Kredite für Selbstständige und Kleinunternehmer

Die Laufzeit der Kredite für Selbstständige fällt je nach Qonto Partner unterschiedlich aus:

Banxware: Je nach Antrag liegen die Laufzeiten zwischen 3 und 12 Monaten. Die Zinsen betragen 3 % bis 13 %.

defacto: Hier betragen die Laufzeiten je nach bewilligtem Kredit zwischen einem und vier Monaten. Die Zinsen beziffern sich auf 0,05 % täglich.

iwoca: Die Laufzeiten liegen zwischen 1 bis 24 Monaten, der Zinssatz beträgt ab 1 % pro Monat.

Wer sich für die Selbstständigkeit entscheidet, darf sich über verschiedene Vorteile freuen, muss jedoch auch den ein oder anderen Nachteil in Kauf nehmen. Einer davon: Die Beantragung eines Unternehmenskredits ist für Selbstständige und Freiberufler:innen oftmals schwieriger.

Um es gleich vorweg zu nehmen: Es ist indes durchaus möglich, auch als Freiberufler:in oder Kleinunternehmer:in einen Kredit zu erhalten.

Insbesondere klassische Filialbanken setzen meist hohe Hürden bei der Kreditvergabe - für Selbstständige werden sie schnell zum unüberwindbaren Hindernis. Beispielsweise verlangen Finanzinstitute oftmals einen festen Arbeitsvertrag oder andere Sicherheiten als Voraussetzung. Auf diese Weise wollen sich die Banken gegen Zahlungsausfälle absichern.

Glücklicherweise gibt es mittlerweile alternative Angebote durch Online-Anbieter. Qonto beispielsweise ermöglicht mit seinen Partnern Banxware, iwoca und defacto ebenso sichere wie flexible Selbstständigen-Kredite.

Ein großer Vorteil: Der geringe bürokratische Aufwand, die einfache Beantragung online und die schnelle Beantwortung des Antrags innerhalb von nur 48 Stunden. Bei einem positiven Bescheid fließt das Geld direkt auf Ihr Qonto Geschäftskonto.

Übrigens: Führen Sie ein (Klein-)Gewerbe, ist unter Umständen ein Gewerbekredit für Sie geeignet.

Die Frage nach dem besten Kredit lässt sich nicht ohne Weiteres beantworten. Viele Kriterien spielen bei der Gewichtung des für Sie am besten geeigneten Kredits eine Rolle.

• Welchen Betrag benötigen Sie? Für welchen Zweck?
• Haben Sie gerade ganz frisch den Schritt in die Selbstständigkeit gewagt und benötigen einen Existenzgründungskredit, oder sind Sie bereits seit Jahren etabliert?
• Welche Laufzeit sollte der Kredit betragen?
• Welche Raten sind für Sie gut zu stemmen?

Generell lässt sich sagen, dass die Beantragung eines Geschäftskredits für Selbstständige bei Online-Anbietern häufig einfacher vonstatten geht. Die Beantragung erfolgt meist bequem online, die Voraussetzungen sind oftmals geringer, die Antwort erfolgt schneller.

Mit dem Qonto Geschäftskonto beispielsweise können Sie direkt in der Qonto App ein Angebot wählen. Haben Sich sich für einen Partner - für Selbstständige iwoca,  Banxware oder defacto - entschieden, willigen Sie ein, Daten an ihn zu übermitteln. Innerhalb von höchstens 48 Stunden erhalten Sie bereits die Antwort, ob Ihr Wunschkredit bewilligt werden kann. Kurze Zeit später werden Ihnen die Geldmittel direkt auf Ihrem Qonto Konto bereitgestellt.

Ein weiterer Pluspunkt: Qonto hat die Partner bereits für Sie auf Verlässlichkeit und Sicherheit geprüft. Sie müssen daher nicht befürchten, in die Falle unseriöser Anbieter zu tappen.

Auch die Höhe des bewilligten Kredits unterscheidet sich je nach Institut und individueller Situation.

Bei Qonto variiert die gewährte Summe je nach Partner:

• Qonto & Banxware: Je nach Vorhaben und Ihrer Situation können Ihnen Kredite zwischen 1.000 und 250.000 € bewilligt werden.
• Qonto & defacto: Die Spanne der bewilligten Kredite liegt je nach Antrag zwischen 500 und einer Million €.
• Qonto & iwoca: Die Kreditsumme beträgt 1.000 bis 500.000 €.

Dafür gibt es keine allgemeingültige Antwort. Es hängt vielmehr von der Art und Höhe des Firmenkredits, der Kreditwürdigkeit und den Sicherheiten des Unternehmens ab.

Bei Qonto vergehen von der Antragstellung bis zur Auszahlung oftmals nur wenige Tage, da wir die benötigten kreditrelevanten Finanzdaten sicher und schnell an den Partner übermitteln können, was Zeit und administrativen Aufwand spart.

Bei Qonto können Sie Ihren Selbstständigen-Kredit unbürokratisch und schnell beantragen - und zwar 100 % online.

Dazu arbeiten wir mit drei Finanzierungspartnern zusammen, die wir sorgfältig ausgewählt haben und die sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberufler:innen und Kleinunternehmer:innen spezialisiert haben: iwoca, Banxware und defacto.

Um mit Qonto einen Kredit zu beantragen, loggen Sie sich in Ihrer Qonto App ein und rufen Sie rechts den Bereich “Finanzierung” auf. Dort können Sie sich für einen unserer Finanzierungspartner entscheiden.

Anschließend stimmen Sie der Übermittlung Ihrer Qonto Daten an den gewählten Partner zu.

Dieser prüft anschließend Ihre Daten sowie Ihren Antrag.

Innerhalb von höchstens 48 Stunden erhalten Sie eine Antwort auf Ihre Beantragung. Bei einem positiven Bescheid empfangen Sie Ihr Geld innerhalb weniger Tage direkt auf Ihrem Qonto Konto.