Top 7 Fidor Alternativen – und was Qonto bietet

Fidor bietet seinen Kundinnen und Kunden laut eigener Aussage innovatives Banking und flexible Finanzdienstleistungen. Dabei deckt der Finanzdienstleister sowohl Privat- als Business Banking ab.

Selbstständige, Einzelunternehmer:innen und KMU, die eventuell einen größeren und sich stetig weiterentwickelnden Funktionsumfang suchen, fragen sich vielleicht, welche Alternativen es zu Fidor gibt und worauf sie bei der Auswahl achten sollten.

Im Folgenden möchten wir Ihnen sieben ausgewählte Alternativen zur Fidor Bank im detaillierten Geschäftskonto-Vergleich vorstellen und zeigen, welche Vor- und Nachteile diese sowohl Selbstständigen als auch KMU bieten können.

Als Finanzplattform für Selbstständige, Gründer:innen und KMU bietet unter anderem Qonto mit einer TÜV-zertifizierten All-in-one-Finanzlösung eine geeignete Alternative zum Geschäftskonto von Fidor – und geht dabei weit über die Leistungen eines gewöhnlichen Geschäftskontos hinaus.

• Nutzerbewertung: 4,7 (Trustpilot); 4,8 (App Store)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Funktionen: Physische und virtuelle Karten, Mobile Payments, Bargeldauszahlung, Unterkonten, SEPA-/SWIFT-Überweisungen, SEPA-Lastschriften, Buchhaltung, DATEV-Schnittstelle, Rechnungsmanagement, Ausgabenmanagement, Businesstool-Integrationen
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen (e.K / e.Kfm / e.Kfr), GmbH, GmbH i.G., gGmbh, UG, UG i.G., gUG, AG, AG & Co KG, GmbH & Co. KG, AG & Co oHG, UG & Co. KG, oHG, GmbH & Co. oHG, KG, KGaA, GbR
• Kundenservice: 7 Tage die Woche von 09:00 – 18:00 Uhr per Chat, Telefon und E-Mail

Qonto bietet eine Reihe von Plänen und Konten für Selbstständige, Freiberufler:innen und KMU, die den unterschiedlichen Bedürfnissen in verschiedenen Wachstumsphasen gerecht werden.

Neben den üblichen Business-Banking-Leistungen wie Karten und SEPA-Echtzeitüberweisungen bietet Qonto ein digitales und GoBD-konformes Management Ihrer Belege und eine übersichtliche Analyse Ihres Cashflows. Besonders der Basic Plan (9 € / Monat zzgl. MwSt.) konnte sich bisher als ideales Konto für Selbstständige beweisen.

Der Basic Plan ermöglicht Ihnen einen Nutzerzugang und beinhaltet eine Business Mastercard (One Card). Darüber hinaus bietet Qonto Basic Ihnen die folgenden Funktionen und Benefits:

• Cashflow Dashboard und Finanzreporting: Verfolgen Sie Ihren Cashflow in Echtzeit vom Desktop oder der App.
• SEPA-Echtzeitüberweisungen: Bezahlen und werden Sie in unter 10 Sekunden bezahlt.
• Flexible Zahlungsmöglichkeiten: Profitieren Sie von virtuelle Karten mit Apple Pay und Google Pay.
• Integrationen und Partner: Eine Plattform, auf der Sie Ihr Qonto Konto mit Buchhaltungsprogrammen (DATEV, lexoffice etc.) und weiteren Businesstools (Stripe, Google Drive, Zapier und mehr) verbinden können.

Qonto geht mit seiner umfassenden Finanzplattform weit über den Funktionsumfang eines gewöhnlichen Geschäftskontos hinaus und bietet eine All-in-one-Lösung für das Finanzmanagement von Unternehmen, die besonders für KMU interessant ist.

Ihr Konto verfügt dabei über integrierte Tools, die das tägliche Management Ihres Unternehmens hinsichtlich Buchhaltung, Ausgabenmanagement, Rechnungsstellung und der Administration vereinfacht.

Qonto Kund:innen, die kleine und mittlere Unternehmen führen, nutzen in der Regel den Essential Plan (29 € / Monat zzgl. MwSt.), der sich ideal für die Bedürfnisse von KMU eignet. Er beinhaltet zwei Nutzerzugänge und zwei Business Mastercards (One Card) mit der Option, weitere Nutzer:innen für 5 € pro Monat (ohne MwSt.) hinzuzufügen. Auch das Hinzufügen zusätzlicher Karten ist möglich.

