Gewerbekredit einfach & schnell beantragen

Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe unterscheiden sich je nach Kreditgeber und Rechtsform.

Die von Qonto ausgewählten Finanzierungspartner legen ihre eigenen Kriterien fest. Dabei entscheiden hauptsächlich folgende Faktoren über die Bewilligung eines Kredits:

1. Gründungszeitpunkt Ihres Gewerbes
2. Eröffnungsdatum Ihres Qonto Kontos
3. Firmensitz
4. Umsatz und Geschäftsentwicklung: Für viele Kreditgeber muss ein bestimmter Umsatz als Zeichen für finanzielle Stabilität belegt werden.

Von Vorteil sind weitere Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit untermauern, wie z. B. ein hohes Wachstumspotenzial, eine detaillierte Liquiditätsplanung oder ein hohes Eigenkapital.

Außerdem sollte das Unternehmen alle rechtlichen und regulatorischen Anforderungen erfüllen und eine ordnungsgemäße Buchführung vorweisen.

Beachten Sie, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, auch wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner steht es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Die Aufnahme eines Kredits für Ihr Gewerbe kann aus mehreren Gründen sinnvoll sein.

Einer der Hauptgründe ist die Möglichkeit, Wachstum und Expansion zu finanzieren. Wenn Ihr Unternehmen eine Phase erreicht, in der es bereit ist, zu wachsen – sei es durch Erweiterung des Standorts, Kauf neuer Ausrüstung, Einstellung zusätzlicher Mitarbeitenden oder Entwicklung neuer Produkte – kann ein Kredit die notwendige finanzielle Unterstützung bieten.

Darüber hinaus kann ein Kredit helfen, Cashflow-Schwankungen zu überbrücken, die besonders bei saisonabhängigen Geschäften oder in unsicheren Wirtschaftszeiten auftreten können.

Schließlich können Kredite auch im Falle unvorhergesehener Ausgaben eine wichtige Rolle spielen, beispielsweise bei Reparaturen oder Renovationen.

Dennoch sollten Sie Konditionen, Laufzeiten und Zinsen sowie die Liquidität Ihres Gewerbes sorgfältig überprüfen und sorgfältiges Cashflow-Management betreiben, damit der Kredit Ihrem Gewerbe langfristig nutzt und nicht zu einer finanziellen Belastung wird.

Die bei der Kreditvergabe geforderten Unterlagen unterscheiden sich je nach Kreditgeber, Unternehmensform und jeweiliger Situation.

Typischerweise umfassen die geforderten Unterlagen zumindest zum Teil die folgenden:

1. Geschäftsunterlagen: Hierzu gehören zum Beispiel der Handelsregisterauszug sowie Informationen über Ihre Geschäftstätigkeit.
2. Einkommensnachweise und Bankauszüge: Beispiele hierfür sind betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und aussagekräftige Auszüge, die Ihre Bonität belegen.
3. Personalausweis/Reisepass: Ein Dokument zur Identifikation ist in der Regel unverzichtbar.
4. Schufa-Auskunft: Diese dient zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und sollte keine negativen Einträge enthalten.
5. Businessplan: Ein detaillierter Plan über Ihre Geschäftstätigkeit und -entwicklung kann Ihr Vorhaben gegebenenfalls unterstreichen.

Die Qonto Partner stellen unterschiedliche Anforderungen an die benötigten Kreditunterlagen. Wenn Sie Fragen zur Förderfähigkeit haben, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an die Partner zu wenden.

Beachten Sie bitte, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, auch wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner steht es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Gewerbekredite ermöglichen Unternehmen, notwendige Investitionen zu tätigen oder finanzielle Engpässe zu überwinden, sind aber gleichzeitig mit der Verpflichtung zur Rückzahlung verbunden, was eine sorgfältige Finanz- und Budgetplanung erfordert. Daher ist es wichtig, die für das eigene Gewerbe geeignete Kreditsumme sorgfältig festzulegen.

Die Höhe des Kredits, den Sie für Ihr Gewerbe aufnehmen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem

1. die Finanzkraft Ihres Unternehmens,
2. die Kreditwürdigkeit,
3. der Zweck des Kredits sowie
4. die Sicherheiten, die Sie bieten können.

Banken und Kreditgeber bewerten in der Regel den bisherigen Cashflow Ihres Gewerbes, die Rentabilität, Ihre Geschäftspläne und zukünftigen Einnahmeprognosen, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu bestimmen.

Bei den Qonto Partnern können Sie – abhängig von Ihrer individuellen Situation – Selbstständigen-Kredite, Kredit für GmbHs und Unternehmenskredite zwischen 500 Euro und einer Million Euro aufnehmen.

Wer sich für die Selbstständigkeit entscheidet, darf sich über verschiedene Vorteile freuen, muss jedoch auch den ein oder anderen Nachteil in Kauf nehmen. Einer davon: Die Beantragung eines Unternehmenskredits ist für Selbstständige und Freiberufler:innen oftmals schwieriger.

Um es gleich vorweg zu nehmen: Es ist indes durchaus möglich, auch als Freiberufler:in oder Kleinunternehmer:in einen Kredit zu erhalten.

Insbesondere klassische Filialbanken setzen meist hohe Hürden bei der Kreditvergabe - für Selbstständige werden sie schnell zum unüberwindbaren Hindernis. Beispielsweise verlangen Finanzinstitute oftmals einen festen Arbeitsvertrag oder andere Sicherheiten als Voraussetzung. Auf diese Weise wollen sich die Banken gegen Zahlungsausfälle absichern.

Glücklicherweise gibt es mittlerweile alternative Angebote durch Online-Anbieter. Qonto beispielsweise ermöglicht mit seinen Partnern Banxware, iwoca und defacto ebenso sichere wie flexible Selbstständigen-Kredite.

Ein großer Vorteil: Der geringe bürokratische Aufwand, die einfache Beantragung online und die schnelle Beantwortung des Antrags innerhalb von nur 48 Stunden. Bei einem positiven Bescheid fließt das Geld direkt auf Ihr Qonto Geschäftskonto.

Die Aufnahme eines Kredits selbst ist nicht steuerpflichtig. Das bedeutet, dass die Summe, die Sie als Kredit erhalten, nicht als Einkommen gewertet wird und somit nicht der Einkommensteuer unterliegt.

Allerdings sind die Zinsen, die Sie für den Kredit zahlen, oft als Betriebsausgaben absetzbar, was Ihre steuerpflichtigen Einnahmen verringern kann. Je nach jeweiliger Situation ändern sich jedoch mögliche Steuervorteile oder -vorschriften.