Geschäftskonto für GbR eröffnen

Das Bankkonto von Qonto ist ein günstiges Geschäftskonto für Ihre GbR, das speziell auf die Bedürfnisse dieser Rechtsform ausgerichtet ist. So können Sie über das Firmenkonto Zahlungen senden und empfangen, Unterkonten für mehr Übersichtlichkeit anlegen, Ihr bevorzugtes Buchhaltungstool anbinden und vieles mehr.

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Braucht eine GbR ein Geschäftskonto?

Als Personengesellschaft besteht für die GbR keine Pflicht, ein separates Geschäftskonto zu führen – anders als bei Kapitalgesellschaften, die zum Führen eines Firmenkontos verpflichtet sind. Es ist indes aus verschiedenen Gründen sehr zu empfehlen.

Für jedes Unternehmen ist es wichtig, private und geschäftliche Finanzen sauber voneinander zu trennen – am besten von Beginn an. Ein separates Firmenkonto stellt diese Trennung sicher. So erleichtert es gleichermaßen die Buchführung und die Steuererklärung.

Privatkonto als Business-Konto für GbR?

Wird alles über private Konten abgewickelt, wird die saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen spätestens dann schwierig, wenn der Zahlungsverkehr zunimmt.

Erschwerend kommt bei der GbR hinzu, dass sie mindestens zwei, häufig sogar mehr Gesellschafter:innen umfasst. Als Alternative zu einem GbR Geschäftskonto kommen insofern nur mehrere Privatkonten infrage – die der Gesellschafter:innen.

Es erfordert jedoch viel Organisation und Rechnerei, um den gemeinschaftlichen Finanzfluss über mindestens zwei verschiedene Privatkonten abzuwickeln.

Ausgaben können recht einfach aufgeteilt werden und über verschiedene Konten laufen. Bei den Einnahmen wird es indes schwieriger: Welches Konto wird auf Rechnungen angegeben? Wie werden die Einnahmen anschließend zügig und reibungslos aufgeteilt?

Ein hoher Verwaltungs- und Zeitaufwand ist bei diesem Verfahren vorprogrammiert. Außerdem kann diese Zahlungsabwicklung leicht zu Konflikten zwischen den Gesellschafter:innen führen.

Auch aufgrund dieser Besonderheit der GbR ist ein separates Geschäftskonto sehr zu empfehlen.

Qonto hat ein Geschäftskonto für GbRs entwickelt, das es Gesellschafter:innen ermöglicht, Zahlungen, Teamausgaben und Unterkonten gemeinsam zu verwalten.

Bitte beachten Sie, dass Qonto Geschäftskonten anbietet und daher nur GbRs akzeptieren kann, die für geschäftliche Zwecke gegründet werden. Aus diesem Grund muss Ihre GbR für die Kontoeröffnung beim zuständigen Gewerbeamt registriert sein und eine Steuernummer aufweisen.

Außerdem akzeptiert Qonto für die Kontoeröffnung nur GbRs, die einen Geschäftszweck haben und deren Partner:innen ausschließlich natürliche Personen sind.

Folgende Unterlagen sollten Sie für die Eröffnung Ihres Qonto Geschäftskontos bereithalten:

• Identitätsnachweise aller Gesellschafter:innen. Lesen Sie hier, welche Dokumente wir als Identitätsnachweis akzeptieren können.
• Nachweis der GbR Partnerschaft. Bitte legen Sie dafür eines der folgenden beiden Dokumente vor:
  1) Gewerbeschein oder
  2) formloser, schriftlicher Gesellschaftsvertrag, der den Geschäftszweck der GbR beschreibt, datiert und von allen Gesellschafter:innen unterzeichnet ist.

Weitere Voraussetzungen zur Eröffnung eines Geschäftskontos finden Sie auf unserem Blog.

