Unkomplizierte Kredite für Selbstständige und Kleinunternehmer

Bei der Kreditvergabe an Selbstständige spielen einige Faktoren eine Rolle. Sie sollten über eine solide Geschäftshistorie verfügen, um traditionellen Banken Ihre finanzielle Stabilität zu demonstrieren.

Klar strukturierte und aktuelle Finanzunterlagen sind dabei unerlässlich, um Ihr Einkommen und Ihre Geschäftsentwicklung zu belegen. Oftmals müssen Sie Banken beispielsweise die letzten Einkommenssteuerbescheide sowie eine betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen. Können Sie dabei regelmäßige Einnahmen über einen längeren Zeitraum nachweisen, stehen Ihre Chancen auf einen Geschäftskredit bei traditionellen Banken besser als bei schwankenden Einkünften.

Sie können entsprechende Belege nicht vorlegen? Keine Sorge: Kredite ohne Einkommensnachweis finden sich zwar schwerer, sind aber ebenfalls möglich.

In der Regel wird auch Ihre Kreditwürdigkeit geprüft, daher ist eine guter Schufa-Score wichtig. Liegt dieser nicht vor, können Sie gegebenenfalls alternative Finanzierungsformen erwägen.

Manche Banken verlangen zudem eine Mindestzeit der Selbstständigkeit, um die Beständigkeit Ihres Unternehmens zu bewerten. Dies kann insbesondere bei neu gegründeten Unternehmen, bei denen der Finanzierungsbedarf mitunter am größten ist, schnell zur Hürde werden. Diese können sich alternativ beispielsweise nach einem Jungunternehmerkredit umsehen. 

Die genauen Anforderungen können je nach Bank variieren. Es ist daher ratsam, Angebote sorgfältig zu vergleichen, um die besten Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditbeantragung zu schaffen.

Bei Neugründungen sollten Sie neben Existenzgründungskrediten außerdem auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Gründer:innen in Betracht ziehen.

Die bei der Kreditvergabe geforderten Unterlagen unterscheiden sich je nach Kreditinstitut oder Anbieter.

Typischerweise umfassen sie zumindest zum Teil die folgenden:

• Geschäftsunterlagen: Hierzu gehören zum Beispiel Ihre Gewerbeanmeldung, der Handelsregisterauszug (falls vorhanden) sowie Informationen über Ihre Geschäftstätigkeit.
• Einkommensnachweise: Diese können Einkommenssteuererklärungen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) umfassen.
• Bankauszüge: Auch aussagekräftige Auszüge Ihrer Geschäftskonten belegen Ihre finanzielle Stabilität.
• Personalausweis/Reisepass: Zur Identifikation und Ausweisung der Volljährigkeit.
• Schufa-Auskunft: Diese dient zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und sollte keine negativen Einträge enthalten.
• Businessplan: Ein detaillierter Plan über Ihre Geschäftstätigkeit und -entwicklung kann Ihr Vorhaben gegebenenfalls unterstreichen.

Auch die von Qonto ausgewählten Finanzierungspartner legen ihre eigenen Kriterien fest. Dabei entscheiden hauptsächlich folgende Faktoren über die Bewilligung eines Kredits:

• Gründungszeitpunkt Ihres Unternehmens
• Eröffnungsdatum Ihres Qonto Kontos
• Ihr Wohnsitzland
• Ihr Umsatz
• Ihre finanziellen Verbindlichkeiten

Von Vorteil sind weitere Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit untermauern, wie z. B. ein hohes Wachstumspotenzial oder ein hohes Eigenkapital.

Beachten Sie, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner steht es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Die Laufzeit der Kredite für Selbstständige fällt je nach Qonto Partner unterschiedlich aus:

Banxware: Je nach Antrag liegen die Laufzeiten zwischen 3 und 12 Monaten. Die Zinsen betragen 3 % bis 13 %.

defacto: Hier betragen die Laufzeiten je nach bewilligtem Kredit zwischen einem und vier Monaten. Die Zinsen beziffern sich auf 0,05 % täglich.

iwoca: Die Laufzeiten liegen zwischen 1 bis 24 Monaten, der Zinssatz beträgt ab 1 % pro Monat.

Wer sich für die Selbstständigkeit entscheidet, darf sich über verschiedene Vorteile freuen, muss jedoch auch den ein oder anderen Nachteil in Kauf nehmen. Einer davon: Die Beantragung eines Unternehmenskredits ist für Selbstständige und Freiberufler:innen oftmals schwieriger.

Um es gleich vorweg zu nehmen: Es ist indes durchaus möglich, auch als Freiberufler:in oder Kleinunternehmer:in einen Kredit zu erhalten.