• Erweiterte Zahlungsmöglichkeiten: Mit SEPA-Echtzeitüberweisungen schnell bezahlen und bezahlt werden; mit Sammelüberweisungen bis zu 400 Zahlungen auf einmal ausführen.
• Mobile Payments: Profitieren Sie von virtuellen Karten, die Sie mit Apple Pay und Google Pay nutzen können.
• Modernes Dashboard: Verfolgen Sie Ihren Cashflow und erstellen Sie benutzerdefinierte Ansichten und Filter, um den Überblick über Ihre Ausgaben und Einnahmen zu bekommen.
• Fortschrittliche Buchhaltung: Erlauben Sie Ihrem Buchhalter oder Ihrer Buchhalterin Lesezugriff auf Ihr Konto, speichern Sie digitale und GoBD-konforme Belege und erstellen und verwalten Sie Zahlungskategorien für einfachere Verwaltung.
• Professionelle Rechnungsstellung: Erstellen, versenden und verfolgen Sie Rechnungen direkt aus Ihrem Qonto Geschäftskonto.
• Verwaltung von Lieferantenrechnungen: Managen Sie Ihre Kreditorenbuchhaltung an einem Ort, indem Sie Lieferantenrechnungen in Ihr Konto importieren.
• Unterkonten: Legen Sie bis zu fünf Unterkonten an, um für zukünftige Projekte zu sparen oder Rücklagen für Steuern zu bilden.
• Ausgabenmanagement im Team: Erteilen Sie ausgewählten Teammitgliedern die Berechtigung, Einkäufe zu tätigen und/oder zu genehmigen und legen Sie individuelle Ausgabenlimits fest.

Wenn Sie darüber hinaus weitere Funktionen oder höhere Limits für die Bedürfnisse Ihres Unternehmens benötigen, bietet Qonto Ihnen mit dem Business Plan (99 € / Monat zzgl. MwSt.) und dem Enterprise Plan (249 € / Monat zzgl. MwSt.) zwei weitere Kontomodelle.

Wenn es um Kontowechsel geht, kennt Qonto sich aus. Wir verfügen über einen exzellenten Prozess, der Ihnen beim Wechsel hilft, und einen geschulten Kundenservice, der Erfahrung mit den Fragen und Unsicherheiten von Wechselkund:innen hat.

Mithilfe unseres Wechselservice erhalten Sie umfassende Hilfestellung wie etwa eine automatische Übertragung Ihrer Identifikations- und Unternehmensdaten oder eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Einrichtung von wiederkehrenden Zahlungen und anderen Bankdienstleistungen.

Damit Sie die Möglichkeiten Ihres neuen Geschäftskontos in Ruhe entdecken können, ist Qonto für die ersten 30 Tage kostenlos.

Darüber hinaus gibt es noch viele weitere Anbieter zur Auswahl und im Folgenden möchten wir Ihnen einige davon vorstellen.

Besonders wenn es um berufliche Finanzen geht und Sie auf der Suche nach dem richtigen Geschäftskonto sind, müssen Sie bereits im Voraus einige Aspekte beachten. Nur so können Sie gewährleisten, dass die gewählte Lösung auch langfristig zu Ihren Bedürfnissen und den Anforderungen Ihres Business passt.

So sollten Sie zum Beispiel sicherstellen, dass die gebotenen Funktionen auch zu Ihrem Unternehmen passen und die Preise transparent dargestellt werden, denn oft gibt es versteckte Kosten, die erst bei der Nutzung der Lösung aufkommen.

Neben Qonto lassen sich unter anderem die folgenden ausgewählten Alternativen zum Geschäftskonto von Fidor nennen:

• N26
• Holvi
• Fyrst
• Finom
• Kontist
• Postbank

• Nutzerbewertung: 3,7 (Trustpilot); 4,8 (App Store)
• Preis: kostenloses Geschäftskonto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 4,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Funktionen: Physische und virtuelle Karten, Unterkonten, Sofortüberweisungen, Auslandsüberweisungen, Bargeldlösung, Kreditangebote, Mobile Payments, Versicherungen
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (für Premiumkonten), Chat (Montag bis Sonntag von 07:00 bis 23:00 Uhr), Help Center

N26 ist eine 100 % mobile Onlinebank, die Geschäftskund:innen den beruflichen Alltag erleichtern möchte. Dabei lassen sich viele Business-Finanzen in Echtzeit direkt über das Smartphone regeln.

In den kostenpflichtigen Tarifen erhalten Kund:innen eine physische Mastercard. Nutzen Sie den kostenlosen Tarif, kostet Sie die Karte 10 €. Virtuelle Karten können hingegen in jedem Kontomodell erstellt und genutzt werden.

