Crowdfunding: Tipps für öffentliche Finanzierung

Es muss nicht immer die klassische Art der Finanzierung sein, um ein Projekt oder ein Unternehmen erfolgreich an den Start zu bringen. Mit dem Crowdfunding gibt es eine alternative Finanzierungsform, bei der eine Vielzahl von Menschen ihr Geld in private Projekte, innovative Produkte oder Technologien, Start-ups oder bereits etablierte Unternehmen investieren.

Der Begriff Crowdfunding setzt sich aus den Wörtern Crowd, der Menschenmenge, und Funding für die Finanzierung zusammen. Bei dieser Art der Finanzierung hängt die Umsetzung von Ideen und Projekte nicht nur von einem oder wenigen Investor:innen ab. Stattdessen werden sie von einer großen Zahl von Geldgeber:innen – dem Schwarm – realisiert. In Deutschland spricht man daher auch von der Schwarmfinanzierung.Diese Finanzierungsart, die ursprünglich aus Amerika stammt, wird auch in Deutschland immer beliebter. Laut Statista wird das Transaktionsvolumen im Segment Crowdfunding 2022 etwa bei 39,35 Millionen € liegen Tendenz steigend. In 2026 rechnen die Marktforscher:innen mit einem Investitionsvolumen von knapp 41 Millionen €.

Ob in der Gründungsphase als Anschubfinanzierung, im laufenden Geschäftsbetrieb für die Umsetzung ausgewählter Projekte oder die Entwicklung neuer Produkte: Mit Crowdfunding lassen sich gemeinsam vielfältige Ideen umsetzen.Ihren Ursprung hat diese Art der Finanzierung allerdings eher im kreativen, künstlerischen und musikalischen Bereich. So sammeln Musiker:innen beispielsweise das Geld, um die Produktion ihrer Alben im Studio zu finanzieren. Filmemacher:innen setzen ebenfalls auf die Crowd, um ihre Ideen für das Publikum auf die große Leinwand zu bringen.Mittlerweile nutzen Unternehmen aus allen Bereichen und in allen Größen, Kreative, IT-Spezialisten und auch Privatpersonen Crowdfunding, um sich Kapital für ihre Vorhaben zu verschaffen. Meist handelt es sich um die Finanzierung von innovativen Produkten und Services.Crowdfunding wird aber häufig auch als Marketinginstrument genutzt, um die öffentliche Aufmerksamkeit zu erzielen.

Das wesentliche Merkmal von Crowdfunding ist, dass nicht nur einige wenige traditionelle Instanzen darüber entscheiden, ob ein Projekt durchgeführt wird. Beim Crowdfunding haben es zahlreiche Menschen in der Hand, der Umsetzung eines Vorhabens eine Chance zu geben.Um Gelder für ihre Projekte, Ideen und Entwicklungen zu sammeln, wenden sich die Initiatoren öffentlich an potenzielle Investor:innen. Meist wird nur eine vergleichsweise geringe Summe benötigt, um Ideen und Projekte in die Tat umzusetzen. Crowdfunding-Projekte nutzen dabei in der Regel das Internet und erzielen so eine hohe Reichweite für die Bekanntheit ihres Projekts. Mögliche Interessenten bekommen alle notwendigen Informationen über das Projekt. Häufig stellen die Initiatoren ihre Crowdfunding-Projekte auch in Videos vor, um zusätzlich einen persönlichen Eindruck vom Projekt und den Menschen, die dahinter stehen, zu vermitteln.Neben der Summe, die benötigt wird, um ein Projekt umzusetzen, wird auch ein Zeitrahmen für das Crowdfunding festgesetzt. Wird die Summe innerhalb dieses Zeitrahmens erreicht, wird das Projekt realisiert. Kommen nicht ausreichend Gelder zusammen, erhält der Schwarm seine Investitionen zurück.Anders als bei den klassischen Finanzierungsarten besteht beim Crowdfunding kein typisches Beteiligungs- oder Schuldverhältnis zwischen den Geldgeber:innen und den Unternehmen, die sie finanzieren. Das heißt, wer Unternehmen mittels Crowdfunding unterstützt, trägt beim Scheitern des Projekts das Risiko selbst. Im schlimmsten Fall erhalten Anleger keine Gegenleistung für ihr Investment.