Alle Gesellschafter:innen müssen vor der Aktivierung des Kontos einen Identitätsnachweis erbringen, indem sie eine Live-Videoidentifikation vornehmen. Wenn Sie als Kontoinhaberin oder Kontoinhaber von den anderen Gesellschafter:innen eine Vollmacht erhalten hat, müssen nur Sie eine Live-Videoidentifikation vorlegen.

Eine Vollmacht ist ebenfalls nötig, wenn die Kontoinhaberin oder der Kontoinhaber nicht Gesellschafter:in der GbR ist.

Bitte beachten Sie außerdem, dass nur ein:e Gesellschafter:in Kontoinhaber:in sein kann - andere Gesellschafter:innen müssen als Admins eingeladen werden.

Kontoinhaber:innen und Admins haben die gleichen Befugnisse und Zugriffsrechte, mit der einzigen Ausnahme, dass lediglich die Kontoinhaberin bzw. der Kontoinhaber den Plan ändern und die Zugänge der Admins deaktivieren kann.

Es empfiehlt sich, einen Plan zu wählen, der mindestens so viele Kontozugänge bietet, wie die GbR Gesellschafter:innen aufweist. Falls die Höchstzahl an zulässigen Kontonutzer:innen für einen Plan erreicht ist, können Sie entweder zu einem höheren Plan wechseln oder für 5 Euro/Monat eine:n zusätzliche:n Nutzer:in hinzufügen. Hier finden Sie Überblick über unsere Team-Preispläne.

Die Kosten sind beim Geschäftskonto-Vergleich ein wichtiges Kriterium. Lediglich nach kostenlosen Geschäftskonten zu suchen, ist jedoch riskant: Ein auf den ersten Blick kostenloses Geschäftskonto birgt in den meisten Fällen Zusatzkosten für Einzelleistungen.

Vielmehr sollte auf die angebotenen Funktionen des Kontos und somit auf das Preis-Leistungs-Verhältnis geschaut werden. Machen Sie sich außerdem bewusst, welche Bedürfnisse an Funktionen Ihre GbR hat. Neben Zugängen für alle Gesellschafter:innen können dies beispielsweise Bargeldabhebungen, Anzahl und Art der Zahlungskarten oder beleglose und beleghafte Buchungen sein. Ein monatlicher Festpreis sorgt für Sicherheit in der Kostenkalkulation.

Qonto besticht mit transparenten Preisen ab 9 Euro pro Monat. Versteckte Zusatzkosten fallen garantiert nicht an.

Außerdem bietet Qonto verschiedene Pläne, die jeweils Leistungen in unterschiedlichem Umfang umfassen: Bei den Team-Plänen beispielsweise sind 2 bis 15 Mastercard Karten, bis zu 1000 SEPA-Überweisungen und -Lastschriften sowie smarte Tools zur Ausgabenverwaltung kostenlos inklusive.

Kleines Plus: Diese Pläne können Sie 30 Tage lang kostenlos testen. Auch können Sie problemlos zu einem anderen Plan wechseln, wenn sich die Bedürfnisse Ihrer GbR ändern.

Für die Buchhaltung und die Steuererklärung ist es in jedem Fall empfehlenswert, ein separates Geschäftskonto für Ihre GbR zu führen (siehe vorherige Frage).

Auch weil eine GbR mindestens zwei Gesellschafter:innen umfasst, ist ein gemeinschaftlich geführtes Firmenkonto der Abrechnung über die privaten Konten der Gesellschafter:innen vorzuziehen. Dies erleichtert die Aufteilung von Einnahmen und Ausgaben erheblich.

Indes eignet sich nicht jedes Konto gleichermaßen für die Bedürfnisse einer GbR.

Folgende Eigenschaften sollte ein GbR-Geschäftskonto aufweisen:

• Zugänge mit gleichen Zugriffsrechten für alle Gesellschafter:innen
• Eigene Zahlungskarten für alle Gesellschafter:innen (und eventuell Teammitglieder)
• Hohe Sicherheitsstandards

Allein mit den oberen beiden Kriterien für die Wahl eines GbR-Geschäftskontos scheidet eine nicht unerhebliche Zahl an Firmenkonten aus, da insbesondere preisgünstige Konten häufig nur einen in den Gebühren inbegriffenen Kontozugang und oftmals nur eine Bankkarte bieten.

