Für eine GmbH oder UG ist das Einrichten eines Geschäftskontos während der Gründung ein unverzichtbarer Schritt. Doch nicht jede Bank hat Konten im Angebot, die speziell auf diese Unternehmensformen zugeschnitten sind.
Wir präsentieren Ihnen die besten Anbieter und die führenden Kontomodelle. Außerdem informieren wir Sie darüber, welche Dokumente für die Kontoeröffnung erforderlich sind und welche Funktionen bei der Auswahl eines UG oder GmbH-Kontos entscheidend sind.
Gut zu wissen: Um das GmbH-Stammkapital einzuzahlen, benötigt die GmbH in Gründung zunächst ein Geschäftskonto, auf das im nächsten Schritt das Startkapital (im Falle einer Bareinlage) überwiesen wird. Qonto bietet zudem ein Gründerkonto für die UG und GmbH in Gründung, das speziell auf die Bedürfnisse von frischen Gründern zugeschnitten ist.
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Deshalb betrachten wir GmbH und UG gemeinsam
Die GmbH und UG (haftungsbeschränkt) unterscheiden sich lediglich durch die vorgeschriebene Höhe des Stammkapitals. Während die GmbH ein Mindeststammkapital von 25.000 € benötigt, ist bei der Unternehmergesellschaft ein Stammkapital von nur 1 € erforderlich. Abgesehen davon sind beide Rechtsformen sehr ähnlich. Die Rechtspersönlichkeit und der Gründungsprozess sind bei beiden identisch.
| Anbieter | Bewertung | Preis / Monat | Testversion / Demo |
|---|---|---|---|
Qonto |
4,7 |
ab 9 € |
30 Tage / ja |
bunq |
3,7 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 7,99 € |
30 Tage / ja |
Finom |
4,5 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 7 € |
nein / nein |
Holvi |
4,4 |
ab 9 € |
nein / nein |
Fyrst |
3,4 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 10 € |
nein / nein |
Targobank |
2,0 |
ab 9,90 € |
je nach Preisplan teilweise 6 Monate / nein |
Grenke |
1,9 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 7,90 € |
nein / nein |
Sparkasse |
1,6 |
ab 10 € |
nein / nein |
Deutsche Bank |
1,6 |
ab 12,90 € |
nein / ja |
Volksbank |
1,5 |
lokal geregelt |
nein / nein |
Postbank |
1,4 |
ab 9,90 € |
je nach Preisplan teilweise 6 Monate / nein |
Commerzbank |
1,3 |
ab 12,90 € |
je nach Preisplan teilweise 6 Monate / nein |
GLS |
2,6 |
10 € |
nein / nein |
Tabelle: Übersicht und Vergleich der besten Banken, Tarife und Konten für GmbH und UG in Deutschland.
Qonto ist eine All-in-One-Plattform für Banking und Finanzmanagement, das über integrierte Lösungen für Buchhaltung, Rechnungsverwaltung und Ausgabenmanagement verfügt. Dabei bietet Qonto Firmenkarten in physischer und virtueller Form an und erlaubt Ihnen zudem, Karten und Zugänge an Ihre Mitarbeitenden auszugeben. Besonders GmbHs und UGs profitieren von diesem Funktionsumfang.
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bunq ermöglicht UGs und GmbHs, die Kontrolle über ihre Finanzen mit flexiblen Unterkonten und automatisierten Budgetierungstools zu optimieren. Zudem unterstützt bunq nachhaltige Projekte, was es für umweltbewusste Unternehmen attraktiv macht.
bunq Alternative: 9 Anbieter im Direktvergleich
Finom richtet sich mit seinem Konto für GmbH- und UG-Gründer:innen vor allem an KMUs. Unter anderem können Nutzer:innen hier von einem Cashback bis zu 3 % und einer intelligenten Rechnungsstellung profitieren.
Finom Alternative: 8 Anbieter im Überblick
Holvi kombiniert für GmbHs und UGs ein Geschäftskonto mit umfangreichen Tools für Buchhaltung und Finanzmanagement. Das macht es ideal für Unternehmer:innen, die eine integrierte Lösung suchen, um Finanzen und Buchhaltung nahtlos zu verwalten.
Holvi Alternativen: 10 Lösungen im Überblick
Fyrst stellt ein umfassendes digitales Banking-Angebot bereit, das speziell auf die Bedürfnisse von UGs und GmbHs ausgerichtet ist, inklusive Online Banking, Rechnungsstellung und Finanzmanagement. Das Konto eignet sich gut für Gründer:innen, die ihre Bankgeschäfte vollständig digital abwickeln möchten.
Die GLS Bank bietet GmbHs und UGs ein nachhaltiges Geschäftskonto und ethisches Banking. Dies ist ideal für Unternehmen, die ihre Geschäftstätigkeit an ökologischen und sozialen Kriterien ausrichten möchten.
