Beheer de kasstroom van je bedrijf

De kas speelt een fundamentele rol in de financiële gezondheid en het goed functioneren van elk bedrijf, of het nu een kleine onderneming of een grote internationale groep betreft. Het stelt bedrijven in staat om de dagelijkse financiële stromen te beheren en garandeert dat het bedrijf over de nodige liquiditeiten beschikt om aan zijn verplichtingen te voldoen. 

Een gezonde kas dient met name om: 

1. leveranciers, salarissen en lopende kosten te betalen;  
2. de behoefte aan werkkapitaal te financieren; 
3. strategische investeringen te doen; 
4. een veiligheidsreserve op te bouwen om onverwachte gebeurtenissen op te vangen (bijvoorbeeld een betalingsachterstand van een klant); 
5. de kasoverschotten te optimaliseren via beleggingen.  

Een efficient kasbeheer stelt bedrijven in staat hun dagelijkse financiële operaties te optimaliseren terwijl ze een duidelijke visie op hun toekomst opbouwen. Het helpt hen ook om gunstige voorwaarden te onderhandelen met hun bank (toegang tot krediet, lagere leentarieven).

Cashmanagement, of kasbeheer, omvat alle activiteiten die gericht zijn op het optimaliseren van de financiële stromen van een bedrijf. 

Het omvat verschillende aspecten: 

1. het beheer van inkomende en uitgaande stromen: het nauwlettend volgen van dagelijkse ontvangsten en uitgaven om voldoende liquiditeit te behouden en elk risico op insolventie te vermijden;  
2. het volgen en voorspellen van kasposities: het inschatten van toekomstige geldstromen om mogelijke onevenwichtigheden te identificeren en tijdig de juiste financiële beslissingen te nemen;  
3. het beheer van schulden: het onderhandelen en beheren van kredietlijnen en leningen om ervoor te zorgen dat de financieringsvoorwaarden gunstig zijn voor het bedrijf;  
4. het beheer van financiële en valutarisico's: het implementeren van procedures om zich te beschermen tegen betalingsachterstanden, wisselkoersschommelingen of rentewijzigingen die de financiële stabiliteit bedreigen;  
5. het beleggen van kasoverschotten: het toewijzen van fondsen in kortetermijnproducten om extra inkomsten te genereren zonder het geïnvesteerde geld vast te zetten;  
6. het gecentraliseerd beheer van de kas: het samenbrengen van alle bankrekeningen in één tool en het automatiseren van zoveel mogelijk taken om tijd te besparen en het risico op menselijke fouten te beperken.

Een goed beheer van liquiditeiten is vooral gebaseerd op zichtbaarheid. Je moet op elk moment en voor de komende dagen (of zelfs weken) weten wat je beschikbare kasniveau is. Het idee is om niet op het laatste moment een kritisch saldo te ontdekken of afhankelijk te zijn van complexe spreadsheets. 

Hier zijn enkele tips om je liquiditeiten beter te beheren: 

1. centraliseer de operaties: bundel bankdiensten, facturatie en prognoses in een tool die al je stromen kan volgen;  
2. automatiseer de informatieverzameling: gebruik software om stromen te categoriseren, klantbetalingen aan je facturen te koppelen en de btw in realtime te volgen;  
3. analyseer de risico's: houd betalingsachterstanden, overbodige uitgavenposten en kritieke vervaldatums (bijvoorbeeld vennootschapsbelasting of btw-betaling) in de gaten;  
4. train uw teams: maak hen bewust van goede praktijken en optimalisatiestappen voor kasbeheer (onderhandelen met leveranciers, opvolgen van vervallen facturen, enz.);  
5. voorzie in financieringsbehoeften: identificeer of een krediet of kasvoorschot nodig is om een tijdelijke dip te voorkomen. Oplossingen voor kasbeheer helpen je deze problemen snel te herkennen.

Kasprognoses vormen een financieel GPS. Ze geven de waarschijnlijke koers van je kassaldo aan voor de komende dagen en maanden. 

Concreet bestaan ze uit het verzamelen van de geschiedenis van uw stromen (betaalde facturen, klantinkomsten) en je toekomstige operaties (vaste kosten, fiscale termijnen, salarissen) om de toekomstige kaspositie te projecteren. Zo kan je zien of het kasniveau over enkele weken te laag dreigt te worden en dienovereenkomstig handelen (een klant een snellere betaling voorstellen, een uitstel met een leverancier onderhandelen of een kortlopende lening overwegen). Omgekeerd, als de verwachte liquiditeiten comfortabel lijken, kan je een nieuwe medewerker aannemen, apparatuur kopen of een nieuw project starten.

Dankzij deze nauwkeurige prognoses kan het bedrijf mogelijke liquiditeitsproblemen enkele weken van tevoren detecteren en zijn strategie aanpassen aan de gebeurtenissen.