Unternehmenskredit beantragen

Ein Unternehmenskredit ist ein Darlehen, das an Unternehmen, Selbstständige oder Freiberufler:innen vergeben wird.

Er kann für verschiedene Zwecke eingesetzt werden, z. B. für Investitionen, Betriebsmittel oder die Finanzierung von Wachstumsvorhaben. Auch als Startkapital für die Gründung einer Firma kann unter Umständen ein Kredit verwendet werden.

Unternehmenskredite werden von verschiedenen Finanzierungspartnern angeboten, wie Banken, Sparkassen oder Förderbanken. Die Höhe des Kredits, die Laufzeit und die Zinsen werden individuell vereinbart.

Unternehmenskredite oder auch Gewerbekredite können eine wichtige Finanzierungsquelle für Unternehmen sein. Sie können dazu beitragen, die Liquidität des Unternehmens zu verbessern oder Investitionen zu tätigen.

Qonto bietet zusammen mit ausgewählten Partnern Unternehmenskredite zu fairen Konditionen und für verschiedene Verwendungszwecke, um das Wachstum Ihres Unternehmens zu fördern.

Grundsätzlich kann jede:r Unternehmer:in, Selbstständige oder Freiberufler:in einen Unternehmenskredit beantragen. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe variieren jedoch je nach Kreditgeber.

Auch kann es zu Besonderheiten, je nach Rechtsform Ihres Unternehmens, kommen. In einer GmbH oder UG beispielsweise geht aus demGesellschaftsvertrag hervor, wer einen Kredit aufnehmen darf.

Meist haben ausschließlich die Gesellschafter:innen die Befugnis, einen Kredit für ihre GmbH aufzunehmen – und zwar entweder einzeln für sich oder lediglich zusammen.

Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe unterscheiden sich je nach Kreditgeber und Rechtsform.

In der Regel werden folgende Voraussetzungen für die Vergabe von Unternehmenskrediten vorausgesetzt:

• Rechtsform: Das Unternehmen muss eine gültige Rechtsform haben, z. B. GmbH, UG, AG, Einzelunternehmen oder Selbstständige.
• Existenzdauer: Oftmals sollte das Unternehmen bereits eine gewisse Zeit bestehen.
• Umsatz: Für viele Kreditgeber muss ein bestimmter Umsatz als Zeichen für finanzielle Stabilität belegt werden.
• Bonität: Für die meisten Kreditvergaben ist es von entscheidender Bedeutung, dass das Unternehmen eine gute Bonität aufweist.
• Sicherheiten oder Bürgschaften: Diese können bei größeren Kreditbeträgen gefordert werden.
• Rechtliche Anforderungen: Das Unternehmen sollte alle rechtlichen und regulatorischen Anforderungen erfüllen und eine ordnungsgemäße Buchführung vorweisen.

Start-ups und junge Unternehmen haben mitunter Zugang zu speziellen Förderkrediten oder staatlichen Bürgschaftsprogrammen, die ihnen den Zugang zu Finanzierungen erleichtern.

Die von Qonto ausgewählten Finanzierungspartner legen ihre eigenen Kriterien fest. Dabei entscheiden hauptsächlich folgende Faktoren über die Bewilligung eines Kredits:

• Gründungszeitpunkt Ihres Unternehmens
• Eröffnungsdatum Ihres Qonto Kontos
• Firmensitz
• Umsatz und Geschäftsentwicklung

Von Vorteil sind weitere Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit untermauern, wie z. B. ein hohes Wachstumspotenzial oder ein hohes Eigenkapital.

Beachten Sie, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, auch wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner steht es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Die bei der Kreditvergabe geforderten Unterlagen unterscheiden sich je nach Kreditgeber, Unternehmensform und jeweiliger Situation.

Typischerweise umfassen die geforderten Unterlagen zumindest zum Teil die folgenden:

• Geschäftsunterlagen: Hierzu gehören zum Beispiel der Handelsregisterauszug sowie Informationen über Ihre Geschäftstätigkeit.
• Einkommensnachweise und Bankauszüge: Beispiele hierfür sind betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und aussagekräftige Auszüge, die Ihre Bonität belegen.
• Personalausweis/Reisepass: Ein Dokument zur Identifikation ist in der Regel unverzichtbar.
• Schufa-Auskunft: Diese dient zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und sollte keine negativen Einträge enthalten.
• Businessplan: Ein detaillierter Plan über Ihre Geschäftstätigkeit und -entwicklung kann Ihr Vorhaben gegebenenfalls unterstreichen.

Die Qonto Partner stellen unterschiedliche Anforderungen an die benötigten Kreditunterlagen. Wenn Sie Fragen zur Förderfähigkeit haben, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an die Partner zu wenden.

Beachten Sie bitte, dass Qonto Ihnen nicht garantiert, einen Kredit zu erhalten, auch wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Denn jedem Partner steht es frei, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen.

Die Höhe des bewilligten Kredits unterscheidet sich je nach Institut und individueller Situation.

Bei der Entscheidung über den Betrag spielen viele Kriterien eine Rolle. Dazu gehören beispielsweise:

• verfügbare Sicherheiten
• Bonität
• geplantes Projekt bzw. Investition.

Bei Qonto variiert die gewährte Summe je nach Partner:

• Qonto & Banxware: Je nach Vorhaben und individueller Situation können Ihnen Kredite zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewilligt werden.
• Qonto & defacto: Die Spanne der bewilligten Kredite liegt je nach Antrag zwischen 500 Euro und 1 Million Euro.
• Qonto & Silvr: Ihrer GmbH steht ein Kreditrahmen zwischen 10.000 und 1 Million Euro zur Verfügung.
• Qonto & iwoca: Die Kreditsumme beträgt 1.000 bis 500.000 Euro.
  

Bitte beachten Sie, dass es jedem Partner freisteht, Ihren Finanzierungsantrag je nach Qualität Ihrer Unterlagen anzunehmen oder abzulehnen und über die Höhe des Kreditrahmens zu entscheiden.

Weitere Details zu Laufzeiten, Zinssätzen etc. finden Sie auf unserer Partnerseite.

Bei Qonto können Sie Ihren Unternehmenskredit unbürokratisch online beantragen.

Dazu arbeiten wir mit vier Finanzierungspartnern zusammen, die wir sorgfältig ausgewählt haben und die auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberufler:innen und Kleinunternehmer:innen spezialisiert sind: Banxware, silvr, iwoca und defacto.

Um mit Qonto einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie ein Qonto Geschäftskonto. Loggen Sie sich in Ihrer Qonto App ein und rufen Sie rechts den Bereich “Finanzierung” auf. Dort können Sie sich für einen unserer Finanzierungspartner entscheiden.

Anschließend stimmen Sie der Übermittlung Ihrer Qonto Daten an den gewählten Partner zu.

Dieser prüft Ihre Informationen sowie Ihren Antrag.

Innerhalb von höchstens 48 Stunden erhalten Sie eine Antwort auf Ihre Beantragung. Bei einem positiven Bescheid empfangen Sie das Geld innerhalb weniger Tage direkt auf Ihr Qonto Konto.

Näheres zur Beantragung Ihrer Finanzierung mit Qonto erfahren Sie hier.