Finanzieren Sie mit unseren Partnern

Die Förderkriterien variieren je nach Partnerunternehmen, weshalb die Aussicht auf eine Finanzierung für Ihr Unternehmen vor allem von diesen Faktoren bestimmt wird:

1.  Gründungsdatum Ihres Unternehmens
2.  Bestehensdauer Ihres Qonto Kontos
3.  Unternehmensstandort
4.  Umsatzhöhe
5.  Steuerliche Aspekte

Weitere Faktoren wie das Wachstumspotenzial oder ein hoher Anteil an Eigenkapital können die Chancen auf eine Finanzierung erhöhen. Dennoch ist es wichtig zu betonen, dass Qonto keine Zusicherung machen kann, dass Sie eine Finanzierung erhalten, selbst wenn Sie alle Kriterien erfüllen. Letztlich obliegt die Entscheidung beim jeweiligen Partnerunternehmen, Ihren Finanzierungsantrag zu akzeptieren oder abzulehnen.

Die meisten Unternehmen benötigen Mittel, um Ihr Unternehmenswachstum zu stärken oder ihre Tätigkeit auszubauen. Dies sind die Hauptfinanzierungsmethoden für Unternehmen:

Eigenkapital

Die Finanzierung mit Eigenkapital ist ein Schlüsselfaktor bei der Gründung eines Unternehmens. Um den Finanzbedarf zu decken, leisten die Unternehmenspartner Kapitalbeiträge. Beispielsweise beinhaltet dieser Schritt den Mindestkapitalbeitrag von 1 € bei der Gründung einer UG oder Einlagen in Höhe von 25.000 € bei der Gründung einer GmbH. Dieses Kapital kann entweder in bar oder als Sacheinlage (z. B. Maschinen, Grundstücke) eingebracht werden. Bei Gründung müssen mindestens 50% des Stammkapitals, also 12.500 Euro, eingezahlt werden.

Wenn ein Unternehmen wächst, kann es notwendig sein, das Eigenkapital zu erhöhen. In diesem Fall haben die Partner verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten:

1. Kapitalerhöhung durch neue Beiträge.
2. Mittel aus dem Girokonto einer Geschäftspartnerin oder eines Geschäftspartners einbringen.
3. Fremdkapital einwerben

In Deutschland gibt es auch verschiedene staatliche Institutionen und Programme, die Unternehmen finanzielle Unterstützung bieten können. Der Hauptvorteil dieser Finanzierungsmethode besteht darin, dass Unternehmen in der Regel nicht verpflichtet sind, die gewährten Beträge zurückzuzahlen.

Unternehmenskredite

Viele Firmen bevorzugen Unternehmenskredite als Finanzierungsquelle. Es ist jedoch nicht immer einfach für Unternehmer:innen, Banken davon zu überzeugen, einen Kredit zu erhalten.

Banken versuchen immer, das Risiko eines Unternehmensversagens zu minimieren. Daher verlangen sie oft einen bedeutenden Eigenbeitrag des Kreditnehmenden, häufig zwischen 10 % und 50 % des geliehenen Betrags. Neben dieser Eigenleistung und einem überzeugenden Geschäftsplan fordern Banken Sicherheiten vom kreditnehmenden Unternehmen oder seiner Partner, bevor sie einen Kredit gewähren. Zu diesen Sicherheiten können gehören:

1. Bürgschaften: Es gibt private Bürgschaften und Bürgerschaftsgemeinschaften in Deutschland.
2. Eine Sicherheit über einen Teil des Unternehmenskapitals.
3. Andere externe Finanzierungsmittel.

Wenn Sie nicht über ausreichende Finanzmittel und persönliche Beiträge verfügen, um Banken davon zu überzeugen, Ihnen Geld zu leihen, gibt es andere Optionen. Wenn Sie Ausrüstung oder Immobilien kaufen möchten, kann Leasing eine gute Alternative sein. Kontaktieren Sie dazu spezialisierte Leasingunternehmen, die diese Vermögenswerte für Sie kaufen und anschließend an Sie vermieten. Am Ende des Leasingvertrags haben Sie drei Optionen:

1. Geben Sie das Gut an das Leasingunternehmen zurück.
2. Verlängern Sie den Leasingvertrag.
3. Kaufen Sie das Gut zu einem reduzierten Preis, der die bereits gezahlte Miete berücksichtigt.

Factoring

Eine weitere Lösung für Unternehmen, die ihre Liquidität verbessern möchten, ist das Factoring oder der Vorschuss auf Rechnungen. Durch Factoring können Unternehmen die Forderungen aus ihrem Geschäftsbetrieb an eine Factoringgesellschaft abtreten, die dann den Einzug übernimmt. Neben der Deckung des kurzfristigen Finanzierungsbedarfs schützt Factoring das Unternehmen vor unbezahlten Schulden seiner Kundschaft. Die Factoring-Gesellschaft zahlt Ihnen den Rechnungsbetrag abzüglich einer Provision, die sie für ihre Dienste einbehält. Diese liegt in der Regel zwischen 0,5 und 5 % und setzt sich aus Zinsen und Factoringgebühren zusammen.

