nachteile gut gegeneinander ab, um zu erkennen, ob ein Firmenkonto für Sie die richtige Wahl ist.

Die Wahl des richtigen Kontos ist für Selbstständige essenziell, um ihre Finanzen effizient zu verwalten und den Überblick zu behalten. Um Ihnen die Auswahl zu erleichtern, stellen wir Ihnen im Folgenden 11 passende Anbieter im Geschäftskonto-Vergleich vor:

• Qonto
• Finom
• Holvi
• Revolut
• N26
• bunq
• Fyrst
• Kontist
• DKB
• Commerzbank
• Postbank

Qonto präsentiert ein benutzerfreundliches All-in-One-Finanzmanagement, das maßgeschneidert ist für KMUs, Start-ups und Freiberufler:innen. Es richtet sich an alle, die besonderen Wert auf Effizienz, transparente Kostenstrukturen und fortschrittliche Möglichkeiten in den Bereichen Buchhaltung, Spesenmanagement und Zahlungsabwicklung legen.

• Nutzerbewertung: 4,7 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Kundenservice: an 7 Tagen von 09:00 bis 18:00 Uhr per Chat, Telefon und E-Mail, Help Center

Mit Qonto eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto schnell und bequem online, ohne persönliche Vorsprache oder Zusendung von Unterlagen per Post. Die Antragstellung auf Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten und Sie können das Konto während 30 Tagen kostenlos testen.

Finom ist ein relativ neuer Finanzdienstleister, der sich auf kleine und mittelständische Unternehmen sowie Freelancer:innen spezialisiert hat. Er bietet ein Online-Konto mit integrierten Buchhaltungs- und Rechnungsfunktionen, um die Finanzverwaltung und den Zahlungsverkehr für Unternehmen zu vereinfachen.

• Bewertung (Trustpilot): 4,5
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Geeignet für: Freelancer:innen, AG, eK, eG, GmbH, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, UG, GmbH & Co KG, GmbH i.G., UG i.G
• Kundenservice: Chat, WhatsApp, E-Mail, Help Center

Holvi ist eine finnische Plattform für Online Banking, die neben traditionellen Bankdienstleistungen auch Tools für Rechnungsstellung und Buchhaltung anbietet. Ziel von Holvi ist es, das Finanzmanagement für Selbstständige und kleine Unternehmen durch eine integrierte Lösung zu vereinfachen.

• Bewertung (Trustpilot): 4,4
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, Gewerbetreibende, GmbH, UG, GmbH i.G., UG i.G.
• Kundenservice: Livechat (Montag bis Freitag von 09:00 bis 15:00 Uhr), E-Mail, Help Center

Revolut ist ein britischer Finanztechnologieanbieter, der 2015 gegründet wurde und über seine App eine breite Palette von Finanzdienstleistungen anbietet. Zu den Dienstleistungen gehören Währungsumtausch, weltweite Ausgaben und Überweisungen ohne versteckte Gebühren, Handel mit Kryptowährungen sowie Budgetierungs- und Analysetools zur Vereinfachung des Finanzmanagements.

• Bewertung (Trustpilot): 4,2
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 5 € (Freelancer:innen) bzw. 19 € (Firmen) / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 3 Monate bei Premium-Version
• Geeignet für: GmbH, UG, Einzelunternehmen, AG, OHG, PartG, GbR, KG
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, In-App-Chat, Help Center

N26 ist eine 2013 gegründete deutsche Direktbank, die sich auf digitale Bankgeschäfte über eine mobile App spezialisiert hat. Sie bietet ihren Kundinnen und Kunden eine Reihe von Finanzdienstleistungen, darunter Girokonten, Debitkarten, Kreditprodukte und Geldüberweisungen in verschiedenen Währungen. Mit einem starken Fokus auf Benutzerfreundlichkeit und Transparenz zielt N26 darauf ab, Bankgeschäfte einfacher und zugänglicher zu machen.

• Bewertung (Trustpilot): 3,7
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 4,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 60 Tage
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (für Premiumkonten), Chat (Montag bis Sonntag von 07:00 bis 23:00 Uhr)

bunq ist eine innovative niederländische Online-Bank, die sich auf flexible Banklösungen und die Förderung der Nachhaltigkeit konzentriert. Die Bank ermöglicht es ihren Nutzer:innen, ihre Finanzen über eine intuitive Anwendung zu verwalten, bietet Funktionen wie mehrere Unterkonten mit individuellen IBANs und setzt sich für Umweltprojekte ein, indem für bestimmte Kontomodelle Bäume gepflanzt werden. Dabei bietet bunq sowohl nachhaltige Geschäftskonten wie auch Privatkonten an.

