Das Sparkasse Geschäftskonto im Vergleich zu Qonto

Die Sparkassen-Finanzgruppe wurde 1975 gegründet und ist mit 379 Sparkassen eine der größten Bankengruppen in Deutschland. Neben dem privaten Girokonto bietet die Sparkasse mit Giro Business auch Konten für Firmenkunden an. Das Angebot richtet sich sowohl an größere Unternehmen (GmbH, UG etc.) als auch an Selbstständige, Kleinunternehmer/innen und Gründer/innen. Diese können je nach Bedarf zwischen drei verschiedenen Leistungspaketen wählen.

Die Besonderheit der Sparkasse: Die regionalen Institute entscheiden selbst über Produktangebot und Preise. So kommt es zu regionalen Unterschieden im Geschäftskonten-Angebot. Grundsätzlich bieten aber alle Sparkassen ein Firmenkonto für die Abwicklung der täglichen Buchungen, eine Auswahl an Debit- und Kreditkarten und die Option des Online-Bankings. 

Als traditionelle Bank fällt die Sparkasse insbesondere in Punkto Gebühren, aber auch im Bereich digitale Finanz- und Buchhaltungstools hinter neuen Banking-Anbietern wie Qonto, Penta oder Holvi zurück. 

Die Stärke der Sparkasse liegt in der persönlichen, regional verankerten Beratung der Kunden. Empfehlenswert ist das Sparkasse Geschäftsgirokonto daher für lokal verwurzelte Unternehmen, die auf persönliche Beratung Wert legen. Auch bietet die Sparkasse die Möglichkeit einen Kontokorrent Kredit aufzunehmen oder eine Kreditkarte für Unternehmen zu bestellen.

Qonto ist eine europäische Neobank, die Unternehmen jeder Größe Online-Geschäftskonten mit einer deutschen IBAN anbietet. Sie verbindet Technologie und Design, um administrative, finanzielle und buchhalterische Aufgaben in KMU's zu automatisieren und Unternehmen Zeit sparen lassen. 

2020 mit dem Fintech Germany Award ausgezeichnet, kann Qonto ein rasantes Wachstum verzeichnen: In nur 4 Jahren haben sich 300 000 Firmen für ein digitales Konto bei Qonto entschieden. Dieser Erfolg beruht zum einen auf dem intuitiven, hochflexiblen Online Banking mit deutscher IBAN/BIC, zum anderen der unverbindlichen Preisgestaltung, die im Vergleich zu traditionellen Banken transparenter und günstiger ist. Das monatliche Abonnement (ab 9 Euro monatlich) enthält weder versteckten Kosten noch Gebühren für Sonderoperationen.  

Qonto bietet eine Reihe von Funktionen, die sich nicht nur auf den Finanzbereich beschränken, sondern auf die gesamte Unternehmensverwaltung. Von anpassbaren virtuellen Zahlungskarten über das Scannen von Belegen mit Mehrwertsteuer-Erfassung bis hin zur Integration der Buchhaltung – Unternehmer/innen finden in ihrem Firmenkonto modernste Funktionen für eine effiziente Finanzverwaltung.  

Die Qonto App wird fortwährend mit neuen Funktionen und Leistungen ergänzt, die den Alltag in Unternehmen vereinfachen und die Produktivität fördern.

Zahlungsmethoden

In jedem Leistungspaket kostenfrei enthalten sind eine oder mehrere Business Mastercard Karten – mit einstellbaren Limits, mit denen Sie und Ihr Team im Inland und Ausland sicher und bequem bezahlen.

Zusätzlich bietet Qonto auf Wunsch die Metallkarte X Card an: Exklusive Vorteile wie Zahlungslimits bis 200.000 Euro pro Kalendermonat, kostenlose Bargeldabhebungen, realer Wechselkurs und einen Concierge-Service.

Andere Zahlungsmethoden: SWIFT/SEPA-Überweisungen, Lastschriften, Sammelüberweisungen, mobile Zahlungsterminals.

Virtuelle Karten verleihen MitarbeiterInnen mehr Autonomie bei ihren Online-Zahlungen, während das Management die Kontrolle über die Ausgaben behält. Dank Apple Pay & Google Pay können Sie eine virtuelle Karte via Smartphone für Zahlungen im Geschäft verwenden.

Unterkonten

Qonto bietet die Möglichkeit, online oder mobil mehrere Konten mit eigenen IBANs einzurichten, um Ausgaben und Aktivitäten zu trennen und separate Team-Budgets zu erstellen (Logistik, Marketing usw.). Jedes Unterkonto ist mit eigenen Zahlungsmitteln (Karten für MitarbeiterInnen, Überweisungen) ausgestattet. 

