Geschäftskonto wechseln: Der Leitfaden für 2024

Auf der Suche nach einem besseren Geschäftskonto? Angebote zu vergleichen kann ich sowohl finanziell als auch praktisch lohnen. Worauf Sie beim Kontowechsel achten sollten und wie er vonstatten geht, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Es steht Ihnen jederzeit frei, Ihr Geschäftskonto zu wechseln. Tatsächlich ist das sogar eine gängige Praxis für Unternehmen, da ein Kontowechsel oft zu besseren Konditionen, höherer Servicequalität oder zusätzlichen Funktionen führt.

Dennoch sollten Sie bedenken, dass ein Kontoumzug – besonders bei großen Unternehmen mit hohen Transaktionsvolumina – meist einen beachtlichen Aufwand mit sich bringt. Deswegen bieten viele Anbieter einen Kontowechselservice an.

Ein Kontowechsel für Ihr Geschäftskonto kann aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein. Diese reichen von finanziellen bis hin zu praktischen Beweggründen.

• Finanziell: Wenn eine andere Bank günstigere Gebühren, attraktivere Zinsen oder bessere Kreditkonditionen bietet, könnte ein Wechsel finanzielle Vorteile bringen.

• Praktisch: Zusätzliche Funktionen wie fortschrittliches Online Banking, spezielle Buchhaltungsschnittstellen oder höhere Transaktionslimits können ebenfalls einen Wechsel rechtfertigen. Vielleicht sind Sie auch mit dem Kundenservice Ihrer aktuellen Bank unzufrieden und suchen nach einer Bank mit besserer Kundenbetreuung.

Wenn Ihr Unternehmen wächst, benötigen Sie möglicherweise ein Konto, das besser zu seinen aktuellen Anforderungen passt.

Haben Sie ein interessantes Angebot für ein Geschäftskonto gefunden, kann der Wechsel in nur drei Schritten erfolgen:

1. Konto eröffnen und testen
2. Über die neue Bankverbindung informieren
3. Altes Businesskonto kündigen

Die Internetseiten von Finanzdienstleistern oder Kreditinstituten geben Ihnen einen umfassenden Einblick in die Leistungen oder zu den Preisen eines Kontos. Zu einem guten Service gehört es aber auch, dass Sie Ihre Finanzen nicht gleich komplett umstellen müssen. Bei guten Anbietern ist es möglich, das neue Geschäftskonto zunächst zu testen.

Dies ist bei Qonto der Fall: Nach der Eröffnung Ihres Online-Geschäftskontos – die komplett digital erfolgt – können Sie es 30 Tage lang kostenlos testen. Sie behalten vorerst Ihre alte Bankverbindung, eröffnen das neue Konto und probieren es in aller Ruhe aus. In der täglichen Praxis erhalten Sie den besten Vergleich für die Konten.

Für die Testphase empfiehlt es sich, nur einzelne Transaktionen zu nutzen. Ihren wiederkehrenden Zahlungsverkehr stellen Sie erst dann um, wenn Sie vom neuen Geschäftskonto restlos überzeugt sind. Jetzt teilen Sie allen Ihre neue Bankverbindung mit:

• Geschäftspartner:innen
• Kund:innen
• sämtliche Empfänger:innen Ihrer Lastschriften

So stellen Sie sicher, dass Einnahmen und Buchungen ab jetzt nur noch über das neue Geschäftskonto laufen.

Nutzen Sie oder Ihre Mitarbeitenden Debit- oder Kreditkarten unabhängig von der alten Bankverbindung, lohnt es sich hier ebenso die Angebote der neuen Bank zu vergleichen und eventuell die Firmenkarten gleich mitzuwechseln.

Vergessen Sie zum Schluss nicht, Ihr Geschäftskonto mit neuer Bankverbindung auf alle Rechnungsvordrucken oder Geschäftsbriefen zu ändern beziehungsweise die Dateivorlagen mit der neuen IBAN anzupassen. Oftmals erhalten Sie hier Hilfe und Service von der neuen Geschäftsbank, die Ihnen beim Kontowechsel einige Arbeit abnimmt.

Nun ist alles geschafft: Sie können endgültig das Geschäftskonto wechseln und die alte Bankverbindung kündigen.

Vorhandenes Guthaben erhalten Sie ausgezahlt oder überwiesen und weiter werden die neue IBAN und BIC vermerkt, falls später doch noch Buchungen für die alte Bankverbindung eintreffen sollten. Sie müssen daher keineswegs fürchten, dass Zahlungen verloren gehen, die noch Ihre alten Bankdaten tragen.

In der Regel dauert der Prozess ein paar Tage bis zu einigen Wochen. Nachdem Sie ein neues Konto eröffnet haben, benötigen Sie Zeit, um alle notwendigen Unterlagen einzureichen und das Konto zu aktivieren.

Das Aktualisieren Ihrer Bankdaten bei Geschäftspartner:innen und das Umstellen von Daueraufträgen und Lastschriftmandaten kann zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen.

Schneller geht es oft, wenn die neue Bank einen Kontowechselservice anbietet. Planen Sie also ausreichend Zeit ein, um einen reibungslosen Übergang sicherzustellen.

In der Regel ist der Wechsel eines Bankkontos kostenlos. Die meisten Banken erheben keine Gebühren für die Eröffnung eines neuen Kontos oder die Schließung eines alten Kontos.

Es können jedoch indirekte Kosten entstehen, zum Beispiel:

• Kündigungsfristen oder Kontoschließungsgebühren beim alten Konto.
• Kosten für Überweisungen während des Übergangs.