Insbesondere klassische Filialbanken setzen meist hohe Hürden bei der Kreditvergabe - für Selbstständige werden sie schnell zum unüberwindbaren Hindernis. Beispielsweise verlangen Finanzinstitute oftmals einen festen Arbeitsvertrag oder andere Sicherheiten als Voraussetzung. Auf diese Weise wollen sich die Banken gegen Zahlungsausfälle absichern.

Glücklicherweise gibt es mittlerweile alternative Angebote durch Online-Anbieter. Qonto beispielsweise ermöglicht mit seinen Partnern Banxware, iwoca und defacto ebenso sichere wie flexible Selbstständigen-Kredite.

Ein großer Vorteil: Der geringe bürokratische Aufwand, die einfache Beantragung online und die schnelle Beantwortung des Antrags innerhalb von nur 48 Stunden. Bei einem positiven Bescheid fließt das Geld direkt auf Ihr Qonto Geschäftskonto.

Übrigens: Führen Sie ein (Klein-)Gewerbe, ist unter Umständen ein Gewerbekredit für Sie geeignet.

Die Frage nach dem besten Kredit lässt sich nicht ohne Weiteres beantworten. Viele Kriterien spielen bei der Gewichtung des für Sie am besten geeigneten Kredits eine Rolle.

• Welchen Betrag benötigen Sie? Für welchen Zweck?
• Haben Sie gerade ganz frisch den Schritt in die Selbstständigkeit gewagt und benötigen einen Existenzgründungskredit, oder sind Sie bereits seit Jahren etabliert?
• Welche Laufzeit sollte der Kredit betragen?
• Welche Raten sind für Sie gut zu stemmen?

Generell lässt sich sagen, dass die Beantragung eines Geschäftskredits für Selbstständige bei Online-Anbietern häufig einfacher vonstatten geht. Die Beantragung erfolgt meist bequem online, die Voraussetzungen sind oftmals geringer, die Antwort erfolgt schneller.

Mit dem Qonto Geschäftskonto beispielsweise können Sie direkt in der Qonto App ein Angebot wählen. Haben Sich sich für einen Partner - für Selbstständige iwoca,  Banxware oder defacto - entschieden, willigen Sie ein, Daten an ihn zu übermitteln. Innerhalb von höchstens 48 Stunden erhalten Sie bereits die Antwort, ob Ihr Wunschkredit bewilligt werden kann. Kurze Zeit später werden Ihnen die Geldmittel direkt auf Ihrem Qonto Konto bereitgestellt.

Ein weiterer Pluspunkt: Qonto hat die Partner bereits für Sie auf Verlässlichkeit und Sicherheit geprüft. Sie müssen daher nicht befürchten, in die Falle unseriöser Anbieter zu tappen.

Auch die Höhe des bewilligten Kredits unterscheidet sich je nach Institut und individueller Situation.

Bei Qonto variiert die gewährte Summe je nach Partner:

• Qonto & Banxware: Je nach Vorhaben und Ihrer Situation können Ihnen Kredite zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewilligt werden.
• Qonto & defacto: Die Spanne der bewilligten Kredite liegt je nach Antrag zwischen 500 Euro und einer Million Euro.
• Qonto & iwoca: Die Kreditsumme beträgt 1.000 bis 500.000 Euro.

Dafür gibt es keine allgemeingültige Antwort. Es hängt vielmehr von der Art und Höhe des Firmenkredits, der Kreditwürdigkeit und den Sicherheiten des Unternehmens ab.

Bei Qonto vergehen von der Antragstellung bis zur Auszahlung oftmals nur wenige Tage, da wir die benötigten kreditrelevanten Finanzdaten sicher und schnell an den Partner übermitteln können, was Zeit und administrativen Aufwand spart.

Bei Qonto können Sie Ihren Selbstständigen-Kredit unbürokratisch und schnell beantragen - und zwar 100 % online.

Dazu arbeiten wir mit drei Finanzierungspartnern zusammen, die wir sorgfältig ausgewählt haben und die sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberufler:innen und Kleinunternehmer:innen spezialisiert haben: iwoca, Banxware und defacto.

Um mit Qonto einen Kredit zu beantragen, loggen Sie sich in Ihrer Qonto App ein und rufen Sie rechts den Bereich “Finanzierung” auf. Dort können Sie sich für einen unserer Finanzierungspartner entscheiden.

Anschließend stimmen Sie der Übermittlung Ihrer Qonto Daten an den gewählten Partner zu.

Dieser prüft anschließend Ihre Daten sowie Ihren Antrag.

Innerhalb von höchstens 48 Stunden erhalten Sie eine Antwort auf Ihre Beantragung. Bei einem positiven Bescheid empfangen Sie Ihr Geld innerhalb weniger Tage direkt auf Ihrem Qonto Konto.