Die Targobank stellt GmbHs und UGs zuverlässige Geschäftskonten zur Verfügung, die durch eine umfangreiche Auswahl an Zusatzleistungen ergänzt werden. Dazu zählen individuelle Beratung und diverse Kreditmöglichkeiten, was sie zu einer besonders wertvollen Ressource für expandierende Unternehmen macht.
Grenke fokussiert sich auf Finanzprodukte für UGs und GmbHs, die schnelle und flexible Lösungen benötigen, wie etwa Firmenleasing oder Factoring. Ihre Geschäftskonten sind darauf ausgerichtet, die spezifischen Bedürfnisse kleiner und mittlerer Unternehmen zu erfüllen.
Die Sparkassen bieten GmbHs und UGs regionale Nähe und persönliche Beratung, kombiniert mit maßgeschneiderten Finanzprodukten und Unterstützung durch lokale Wirtschaftsförderung, was sie zu einer beliebten Wahl für lokale Unternehmen macht.
Die Deutsche Bank stellt GmbHs und UGs weltweite Finanzkompetenz zur Verfügung, mit einem breiten Angebot an Dienstleistungen, das von Basis-Geschäftskonten bis zu spezialisierten Finanzierungslösungen reicht.
Volksbanken richten sich mit ihren Geschäftskonten an Unternehmensformen, die eine persönliche und langfristige Bankbeziehung suchen. Ihre Angebote sind auf lokale Bedürfnisse zugeschnitten und unterstützen die regionale Wirtschaftsentwicklung.
Mit einem soliden Geschäftskontoangebot und Zugang zu einem umfangreichen Filialnetz bietet die Postbank GmbHs klassische Bankdienstleistungen mit robusten Online-Optionen, ideal für Firmen, die Wert auf traditionelles Banking legen.
Bei den Geschäftskonto-Lösungen der Commerzbank ist es möglich, an den Automaten der Bank Geld einzuzahlen und an den Automaten der Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, UniCredit Bank und die angeschlossenen Tochterunternehmen) Geld abzuheben.
Als Kapitalgesellschaften sind UG und GmbH gesetzlich dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen (§ 7 Abs. 2 Satz 2 GmbHG). Dieses Konto ist essenziell, um das Vermögen der Gesellschaft klar vom Privatvermögen der Gesellschafter:innen zu trennen und muss bereits zum Zeitpunkt der Gründung bestehen.
Auf diesem Konto wird das erforderliche UG- bzw. GmbH-Stammkapital in Höhe von 1 € bzw. 25.000 € hinterlegt. Vor der Eintragung ins Handelsregister ist es notwendig, dem Notar einen Kontoauszug vorzulegen, der den Eingang des Kapitals bestätigt.
Das Stammkapital dient bei der Gründung der GmbH und UG als Haftungsmasse und muss bei der Eintragung der GmbH bzw. UG als Kapitalgesellschaft vollständig vorhanden sein. Das bedeutet, dass die Gesellschafter:innen in der Innenhaftung das aufgezehrte Stammkapital bis zur Höhe der erforderlichen Mindesteinlage auffüllen müssen.
Man spricht in dieser Phase von der sogenannten „Unterbilanzhaftung”. Die Haftungsbeschränkung auf das Gesellschaftsvermögen der GmbH oder UG greift erst mit der Eintragung der Gesellschaft in das Handelsregister.
Handelsregisteranmeldung in Qonto
Mit der Qonto App können Sie Ihre Handelsregisteranmeldung bequem hochladen und sofort Zugriff auf alle wichtigen Funktionen Ihres Geschäftskontos erhalten – und das schon vor der offiziellen Registrierung im Handelsregister. Dies ermöglicht Ihnen, von Anfang an eine größere finanzielle Flexibilität zu genießen und ohne Verzögerungen loszulegen.
Die erforderlichen Unterlagen zur Eröffnung eines Geschäftskontos für eine GmbH oder UG (haftungsbeschränkt) hängen vom Gründungsstatus der Gesellschaft ab. Bei einer Gesellschaft in Gründung fehlen noch der Handelsregisterauszug und die Gewerbeanmeldung. Hier ist eine Übersicht der benötigten Dokumente:
Diese Dokumente stellen sicher, dass alle rechtlichen Anforderungen für die Kontoeröffnung erfüllt sind.
Hinweis: Kontovollmachten sofort regeln
Bei der Eröffnung des Geschäftskontos durch den Geschäftsführer oder das Führungsteam der GmbH sollten direkt die Kontovollmachten festgelegt werden. Es kann sinnvoll sein, neben dem Geschäftsführer auch anderen Personen, wie Prokuristen oder wichtigen Büroangestellten, eine Kontovollmacht zu erteilen.
