Geschäftskonten im Vergleich: Welches wählen?

Der Preis ist oft das Hauptkriterium, wenn man Geschäftskonten online vergleicht.

Die Tarife der Banken oder Fintechs können jedoch trügerisch sein – es lohnt sich, genau hinzusehen und auf etwaige versteckte Kosten (z. B. Wechselgebühren oder Umsatzprovisionen) zu achten. Andernfalls treten schnell zahlreiche Euro zum ursprünglichen Preis für Ihr Firmenkonto hinzu.

Dies gilt insbesondere für auf den ersten Blick kostenlose Konten. Sämtliche Zusatzleistungen kosten hier in der Regel Geld, sodass diese Firmenkonten häufig teurer zu stehen kommen, als Geschäftskonten mit höheren Grundgebühren.

Abo-Angebote mit einem transparenten Festpreis pro Monat können hingegen Schutz vor unliebsamen Überraschungen bieten. Auch hier gilt: Unternehmer:innen sollten genau auf die jeweiligen Details schauen.

Fragen Sie sich außerdem, welche Leistungen Sie überhaupt nutzen, und vergleichen Sie die Gebühren und Tarifpläne der Anbieter unter diesem Gesichtspunkt.

So stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr Geld für Firmenkonto-Funktionen bezahlen müssen, die Sie letztlich gar nicht nutzen, und sparen manchen Euro.

Ob bei einer traditionellen Bank oder einer Online-Bank – ein Angebots-Vergleich ist für alle Unternehmer:innen oder Selbstständige von Nutzen, die nach dem für sie besten Geschäftskonto suchen.

Es lohnt sich, nicht nur aufs Geld, sondern außerdem auf Service und angebotene Leistungen zu schauen.

Einige Geschäftskonten insbesondere bei Fintechs überzeugen beispielsweise mit integrierten Buchhaltungsfunktionen und Tools für papierlose Belegverwaltung. Auch können die Finanzen idealerweise per App verwaltet werden – und somit jederzeit und überall.

Dank dieser digitalen Banking-Lösungen lässt sich viel Zeit gewinnen, die Sie stattdessen Ihrem Kerngeschäft widmen können.

Weitere Leistungen der Anbieter können sein:

✓ Kostenlose Kreditkarte(n)

✓ Kontoeröffnung schnell und unbürokratisch online

✓ Rund um die Uhr auskunftsfähig (für die Steuerberaterin, den Buchhalter oder das Finanzamt)

✓ Kreditkarte per Mausklick bestellen oder sperren

✓ Deutsche IBAN, Unterkonten, digitale Spesen

✓ Push-Nachrichten aufs Smartphone bei jeder Buchung

✓ Individuelle Kontozugänge für Mitarbeiter:innen und Buchhalter:innen

✓ Stammkapitaleinzahlung für Kapitalgesellschaften (z.B. GmbH) in Gründung

✓ Abhebung von Bargeld kostenlos

Die Anbieter können auch andere Finanzservices leisten, die für viele Geschäftsführer:innen von Interesse sind, wie z. B. Versicherungen, Kredite, Transaktionen oder Rechnungsstellung.

Ihr Unternehmen könnte einen Kredit brauchen? Bei traditionellen Filialbanken können Sie – auch als Einzelunternehmer:in – einen Kredit beantragen, wobei es von vielen Faktoren abhängt, ob dieser tatsächlich genehmigt wird.

Anbieter wie Fintechs vergeben in der Regel keinen Kredit. Allerdings gehen einige Online-Anbieter interessante Partnerschaften mit Finanzunternehmen ein, wie z. B. Crowdlending-Plattformen ein.

Partnerschaften können außerdem bei den Themen Buchhaltung, Geldanlage oder Bezahlen eine wichtige Rolle spielen.

Ihr Bedarf an Liquidität kann die Wahl von Ihrem Geschäfts- oder Girokonto ebenfalls beeinflussen: Benötigen Sie eine Überziehungsberechtigung? Wie wichtig sind Auszahlungen von Bargeld?

Banken und Anbieter locken mittlerweile mit einem breit gefächerten Angebot an Geschäftskonten.

An folgenden Kriterien können Sie sich orientieren, wenn Sie die Geschäftskonten vergleichen:

Kosten: Welche Bank bietet das günstigste Geschäftskonto?

Welchen Service bieten Banken für welche Gebühren? Welche Funktionen benötigen Sie – und in welchem Umfang? Diese Leistungen sollten Ihnen entsprechend keine hohe Kosten bei Ihrer Bank bzw. Neobank verursachen (Beispiel beleglose und beleghafte Buchungen). Einige FinTechs bieten spezifische **Preispläne** für Unternehmer:innen an, die sich flexibel an die Entwicklungsphasen Ihres Business anpassen. Auch für Einzelunternehmer:innen und Selbstständige gibt es häufig zugeschnittene Leistungspakete zu angemessenen Gebühren.

Wichtig für interessierte Gründer:innen, Selbstständige und Unternehmer:innen ist die Transparenz bei den Gebühren für die Kontoführung. Bei Qonto können Sie sich zwischen drei verschiedenen Plänen ab 9 Euro pro Monat entscheiden, ohne versteckte Gebühren. Bis zu 5 Mastercard Kreditkarten und in einem bestimmten Rahmen beleglose Buchungen sind im Paket inklusive.

Unternehmen in Gründung: Einige Banken und Online-Anbieter richten sich mit einem spezifischen Angebot an Gründer:innen, das bei Kapitalgesellschaften – wie einer GmbH – die Einzahlung des Stammkapitals mit einschließt.

Welche Bank ist die beste für ein Geschäftskonto in Bezug auf Zahlungskarten?

Ist eine kostenlose EC- oder Kreditkarte im Angebot enthalten? Kann ich Bargeld abheben? Auch dies sind wichtige Kriterien bei der Wahl eines geeigneten Anbieters. Unsere Vergleichstabelle kann Ihnen dabei weiterhelfen.

Welches Firmenkonto bietet den besten Kunden-Support?

Der Kundenservice ist ein weiteres Kriterium beim Vergleich der verschiedenen Angebote von Business Banking. Wie einfach können Sie den Support der jeweiligen Bank erreichen – und wie schnell erhalten Sie Antwort?

Welche Zusatzleistungen bietet das Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto unterscheidet sich von einem privaten Girokonto häufig durch Funktionen, die auf den Bedarf von Unternehmen ausgerichtet sind. Achten Sie daher auf das Leistungsangebot für Finanzverwaltung und Buchhaltung, wenn Sie für Ihr Business ein Konto eröffnen.

Mit Qonto können Sie beispielsweise Ihre Finanzen schnell und unkompliziert per App verwalten. Außerdem bietet Qonto digitale Buchhaltungstools. Weitere Pluspunkte stellen eine Tools zur vereinfachten Rechnungsstellung, Echtzeit-Benachrichtigungen sowie benutzerdefinierte Tags dar.