Mit der Bargeldlösung von N26 können Sie außerdem unkompliziert in mehr als 10.000 Geschäften in Europa Geld einzahlen – allerdings mit einer Gebühr in Höhe von 1,5 %. Geldabhebungen sind bis zu einem bestimmten Limit kostenlos, jedoch auf 1.000 € pro Tag und 2.500 € pro Woche begrenzt.

Außerdem interessant: N26 räumt seinen Kund:innen 0,5 % Cashback auf alle Zahlungen ein.

Der Banking-Dienstleister verfügt jedoch über keine Lösung zur integrierten Buchhaltung und auch die Beglaubigung und Archivierung von Belegen ist nicht möglich.

Zudem fehlt bei N26 die Möglichkeit, Team-Zugänge für ihr Geschäftskonto einzurichten, was das Ausgabenmanagement gegebenenfalls enorm erschweren könnte.

• Nutzerbewertung: 4,3 (Trustpilot); 4,6 (App Store)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Funktionen: Physische und virtuelle Karten, Mobile Payment, Rechnungsstellung, Buchhaltung, Onlineshop
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, Gewerbetreibende, GmbH, UG, GmbH i.G., UG i.G.
• Kundenservice: Livechat (Montag bis Freitag von 09:00 bis 15:00 Uhr), E-Mail, Help Center

Holvi konzentriert sich auf Selbstständige und bietet ihnen Banking, Rechnungsmanagement und Buchhaltung aus einer Hand. Kund:innen erhalten zu ihrem Konto wahlweise eine Kredit- oder Debitkarte und können zudem virtuelle Karten für ihr Team erstellen.

Dabei verbindet Holvi Banking, Buchhaltung und Rechnungsmanagement in einer zentralen Lösung. Außerdem bietet es eine integrierte Shop-Lösung, die Holvi besonders für den eCommerce attraktiv macht.

Jedoch erlaubt Holvi Kartenzahlungen lediglich bis zu einem Limit von 40.000 € pro Monat und Bargeldauszahlungen bis 3.000 € pro Karte und Monat. Diese Limits sollte man im Kopf behalten und mit den eigenen Finanzbedürfnissen abstimmen.

• Nutzerbewertung: 3,2 (Trustpilot); 4,5 (App Store)
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Funktionen: Karten, Unterkonten, DATEV-Schnittstelle, Kontokorrent- und Geschäftskredit, Instant Payments, Factoring, Wertpapieranlage, Bargeldlösung
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GmbH, GmbH & Co. KG, GbR, UG, OHG, KG, e.K.
• Kundenservice: Telefon (für Kartensperrungen), E-Mail, Help Center

Als digitaler Ableger der Deutschen Bank bietet Fyrst mit seinem Leistungsangebot einen interessanten Mix aus Fintech und etablierter Großbank.

Der Anbieter erlaubt unbegrenzte Kartenzahlungen mit der FYRST Debitcard, die Kund:innen kostenlos zum Geschäftskonto erhalten – allerdings nur, solange diese unter dem wöchentlichen Limit von 2.000 € liegen. Auch Unterkonten können schnell und unkompliziert angelegt werden.

Das Geschäftskonto von Fyrst bietet Ihnen zudem eine umfassende Bargeldlösung, die es Ihnen erlaubt, bis zu 1.000 € täglich abzuheben. Auch die Einzahlung von Bargeld ist möglich.

Um die Buchhaltung zu vereinfachen, können Kundinnen und Kunden eine DATEV-Schnittstelle einrichten und direkt über ihr Konto darauf zugreifen.

Wenn Sie auf der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten sind, bietet Fyrst Ihnen einen Geschäftskredit und – um Engpässe zu überbrücken – einen digitalen Kontokorrentkredit, den Sie bereits ab 7,49 % pro Jahr erhalten. Auch Factoring ist über Fyrst möglich.

Jedoch erlaubt Fyrst keine Zahlungen per Apple Pay und Google Pay. Auch der Upload von digitalen Belegen und deren GoBD-konforme Archivierung ist nicht möglich.

• Nutzerbewertung: 4,5 (Trustpilot); 4,7 (App Store)
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 7 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Funktionen: Physische und virtuelle Karten, Mobile Payments, Bargeldlösung, Ausgabenmanagement, Buchhaltung, Rechnungsstellung
• Geeignet für: Freelancer:innen, AG, eK, eG, GmbH, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, UG, GmbH & Co KG, GmbH i.G., UG i.G
• Kundenservice: Chat, WhatsApp, E-Mail, Help Center

Finom ist eine digitale Finanzlösung für verschiedene Rechtsformen, die ebenfalls Rechnungsstellung und Buchhaltung erlaubt. Konten bei Finom laufen über den Partner Solaris SE und seine Infrastruktur und Kund:innen erhalten ihre IBAN innerhalb von 48 Stunden.

