Zakelijke financiering die meegroeit met jouw bedrijf

Om betalingen in termijnen te gebruiken, moet je eerst het functiecontract ondertekenen en voldoen aan de volgende geschiktheidscriteria:

• minimaal 6 maanden klant zijn bij Qonto;
• een bedrijf hebben dat meer dan 9 maanden geregistreerd is;
• je bedrijf gevestigd hebben in Nederland;
• tweestapsverificatie (2FA) geactiveerd hebben in de Qonto-app.

Op basis van de gegevens die we over jouw bedrijf hebben, berekenen we het krediet dat je kunt gebruiken voor betalingen in termijnen.

Het beschikbare kredietbedrag kan elke maand stijgen of dalen, afhankelijk van onze herberekening van jouw terugbetalingscapaciteit.

Jouw geschiktheid moet worden gehandhaafd om betalingen in termijnen op Qonto te blijven gebruiken. Toegang tot de functie wordt door Qonto ingetrokken in de volgende gevallen:

• je bedrijf wordt in beslag genomen wegens schulden;
• het saldo van je Qonto-rekening is onvoldoende wanneer een van de drie termijnbetalingen wordt afgeschreven.

Voor meer informatie over betalingen in termijnen en de geschiktheidsvoorwaarden, raadpleeg onze speciale FAQ.

Elke partner hanteert zijn eigen acceptatiecriteria. Of je in aanmerking komt voor financiering hangt daarom vooral af van:

• de oprichtingsdatum van je bedrijf
• de leeftijd van je Qonto-rekening
• je land van vestiging
• je omzet
• je financiële verplichtingen

Andere factoren kunnen ook in je voordeel werken, zoals een sterk groeipotentieel of een hoog eigen vermogen.

Let op: Qonto garandeert geen goedkeuring van je aanvraag, zelfs als je aan de criteria voldoet. Elke partner beslist zelfstandig of je financieringsaanvraag wordt goedgekeurd, op basis van de kwaliteit van je dossier.

Met Qonto krijgt je bedrijf precies wat het nodig heeft, op het juiste moment.

Zo kun je:

• je dagelijkse uitgaven beheren: bescherm je cashflow met directe financiering voor leveranciersbetalingen;
• je groei versnellen: financier piekmomenten met middelen op het juiste moment voor voorraad, apparatuur of marketing;
• onverwachte kosten opvangen: dek betalingsachterstanden, herstellingen en andere dringende uitgaven eenvoudig af.

Er is niet één “goedkoopste” optie die voor elk bedrijf geldt. De totale kosten hangen onder meer af van:

• het type financiering (lening, kredietlijn, zakelijk rekening krediet, lease, factuurfinanciering, enz.)
• de looptijd
• je risicoprofiel en financiële situatie
• eventuele dossierkosten en voorwaarden

Via Qonto kun je meerdere partneropties verkennen en vergelijken op basis van je behoefte. De partner bepaalt de voorwaarden en prijs.

Als je een bedrijf start, kun je in principe financiering krijgen, bijvoorbeeld via een banklening. Houd er wel rekening mee dat banken bijna altijd een eigen inbreng verwachten. Zonder eigen kapitaal is de kans groot dat je aanvraag wordt afgewezen, ongeacht je sector.

In dat geval zijn er andere manieren om je startkapitaal bij elkaar te krijgen:

partners vinden: dit lukt makkelijker als je project een sterk groeipotentieel heeft;

• een lening aanvragen bij gespecialiseerde organisaties (zoals regionale ontwikkelingsmaatschappijen of microfinancieringsinstellingen);
• geld ophalen bij familie en vrienden (ook wel “love money” genoemd);
• crowdfunding inzetten om kapitaal op te halen bij een breed publiek;
• een microkrediet aanvragen: meestal tot ongeveer €10.000 en geschikt voor kleinschalige of laagrisico-activiteiten.