• Bewertung (Trustpilot): 3,6
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 6,99 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Geeignet für: Eingetragener Kaufmann, GmbH, UG, Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GbR, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (SOS-Hotline), Livechat, E-Mail, Help Center

Fyrst ist eine digitale Bank für Geschäftskund:innen, die von der Deutschen Bank AG ins Leben gerufen wurde. Sie bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen wie Kontoführung, Zahlungsverkehr und Finanzierungsprodukte, die auf die Bedürfnisse moderner Unternehmen zugeschnitten sind.

• Bewertung (Trustpilot): 3,4
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GmbH, GmbH & Co. KG, GbR, UG, OHG, KG, e.K.
• Kundenservice: Telefon (für Kartensperrungen), E-Mail, Help Center

Kontist ist eine deutsche Direktbank, die speziell auf die Bedürfnisse von Freiberufler:innen und Selbstständigen zugeschnitten ist. Sie bietet ein Geschäftskonto mit automatisierter Steuervorauszahlung und -rückerstattung sowie integrierte Buchhaltungsfunktionen, die die Verwaltung von Finanzen und Steuern erleichtern.

• Bewertung (Trustpilot): 3,1
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Selbstständige, Kleinunternehmer:innen, Gewerbetreibende
• Kundenservice: Livechat (Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr), E-Mail, Help Center

Die DKB ist eine deutsche Direktbank, die für ihre kostenlosen Girokonten und attraktiven Online-Kreditkonditionen bekannt ist. Sie bietet ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen hauptsächlich über ihre Online-Plattform an und richtet sich sowohl an Unternehmen als auch an Privatkund:innen.

• Nutzerbewertung: 1,9 (Trustpilot)
• Preis: ab 15 € / Monat
• Testversion: nein
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Selbstständige, Einzelunternehmen, Personengesellschaften
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon (Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr), Kontaktformular, Help Center

Die Commerzbank ist eine der führenden Banken in Deutschland mit einem umfangreichen Angebot an Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskund:innen. Sie verbindet traditionelles Bankgeschäft mit innovativen digitalen Angeboten und legt einen starken Fokus auf Kundenberatung und -service.

• Bewertung (Trustpilot): 1,3
• Preis: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon, Kontaktformular, Help Center

Die Postbank gehört zur Deutsche Bank Gruppe und ist eine der größten Privatkundenbanken in Deutschland. Sie bietet ein umfassendes Portfolio an Finanzdienstleistungen, darunter Girokonten, Sparprodukte, Kredite und Versicherungen, sowohl online als auch in ihren Filialen und über das Netzwerk der Deutschen Post.

• Bewertung (Trustpilot): 1,4
• Preis: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Die Wahl des richtigen Kontos ist von entscheidender Bedeutung für die Effizienz Ihrer Geschäfts- und Finanzabläufe. Um die beste Bank für Selbstständige zu finden, sollten mehrere Kriterien berücksichtigt werden, die den spezifischen Bedürfnissen und Anforderungen des eigenen Unternehmens entsprechen.

Die Grafik zeigt die wesentlichen Kriterien für die Auswahl eines Geschäftskontos und die relevanten Fragen, die Sie sich dabei stellen sollten. 

Im Anschluss stellen wir die Faktoren zur Wahl eines Kontos für Selbstständige genauer vor.

Hier einige wichtige Faktoren, die bei der Auswahl berücksichtigt werden sollten:

1. Kontoeröffnung: Die Eröffnung sollte schnell und unkompliziert sein. Überprüfen Sie, welche Dokumente benötigt werden und ob der Prozess komplett online abgewickelt werden kann.
2. Preise und Gebührenstruktur: Achten Sie auf die mit der Kontoführung verbundenen Kosten wie monatliche Grundgebühr, Transaktionskosten und eventuelle Gebühren für Zusatzleistungen. Auch bei einem kostenlosen Geschäftskonto können für bestimmte Servicefunktionen Gebühren anfallen.
3. Eignung: Prüfen Sie, ob das Konto speziell auf die Bedürfnisse Ihrer Unternehmensform und Branche zugeschnitten ist.
4. Digitale Bankfunktionen: Heutzutage ist es wichtig, dass Ihre Bank moderne Online- und Mobile-Banking-Funktionen anbietet, die Ihnen die Verwaltung Ihrer Finanzen erleichtern. Dazu gehören Überweisungen in Echtzeit, die Integration mit Buchhaltungssoftware und die Möglichkeit, Rechnungen direkt über die Banking-Anwendung zu bezahlen.
5. Erweiterungen und Integrationen: Einige Geschäftskonten, wie z.B. Qonto, bieten zusätzliche Dienstleistungen und Tools zur Integration, wie Buchhaltungs-Apps, Überziehungskredite, Firmenkredite, Versicherungen oder Investitionsoptionen. Diese können nützlich sein, wenn Ihr Unternehmen wächst und sich dessen Bedürfnisse ändern.
6. Sicherheit und Anpassungsfähigkeit: Die Sicherheit Ihres Geschäftskontos hat oberste Priorität. Achten Sie darauf, dass die Bank moderne Sicherheitsmaßnahmen für ihre Banking-Software anbietet, wie etwa: Zwei-Faktor-Authentifizierung, SSL-Verschlüsselung und regelmäßige Sicherheitsaudits.
   

