Geschäftskonto für GmbH und UG: So finden Sie das passende Angebot

Als Gründerin oder Gründer einer GmbH oder UG startet die Suche nach einem passenden Geschäftskonto oft schon lange vor dem offiziellen Geschäftsbeginn. Mittlerweile haben sich zahlreiche Banken und Finanzdienstleister am Markt etabliert. Doch welcher Anbieter erfüllt genau Ihre Anforderungen? Und welche Funktionen sind für ein überzeugendes Geschäftskonto unverzichtbar?

In diesem Artikel erfahren Sie, worauf Sie bei der Wahl des richtigen Kontos für Ihre UG oder GmbH achten sollten. Wir stellen Ihnen verschiedene Anbieter vor und erläutern deren spezifische Vorteile.

Ein UG- oder GmbH-Geschäftskonto sollte speziell auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten sein und eine Reihe von essenziellen Funktionen bieten, um den Zahlungsverkehr effizient und sicher zu gestalten.

Hier sind die wichtigsten Funktionen, die ein solches Konto haben sollte:

• Online Banking: Ermöglicht einfachen Zugriff auf Kontostände, Transaktionen und Überweisungen rund um die Uhr.

• Maßgeschneiderte Zahlungskarten: Bieten Flexibilität für geschäftliche Ausgaben mit individuellen Limits.

• Integration mit Buchhaltungssoftware: Erleichtert das Finanzmanagement und Buchhaltung durch nahtlose Synchronisation.

• Mehrere Benutzerzugänge: Ermöglicht verschiedenen Mitarbeitenden den Zugriff auf das Konto mit unterschiedlichen Berechtigungen.

• Verschiedene Zahlungsmöglichkeiten: Unterstützung für SEPA-Echtzeitüberweisungen, Lastschriften, internationale Zahlungen und mehr.

• Hohe Sicherheit: Schutzmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung gewährleisten die Sicherheit Ihrer Finanzen.

• Spezielle Konditionen für GmbHs: Geeignete Gebührenstrukturen und Dienstleistungen, die auf die Rechtsform der GmbH abgestimmt sind.

Wer auf der Suche nach einem Geschäftskonto für eine GmbH oder UG ist, stößt auf zahlreiche Optionen. Der folgende Geschäftskonto-Vergleich stellt einige der bekanntesten Anbieter gegenüber und hebt ihre besonderen Merkmale hervor.

• Qonto
• bunq
• Finom
• Holvi
• Fyrst
• GLS
• Targobank
• Grenke
• Sparkasse
• Deutsche Bank
• Volksbank
• Postbank
• Commerzbank

Qonto ist eine All-in-One-Plattform für Banking und Finanzmanagement, das über integrierte Lösungen für Buchhaltung, Rechnungsverwaltung und Ausgabenmanagement verfügt. Dabei bietet Qonto Firmenkarten in physischer und virtueller Form an und erlaubt Ihnen zudem, Karten und Zugänge an Ihre Mitarbeitenden auszugeben. Besonders GmbHs und UGs profitieren von diesem Funktionsumfang.

• Bewertung: 4,7 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja
• Kundenservice: an 7 Tagen von 09:00 bis 18:00 Uhr per Chat, Telefon und E-Mail, Help Center

bunq ermöglicht UGs und GmbHs, die Kontrolle über ihre Finanzen mit flexiblen Unterkonten und automatisierten Budgetierungstools zu optimieren. Zudem unterstützt bunq nachhaltige Projekte, was es für umweltbewusste Unternehmen attraktiv macht.

• Bewertung: 3,7 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7,99 € (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja
• Kundenservice: Telefon (SOS-Hotline), Livechat, E-Mail, Help Center

Finom richtet sich mit seinem Konto für GmbH- und UG-Gründer:innen vor allem an KMUs. Unter anderem können Nutzer:innen hier von einem Cashback bis zu 3 % und einer intelligenten Rechnungsstellung profitieren.

• Bewertung: 4,5 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Kundenservice: Chat, WhatsApp, E-Mail, Help Center

Holvi kombiniert für GmbHs und UGs ein Geschäftskonto mit umfangreichen Tools für Buchhaltung und Finanzmanagement. Das macht es ideal für Unternehmer:innen, die eine integrierte Lösung suchen, um Finanzen und Buchhaltung nahtlos zu verwalten.

• Bewertung: 4,4 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Kundenservice: Livechat (Montag bis Freitag von 09:00 bis 15:00 Uhr), E-Mail, Help Center

Fyrst stellt ein umfassendes digitales Banking-Angebot bereit, das speziell auf die Bedürfnisse von UGs und GmbHs ausgerichtet ist, inklusive Online Banking, Rechnungsstellung und Finanzmanagement. Das Konto eignet sich gut für Gründer:innen, die ihre Bankgeschäfte vollständig digital abwickeln möchten.