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Beim Crowdfunding können sich Geldgeber:innen bereits mit Kleinstbeträgen ab einem Euro beteiligen. Natürlich erwarten Investoren auch beim Crowdfunding eine Gegenleistung für ihre Investition. Allerdings handelt es sich dabei meist weniger um Zinsen oder eine Gewinnbeteiligung, sondern eher um eine Art kleines Dankeschön für die finanzielle Unterstützung.Wie diese aussieht, hängt von der gewählten Crowdfunding-Art bzw. dem Crowdfunding-Modell ab. Im Allgemeinen gibt es die folgenden Arten von Crowdfunding:

Als Belohnung für ihre Investitionen bekommen Geldgeber:innen bei der klassischen Art des Crowdfundings keine finanzielle Gegenleistung, sondern ein kleines Dankeschön in Form von Sachleistungen oder immateriellen Werten. Dabei kann es sich beispielsweise um das Produkt handeln, das mit den Gelder:innen finanziert wurde. Oder um eine Namensnennung der Projektunterstützer:innen.

Wer hier investiert, fördert mit seinen Geldern Innovationen, an die klassische Geldgeber:innen sich meist nicht herantrauen. Gleichzeitig gilt das Reward Based Crowdfunding als beliebtes Marketinginstrument, um die eigenen Produkte und Services bekannt zu machen.

Wer für sein investiertes Kapital eine feste oder erfolgsabhängige Rendite erwartet, kann sein Geld beim Crowdinvesting, auch Equity Based Crowdfunding genannt, anlegen. Investor:innen stellen ihr Geld vergleichbar mit einer Eigenkapitalanlage Start-ups oder kleinen und mittelständischen Unternehmen zur Verfügung und erhalten anteilig ihren Ertrag am Erfolg.

Beim Crowdlending oder Lending Based Crowdfunding vergeben die Anleger:innen einen Kredit zu einem zuvor festgelegten Zinssatz. Ziel ist es, eine stetige Rendite mit dem eingesetzten Kapital zu erzielen. Bei dieser Art, Fremdkapital zu nutzen, spricht man auch von Peer-to-Peer-Krediten. Diese werden an Privatpersonen, Selbstständige, Start-ups oder kleine und mittelständische Unternehmen als Privatkredite vergeben, ohne dass eine Bank oder ein Finanzdienstleister als Vermittler auftritt.

Für Gelder, die im Rahmen des Donation Based Crowdfundings gespendet werden, erhalten die Spender keine Gegenleistung. Die Gelder sind überwiegend für soziale, gemeinnützige oder kulturelle Projekte gedacht. Hier steht der gute Zweck im Vordergrund.

