Kredit für GmbH aufnehmen

Ein GmbH-Kredit ist letztlich nichts anderes als ein allgemeiner Unternehmenskredit, der an eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung vergeben wird.

Er bezeichnet somit nicht zwingend eine besondere Kreditart, sondern stellt die Kreditnehmende – in diesem Fall eine GmbH – heraus.

Bezüglich Haftung, Antrag, Konditionen, Vor- und Nachteilen gibt es für Interessierte einige wissenswerte Besonderheiten. Erfahren Sie im Folgenden mehr:

In der Regel geht aus dem Gesellschaftsvertrag hervor, wer einen Kredit für eine GmbH halten darf.

Meist haben ausschließlich die Gesellschafter:innen die Befugnis, einen Kredit für ihre GmbH aufzunehmen - und zwar entweder einzeln für sich oder lediglich zusammen.

Unter Umständen hat außerdem die Geschäftsführung die Berechtigung zur Aufnahme eines Kredits. In dem Fall kann die Höhe des Kredits, der für die GmbH aufgenommen werden darf, begrenzt sein.

Bei der Entscheidung über einen Kreditantrag wird auch geprüft, ob die Antragsteller:innen zur Aufnahme eines Darlehens berechtigt sind.

Die Voraussetzungen für einen GmbH-Kredit werden von Banken und Kreditgebern festgelegt und können entsprechend variieren. Daher ist es ratsam, sich im Vorfeld beim jeweiligen Anbieter nach den spezifischen Voraussetzungen für einen GmbH-Kredit zu erkundigen.

Im Allgemeinen umfassen die Voraussetzungen:

1. Bonität: Die GmbH sollte eine gute Kreditwürdigkeit nachweisen. Dies bedeutet, dass sie in der Vergangenheit Kredite pünktlich zurückgezahlt haben sollte. Außerdem sollten keine negativen Schufa-Einträge oder finanziellen Probleme vorliegen.
2. Geschäftsplan: Oftmals müssen Sie bei der Antragstellung einen detaillierten Geschäftsplan vorlegen, der die Verwendung des Kredits erklärt und zeigt, wie die GmbH die Mittel zurückzahlen wird.
3. Finanzielle Stabilität: Die GmbH sollte anhand entsprechender Unterlagen nachweisen können, dass sie über ausreichende Betriebseinnahmen verfügt, um den Kredit zurückzuzahlen.
4. Sicherheiten: Einige Kreditgeber verlangen Sicherheiten, wie Vermögenswerte des Unternehmens oder persönliche Bürgschaften von den Geschäftsführer:innen.
5. Rechtliche Anforderungen: Die GmbH sollte alle rechtlichen und regulatorischen Anforderungen erfüllen und eine ordnungsgemäße Buchführung vorweisen.

Auch die von Qonto ausgewählten Finanzierungspartner legen ihre eigenen Kriterien fest. Dabei entscheiden hauptsächlich folgende Faktoren über die Bewilligung eines Kredits:

• Gründungszeitpunkt Ihres Unternehmens
• Eröffnungsdatum Ihres Qonto Kontos
• Firmensitz
• Ihre finanziellen Verbindlichkeiten

Von Vorteil sind weitere Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit untermauern, wie z. B. ein hohes Wachstumspotenzial oder ein hohes Eigenkapital.

Beachten Sie, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner steht es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Die bei der Kreditvergabe geforderten Unterlagen unterscheiden sich je nach Kreditinstitut oder Anbieter.

Typischerweise umfassen sie zumindest zum Teil die folgenden:

• Geschäftsunterlagen: Hierzu gehören zum Beispiel der Handelsregisterauszug sowie Informationen über Ihre Geschäftstätigkeit.
• Einkommensnachweise und Bankauszüge: Beispielsweise durch betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und aussagekräftige Auszüge Ihrer Geschäftskonten belegen Sie Ihre Bonität.
• Personalausweis/Reisepass: Zur Identifikation.
• Schufa-Auskunft: Diese dient zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und sollte keine negativen Einträge enthalten.
• Businessplan: Ein detaillierter Plan über Ihre Geschäftstätigkeit und -entwicklung kann Ihr Vorhaben gegebenenfalls unterstreichen.

Auch die Qonto Partner stellen unterschiedliche Anforderungen an die benötigten Kreditunterlagen.

Beachten Sie, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner steht es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Die Höhe des bewilligten Kredits unterscheidet sich je nach Institut und individueller Situation.

Bei der Entscheidung über den Betrag spielen viele Kriterien eine Rolle. Dazu gehören beispielsweise:

• finanzielle Leistungsfähigkeit
• verfügbare Sicherheiten
• Kreditwürdigkeit
• geplantes Projekt bzw. Investition

Es können sowohl sehr kleine Kredite für kurzfristige Bedürfnisse oder zur Bewahrung der Liquidität, als auch große Kredite für umfangreiche Investitionen gewährt werden. Die individuelle Finanzsituation bestimmt letztlich den Kreditrahmen.

Den höchstmöglichen Kreditrahmen unserer jeweiligen Qonto Partner finden Sie in den FAQs am Ende dieser Seite.

Bei Qonto können Sie Ihren GmbH-Kredit unbürokratisch und schnell beantragen - und zwar 100 % online.

Dazu arbeiten wir mit drei Finanzierungspartnern zusammen, die wir sorgfältig ausgewählt haben und die sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberufler:innen und Kleinunternehmer:innen spezialisiert haben: Banxware, silvr und defacto.

Um mit Qonto einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie ein Qonto Geschäftskonto. Loggen Sie sich in Ihrer Qonto App ein und rufen Sie rechts den Bereich “Finanzierung” auf. Dort können Sie sich für einen unserer Finanzierungspartner entscheiden.

Anschließend stimmen Sie der Übermittlung Ihrer Qonto Daten an den gewählten Partner zu.

Dieser prüft Ihre Daten sowie Ihren Antrag.

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