7. Kundenservice und Beratung: Ein kompetenter und gut erreichbarer Kundenservice ist entscheidend, insbesondere wenn Sie schnelle Hilfe bei finanziellen Fragen oder Problemen benötigen.

Viele Banken verlangen für die Führung eines Kontos eine monatliche Grundgebühr, die je nach Bank und Art des Kontos variiert und von wenigen Euro bis zu höheren Beträgen reichen kann.

Hinzu kommen Transaktionsgebühren für bestimmte Transaktionen wie Überweisungen, Lastschriften oder Kartenzahlungen, die entweder als Festbeträge pro Transaktion oder als variable Kosten in Abhängigkeit vom Transaktionsvolumen anfallen können.

Darüber hinaus können Gebühren für besondere Dienstleistungen wie Scheckeinreichungen, Auslandsüberweisungen oder die Nutzung von Buchhaltungssoftware-Integrationen anfallen.

Auch die Ausgabe und Nutzung von Debit- oder Kreditkarten ist häufig mit Jahresgebühren verbunden. Schließlich können weitere Kosten bei der Änderung der Kontoart oder bei der Schließung des Kontos anfallen.

Um ein Konto zu eröffnen, sind bestimmte Unterlagen erforderlich, die Ihre Identität und selbstständige Tätigkeit bestätigen.

Für die Eröffnung eines Kontos benötigen verschiedene Unternehmertypen die folgenden Dokumente:

Freiberufler und Kleingewerbetreibende:

• Reisepass oder Personalausweis
• Kleingewerbetreibende zusätzlich: Gewerbeanmeldung

GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts):

• Reisepass oder Personalausweis aller Gesellschafter
• Gewerbeanmeldung (falls gewerblich)
• Gesellschaftsvertrag

Partnergesellschaft:

• Reisepass oder Personalausweis aller Gesellschafter
• Partnerschaftsvertrag
• Partnerschaftsregisterauszug

Die Eröffnung eines Kontos für Selbstständige ist dank digitaler Lösungen wie Qonto ein einfacher und schneller Prozess, der online und ohne Terminvereinbarung abläuft. 

Die Grafik zeigt eine vereinfachte Übersicht des Ablaufs.

Interessenten können den Eröffnungsprozess direkt auf der Website der Bank starten, indem sie ein Online-Formular ausfüllen und das Konto an ihre Bedürfnisse anpassen. 

Wichtig ist dabei, dass die antragstellende Person als Geschäftsführer:in des Unternehmens agiert oder eine entsprechende Vollmacht vorlegt, inklusive eines Identitätsnachweises, üblicherweise in Form eines Personalausweises oder Reisepasses.

Qonto erleichtert den Prozess zusätzlich durch einen schnellen Online-Support bei Fragen oder Problemen und bietet sogar eine kostenlose Demoversion des Kontos an, um den Nutzer:innen einen ersten Eindruck vom Service zu vermitteln.

Insgesamt dauert die Kontoeröffnung nur wenige Minuten und ermöglicht es Selbstständigen, ihre geschäftlichen Finanzen effizient und unkompliziert zu verwalten.

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• Privateinlagen und Privatentnahmen vom Geschäftskonto
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Die in diesem Artikel aufgeführten Informationen wurden nach einer umfassenden Recherche auf den Websites der jeweiligen Anbieter im März 2024 sowie nach bestem Wissen und Gewissen zusammengetragen. Qonto übernimmt keine Verantwortung für die komplette Korrektheit aller Angaben, da sich Preise und Leistungen im Zeitverlauf ändern können. Wir geben unser Bestes, alle Informationen jederzeit auf dem neuesten Stand zu halten. Bitte informieren Sie sich aber zusätzlich selbst, bevor Sie eine finale Entscheidung treffen.