Crowdfunding: Tipps für öffentliche Finanzierung

Es muss nicht immer die klassische Art der Finanzierung sein, um ein Projekt oder ein Unternehmen erfolgreich an den Start zu bringen. Mit dem Crowdfunding gibt es eine alternative Finanzierungsform, bei der eine Vielzahl von Menschen ihr Geld in private Projekte, innovative Produkte oder Technologien, Start-ups oder bereits etablierte Unternehmen investieren.

In diesem Artikel lernen Sie, wie Crowdfunding funktioniert, welche Chancen und Risiken es birgt und welche Plattformen zur Verfügung stehen.

Crowdfunding ist eine Finanzierungsart, bei der das benötigte Kapital nicht von einem Geldgebenden aufgebracht wird, sondern kollektiv von einer großen Zahl von Investor:innen. In Deutschland spricht man daher auch von der Schwarmfinanzierung.

Der Begriff setzt sich aus den Wörtern „Crowd”, der Menschenmenge, und „Funding” für die Finanzierung zusammen.

Diese Finanzierungsart, die ursprünglich aus Amerika stammt, wird auch in Deutschland immer beliebter. Laut Statista wird das Transaktionsvolumen im Crowdfunding 2023 bei ca. 51,53 Mio. € liegen. Bis 2027 rechnen die Marktforscher:innen mit einem Investitionsvolumen von knapp 58,84 Mio. €.; dies entspricht einem jährlichen erwarteten Wachstum von 3,37 %.

Ob in der Gründungsphase als Anschubfinanzierung, im laufenden Geschäftsbetrieb für die Umsetzung ausgewählter Projekte oder die Entwicklung neuer Produkte: Mit Crowdfunding lassen sich gemeinsam vielfältige Ideen umsetzen.

Ihren Ursprung hat diese Art der Finanzierung allerdings eher im kreativen, künstlerischen und musikalischen Bereich. So sammeln Musiker:innen beispielsweise das Geld, um die Produktion ihrer Alben im Studio zu finanzieren. Filmemacher:innen setzen ebenfalls auf die Crowd, um ihre Ideen für das Publikum auf die große Leinwand zu bringen.

Mittlerweile nutzen Unternehmen aus allen Bereichen und in allen Größen, Kreative, IT-Spezialisten und auch Privatpersonen Crowdfunding, um sich Kapital für ihre Vorhaben zu verschaffen. Meist handelt es sich um die Finanzierung von innovativen Produkten und Services.

Crowdfunding wird aber häufig auch als Marketinginstrument genutzt, um die öffentliche Aufmerksamkeit zu erzielen.

Crowdfunding zeichnet sich durch verschiedene Merkmale aus, die es von traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten unterscheiden. Hier sind die wichtigsten Eigenschaften für Sie in Bulletpoints:

• Beteiligung vieler Menschen: Nicht nur wenige Instanzen entscheiden über die Durchführung eines Projekts.

• Öffentliche Ansprache: Initiator:innen präsentieren ihre Projekte öffentlich an potenzielle Unterstützer:innen.

• Nutzung des Internets: Dies gewährleistet eine hohe Reichweite und Bekanntheit.

• Geringe Summe: Oft wird nur eine vergleichsweise kleine Summe benötigt.

• Definierter Zeitrahmen: Es gibt ein festgesetztes Zeitfenster für die Finanzierung.

• Kein typisches Beteiligungs- oder Schuldverhältnis: Unterstützer:innen gehen ein Risiko ein und erhalten möglicherweise keine Gegenleistung bei Misserfolg.

Sie suchen noch die passenden Finanzierung für Ihre Geschäftsidee? Sichern Sie sich die Finanzierung, die ideal zu den Ansprüchen Ihres Unternehmens passt – zentral und übersichtlich direkt in der Qonto App.

Beim Crowdfunding können sich Geldgeber:innen bereits mit Kleinstbeträgen ab 1 € beteiligen. Natürlich erwarten Investor:innen auch beim Crowdfunding eine Gegenleistung für ihre Investition. Allerdings handelt es sich dabei meist weniger um Zinsen oder eine Gewinnbeteiligung, sondern eher um eine Art kleines Dankeschön für die finanzielle Unterstützung.

Wie diese aussieht, hängt von der gewählten Crowdfunding-Art bzw. dem Crowdfunding-Modell ab. Im Allgemeinen gibt es die folgenden Arten von Crowdfunding:

• Reward Based Crowdfunding
• Equity Based Crowdfunding
• Lending Based Crowdfunding
• Donation Based Crowdfunding

Als Belohnung für ihre Investitionen bekommen Geldgeber:innen bei der klassischen Art des Crowdfundings keine finanzielle Gegenleistung, sondern ein kleines Dankeschön in Form von Sachleistungen oder immateriellen Werten. Dabei kann es sich beispielsweise um das Produkt handeln, das mit den Gelder:innen finanziert wurde. Oder um eine Namensnennung der Projektunterstützer:innen.

