Qonto vs. Holvi: Geschäftskonten im Vergleich

Holvi ist ein finnisches Fintech, das digitale Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler:innen und kleine Unternehmen anbietet. Das Unternehmen wurde 2011 in Helsinki gegründet und ist keine klassische Bank, sondern ein lizenziertes Zahlungsinstitut, das von der finnischen Finanzaufsicht (FIN-FSA) autorisiert ist. Der Schwerpunkt des Angebots liegt auf einer digitalen Plattform, die Business Banking mit Funktionen für Rechnungen, Ausgabenverwaltung und einfache Online Buchhaltung verbindet.

Sie vergleichen Qonto, Holvi oder weitere Anbieter und möchten die Konditionen erst einordnen, bevor Sie sich festlegen? Eine strukturierte Übersicht mit möglichen Alternativen finden Sie in unserem Beitrag zu Holvi Alternativen.

Qonto ist ein europäischer Anbieter für Geschäftskonten, der sich an Selbstständige sowie Unternehmen unterschiedlicher Größe richtet und in Deutschland eine deutsche IBAN bereitstellt. Das Angebot ist außerdem in Frankreich, Italien und Spanien verfügbar, dort jeweils mit einer lokalen IBAN.

Qonto setzt auf digitales Banking, das Finanz- und Verwaltungsaufgaben im Unternehmen bündeln soll. Dazu zählen Funktionen, die Prozesse rund um Zahlungen, Belege, Buchhaltung und Ausgabenmanagement vereinfachen und dadurch Zeitaufwand in der täglichen Verwaltung reduzieren. Gegründet wurde Qonto 2016 von Alexandre Prot und Steve Anavi; nach eigenen Angaben nutzen heute mehr als 600.000 Unternehmen in Europa Qonto.

Im Kontext von Auszeichnungen nennt Qonto unter anderem den Deutschen B2B Award 2022 sowie den FinTechGermany Award 2020 und 2021 als „Bestes ausländisches FinTech auf dem deutschen Markt“. Zusätzlich wurde Qonto 2022 mit dem TÜV SÜD-Prüfzeichen für Anwendersoftware zertifiziert.

Für die Einordnung der Kosten verweist Qonto auf eine transparente Planstruktur: Pläne starten für Einzelunternehmen und Freiberufler:innen kostenlos; für andere Rechtsformen werden Preise ab 9 € pro Monat bei jährlicher Zahlung beziehungsweise ab 11 € pro Monat bei monatlicher Zahlung genannt. Mehr Details finden Sie auf der Seite Preise.

In der Praxis stehen unter anderem Firmenkarten mit einstellbaren Limits, Belegfunktionen und Buchhaltungsanbindungen im Fokus. Wenn Sie wissen möchten, wie Qonto im Marktvergleich eingeordnet wird, finden Sie dazu weitere Informationen im Geschäftskonto-Vergleich sowie im Überblick zum Thema Geschäftskonto.

Das Holvi Geschäftskonto umfasst verschiedene Funktionen, die Selbstständigen, Freiberufler:innen und kleinen Unternehmen den Büroalltag und die Buchhaltung erleichtern sollen. Kund:innen können zwischen mehreren Plänen wählen, darunter Holvi Flex, Holvi Lite, Holvi Pro und Holvi Business.

Je nach gewähltem Plan sind unterschiedliche Kontingente und Gebühren für den Zahlungsverkehr vorgesehen. SEPA Überweisungen und Lastschriften sind je nach Tarif von 0 bis unbegrenzt inklusive, anschließend fallen 0,25 € pro Transaktion an. Für Auslandsüberweisungen sind je nach Plan 0,50 € bis 1 € pro Überweisung angegeben, jeweils für ein und ausgehende Zahlungen.

Beim Kartenangebot sind eine Business Mastercard als Debitkarte sowie zusätzlich eine gebührenpflichtige Business Kreditkarte genannt. Physische Karten sind bis zu 5 inklusive; für zusätzliche Karten sind 3 € pro Monat je Karte angegeben. Virtuelle Karten sind bis zu 20 inklusive, danach fallen 3 € pro Monat je zusätzlicher Karte an. Kartenzahlungen sind bis zu 40.000 € pro Monat möglich.

Auch im Ausgabenbereich sind Funktionen vorgesehen, die die vorbereitende Buchhaltung unterstützen. Holvi nennt digitales Belegmanagement, Unterkonten sowie vereinfachte Rechnungsstellung; außerdem sind Team Funktionen und Partnerintegrationen als verfügbar ausgewiesen.