Zusätzliche Vorteile, die ein Geschäftskonto für eine GbR sinnvollerweise aufweisen sollte:

• Individuell einstellbare Zahlungs- und Abhebungslimits
• Vereinfachte Abrechnung
• Digitale Buchhaltungstools

Insbesondere die Zahlungs- und Abhebungslimits bieten zusätzliche Sicherheit. Dies betrifft einerseits Zahlungen durch Mitarbeiter:innen und andererseits die Ausgaben durch die Gesellschafter:innen selbst, die sich beispielsweise auf gewisse Limits einigen können. Das Geschäftskonto vereinfacht gleichzeitig die Abrechnung und anteilige Kosten- und Einnahmeverteilung zwischen den Gesellschafter:innen.

Ein besonderes Plus: Moderne Tools, die die Buchhaltung und Spesenabrechnung erheblich erleichtern können. Insbesondere bei Dienstreisen, der Belegverwaltung und für die Vorbereitung der Steuererklärung lässt sich dank dieser Funktionen viel Zeit sparen.

Sollte Ihre GbR wachsen, können Sie Ihren Plan flexibel upgraden.

Informationen zu den einzelnen Funktionen sowie ihre Volumina pro Plan und Monat finden Sie auf unserer Preis-Seite.

Auf der Suche nach einem geeigneten Geschäftskonto haben Sie im Vergleich die Qual der Wahl: Neben klassischen Filialbanken erobern auch digitale Anbieter den Markt, und das Angebot unterscheidet sich teils so sehr voneinander, wie es weit gefächert ist.

Bevor Sie sich zu einer Eröffnung oder dem Konto-Wechsel entscheiden, sollten Sie sich einen Kriterienkatalog zusammenstellen, dem das Firmenkonto für Ihre GbR entsprechen sollte und anhand dessen Sie die verschiedenen Angebote vergleichen können.

Achten Sie dabei insbesondere auf versteckte Zusatzkosten! Werden beispielsweise bestimmte Leistungen, die Sie im Alltag benötigen werden, einzeln berechnet, kann ein auf den ersten Blick günstiges Geschäftskonto schnell zur Kostenfalle werden.

Mögliche Kriterien für den Bankenvergleich sind:

• Kontogebühren und Kosten
• Art und Anzahl der Zahlungskarten
• Anzahl der Kontozugänge
• Reaktionsschneller Kundenservice
• Individuelle Sicherheitsoptionen wie Zahlungslimits, Benachrichtigungen bei Überweisungen, Freigeben von Überweisungen etc.
• Moderne Tools für eine effiziente Buchhaltung und Ausgabenverwaltung
• Funktionen für eine vereinfachte Rechnungsstellung
• Unterkonten 
• Budgetierungssoftware
• Online-Banking und/oder Kontoverwaltung per App

Bei der „Gesellschaft bürgerlichen Rechts“, kurz GbR, handelt es sich um eine Personengemeinschaft. Sie setzt sich aus mindestens zwei natürlichen oder juristischen Personen zusammen, die sich zu einem gemeinsamen Geschäftszweck zusammenschließen. 60 % aller GbRs haben zwei Gesellschafter:innen.

Die GbR selbst kann dabei nicht als juristische Person fungieren, sondern nur als Personengemeinschaft agieren.

Anders als die meisten anderen Gesellschaftsformen (zum Beispiel Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG) muss die GbR nicht auf einem schriftlichen Gesellschaftsvertrag fußen. Liegt kein schriftlicher Vertrag vor, greifen automatisch die gesetzlichen Regelungen.

Der große Vorteil besteht in der einfachen Gründung einer GbR: Sofern zwei oder mehr Gründer:innen sich zu einem gemeinsamen wirtschaftlichen Vorhaben zusammenschließen, entsteht automatisch eine GbR.