Daarnaast zijn er in Nederland verschillende regelingen en subsidies die ondernemers ondersteunen bij de start of overname van een bedrijf, zoals:

• startersaftrek en zelfstandigenaftrek: fiscale voordelen die je belastingdruk verlagen;
• borgstellingsregelingen zoals BMKB: de overheid staat deels garant voor je lening;
• regionale subsidies of innovatieregelingen, afhankelijk van je sector en locatie.

Tot slot: ook vrouwelijke ondernemers kunnen gebruikmaken van specifieke netwerken, subsidies en financieringsmogelijkheden die ondernemerschap stimuleren en toegang tot kapitaal vergemakkelijken.

Ja, als zzp’er kun je zeker een zakelijk krediet aanvragen. Wel kijken kredietverstrekkers meestal naar een aantal belangrijke factoren voordat ze je aanvraag goedkeuren, zoals:

• de leeftijd van je onderneming
• je omzet en financiële stabiliteit
• je kredietgeschiedenis
• je toekomstige groeipotentieel

In de praktijk geldt: hoe stabieler je inkomsten en hoe beter je cijfers, hoe groter je kans op financiering.

Ben je net gestart en heb je nog weinig omzet? Dan kan het lastiger zijn om een traditionele lening te krijgen. In dat geval kun je kijken naar alternatieven, zoals microkredieten, financiering via partners of flexibele oplossingen die beter aansluiten op je cashflow.

Kortom: ja, het is mogelijk — maar de voorwaarden hangen sterk af van je financiële situatie en de fase van je bedrijf.

Als je bedrijf het financieel zwaar heeft, is het nog steeds mogelijk om financiering te vinden — maar je moet strategischer te werk gaan. Klassieke leningen zijn vaak moeilijker te krijgen, dus het draait om het combineren van oplossingen:

• kijk naar alternatieve financiering: denk aan factoring, kortlopende kredieten of gespecialiseerde partners die meer flexibiliteit bieden dan traditionele banken;
• optimaliseer je cashflow: versnel betalingen van klanten en stel uitgaven waar mogelijk uit om snel ademruimte te creëren;
• heronderhandel met leveranciers: vraag om langere betalingstermijnen om je liquiditeit te beschermen;
• zoek extra kapitaal: via bestaande partners, nieuwe investeerders of een kapitaalverhoging;
• maak gebruik van steunmaatregelen: afhankelijk van je situatie kun je recht hebben op subsidies, uitstel van belastingen of andere overheidssteun.

Het belangrijkste is transparantie: financiers willen zien dat je inzicht hebt in je cijfers en een concreet plan hebt om je bedrijf weer gezond te maken. 

Dat is afhankelijk van rente/fee en looptijd. Een simpele vuistregel:

Maandlast = (hoofdsom + totale kosten) / aantal maanden.

Voorbeeld (indicatief): leen je €10.000 over 12 maanden, dan ligt de aflossing zonder kosten rond €833 per maand, en daar komen rente/fees bovenop. De exacte maandlast krijg je pas na een offerte, omdat partners hun tarieven en acceptatiecriteria per dossier bepalen.⁠

⁠​

Ja, 50.000 euro zakelijke financiering kan mogelijk zijn, maar het hangt af van de aanbieder en je dossier. Via de financiering-sectie in je Qonto-account (webapp) kun je financieringsoplossingen bij partners aanvragen.

Elke partner hanteert eigen acceptatiecriteria (zoals bedrijfsleeftijd, omzet, land, bestaande schulden). Qonto garandeert geen goedkeuring en raadt geen specifieke partner aan.⁠

Financiering betekent: het beschikbaar maken van geldmiddelen om iets te kunnen betalen of investeren. Voor een bedrijf kan dat bijvoorbeeld zijn om voorraad te kopen, apparatuur te leasen, groei te financieren, of tijdelijke cashflow-gaten op te vangen.

Dit is hetzelfde als hierboven: financiering is de manier waarop je een aankoop, investering of bedrijfsactiviteit betaalt, met eigen middelen (eigen vermogen) en/of met geld van een externe partij (bijvoorbeeld lening, krediet, leasing of andere vormen).