Qonto kombiniert das Geschäftskonto mit digitalen Funktionen, die typische Abläufe in der Finanzverwaltung strukturieren sollen, von der Kontoeröffnung bis zur Vorbereitung für die Buchhaltung. Die Eröffnung erfolgt online und ist auf einen schlanken Antragsprozess ausgelegt.

Pläne

Für unterschiedliche Unternehmensgrößen stellt Qonto mehrere Kontomodelle bereit, die sich im Leistungsumfang unterscheiden. Die Konditionen sind in den jeweiligen Tarifen gebündelt und werden auf der Seite Preise beschrieben. Für Gründer:innen von UG oder GmbH nennt Qonto zusätzlich eine digitale Kontoeröffnung für die Rechtsformgründung über Qonto Creation inklusive Stammkapitaleinzahlung und Einzahlungsbeleg innerhalb von 24 Stunden.

Unterkonten

Zur Trennung von Budgets und Zahlungsströmen lassen sich mehrere Unterkonten mit eigener IBAN einrichten, online oder mobil. Qonto beschreibt diese Funktion unter Unterkonten mit eigener IBAN, etwa zur Abbildung separater Team Budgets oder Projektkonten.

Buchhaltung und Belege

Für Ausgabenprozesse ist ein digitales Belegmanagement vorgesehen, bei dem Belege per App erfasst und GoBD konform archiviert werden. Qonto nennt außerdem eine automatische Erfassung der Mehrwertsteuer für die Buchungsvorbereitung und beschreibt den Ablauf im Bereich Belegmanagement. Über Integrationen lassen sich zudem Buchhaltungsanwendungen anbinden, zum Beispiel FastBill oder DATEV.

Kundenservice

Für Support nennt Qonto Kontaktmöglichkeiten per E Mail, Chat und Telefon sowie eine durchschnittliche Antwortzeit von rund 15 Minuten.

Qonto bündelt mehrere Zahlungswege, damit Unternehmen Ausgaben und Zahlungen je nach Anwendungsfall abwickeln können. Für Kartenzahlungen stehen physische und virtuelle Firmenkarten zur Verfügung, die sich in Limits und Kategorien konfigurieren lassen. Das Kartenangebot ist unter Firmenkarten beschrieben.

Für zeitlich begrenzte Einsätze sind außerdem Instant Cards vorgesehen, bei denen ein Ablaufdatum festgelegt werden kann. Qonto beschreibt diese Funktion unter Instant Cards, zum Beispiel für Messeausgaben oder projektbezogene Budgets.

Je nach Plan nennt Qonto bis zu 15 physische Mastercard Karten sowie virtuelle Karten in unbegrenzter Anzahl. Für höhere Kartenumsätze ist die X Card mit einem Ausgabenlimit von bis zu 200.000 € pro Kalendermonat ausgewiesen, zusätzlich mit Bargeldabhebungen bis 15.000 Euro und Zahlungen in Fremdwährungen zum realen Wechselkurs.

Im Zahlungsverkehr sind SEPA Echtzeitüberweisungen als Funktion genannt, die je nach Umfang in allen Plänen kostenlos enthalten sein können. Details sind unter SEPA Echtzeitüberweisung beschrieben. Internationale Zahlungen sind über SWIFT möglich, mit Senden in bis zu 17 Währungen und Empfangen in 30 Währungen; dazu finden sich Informationen unter Internationale Überweisungen. Für mobiles Bezahlen sind außerdem Google Pay und Apple Pay vorgesehen; Lastschriften und Sammelüberweisungen sind ebenfalls als Zahlungsmethoden genannt.

Bei Qonto steht für Geschäftskund:innen eine Geldanlage mit bis zu 4,70 % p. a. zur Verfügung; darin enthalten wird ein Bonuszins von 3 % p. a. für 3 Monate genannt.

Bei Holvi wird eine Alternative zum Firmentagesgeld beschrieben, mit der insbesondere GmbHs und UGs Unternehmensliquidität flexibel parken, bei Bedarf wieder auszahlen und eine laufende Rendite von bis zu 1,49 % p. a. erzielen können.

Für Ihre Entscheidung spielen unter anderem die geplante Verfügbarkeit der Mittel, das Risikoprofil des Produkts, die Ausgestaltung der Einlagensicherung sowie die steuerliche Behandlung von Zinserträgen eine Rolle. Stellen Sie gegenüber, wie sicher der Kapitalerhalt sein soll, wie kurzfristig Sie auf das Guthaben zugreifen möchten und welche Renditeerwartung realistisch ist, und gleichen Sie diese Punkte mit Ihrer Liquiditätsplanung und Risikostrategie ab.