• Bewertung: 3,4 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 10 € (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Kundenservice: Telefon (für Kartensperrungen), E-Mail, Help Center

Die GLS Bank bietet GmbHs und UGs ein nachhaltiges Geschäftskonto und ethisches Banking. Dies ist ideal für Unternehmen, die ihre Geschäftstätigkeit an ökologischen und sozialen Kriterien ausrichten möchten.

• Bewertung: 2,6 (Trustpilot)
• Preis: 10 € / Monat (zzgl. Mwst.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Kundenservice: GLS Onlinebanking Postfach, Kontaktformular, Telefon, Filiale

Die Targobank stellt GmbHs und UGs zuverlässige Geschäftskonten zur Verfügung, die durch eine umfangreiche Auswahl an Zusatzleistungen ergänzt werden. Dazu zählen individuelle Beratung und diverse Kreditmöglichkeiten, was sie zu einer besonders wertvollen Ressource für expandierende Unternehmen macht.

• Bewertung: 2,0 (Trustpilot)
• Preis: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Demo: nein
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Grenke fokussiert sich auf Finanzprodukte für UGs und GmbHs, die schnelle und flexible Lösungen benötigen, wie etwa Firmenleasing oder Factoring. Ihre Geschäftskonten sind darauf ausgerichtet, die spezifischen Bedürfnisse kleiner und mittlerer Unternehmen zu erfüllen.

• Bewertung: 1,9 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7,90 € (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Die Sparkassen bieten GmbHs und UGs regionale Nähe und persönliche Beratung, kombiniert mit maßgeschneiderten Finanzprodukten und Unterstützung durch lokale Wirtschaftsförderung, was sie zu einer beliebten Wahl für lokale Unternehmen macht.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis: ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Kundenservice: Filiale, Telefon, Livechat, In-App-Nachricht

Die Deutsche Bank stellt GmbHs und UGs weltweite Finanzkompetenz zur Verfügung, mit einem breiten Angebot an Dienstleistungen, das von Basis-Geschäftskonten bis zu spezialisierten Finanzierungslösungen reicht.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Preis: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Demo: ja
• Kundenservice: Filiale, Telefon, Chat

Volksbanken richten sich mit ihren Geschäftskonten an Unternehmensformen, die eine persönliche und langfristige Bankbeziehung suchen. Ihre Angebote sind auf lokale Bedürfnisse zugeschnitten und unterstützen die regionale Wirtschaftsentwicklung.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis: konkrete Angebote, Konditionen und Details zu den Kontoführungsgebühren für Geschäftskonten in einer der über 7.500 Filialen oder auf der Website der lokalen Volksbank Raiffeisenbank
• Testversion: nein
• Demo: nein
• Kundenservice: Filiale, E-Mail, Chat, Telefon

Mit einem soliden Geschäftskontoangebot und Zugang zu einem umfangreichen Filialnetz bietet die Postbank GmbHs klassische Bankdienstleistungen mit robusten Online-Optionen, ideal für Firmen, die Wert auf traditionelles Banking legen.

• Bewertung : 1,4 (Trustpilot)
• Preis: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Demo: nein
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Bei den Geschäftskonto-Lösungen der Commerzbank ist es möglich, an den Automaten der Bank Geld einzuzahlen und an den Automaten der Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, UniCredit Bank und die angeschlossenen Tochterunternehmen) Geld abzuheben.

• Bewertung : 1,3 (Trustpilot)
• Preis: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Demo: nein
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon, Kontaktformular, Help Center

Als Kapitalgesellschaften sind UG und GmbH gesetzlich dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dieses Konto ist essenziell, um das Vermögen der Gesellschaft klar vom Privatvermögen der Gesellschafter:innen zu trennen.

Auf diesem Konto wird das erforderliche UG- bzw. GmbH-Stammkapital in Höhe von 1 € bzw. 25.000 € hinterlegt. Vor der Eintragung ins Handelsregister ist es notwendig, dem Notar einen Kontoauszug vorzulegen, der den Eingang des Kapitals bestätigt.

Das Stammkapital dient bei der Gründung der GmbH und UG als Haftungsmasse und muss bei der Eintragung der GmbH bzw. UG als Kapitalgesellschaft vollständig vorhanden sein. Das bedeutet, dass die Gesellschafter:innen in der Innenhaftung das aufgezehrte Stammkapital bis zur Höhe der erforderlichen Mindesteinlage auffüllen müssen. Man spricht in dieser Phase von der sogenannten „Unterbilanzhaftung”. Die Haftungsbeschränkung auf das Gesellschaftsvermögen der GmbH oder UG greift erst mit der Eintragung der Gesellschaft in das Handelsregister.

Die Auswahl des richtigen GmbH- oder UG-Geschäftskontos ist entscheidend für den reibungslosen Ablauf Ihrer Unternehmensfinanzen. Es gibt mehrere wichtige Kriterien, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten:

• Kosten und Gebühren: Achten Sie auf die monatlichen Kontoführungsgebühren sowie die Kosten für Transaktionen und Zusatzleistungen, um unerwartete Ausgaben zu vermeiden.

