Geschäftskredit & Ratenzahlung beantragen mit Qonto

Ein Geschäftskredit oder Unternehmenskredit, wie der Begriff bereits nahelegt, ist ein Darlehen, das Finanzinstitute an Unternehmen jeglicher Rechtsform vergeben. Damit können Firmen ihr Geschäft gründen, ihr Wachstum finanzieren, große Projekte umsetzen oder Liquiditätsprobleme beheben. Wenn Unternehmen einen Geschäftskredit beantragen - zum Beispiel einen Kredit für eine GmbH -, müssen sie ihre Kreditanfrage begründen und darlegen, welche Ziele sie mit der erhaltenen Finanzierung erreichen wollen.

Sie sind selbstständig und suchen einen Geschäftskredit, um Ihr Business voranzubringen? Dann sind Kredite für Selbstständige für Sie das Richtige! 

Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto online in wenigen Minuten und wählen Sie im Bereich Finanzierung in der Qonto App den Partner aus, der am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Tipp: Erfahren Sie alles rund ums Firmenkonto in unserem aktuellen Komplett-Guide.

Sie benötigen in der Regel Dokumente, die Ihre Bonität nachweisen, dazu gehören Kontoauszüge und Bilanzen.

Jeder der von Qonto ausgewählten Finanzierungspartner legt seine eigenen Kriterien fest. Die Möglichkeit, eine Finanzierung für Ihr Unternehmen zu erhalten, hängt hauptsächlich von folgenden Faktoren ab:

• Dem Gründungszeitpunkts Ihres Unternehmens
• Dem Eröffnungsdatum Ihres Qonto Kontos
• Ihrem Wohnsitzland
• Ihrem Umsatz
• und Ihren finanziellen Verbindlichkeiten.

Andere Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit untermauern sind z. B. ein hohes Wachstumspotenzial oder ein hohes Eigenkapital.

Beachten Sie, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner bleibt es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Dafür gibt es keine allgemeingültigen Angaben. Es hängt vielmehr von der Art und Höhe des Firmenkredits und der Kreditwürdigkeit und den Sicherheiten des Unternehmens ab. Bei Qonto vergehen von der Antragsstellung bis zur Auszahlung oftmals nur wenige Tage, da wir die benötigten kreditrelevanten Finanzdaten sicher an den Partner übermitteln können, das spart Zeit und administrativen Aufwand.

Um einen passenden Firmenkredit für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden, versuchen Sie zunächst die folgenden Fragen zu beantworten:

• Wie viel Kapital benötigen Sie?
• Wie lange soll die Laufzeit des Kredits sein?
• Welche Rückzahlungsoptionen sind für Sie am besten geeignet?
• Wie schätzen Sie Ihre Kreditwürdigkeit ein?

Sobald Sie die grundlegenden Fragen geklärt haben, können Sie sich anschließend auf die Suche nach passenden Angeboten machen. Sie haben die Möglichkeit Finanzierungsmöglichkeiten im Netz vergleichen oder eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen.

Es gibt verschiedene Arten von Krediten für Firmen, egal ob es sich dabei um mittelständische Unternehmen oder Großunternehmen handelt. 

Dazu gehören: Kontokorrentkredit: Der Kontokorrentkredit ist das Pendant zum Dispokredit für Privatpersonen. Unternehmen können damit finanzielle Engpässe schnell überbrücken. Sowohl Dispo als auch Kontokorrentkredit zählen allgemein zu den Überziehungskrediten .

Klassischer Firmenkredit, beispielsweise für eine GmbH, oder auch Gewerbekredite: In den meisten Fällen handelt es sich dabei um ein Darlehen. Darlehensgeber:innen überlassen Darlehensnehmer:innen eine bestimmte Summe, die sie nach Ablauf der Vertragslaufzeit zurückzahlen müssen. Die gesetzliche Grundlage für den Darlehensvertrag regelt das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) in den §§ 488 bis 490. Unter den verschiedenen Finanzierungsquellen ist der Geschäftskredit nach wie vor eine der bevorzugten Möglichkeiten für Unternehmen. Allerdings ist es für Unternehmer:innen nicht immer einfach, die Banken zu überzeugen. Sie möchten das Risiko, das sie bei einem Scheitern Ihres Unternehmens eingehen, so weit wie möglich begrenzen. Daher wird zunächst die Kreditwürdigkeit geprüft.

Zusätzlich zu einer Einlage und einem überzeugenden Geschäftsplan verlangen die Banken solide Sicherheiten für die Vermögenswerte, die sich im Besitz des Unternehmens oder den Gesellschafter:innen befinden, bevor sie einem Unternehmen einen Geschäftskredit gewähren.

Gründungskredit: Der Gründungskredit kann ein klassisches Darlehen oder eine staatliche Förderung sein. Voraussetzung ist, dass die Gelder verwendet werden, um die Gründungskosten zu decken. Um einen Gründungskredit zu erhalten, müssen ein fundierter Businessplan eine gute Kreditwürdigkeit und ggf. auch Sicherheiten vorliegen. Darüber hinaus gibt es aber auch noch weitere Finanzierungsmöglichkeiten für Gründer:innen, wie zum Beispiel Gelder von Business Angels, Investor:innen oder Crowdfunding-Kampagnen.

Factoring: Factoring bietet kleinen Unternehmen die Möglichkeit, ihren Cashflow zu verbessern. Mit dieser Methode kann ein Unternehmen seine Forderungen aus Lieferungen und Leistungen an eine spezialisierte Organisation, den sogenannten Factor, abtreten. Das Factoring deckt nicht nur Ihren kurzfristigen Finanzierungsbedarf, sondern befreit Sie auch vom Risiko unbezahlter Rechnungen. Der Factor übernimmt nämlich die Eintreibung der Schulden.