Crowdfunding erfordert wie jede andere Art der Finanzierung eine sorgfältige Vorbereitung. Um erfolgreich zu sein, ist es hilfreich, sich andere Kampagnen anzuschauen. Was hat funktioniert? Was eher nicht? Und welche Plattformen eignen sich für welche Kampagnen? Anders als bei klassischen Geldgeber:innen müssen Sie nicht unbedingt einen Businessplan vorlegen, allerdings ist es hilfreich, sich im Vorfeld Gedanken zu machen, wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen und wofür die Summe im Einzelnen ausgegeben werden soll. So sorgen Sie für Transparenz und wecken Vertrauen bei potenziellen Investor:innen. Schließlich tragen diese das Risiko, falls Sie mit Ihrem Projekt scheitern.Transparenz und Kommunikation sind aber nicht nur zum Start Ihrer Kampagne, sondern auch während der gesamten Laufzeit der Kampagne erfolgsentscheidend. Geben Sie Ihrer Kampagne ein Gesicht: sein Sie sichtbar! Das schafft Vertrauen und Sie können das persönliche Gespräch oder Ihre Social-Media-Kanäle nutzen, um Fragen zu beantworten, mögliche Zweifel auszuräumen und Ihre Investor:innen auf dem Laufenden zu halten. Ihre Online-Präsenz hilft Ihnen zudem dabei, die Reichweite Ihrer Kampagne zu erhöhen. Behalten Sie dabei immer im Hinterkopf, dass Sie die benötigte Summe im angesetzten Zeitraum zusammen bekommen müssen. Erreichen Sie Ihr Ziel nicht, erhalten die Anleger:innen ihr Geld zurück.Waren Sie erfolgreich und haben Ihr Projekt umgesetzt, geht es an die Übergabe bzw. Auszahlung der Gegenleistung. Je nachdem, für welche Crowdfunding-Art Sie sich entschieden haben, erhalten Ihre Anleger:innen die versprochenen Zinsen, das fertige Produkt oder ein kleines Dankeschön. 

Die hohe Akzeptanz hat die alternative Finanzierungsform ihren zahlreichen Vorteilen zu verdanken – sowohl für Anleger:innen als auch für Privatpersonen, Selbstständige, Startups und KMU. Dennoch müssen Sie sich beim Crowdinvesting auch der Risiken bzw. der Nachteile bewusst sein.

Beim Crowdfunding setzen Sie auf maximale Transparenz, um Geldgeber:innen von Ihrer Idee oder Ihrem Projekt zu überzeugen. Diese Transparenz birgt aber auch ein gewisses Risiko. Zum einen ist es für jedermann sichtbar, wenn Sie mit Ihrer Kampagne scheitern und Sie sich so Ihren guten Ruf für weitere Kampagnen ruiniert haben. Zum anderen laufen Sie Gefahr, dass Ihre Idee geklaut wird. Sind Sie erfolgreich mit Ihre Crowdfunding-Kampagne, werden zudem Gebühren für die Nutzung der Crowdfunding-Plattform fällig. Wie hoch die Gebühren ausfallen, hängt von der jeweiligen Plattform ab.Ihre Anleger:innen gehen beim Crowdfunding ebenfalls Risiken ein: Sind Sie nicht erfolgreich, gehen sie leer aus.

Wie Crowdfunding in der Praxis funktioniert, hängt immer vom jeweiligen Projekt und der Branche ab. Im Regelfall lässt sich eine erfolgreiche Crowdfunding-Kampagne aber in vier einfachen Schritten durchführen.

Um mit Ihrer Crowdfunding-Kampagne zu starten, müssen Sie Ihr Projekt zuerst auf einer Crowdfunding-Plattform veröffentlichen.Hier ist es wichtig, dass Sie potenziellen Investor:innen genau erklären, worum es in dem Projekt geht. Mit Texten, Bildern und Videos machen Sie Ihr Vorhaben noch anschaulicher und können Interessent:innen bessere Einblicke geben.

Um die Erfolgschancen Ihrer Crowdfunding.Kampagne zu erhöhen, sollten Sie sie über verschiedene Kanäle bewerben. So erreichen Sie mehr Menschen und hoffentlich auch Personen, die Interesse am Erfolg Ihrer Idee haben.In diesem Zuge sollten Sie möglichen Investor:innen auch direkt klarmachen, was sie bei der erfolgreichen Umsetzung Ihres Projekts verdienen können. So schaffen Sie einen deutlichen Anreiz, um zu investieren.

Crowdfunding ist ein All-or-Nothing-Modell. Wenn Sie Ihr Zielbudget erreichen, wird die Finanzierungssumme an Sie ausgezahlt.Falls Sie das Ziel nicht erreichen, ist die Kampagne gescheitert, und die Investor:innen erhalten ihr Geld wieder zurückerstattet. Für Sie fallen in diesem Fall keine Kosten an.