Die Gründer:innen müssen allerdings einen Gesellschaftervertrag formulieren, in dem sie den gemeinsam verfolgten Zweck der GbR nennen, Verantwortungen und die Geschäftsführung der GbR klären sowie die Art der Gewinnverteilung definieren.

Dafür reicht ein formloser GbR-Vertrag bereits aus. Theoretisch genügt sogar lediglich eine mündliche Absprache zur Gründung einer GbR. Ein schriftlicher Gesellschaftsvertrag muss nicht aufgesetzt werden, obschon es zur Vermeidung zukünftiger Missverständnisse oder Konflikte zu empfehlen ist.

Startkapital ist zur Gründung einer GbR nicht vorgeschrieben, ebenso wenig müssen die Gründer:innen Transparenzpflichten im Handelsregister nachkommen. Wer eine GbR gründen möchte, muss diese lediglich beim Gewerbeamt und Finanzamt anmelden.

Auch bei der GbR-Namensgebung müssen die Gründer:innen einige Besonderheiten beachten.

Aufgrund der einfachen Formalitäten ist die Gründung einer GbR kostengünstig und schnell erledigt. Der geringe bürokratische Gründungsaufwand macht sie besonders für unerfahrene Erstgründer:innen zu einer attraktiven Rechtsform.

Da die GbR nicht als juristische Person gilt und auch kein unternehmerisches Stammkapital eingezahlt werden muss, haften in der GbR alle Gesellschafter:innen in voller Höhe mit ihrem privaten Vermögen.

Sofern nicht in einem Gesellschaftsvertrag anderes festgelegt wurde, haften sie darüber hinaus zu gleichen Teilen. Es kann jedoch schriftlich vereinbart werden, dass die einzelnen Gesellschafter:innen unterschiedliche Anteile der Haftung für die Verbindlichkeiten der Gesellschaft übernehmen.

In jedem Fall besteht bei der Personengemeinschaft GbR keine beschränkte Haftung, wie es beispielsweise bei einer GmbH oder UG der Fall ist. Die Haftung erstreckt sich entsprechend über das Gesellschaftsvermögen hinaus auf das Privatvermögen der Gesellschafter:innen.

Zu den Vorteilen der GbR zählen:

• geringe Gründungskosten
• wenig Formalitäten: GbR-Gründung erfolgt schnell und einfach
• kein Mindestkapital vorgeschrieben
• nicht zur doppelten Buchführung verpflichtet; kann eine einfache EÜR anfertigen

Außerdem kann eine GbR recht unkompliziert in eine GmbH oder OHG umgewandelt werden, sollte das Business schnell wachsen und sich dadurch die Anforderungen verändern.

Die Kosten der GbR-Gründung sind sehr gering. Es wird kein Stammkapital benötigt und die Hauptkosten entstehen im Rahmen der Gewerbeanmeldung – diese schwanken je nach Region meist zwischen 20 und 30 €.

Aus diesen Gründen ist die Entscheidung für eine GbR verlockend. Erstgründer:innen können mehr oder weniger direkt mit ihrer Geschäftsidee durchstarten.

Dennoch sollte sie vorab wohlüberlegt sein und mit den Zielen und der Art der geplanten Geschäftstätigkeit abgeglichen werden.

Folgende Nachteile sollten Sie bei Ihrer Entscheidung für oder gegen eine GbR nicht aus den Augen verlieren:

• Gründung einer GbR nur mit mindestens einer Mitgründerin bzw. einem Mitgründer möglich
• Haftung erstreckt sich auch aufs Privatvermögen
• eignet sich nicht für Investor:innen

Das fehlende Stammkapital führt häufig zu einem geringen Ansehen der GbR bei potenziellen Kapitalgeber:innen, was die Investorensuche erschweren kann.

Start-ups, die Investitionsrunden planen, sollten besser von Beginn an in einer anderen Rechtsform gründen, in der Gesellschafts- und Privatvermögen klar getrennt sind.