Digitale Beleg- und Spesenverwaltung  

Mit Qonto können Belege per App gescannt und mit einem elektronischen Zertifikat GoBD-konform archiviert werden. Die Dokumentenarchivierung wird dadurch stark vereinfacht, der Zeitaufwand im Fall von Steuerprüfungen etc. erheblich verringert.

Das Scannen von Belegen per Smartphone ermöglicht auch die automatische Erkennung der Mehrwertsteuer, die direkt zur Buchung hinzugefügt wird. 

Zudem kann Qonto leicht mit Ihrer bevorzugten Software (FastBill, DATEV usw.) verbunden werden. Damit ist Qonto die ideale Lösung für moderne, digitale Finanzverwaltung.

Qonto zeichnet sich nicht zuletzt auch durch einen reaktionsschnellen Kundenservice aus. Fragen und Anliegen werden via E-Mail, Chat und Telefon entgegengenommen. Kunden erhalten eine Antwort innerhalb von 15 Minuten.

Qonto bietet physische und virtuelle Debit Mastercard Karten an. Sie sind kumulierbar, personengebunden und individuell einstellbar, sowie im Preis Ihres Qonto Plans bereits inbegriffen. Nutzer einer Qonto Debitkarte (kostenfrei) zahlen in Deutschland wie im Ausland schnell, flexibel und sicher – ob online, kontaktlos oder mit PIN-Code-Eingabe. 

Jede Karte sind mit smarten Optionen ausgestattet, die das Finanzmanagement unserer Kunden vereinfachen:

Sperren und Entsperren per Mausklick

Sie haben Ihre Karte verlegt oder verloren? Sperren Sie sie vorübergehend oder endgültig direkt über Ihre App – schneller als jeder Hotline.

Individuell festgelegter PIN-Code

Jeder Nutzer wählt selbst den PIN-Code der Karte. Dieser kann anschließend jederzeit per App geändert werden.

Einstellungen in Echtzeit anpassen

Als Admin eines Kontos verwalten Sie Zugangsberechtigungen sowie Limits für Zahlungen und Abhebungen in Echtzeit.

Belege scannen und beglaubigt speichern

Nach Zahlung werden Ihre Belege einfach mit der Qonto App gescannt und zur Transaktion hinzugefügt. Alle Rechnungen und Quittungen werden automatisch beweiskräftig beglaubigt und GoBD-konform gespeichert.

Nutzen Sie das 3D-Secure Verfahren

Die 3D-Secure-Technologie (3DS2) schützt alle Ihre Online-Kartenzahlungen, sodass Sie sicher und sorgenfrei im Internet zahlen.

Bezahlen Sie mit Apple Pay

Aktivieren Sie Apple Pay in nur wenigen Klicks und nutzen Sie den Service im Geschäft oder online (bzw. innerhalb Ihrer Apps). Mit Apple Pay können Sie Ihre Einkäufen ohne Kontakt einfach, schnell und sicher bezahlen.

Versicherung & Assistenz

Mit der Qonto Card – ob physisch oder virtuell – profitieren Sie von umfangreichen Garantien für Ihre Geschäftsreisen, Einkäufe, Mietautos und vielem mehr.

Wenn Sie Ihre Belege mit Ihrer Qonto App scannen, beglaubigt und archiviert Qonto sie für Sie.

Dank der Beglaubigung hat die digitale Version Ihrer Rechnungen und Quittungen, die Sie zu Ihren Transaktionen hinzufügen, denselben rechtlichen Wert wie das Original aus Papier. Im Fall einer Kontrolle können Sie die beglaubigten digitalen Belege vorlegen, um Ihre Ausgaben zu rechtfertigen.

Das Scannen von Belegen über das Smartphone ermöglicht auch die automatische Erkennung der Mehrwertsteuer, die direkt zur Buchung hinzugefügt wird. Damit ist Qonto die ideale Lösung für Ihren gesamten Buchhaltungsprozess.

Die Digitalisierung von Belegen wird auch von einigen anderen Banking-Anbietern ermöglicht – selten allerdings auch die Beglaubigung der gescannten Dokumente.

Achten Sie bei der Auswahl Ihres neuen Geschäftskontos darauf, dass der von Ihnen gewählte Anbieter diesen entscheidenden Schritt berücksichtigt.