Wenn Ihr Crowdfunding erfolgreich war, können Sie sich mit dem verfügbaren Budget an die Arbeit machen. Die Investor:innen erhalten dann ihre Gegenleistung – als bspw. Zinsen, eine Gewinnbeteiligung oder das fertige Produkt.

Es gibt zahlreiche Plattformen mit unterschiedlichen Crowdfunding-Modellen, die unterschiedliche Märkte, Branche oder Crowdfunding-Methoden bedienen. Es lohnt auf jeden Fall ein Vergleich der verschiedenen Crowdfunding-Plattformen.Bei der Auswahl sollten Sie besonders sorgfältig vorgehen. Je sorgfältiger Sie recherchieren, desto besser finden Sie die Crowdfunding-Plattform, die zu Ihnen und Ihrem Produkt oder Ihrer Idee passt.

Betterplace wird betrieben, um Spenden für gemeinnützige Hilfsprojekte und -organisationen zu sammeln. Wer privat eine Crowdfunding-Kampagne starten möchte, ist hier richtig aufgehoben.

Betterplace verlangt keine Startgebühr oder monatliche Kosten, sondern erhebt maximal 2,5 % der Spendensumme als Transaktionsgebühr ein.

GoFundMe gilt als weltweit größte soziale Fundraising-Plattform für Einzelpersonen, Teams und gemeinnützige Organisationen, die dabei helfen will, die Welt ein Stückchen besser zu machen. Der Schwerpunkt liegt auf dem Crowd Donating für soziale, medizinische oder wohltätige Zwecke. Sie können hier aber ebenfalls Gelder für die Gründung eines Unternehmens oder die Umsetzung eines Projekts sammeln.

Auch hier werden Gebühren erst bei erfolgreicher Spendensammlung fällig.

Indiegogo ist eine internationale Crowdfunding-Website, die 2007 gegründet und von San Francisco, Kalifornien, aus betrieben wird. Der Schwerpunkt lag ursprünglich auf der Finanzierung von Filmen. Mittlerweile richtet sie sich weltweit an Gründer:innen aus den Bereichen Technik, Design und vielem mehr und verhilft ihnen dazu, neue und bahnbrechende Produkte auf den Markt zu bringen, bevor sie zum Mainstream werden.

Indiegogo erhebt Gebühren in Höhe von 4 % für erfolgreiche Kampagnen. Wird ein Finanzierungsziel nicht erreicht, werden 9 % fällig.

Projekte für private Zwecke sind bei Kickstarter, der weltweit größten Crowdfunding-Plattform für kreative Projekte und Innovationen, nicht erlaubt. Die Kampagnen müssen zudem zu den geförderten Kategorien passen. Hierzu zählen beispielsweise Kunst, Design, Mode, Film und Video, Journalismus, Musik, Fotografie, Publishing, oder Theater.

Bei Kickstarter wird das Ergebnis einer erfolgreichen Kampagne mit den Unterstützer:innen geteilt.

Bei erfolgreicher Finanzierung eines Projekts erhebt Kickstarter eine Gebühr in Höhe von 5 % des Gesamtbetrags. Wird ein Finanzierungsziel nicht erreicht, werden auch keine Gebühren fällig.

Als größte klassische Crowdfunding-Plattform im deutschsprachigen Raum unterstützt Startnext Künstler:innen, Kreative, Erfinder:innen und Social Entrepreneur:innen bei der Vorstellung und Finanzierung ihrer Projekte.

Das Crowdfunding funktioniert nach dem Alles-oder-nichts-Prinzip: Wird das Finanzierungsziel nicht erreicht, gehen die Gelder an die Investor:innen zurück.

Die Anlage einer Kampagne ist zunächst kostenlos. Gebühren entstehen erst nach Beendigung der Finanzierungsphase: Startnext erhebt eine Transaktionsgebühr in Höhe von 4 % der Finanzierungssumme.