Wie auch N26 bietet Finom seinen Kund:innen in den kostenpflichtigen Tarifen Cashback zwischen 2 und 3 %, das allerdings auf monatlich 20 € bzw. 129 € begrenzt ist, sowie physische und virtuelle Firmenkarten. Wer allerdings ein Team von zehn Leuten mit eigenen Karten und Zugängen ausstatten möchte, muss 110 € pro Monat zahlen. Rollen- und Nutzerverwaltung ist in den kostenpflichtigen Tarifen inklusive.

Finom ermöglicht ein umfassendes Ausgabenmanagement und Banking, Buchhaltung und Rechnungsstellung aus einer Hand, und macht die Arbeit im Team somit erheblich einfacher.

Sollten Fragen aufkommen, wirbt der Finom Kundenservice mit einer Reaktionszeit von weniger als einer Minute.

Jedoch bietet Finom keinen Kontokorrentkredit oder andere Finanzierungsoptionen an und Bargeldabhebungen sind nur in den kostenpflichtigen Tarifen möglich. Einzahlungen sind nur über Umwege, also zum Beispiel über ein Zweitkonto, zu tätigen.

• Nutzerbewertung: 3,1 (Trustpilot); 4,7 (App Store)
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Funktionen: Physische und virtuelle Karten, Mobile Payments, SEPA-Überweisungen, Lastschrifteinzug, Kontokorrentkredit, Beleg-Scan, Buchhaltung, Rechnungsstellung, Steuerberatung
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Selbstständige, Kleinunternehmer:innen, Gewerbetreibende
• Kundenservice: Livechat (Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr), E-Mail, Help Center

Das Geschäftskonto von Kontist verlagert den Leistungsfokus weg vom klassischen Banking und konzentriert sich mehr auf steuerliche Belange. So können Nutzerinnen und Nutzer ihre Buchhaltung und Steuern direkt per App vorbereiten und verwalten.

Trotzdem erlaubt Kontist natürlich die gängigen Banking-Funktionen mit physischen und virtuellen Karten, Mobile Payments, SEPA-Überweisungen, Lastschrifteinzügen und mehr.

Kontist bietet Kund:innen zudem einen Kontokorrentkredit, um temporäre Finanzengpässe zu meistern. Dieser ist mit einem Zinssatz von 11 % jedoch relativ teuer.

Das Kontist Business Konto ist allerdings nur für Freiberufler:innen und Einzelunternehmer:innen zugänglich. Außerdem ist der kostenlose Tarif Kontist Free nur dann tatsächlich kostenfrei, wenn man monatlich Transaktionen in Höhe von 300 € tätigt. Liegt man darunter, fallen Gebühren von 2 € an.

• Nutzerbewertung: 1,4 (Trustpilot); 4,4 (App Store)
• Preis: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Funktionen: Visa Business Card, giropay, SEPA-Überweisungen, Lastschriften, Geschäftskredite, Versicherungsangebote
• Geeignet für: Unternehmen jeder Größe
• Kundenservice: In der Filiale, Telefon (Montag bis Samstag von 08:00 bis 21:00 Uhr), E-Mail, Kontaktformular

Neben all den digitalen Finanzdienstleistern ist auch die Postbank eine Alternative zu Fidor. Wer hier ein Geschäftskonto eröffnen möchte, kann sich auf langjährig bestehende Strukturen verlassen.

Ein großer Pluspunkt für Unternehmen und Selbstständige: Die Postbank erlaubt Kund:innen eine temporäre Kontoüberziehung, sodass Sie auch finanzielle Engpässe zeitweise überbrücken können.

Auch die Kontoeröffnung ist schnell und komplett online erledigt. Laut eigener Aussage nimmt der Vorgang weniger als zehn Minuten in Anspruch.

Zudem wirbt die Postbank aktiv mit einer flächendeckenden Bargeldversorgung, was das Geschäftskonto insbesondere für Handwerksbetriebe oder die Gastronomie interessant macht.

Für Gründer:innen bietet die Postbank zudem einen umfassenden Leitfaden, der ihnen mit Informationen und Tipps während der Gründung zur Seite stets.

Während separate Unterkonten bei den vorherigen Fidor Alternativen zum Standard gehören, können sie beim Geschäftskonto der Postbank nicht angelegt werden. Auch die Beglaubigung und Archivierung von Belegen ist nicht möglich.

Die Postbank bietet Geschäftskund:innen eine Visa Business Card zu ihrem Konto. Zwar kann man diese im ersten Jahr kostenlos nutzen, danach fallen allerdings jährliche Kartengebühren in Höhe von 30 € an.

Mobile Payments wie Apple Pay werden bei der Postbank nicht ermöglicht.

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