Wer hier investiert, fördert mit seinen Geldern Innovationen, an die klassische Geldgeber:innen sich meist nicht herantrauen. Gleichzeitig gilt das Reward Based Crowdfunding als beliebtes Marketinginstrument, um die eigenen Produkte und Services bekannt zu machen.

Wer für sein investiertes Kapital eine feste oder erfolgsabhängige Rendite erwartet, kann sein Geld beim Crowdinvesting, auch Equity Based Crowdfunding genannt, anlegen. Investor:innen stellen ihr Geld vergleichbar mit einer Eigenkapitalanlage Start-ups oder kleinen und mittelständischen Unternehmen zur Verfügung und erhalten anteilig ihren Ertrag am Erfolg.

Beim Crowdlending oder Lending Based Crowdfunding vergeben die Anleger:innen einen Kredit zu einem zuvor festgelegten Zinssatz. Ziel ist es, eine stetige Rendite mit dem eingesetzten Kapital zu erzielen.

Bei dieser Art, Fremdkapital zu nutzen, spricht man auch von Peer-to-Peer-Krediten. Diese werden an Privatpersonen, Selbstständige, Start-ups oder kleine und mittelständische Unternehmen als Privatkredite vergeben, ohne dass eine Bank oder ein Finanzdienstleister als Vermittler auftritt.

Für Gelder, die im Rahmen des Donation Based Crowdfundings gespendet werden, erhalten die Spender keine Gegenleistung. Die Gelder sind überwiegend für soziale, gemeinnützige oder kulturelle Projekte gedacht. Hier steht der gute Zweck im Vordergrund.

Crowdfunding benötigt eine sorgfältige Vorbereitung. Ein Blick auf andere Kampagnen zeigt, was funktioniert hat.

Obwohl ein Businessplan nicht zwingend ist, sollte klar sein, wie viel Geld benötigt wird und wofür es ausgegeben wird. Das schafft Transparenz und Vertrauen.

Während der Kampagne sind Transparenz und Kommunikation entscheidend. Nutzen Sie Ihre Online-Präsenz, beispielsweise über Social-Media-Kanäle, um Fragen zu klären und Ihre Follower:innen zu informieren.

Sollte Ihr Ziel nicht erreicht werden, wird das Geld an die Anleger:innen zurückgezahlt. Bei Erfolg folgt die Auszahlung der Gegenleistung je nach Crowdfunding-Art.

Die hohe Akzeptanz hat die alternative Finanzierungsform ihren zahlreichen Vorteilen zu verdanken – sowohl für Anleger:innen als auch für Privatpersonen, Selbstständige, Startups und KMU. Dennoch müssen Sie sich beim Crowdinvesting auch der Risiken bzw. der Nachteile bewusst sein.

Wie Crowdfunding in der Praxis funktioniert, hängt immer vom jeweiligen Projekt und der Branche ab. Im Regelfall lässt sich eine erfolgreiche Crowdfunding-Kampagne aber in vier einfachen Schritten durchführen.

1. Projekt vorstellen
2. Kampagne bewerben
3. Zielbudget erreichen
4. Projekt umsetzen

Um mit Ihrer Crowdfunding-Kampagne zu starten, müssen Sie Ihr Projekt zuerst auf einer Crowdfunding-Plattform veröffentlichen.

Hier ist es wichtig, dass Sie potenziellen Investor:innen genau erklären, worum es in dem Projekt geht. Mit Texten, Bildern und Videos machen Sie Ihr Vorhaben noch anschaulicher und können Interessent:innen bessere Einblicke geben.

Um die Erfolgschancen Ihrer Crowdfunding.Kampagne zu erhöhen, sollten Sie sie über verschiedene Kanäle bewerben. So erreichen Sie mehr Menschen und hoffentlich auch Personen, die Interesse am Erfolg Ihrer Idee haben.

In diesem Zuge sollten Sie möglichen Investor:innen auch direkt klarmachen, was sie bei der erfolgreichen Umsetzung Ihres Projekts verdienen können. So schaffen Sie einen deutlichen Anreiz, um zu investieren.

Crowdfunding ist ein All-or-Nothing-Modell. Wenn Sie Ihr Zielbudget erreichen, wird die Finanzierungssumme an Sie ausgezahlt.