Crowdfunding

Crowdfunding ist eine weitere externe Finanzierungsquelle, die sich bei kleinen und mittleren Unternehmen anbietet. Die Wahl einer Crowdfunding-Plattform ermöglicht es Unternehmen, schnell Geld von privaten Investor:innen zu sammeln. Anstatt eine Alternative zum Bankkredit zu sein, ergänzt Crowdfunding häufig einen Unternehmenskredit.

Wenn Ihr Geschäftsprojekt ein hohes Wachstumspotenzial hat, können Sie sich an Venture-Capital-Gesellschaften oder erfahrene Privatinvestor:innen wenden, die als Business Angels bekannt sind.

Möchten Sie ein neues Unternehmen gründen, stehen Ihnen verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung, darunter auch Bankdarlehen. Jedoch verlangen die meisten Banken in der Regel eine Eigenkapitalbeteiligung, bevor sie Ihre Finanzierungsanforderungen erfüllen.

Sollten Sie keine eigene Kapitaleinlage vorweisen können, gibt es alternative Finanzierungsquellen:

1. Suchen Sie nach Partnern, besonders wenn Ihr Vorhaben ein hohes Wachstumspotenzial aufweist.
2. Erwägen Sie, einen ungesicherten Kredit von darauf spezialisierten Organisationen zu beantragen.
3. Holen Sie finanzielle Unterstützung von Freunden oder Familienmitgliedern ein.
4. Initiieren Sie eine Crowdfunding-Kampagne, um Investitionen von Privatpersonen zu generieren.
5. Denken Sie über die Aufnahme eines Mikrokredits nach. Diese sind meist auf 10.000 Euro begrenzt und eignen sich insbesondere für risikoarme Projekte wie handwerkliche Tätigkeiten.

Weitere Finanzierungsmöglichkeiten beinhalten:

Bootstrapping

Finanzierung aus eigenen Mitteln

Vorteile: Volle Kontrolle, keine Schulden/Beteiligungsverpflichtungen, Flexibilität

Nachteile: Begrenzte Mittel, persönliches Risiko, langsames Wachstum

Förderkredite

Vorteile: Günstige Zinskonditionen, längere Tilgungsfristen

Nachteile: Langwieriger Antragsprozess, strenge Bedingungen

Venture Capital

Vorteile: Zugriff auf große Summen, Expertise des VC

Nachteile: Verlust von Anteilen, Druck auf hohe Renditen

Staatliche Förderprogramme und Stipendien

Vorteile: Kein Eigenkapitalverlust, Netzwerkmöglichkeiten

Nachteile: Komplexe Antragsprozesse, spezifische Kriterien

Inkubatoren

Vorteile: Zugang zu Ressourcen, intensive Betreuung

Nachteile: Mögliche Abgabe von Anteilen, Einfluss auf Geschäftsführung

Accelerators

Vorteile: Expertenwissen, Netzwerk zu Investoren, Wachstumsunterstützung

Nachteile: Zeitintensiv, mögliche Abgabe von Anteilen

Gründerwettbewerbe

Gründer:innen präsentieren Ideen vor einer Jury

Belohnungen oft in Form von Startkapital und Aufmerksamkeit

Trotz der geforderten Sicherheiten und der persönlichen Einlagen bietet die Aufnahme eines Geschäftskredits mehrere Vorteile:

Beibehaltung der Kontrolle über das Unternehmen

Wenn Sie eine Bank oder einen anderen Kreditgeber um die Finanzierung Ihres Unternehmens bitten, behalten Sie die volle Kontrolle über Ihr Unternehmen, da das Darlehen nicht als Eigenkapital gilt. Durch die Aufnahme eines Kredits behalten Sie die volle Kontrolle über die Führung Ihres Unternehmens, anstatt Ihr Geschäftskapital Dritten zur Verfügung zu stellen.

Zusätzlich zu Ihrem kurzfristigen Finanzierungsbedarf können Sie mit einem Geschäftskredit jedes Projekt in Ihrem Unternehmen finanzieren, wie z. B.:

1. Investitionen in Ausrüstung oder Maschinen.
2. Aufstockung Ihres Lagerbestands.

Der Hauptvorteil eines Kredits gegenüber anderen Finanzierungsquellen besteht darin, dass Sie die Laufzeit der Finanzierung an Ihre Bedürfnisse anpassen können. So behalten Sie einen klaren Überblick über Ihre Rückzahlungen und Ihren Cashflow.