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Die Wahl des richtigen Geschäftskontos ist insbesondere im Hinblick auf die Kosten und das Finanzmanagement von großer Bedeutung. Gerade zu Beginn der Selbstständigkeit sind kostenlose Geschäftskonten vielversprechend, um die eigenen Ausgaben zu reduzieren.
Doch ist ein kostenloses Geschäftskonto wirklich kostenlos? Und welche Banken bieten ein solches Konto an? Im Folgenden finden Sie einen Überblick über verschiedene Anbieter und die wichtigsten Aspekte.
| Anbieter | Bewertung | mtl. Preis für Premium-Funktionen | Testversion | Eignung |
|---|---|---|---|---|
Finom |
4,2 |
ab 7 € |
30 Tage |
Freelancer:innen, AG, e.K., eG, GmbH, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, UG, GmbH & Co KG, GmbH i.G., UG i.G. |
Kontist |
3,3 |
ab 9 € |
nein |
Freiberufler:innen, Einzelunternehmen und Selbstständige |
N26 |
3,1 |
ab 4,90 € |
60 Tage |
Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, Einzelunternehmen |
Fyrst |
1,8 |
ab 10 € |
nein |
Gewerbetreibende, Freiberufler:innen & Gründer:innen |
Grenke |
2,0 |
ab 7,90 € |
nein |
Selbstständige, Freiberufler:innen |
Revolut |
4,3 |
ab 5 € |
3 Monate bei Premium-Version |
GmbH, UG, Einzelunternehmen, AG, OHG, PartG, GbR, KG |
Finom ist eine globale Finanzplattform, die spezialisierte Geschäftskonten für Unternehmen anbietet, darunter auch ein Geschäftskonto ohne Gebühren. Finom setzt dabei auf eine moderne App, die eine einfache Verwaltung von Konten und Finanzen ermöglicht.
Durch seine breit gefächerten Funktionen und die Eignung für verschiedene Rechtsformen stellt Finom eine besonders passende N26 Alternative dar.
Kundenservice: erreichbar per Chat, WhatsApp und E-Mail
Zu den Funktionen des kostenlosen Finom Kontos gehören u.a.:
Was braucht man, um ein Konto zu eröffnen? Die Antwort finden Sie in unserem Artikel.
Fyrst ist eine deutsche Online-Bank, die sich darauf spezialisiert hat, Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler:innen anzubieten.
Das Angebot umfasst eine benutzerfreundliche Oberfläche, Echtzeit-Benachrichtigungen über Transaktionen und die Möglichkeit, digitale Belege direkt im Konto zu archivieren.
Kundenservice: Montag bis Freitag von 09:00 - 18:00 Uhr per Telefon
Die Leistungen des kostenlosen Fyrst Kontos umfassen u.a.:
Kontist ist ein Finanzdienstleister, der sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberufler:innen und Kleinunternehmen spezialisiert hat.
Das Unternehmen bietet eine digitale Plattform für Geschäftskonten und Finanzmanagement mit dem Ziel, die finanzielle Organisation und Buchhaltung für diese Zielgruppen so einfach wie möglich zu gestalten.
Kundenservice: Montag bis Freitag von 09:00 - 18:00 Uhr per Chat, Telefon und E-Mail
Das kostenlose Kontist Konto wirbt dabei mit den folgenden Funktionen:
Wie kann man sein Geschäftskonto wechseln? Unser Ratgeber hilft Ihnen dabei.
N26 ist eine innovative Online-Bank und gilt als beliebte Finom-Alternative. Über eine benutzerfreundliche App und eine webbasierte Plattform bietet N26 eine umfassende Palette an Finanzdienstleistungen, darunter Girokonten, Sparoptionen und internationale Überweisungen.
Das kostenlose N26 Geschäftskonto bietet Ihnen die folgenden Funktionen:
Grenke ist ein führender Anbieter von Finanzdienstleistungen, spezialisiert auf Leasing, Banking und Factoring. Mit über 40 Jahren Erfahrung unterstützt Grenke kleine und mittelständische Unternehmen weltweit. Sie bieten maßgeschneiderte Lösungen, die auf die individuellen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten sind – so auch ein kostenloses Geschäftskonto.
Das kostenlose Geschäftskonto von Grenke bietet u.a. die folgenden Funktionen:
Revolut ist eine Finanzplattform mit Geschäftskonten, die es Unternehmen ermöglicht, grenzüberschreitende Zahlungen zu geringen Gebühren zu tätigen.
Die Plattform bietet Echtzeit-Wechselkurse, Mehrwährungskonten und die Möglichkeit, Teamkarten mit individuellen Limits zu erstellen. Integrationen mit Buchhaltungssoftware sind ebenfalls verfügbar.