Ein UG- oder GmbH-Konto sollte speziell auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten sein und eine Reihe von essenziellen Funktionen bieten, um den Zahlungsverkehr effizient und sicher zu gestalten.
Hier sind die wichtigsten Funktionen, die ein solches Konto haben sollte:
Die Auswahl des richtigen GmbH- oder UG-Geschäftskontos ist entscheidend für den reibungslosen Ablauf Ihrer Unternehmensfinanzen. Es gibt mehrere wichtige Kriterien, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten:
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Die Eröffnung eines UG- oder GmbH-Geschäftskontos ist grundsätzlich nicht schwierig oder zeitaufwendig. Bei den meisten Anbietern dauert die Antragstellung nur wenige Minuten und oft kann das Bankkonto innerhalb weniger Tage genutzt werden.
Die Eröffnung eines UG- oder GmbH-Kontos erfolgt in der Regel wie folgt:
Beginnen Sie mit einer gründlichen Recherche der verschiedenen Banken und Finanzinstitute, die Geschäftskonten anbieten. Ein Bankenvergleich kann Ihnen einen guten Überblick über die unterschiedlichen Konditionen, Gebühren und Kreditzinsen sowie die verfügbaren Zusatzleistungen wie Kreditkarten und Online-Banking-Funktionen geben.
Nutzen Sie unseren kostenlosen ROI-Rechner und berechnen Sie Ihre Einsparungen mit Qonto gegenüber Ihrer aktuellen Finanzlösung.
Stellen Sie alle erforderlichen Dokumente zusammen, darunter den Gesellschaftsvertrag, den Handelsregisterauszug, die Liste der Gesellschafter:innen und die Ausweisdokumente der Geschäftsführung. Halten Sie Ihre notariellen Dokumente mit Siegel bereit und bereiten Sie diese für den Upload vor.
Füllen Sie den Kontoeröffnungsantrag online aus, laden Sie Ihre Gründungsdokumente hoch und geben Sie die Informationen Ihrer Gesellschafter:innen an, falls vorhanden. Dieser Vorgang dauert in der Regel nur wenige Minuten. Die Bank prüft Ihre Angaben in der Regel innerhalb von 24 Stunden.
Verwenden Sie für die Überweisung des Stammkapitals eine vorläufige IBAN. Sobald das Stammkapital auf Ihrem Geschäftskonto eingegangen ist, stellt Ihnen die Bank eine Einzahlungsbestätigung aus, die Sie dem Notariat vorlegen können.
Nach der Kontoeröffnung aktivieren Sie das Konto und richten das Online Banking ein. Prüfen Sie alle Funktionen und vergewissern Sie sich, dass Sie auf alle benötigten Dienstleistungen zugreifen können.
Sobald Sie Ihren Antrag beim Handelsregister eingereicht haben, laden Sie Ihren Handelsregistereintrag in der Banking App hoch. Sobald Ihr Unternehmen im Handelsregister eingetragen ist, wird Ihr Konto nach einer kurzen Prüfung vollumfänglich freigeschaltet, so dass Sie auch internationale SWIFT-Überweisungen tätigen können.
Wer gründet, sollte sich frühzeitig um ein verlässliches Finanzmanagement kümmern. Das Geschäftskonto von Qonto ist dabei die ideale Wahl.
Die Geschäftskonten der GmbH und der UG werden oft zusammen betrachtet, weil beide Unternehmensformen rechtlich und strukturell viele Gemeinsamkeiten aufweisen.
Beide sind Kapitalgesellschaften und müssen gesetzlich ein Geschäftskonto eröffnen, um geschäftliche und private Finanzen zu trennen. Gründer:innen müssen das Geschäftskonto bereits während des Gründungsprozesses einrichten, und die Haftung ist auf das Gesellschaftsvermögen beschränkt.
Zudem dienen die Konten der Einzahlung des Stammkapitals, was für die Eintragung ins Handelsregister notwendig ist. Diese Parallelen führen dazu, dass Banken und Neobanken oft ähnliche Lösungen für beide Konten anbieten.
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Die in diesem Artikel zum "Geschäftskonto für GmbH und UG" aufgeführten Informationen wurden nach einer umfassenden Recherche auf den Websites der jeweiligen Anbieter im Juli 2024 sowie nach bestem Wissen und Gewissen zusammengetragen. Qonto übernimmt keine Verantwortung für die komplette Korrektheit aller Angaben, da sich Preise und Leistungen im Zeitverlauf ändern können. Wir geben unser Bestes, alle Informationen jederzeit auf dem neuesten Stand zu halten. Bitte informieren Sie sich aber zusätzlich selbst, bevor Sie eine finale Entscheidung treffen.