Falls Sie das Ziel nicht erreichen, ist die Kampagne gescheitert, und die Investor:innen erhalten ihr Geld wieder zurückerstattet. Für Sie fallen in diesem Fall keine Kosten an.

Wenn Ihr Crowdfunding erfolgreich war, können Sie sich mit dem verfügbaren Budget an die Arbeit machen. Die Investor:innen erhalten dann ihre Gegenleistung – als bspw. Zinsen, eine Gewinnbeteiligung oder das fertige Produkt.

Es gibt zahlreiche Plattformen mit unterschiedlichen Crowdfunding-Modellen, die unterschiedliche Märkte, Branche oder Crowdfunding-Methoden bedienen. Es lohnt auf jeden Fall ein Vergleich der verschiedenen Crowdfunding-Plattformen.

Bei der Auswahl sollten Sie besonders sorgfältig vorgehen. Je sorgfältiger Sie recherchieren, desto besser finden Sie die Crowdfunding-Plattform, die zu Ihnen und Ihrem Produkt oder Ihrer Idee passt.

• Betterplace
• GoFundMe
• Indiegogo
• Kickstarter
• Startnext

Betterplace wird betrieben, um Spenden für gemeinnützige Hilfsprojekte und -organisationen zu sammeln. Wer privat eine Crowdfunding-Kampagne starten möchte, ist hier richtig aufgehoben.

Betterplace verlangt keine Startgebühr oder monatliche Kosten, sondern erhebt maximal 2,5 % der Spendensumme als Transaktionsgebühr ein.

GoFundMe gilt als weltweit größte soziale Fundraising-Plattform für Einzelpersonen, Teams und gemeinnützige Organisationen, die dabei helfen will, die Welt ein Stückchen besser zu machen.

Der Schwerpunkt liegt auf dem Crowd Donating für soziale, medizinische oder wohltätige Zwecke. Sie können hier aber ebenfalls Gelder für die Gründung eines Unternehmens oder die Umsetzung eines Projekts sammeln.

Auch hier werden Gebühren erst bei erfolgreicher Spendensammlung fällig.

Indiegogo ist eine internationale Crowdfunding-Website, die 2007 gegründet und von San Francisco, Kalifornien, aus betrieben wird.

Der Schwerpunkt lag ursprünglich auf der Finanzierung von Filmen. Mittlerweile richtet sie sich weltweit an Gründer:innen aus den Bereichen Technik, Design und vielem mehr und verhilft ihnen dazu, neue und bahnbrechende Produkte auf den Markt zu bringen, bevor sie zum Mainstream werden.

Indiegogo erhebt Gebühren in Höhe von 4 % für erfolgreiche Kampagnen. Wird ein Finanzierungsziel nicht erreicht, werden 9 % fällig.

Projekte für private Zwecke sind bei Kickstarter, der weltweit größten Crowdfunding-Plattform für kreative Projekte und Innovationen, nicht erlaubt. Die Kampagnen müssen zudem zu den geförderten Kategorien passen. Hierzu zählen beispielsweise:

• Kunst
• Design
• Mode
• Film und Video
• Journalismus
• Musik
• Fotografie
• Publishing
• Theater

Bei Kickstarter wird das Ergebnis einer erfolgreichen Kampagne mit den Unterstützer:innen geteilt.

Bei erfolgreicher Finanzierung eines Projekts erhebt Kickstarter eine Gebühr in Höhe von 5 % des Gesamtbetrags. Wird ein Finanzierungsziel nicht erreicht, werden auch keine Gebühren fällig.

Als größte klassische Crowdfunding-Plattform im deutschsprachigen Raum unterstützt Startnext Künstler:innen, Kreative, Erfinder:innen und Social Entrepreneur:innen bei der Vorstellung und Finanzierung ihrer Projekte.

Das Crowdfunding funktioniert nach dem Alles-oder-nichts-Prinzip: Wird das Finanzierungsziel nicht erreicht, gehen die Gelder an die Investor:innen zurück.

Die Anlage einer Kampagne ist zunächst kostenlos. Gebühren entstehen erst nach Beendigung der Finanzierungsphase: Startnext erhebt eine Transaktionsgebühr in Höhe von 4 % der Finanzierungssumme.

Crowdfunding ist keineswegs nur ein Finanzierungsmodell für junge Start-ups. Auch gestandene Unternehmen haben bereits auf dieses Konzept zurückgegriffen, um neue Projekte und Produkte zu realisieren.

Im Folgenden finden Sie eine kurze Übersicht zu Crowdfunding-Projekten in der Praxis.