Es ist ratsam, die Gebührenstrukturen beider Banken zu prüfen, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

Bei einem Bankwechsel gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, damit Sie mit Ihrer Wahl auch langfristig zufrieden sind und Ihr neues Geschäftskonto korrekt aufsetzen.

• Sorgfältiger Vergleich von Bankangeboten
• Berücksichtigung von Gebühren und Kündigungsfristen
• Umfassende Übertragung von Daueraufträgen und Lastschriften
• Proaktive Information Ihrer Geschäftspartner:innen
• Abschluss aller offenen Transaktionen
• Nutzung von Kontowechselservices

Nehmen Sie sich die Zeit, die Angebote und Dienstleistungen verschiedener Banken detailliert zu vergleichen. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Gebührenstrukturen und Zinssätze, sondern auch Zusatzleistungen wie Online-Banking-Funktionen, Kundenservice-Qualität und eventuelle Zusatzgebühren.

Ein genauer Geschäftskonto-Vergleich hilft Ihnen, eine Bank zu finden, die optimal zu Ihren geschäftlichen und finanziellen Bedürfnissen passt.

Überprüfen Sie sorgfältig, ob bei Ihrem aktuellen Konto Gebühren für die Kontoauflösung oder spezielle Kündigungsfristen bestehen. Ebenso ist es wichtig, mögliche Kosten für die Eröffnung und Führung des neuen Kontos zu berücksichtigen.

Manchmal können versteckte Gebühren oder Bedingungen in den Vertragsdetails übersehen werden, daher ist eine gründliche Durchsicht entscheidend.

Es ist essenziell, dass Sie alle Ihre Daueraufträge, Lastschriften und regelmäßigen Zahlungen lückenlos auf das neue Konto übertragen. Dies beinhaltet auch die Überprüfung und Aktualisierung von Zahlungsdetails bei Online-Diensten, Abonnements oder Versicherungen.

Eine vollständige Übertragung sichert einen nahtlosen Übergang und vermeidet Zahlungsverzögerungen oder -ausfälle.

Informieren Sie alle Ihre Geschäftspartner:innen, Kund:innen und Lieferant:innen rechtzeitig und umfassend über Ihre neue Bankverbindung. Eine proaktive Kommunikation ist wichtig, um sicherzustellen, dass zukünftige Zahlungen korrekt abgewickelt werden.

Es kann auch hilfreich sein, eine Übergangsfrist einzuplanen, während der beide Konten aktiv sind, um sicherzustellen, dass keine Zahlungen fehlschlagen.

Bevor Sie Ihr altes Konto endgültig schließen, stellen Sie sicher, dass alle ausstehenden Transaktionen abgeschlossen sind. Überprüfen Sie das Konto auf unerledigte Überweisungen, ausstehende Lastschriften oder noch nicht verbuchte Zahlungseingänge. Dies verhindert Probleme mit nicht abgewickelten oder verspäteten Zahlungen.

Viele Banken bieten spezielle Services an, die den Kontowechsel vereinfachen. Diese Dienstleistungen helfen Ihnen bei der Organisation und Durchführung der Übertragung von Daueraufträgen, Lastschriften und der Mitteilung Ihrer neuen Bankverbindung an relevante Parteien. Diese Services können den Prozess erheblich erleichtern und Zeit sparen. Auch mit Qonto gelingt der Wechsel reibungslos. Unser Kundenservice steht Ihnen sieben Tage die Woche zur Verfügung, um alle Ihre Fragen zu beantworten und Sie bei jedem Ihrer Schritte zu begleiten.

Die Wahl des passenden Bankkontos ist ein wesentlicher Schritt, um Ihre finanzielle Stabilität und Flexibilität zu gewährleisten. Es gibt dabei mehrere entscheidende Aspekte, die Sie in Betracht ziehen sollten, um sicherzustellen, dass das Konto optimal zu Ihren persönlichen Anforderungen passt.

Nachfolgend bieten wir Ihnen eine detaillierte Aufstellung der wichtigsten Kriterien, die Sie bei Ihrer Entscheidung unterstützen sollen:

• Kontoeröffnung
• Preise & Tarife
• Eignung
• Funktionen
• Erweiterungen
• Sicherheit
• Kundenservice

Ihr Qonto Geschäftskonto passt sich der Größe und den Bedürfnissen Ihres Unternehmens an – von der Firmengründung bis zum täglichen Finanzmanagement.

• Geschäftskonto für Selbstständige
• Geschäftskonto für Freiberufler
• Geschäftskonto für Kleinunternehmer:innen
• Geschäftskonto für Einzelunternehmer
• Geschäftskonto für GmbH/UG in Gründung
• Geschäftskonto für Start-ups
• Geschäftskonto für GbR
• Geschäftskonto für UG
• Geschäftskonto für GmbH
• Geschäftskonten für AG
• Geschäftskonto für OHG

• Geschäftskonto – alles auf einen Blick
• Umfassender Geschäftskonto-Vergleich
• Detaillierter Bankenvergleich
• Geschäftskonto für Gründer:innen
• Kostenloses Geschäftskonto
• Zinsen für das Geschäftskonto
• Geschäftskonto ohne Negativzinsen
• Kontoführungsgebühren von der Steuer absetzen
• Geschäftskonto eröffnen: Welche Voraussetzungen gibt es?
• Privateinlagen und Privatentnahmen vom Geschäftskonto
• Die besten kostenlosen Geschäftskonten im Vergleich