Der Prozess zur Beantragung und des Erhalts eines Geschäftskredits funktioniert folgendermaßen:

1. Als Erstes ermittelt das antragstellende Unternehmen die Höhe der benötigten Geldmittel und reicht den Finanzierungsantrag beim Kreditgeber ein.

2. Anhand der kreditrelevanten Informationen, wie zum Beispiel dem Vorliegen von Sicherheiten und der erzielten Umsätze oder Gewinne, ermittelt der Kreditgeber die Bonität des Unternehmens.

3. Je nach Bonität wird der Kredit im nächsten Schritt entweder genehmigt oder abgelehnt. Bei Genehmigung werden Zinssatz, Rückzahlungskonditionen und Kreditlaufzeit vereinbart.

4. Bei Übereinkunft unterzeichnen das Unternehmen und der Kreditgeber einen Finanzierungsvertrag und es erfolgt die Auszahlung der Geldmittel.

Mit der Qonto Ratenzahlung können berechtigte Nutzer Eingangsrechnungen sofort finanzieren und bezahlen, selbst wenn ihr Qonto Konto nicht ausreichend gedeckt ist.
 

Qonto gewährt Ihnen eine Finanzierung bis zu einem Höchstbetrag von 30.000 Euro. Bitte beachten Sie, dass der Höchstbetrag je nach individuellen Voraussetzungen niedriger ausfallen kann.

So funktioniert es, wenn Sie anspruchsberechtigt sind: Wie viel Geld Sie für die Bezahlung Ihrer Einkäufe verwenden können, sehen Sie direkt in der Qonto App unter Finanzierung → Ratenzahlung.

Der jeweilige Betrag für die Bezahlung von einer oder mehreren Rechnungen wird Ihnen sofort auf Ihrem Qonto Konto zur Verfügung gestellt. Der Mindestbetrag für die in Raten bezahlte Rechnung beträgt 150 Euro.



Für die Rückzahlung wird der Finanzierungsbetrag zuzüglich Zinsen in 3, 6 Oder 9 gleiche monatliche Raten aufgeteilt, wobei die erste Rate 30 Tage nach dem ursprünglichen Kaufdatum automatisch von Ihrem Qonto Geschäftskonto abgebucht wird. Die zweite Rate wird einen Monat später, 60 Tage nach dem Kauf, abgebucht. Die dritte und letzte Rate wird einen Monat später, also 90 Tage nach dem Kauf, abgebucht. Der monatliche Effektivzinssatz beträgt 1,16 % und wird auf jede Rate angewendet. 



Die Ratenzahlung von Qonto bietet Ihrem Unternehmen mehrere Vorteile: 



1. Sie verschafft Ihnen mit wenigen Klicks Zugang zu Ihrer Finanzierung mit einem festen monatlichen Zinssatz von 1,16 %.
2. Sie hilft Ihnen, Verzögerungen bei der Bezahlung Ihrer Lieferantenrechnungen zu vermeiden. 

3. Sie unterstützt Sie dabei, gute Beziehungen zu Ihren Geschäftspartnern zu wahren. 
4. Sie verringern das Risiko eines Zahlungsausfalls. 



Sobald Sie den Vertrag für die Ratenzahlung unterzeichnet haben, stehen die Mittel sofort zur Verfügung und können jederzeit im Bereich Finanzierung → Ratenzahlung Ihres Qonto Kontos oder bei der Bezahlung einer Lieferantenrechnung per Überweisung genutzt werden.

Um die Qonto Ratenzahlung nutzen zu können, müssen Sie den Vertrag elektronisch unterzeichnen und die folgenden Kriterien erfüllen: 



1. Sie sind seit mindestens 6 Monaten Qonto Kunde. 

2. Ihr Unternehmen ist seit mindestens 9 Monaten registriert. 

3. Ihr Unternehmen ist in Frankreich, Italien, Deutschland oder Spanien ansässig. 

4. Sie haben die Zwei-Faktoren-Authentifizierung (2FA) in Ihrer Qonto Anwendung aktiviert. 



Anhand der Kontodaten Ihres Unternehmens berechnen wir den Kreditrahmen, der Ihnen für die Ratenzahlung zur Verfügung steht. 

Wichtig: Die Höhe des verfügbaren Kredits kann sich je nach unserer Einschätzung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit erhöhen oder verringern. Diese Rückzahlungsfähigkeit wird jeden Monat neu bewertet und Ihre Berechtigung muss erhalten bleiben, damit Sie die Qonto Funktion Ratenzahlung weiterhin nutzen können. 



Qonto kann den Zugang zur Ratenzahlung in den folgenden Fällen widerrufen: 



1. Ihr Unternehmen wird aufgrund von Schulden gerichtlich gepfändet. 

2. Ihr Qonto Konto weist zum Zeitpunkt der Abbuchung einer der drei Rückzahlungsraten eine unzureichende Deckung auf. 



Weitere Informationen zur Ratenzahlung und darüber, wer sie in Anspruch nehmen kann finden Sie hier.

Wie hoch der Zinssatz eines Geschäftskredits für Unternehmen ist, hängt von vielen Faktoren ab. Dazu gehört vor allem die Bonität. Je besser die Kreditwürdigkeit, desto geringer ist der Zinssatz. Bei den Finanzierungsangeboten von Qonto’s Partnern bewegen sie sich in einem Rahmen von 0,05 % täglich für kurzfristige Finanzierungen und reichen bis zu 13 %, abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität des Unternehmens.

Der Zinssatz für Qonto's Angebot der Ratenzahlung beträgt 1,16 %.