• Funktionen und Leistungen: Stellen Sie sicher, dass das Konto alle benötigten Funktionen wie Online Banking, Integration mit Buchhaltungssoftware und maßgeschneiderte Kredit- oder Debitkarten bietet.

• Benutzerfreundlichkeit: Das Konto sollte eine intuitive Benutzeroberfläche haben, damit Sie und Ihre Mitarbeitenden es effizient nutzen können.

• Flexible Kontenstruktur: Wenn Sie anfangs einen Preispläne oder Tarif wählen, sollten Sie später die Möglichkeit haben, auf einen höheren Tarif mit umfangreicheren Funktionen zu wechseln. So kann das Konto mit Ihrem Unternehmen wachsen.

• Kundensupport: Ein zuverlässiger und gut erreichbarer Kundensupport ist essenziell für schnelle Hilfe bei Problemen oder Fragen.

• Sicherheitsmaßnahmen: Achten Sie auf hohe Sicherheitsstandards wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung, um Ihre Finanzen zu schützen.

• Zusätzliche Services: Prüfen Sie, ob der Anbieter spezielle Dienstleistungen für GmbHs und UGs anbietet, wie etwa Unterstützung bei der Gründung oder spezielle Konditionen.

Sie suchen noch nach dem passenden Konto für Ihre UG? Testen Sie Qonto für 30 Tage kostenlos.

Die Eröffnung eines UG- oder GmbH-Geschäftskontos ist grundsätzlich nicht schwierig oder zeitaufwendig. Bei den meisten Anbietern dauert die Antragstellung nur wenige Minuten und oft kann das Bankkonto innerhalb weniger Tage genutzt werden.

Die Eröffnung eines Ug- oder GmbH-Kontos erfolgt in der Regel wie folgt:

1. Angebote vergleichen
2. Unterlagen vorbereiten
3. Online-Anmeldung
4. Stammkapital einzahlen
5. Konto einrichten
6. Handelsregistereintrag einreichen

Beginnen Sie mit einer gründlichen Recherche der verschiedenen Banken und Finanzinstitute, die Geschäftskonten anbieten. Ein Bankenvergleich kann Ihnen einen guten Überblick über die unterschiedlichen Konditionen, Gebühren und Kreditzinsen sowie die verfügbaren Zusatzleistungen wie Kreditkarten und Online-Banking-Funktionen geben.

Stellen Sie alle erforderlichen Dokumente zusammen, darunter den Gesellschaftsvertrag, den Handelsregisterauszug, die Liste der Gesellschafter:innen und die Ausweisdokumente der Geschäftsführung. Halten Sie Ihre notariellen Dokumente mit Siegel bereit und bereiten Sie diese für den Upload vor.

Füllen Sie den Kontoeröffnungsantrag online aus, laden Sie Ihre Gründungsdokumente hoch und geben Sie die Informationen Ihrer Gesellschafter:innen an, falls vorhanden. Dieser Vorgang dauert in der Regel nur wenige Minuten. Die Bank prüft Ihre Angaben in der Regel innerhalb von 24 Stunden.

Verwenden Sie für die Überweisung des Stammkapitals eine vorläufige IBAN. Sobald das Stammkapital auf Ihrem Geschäftskonto eingegangen ist, stellt Ihnen die Bank eine Einzahlungsbestätigung aus, die Sie dem Notariat vorlegen können.

Nach der Kontoeröffnung aktivieren Sie das Konto und richten das Online Banking ein. Prüfen Sie alle Funktionen und vergewissern Sie sich, dass Sie auf alle benötigten Dienstleistungen zugreifen können.

Sobald Sie Ihren Antrag beim Handelsregister eingereicht haben, laden Sie Ihren Handelsregistereintrag in der Banking App hoch. Sobald Ihr Unternehmen im Handelsregister eingetragen ist, wird Ihr Konto nach einer kurzen Prüfung vollumfänglich freigeschaltet, so dass Sie auch internationale SWIFT-Überweisungen tätigen können.

Wer gründet, sollte sich frühzeitig um ein verlässliches Finanzmanagement kümmern. Das Geschäftskonto von Qonto ist dabei die ideale Wahl.

Die Geschäftskonten der GmbH und der UG werden oft zusammen betrachtet, weil beide Unternehmensformen rechtlich und strukturell viele Gemeinsamkeiten aufweisen.

Beide sind Kapitalgesellschaften und müssen gesetzlich ein Geschäftskonto eröffnen, um geschäftliche und private Finanzen zu trennen. Gründer:innen müssen das Geschäftskonto bereits während des Gründungsprozesses einrichten, und die Haftung ist auf das Gesellschaftsvermögen beschränkt.

Zudem dienen die Konten der Einzahlung des Stammkapitals, was für die Eintragung ins Handelsregister notwendig ist. Diese Parallelen führen dazu, dass Banken und Neobanken oft ähnliche Lösungen für beide Konten anbieten.