Das kostenfreie Revolut Firmenkonto hat u.a. folgende Funktionen:
Wer für ein Geschäftskonto Preise vergleicht, wird auch kostenlose Angebote entdecken. Was zunächst attraktiv erscheint, kann sich jedoch als Kostenfalle herausstellen. Das Attribut „kostenlos” bezieht sich in der Regel lediglich auf die Kontoführungsgebühr. Zusatzkosten und Gebühren für Buchungen, Bargeldabhebungen oder physische Firmenkarten können dennoch anfallen.
Mitunter sind diese vergleichsweise teurer, sodass Sie in der Endabrechnung keinen preislichen Vorteil erzielen können. Es ist daher wichtig, dass Sie bei Angeboten für ein Geschäftskonto sämtliche Gebühren vergleichen und Ihren eigenen Bedarf kalkulieren.
Kostenlose Geschäftskonten können für kleine Unternehmen von Vorteil sein, da keine monatlichen oder jährlichen Kontoführungsgebühren anfallen.
Es ist wichtig zu verstehen, dass ein kostenloses Business-Konto zwar keine Kontoführungsgebühren hat, jedoch zusätzliche Gebühren in Form von variablen Kosten anfallen können.
Diese variablen Kosten können den größten Teil der finanziellen Belastung ausmachen und hängen stark von der individuellen Nutzung der Kontoinhaber:innen ab.
Die Gesamtkosten eines Geschäftskontos setzen sich in der Regel aus mehreren Faktoren zusammen:
Einige Geschäftskonten werben anfangs mit niedrigen oder keinen Kontoführungsgebühren, können jedoch aufgrund hoher variabler Kosten insgesamt teurer sein als Konten mit höheren Fixgebühren.
Die Qonto Preispläne werden transparent aufgelistet, damit Sie einen klaren Überblick über Ihre finanziellen Aufwendungen haben.
Manche Banken bieten kostenlose Konten an, während andere Gebühren erheben, die von wenigen bis hin zu Hunderten Euro im Monat reichen können. Die Kontoführungsgebühren eines Geschäftskontos variieren daher je nach Bank und Kontotyp.
Ein Vorteil: In der Regel haben Sie die Möglichkeit, Geschäftskonto-Kosten und -Gebühren steuerlich abzusetzen.
Die Kosten für Buchungen auf einem Geschäftskonto können je nach Bank und Art der Buchung variieren. Neben kostenlosen Buchungen gibt es auch Pauschalgebühren oder Kosten pro Buchung.
Die Kosten für Buchungen sind ein relevantes Merkmal, wenn Sie sich für ein Business-Konto entscheiden. Bei Quonto ist eine bestimmtes Kontingent an monatlichen Buchungen bereits inklusive. Die Höhe orientiert sich an Ihrem gewählten Plan. Wenn Ihr Unternehmen wächst und Sie mehr Buchungen tätigen möchten, können Sie Ihre Buchung einfach und bequem erweitern.
Wer seiner Buchhaltung Nachweise anfügen möchte, benötigt in der Regel Kontoauszüge. Wie auch bei den Buchungen berechnen Banken mitunter Gebühren für den Kontoauszug entweder über eine Pauschalgebühr oder einzeln pro Auszug. Wenn Sie auf den Ausdruck am Automaten verzichten können, sparen Sie sich die Gebühren in den meisten Fällen.
Ein weiterer Vorteil: Online-Auszüge werden vom Finanzamt akzeptiert und fügen sich nahtlos in Ihre digitale Buchhaltung ein.
Auch dieser Posten variiert je nach Anbieter. Neben einer Pauschalgebühr können Abhebungen auch einzeln berechnet werden. Mitunter sind sie kostenlos.
Bei Qonto hängt die Abrechnung für Bargeldabhebungen von Ihrer Karte ab. Wenn Sie monatlich viel Bargeld abheben möchten, lohnt sich die X Card, mit der Sie kostenlos und unbegrenzte Abhebungen durchführen können.
Tipp: Beachten Sie bei der Wahl des Geschäftskontos auch die Dichte des Filial- bzw. Automatennetzes.
Ähnlich wie bei der Bargeldabhebung wählen die meisten Banken für die Berechnung von Bargeldeinzahlungen eine Kontingentlösung. Eine vorgegebene Anzahl an Einzahlungen pro Monat ist kostenlos. Überschreiten Sie die Anzahl, müssen Sie mit einem Entgelt rechnen.
Je nach Branche und Unternehmensform variiert die Höhe der benötigten Bargeldeinzahlungen. Wenn Sie beispielsweise im Einzelhandel gründen möchten, achten Sie darauf, dass Ihr künftiges Geschäftskonto ausreichend kostenlose Einzahlungen abdeckt.
Wünschen Sie sich neben virtuellen Karten auch eine physische Firmenkarte? Je nach Unternehmensgröße auch für Ihre Mitarbeitenden? Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ist eine Karte in der Regel kostenlos.
Qonto orientiert sich an den Bedürfnissen Ihres Unternehmens und bietet je nach Plan eine bestimmte Anzahl an Karten inklusive an. Weitere können Sie gegen eine zusätzliche Gebühr unkompliziert dazu bestellen.
Entdecken Sie jetzt Qonto’s Firmenkarten – für mehr Flexibilität für Ihre Zahlungen.
In der Gründungsphase oder bei größeren Anschaffungen benötigen Unternehmer:innen mitunter einen Firmenkredit. Je nach Anbieter gibt es passende Kredite, die über das Geschäftskonto laufen und durch eine hohe Flexibilität punkten.
Die Kosten für eine Finanzierung über ein Geschäftskonto sind von unterschiedlichen Faktoren abhängig, wie zum Beispiel dem Zinssatz, der Höhe des Kredits, der Laufzeit sowie den Kreditbedingungen des Kreditgebers. In der Regel spielt auch die Bonität des Kreditnehmers eine Rolle.
| Anbieter | Zusatzkosten | |
|---|---|---|
Finom |
1-4 € 1-2 € 0-2 € 1-3 % 0-7 % 1-5 € 0,3-0,5 % |
pro zusätzlicher Nutzerin pro zusätzlichem Dokumenten-Upload Gebühr für inaktive Karten (Monat) pro Kartenzahlung in Fremdwährung pro Bargeldabhebung pro SEPA-Sofortüberweisung pro eingehender Auslandszahlung |
Kontist |
1,7 % 2 € 0,35 € 5 € |
pro Kartenzahlung in Fremdwährung pro Bargeldabhebung pro SEPA-Sofortüberweisung pro erstellter Mahnung |
N26 |
10 € 2 € |
pro zusätzlicher Karte pro Bargeldabhebung |
Fyrst |
6-12 € 0,30-0,40 € 1,2-1,5 % |
pro zusätzlicher Karte pro SEPA-Sofortüberweisung pro eingehender Auslandszahlung |
Grenke |
1 € Gebühr |
pro zusätzlicher Karte pro Bargeldabhebung |
Revolut |
Gebühr 2 % 5 € 0,20 € |
pro zusätzlicher Karte pro Bargeldabhebung pro zusätzlicher Auslandsüberweisung pro zusätzlicher lokaler Überweisung |
Im Allgemeinen ist es nicht empfehlenswert, ein Privatkonto als Geschäftskonto zu nutzen, da Banken oft darauf bestehen, dass private Girokonten ausschließlich für private Zwecke genutzt werden.
Grund dafür sind die rechtlichen und steuerlichen Unterschiede zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen. Als selbstständige Person ist man grundsätzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen, es sei denn, man betreibt eine Kapitalgesellschaft.
Dennoch empfiehlt es sich, gleich zu Beginn der Selbständigkeit ein Geschäftskonto zu eröffnen, um die geschäftlichen und privaten Finanzen sauber zu trennen und von einer gut strukturierten Buchhaltung zu profitieren.
Möchten Sie etwa als Einzelunternehmer:in starten, können Sie bei Qonto ein günstiges Geschäftskonto eröffnen, das über die wichtigsten Funktionen verfügt, und das gewählte Paket später flexibel an Ihre geschäftlichen Ziele anpassen.
Mit Qonto Basic, das bei jährlicher Zahlung bereits ab 9 € pro Monat erhältlich ist, erhalten Sie im Handumdrehen ein günstiges Geschäftskonto, das sich vollständig online verwalten lässt.
Ein Vorteil: Qonto richtet sich an Unternehmen jeder Wachstumsphase und wächst mit Ihren beruflichen Zielen flexibel mit. Das heißt: Wenn Sie beispielsweise mit einem Geschäftskonto für Freiberufler:innen starten, können Sie dieses später flexibel wechseln.
Konten folgender Unternehmensformen werden unterstützt:
Sobald Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen, stehen Ihnen umfassende Funktionen in einer innovativen All-in-One-Anwendung für Ihr gesamtes Finanzmanagement zur Verfügung:
Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto in wenigen Minuten online.
Die in diesem Artikel aufgeführten Informationen wurden nach einer umfassenden Recherche auf den Websites der jeweiligen Anbieter im November 2023 sowie nach bestem Wissen und Gewissen zusammengetragen. Qonto übernimmt keine Verantwortung für die komplette Korrektheit aller Angaben, da sich Preise und Leistungen im Zeitverlauf ändern können. Wir geben unser Bestes, alle Informationen jederzeit auf dem neuesten Stand zu halten. Bitte informieren Sie sich aber zusätzlich selbst, bevor Sie eine finale Entscheidung treffen.
