Jungunternehmerkredit: Ohne Eigenkapital Kredit aufnehmen

Ausreichendes Kapital und die Liquidität gehören zweifellos zu einem gesunden Fundament eines jeden Unternehmens. Gerade im ersten Gründungsjahr müssen bei vielen Geschäftsmodellen oft entscheidende Anfangsinvestitionen getätigt werden. Fehlt dieses Kapital für die Gründung, bleiben Unternehmensideen leider oft nur auf dem Papier bestehen und werden nicht umgesetzt.

Motivierte und leidenschaftliche Gründer:innen sollte aber auch das fehlende Eigenkapital nicht davon abhalten, ihre Geschäftsidee zu realisieren. Doch wie gelangt man an die entscheidende Finanzierung? Neben Finanzierungsmöglichkeiten wie Venture Capital, Crowdfunding oder Bootstrapping, besteht auch die Möglichkeit, einen Jungunternehmerkredit zu beantragen.

Wenn Sie selbst auch vor diesem Hindernis stehen und sich fragen, wie Sie Ihr Unternehmen ohne umfangreiches Eigenkapital auf den Weg bringen können, dann ist dieser Blogartikel womöglich genau das Richtige für Sie!

Ein Jungunternehmerkredit ist ein spezieller Unternehmenskredit, der zur Unterstützung von Unternehmensgründungen und jungen Unternehmen konzipiert wurde. Je nach den spezifischen Richtlinien des jeweiligen Finanzprodukts kann dieser Kredit für Selbstständige und Unternehmen in unterschiedlichen Phasen des Unternehmertums beansprucht werden.

Üblicherweise können solche Förderkredite genutzt werden:

• bei der Gründung eines neuen Unternehmens,
• zur Konsolidierung eines bestehenden Unternehmens (üblicherweise bis zu drei bis fünf Jahre nach Beginn der Geschäftstätigkeit),
• bei einer Beteiligung an einem Unternehmen in der Funktion des Geschäftsführers,
• oder bei einer Unternehmensübernahme, auch bekannt als Unternehmensnachfolge.

Jeder dieser Umstände erfordert verschiedene Ressourcen und Strategien, und ein Jungunternehmerkredit kann eine wertvolle Unterstützung bieten, um diese Herausforderungen zu meistern und die Stabilität und das Wachstum des Unternehmens zu gewährleisten.

Auf der Suche nach dem passenden Kredit für Ihr Unternehmen? Den Qonto Kredit beantragen Sie unbürokratisch mit nur wenigen Klicks - direkt in der Qonto App! 

Qonto ist ein europäischer Anbieter, der Selbstständigen sowie Unternehmen jeder Größe Geschäftskonten mit deutscher IBAN anbietet. Gründer erhalten zudem weitere Unterstützung z.B. bei der Stammkapitaleinzahlung, kostenlose Vorlagen u.v.m., wenn Sie Ihr Geschäftskonto für die UG oder GmbH mit Qonto eröffnen. 

Ein Jungunternehmerkredit bietet sich insbesondere für eine Reihe von Akteuren an, die in der unternehmerischen Frühphase stehen. Dazu zählen in erster Linie:

• Geschäftsgründer:innen
• Junge Unternehmen
• Start-ups
• Kleine bis mittlere Betriebe, die erst seit Kurzem im Markt agieren

Dank vielfältiger Förderprogramme können Jungunternehmer:innen von einem maßgeschneiderten Kredit profitieren, der mit einem niedrigen Zinssatz und weiteren vorteilhaften Konditionen ausgestattet ist, um den Start in die unternehmerische Selbständigkeit zu erleichtern. 

Einige dieser Finanzierungsmodelle erfordern beispielsweise keine Sicherheiten oder Eigenkapital. Andere wiederum bieten eine ausgedehnte tilgungsfreie Startphase von mehreren Jahren, in der nur die Zinsen auf den gewährten Kreditbetrag beglichen werden müssen.

Dies hängt auch von der Art und Zielsetzung des jeweiligen Kredits ab. Je nach Rechtsform kommen beispielsweise ein Kredit für Selbstständige oder ein Kredit für eine GmbH in Frage.

Es gibt verschiedene Jungunternehmer- bzw. Gründerkredite, die z.B. durch Fonds auf Landes-, Bundes- und EU-Ebene gefördert werden, wie etwa:

• der High-Tech Gründerfonds
• der Mikrokreditfonds Deutschland

Aber auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) stellt renommierte Förderkredite zur Verfügung, darunter befinden sich verschiedene Finanzprodukte, die bis zu 25 Millionen € teil- oder sogar vollfinanzieren (z.B. der ERP Gründerkredit).

Wichtig: Die Beantragung eines Jungunternehmerkredits erfolgt nicht direkt bei der KfW, sondern über einen Finanzierungspartner, den Sie selbst auswählen können. Dies könnte Ihre Hausbank sein oder auch andere Geschäftsbanken, Direktbanken und weitere Kreditvermittler:innen. Nach einer positiven Überprüfung Ihrer Unterlagen durch die KfW und einem erfolgreichen Förderentscheid wird der Vertrag für den Jungunternehmerkredit mit dem Finanzierungspartner Ihrer Wahl abgeschlossen.

Die KfW Bank knüpft in diesem Zusammenhang allerdings zahlreiche Anforderungen an die Bewilligung des Kredits, wie z.B.

• den Gründungszeitpunkt,
• die jeweilige Branche oder
• die Anzahl der Mitarbeitenden.

Gleichzeitig werden natürlich auch Ihre fachlichen Kenntnisse und Ihr Businessplan unter die Lupe genommen.

Lesetipp: Erfahren Sie in unserem Artikel, wie Sie einen professionellen Businessplan erstellen, um die Chancen auf eine erfolgreiche Unternehmensfinanzierung zu erhöhen.

Wenn Sie sich jetzt fragen, ob Sie – auch ohne finanzielles Polster – stattdessen einen Privatkredit ohne Förderung erhalten können, lautet die Antwort grundsätzlich ja.

Ein Privatkredit, manchmal auch als unbesicherter Kredit bezeichnet, ist eine Geldsumme, die Sie von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber leihen, die Sie in der Regel per Ratenzahlung über eine vereinbarte Zeitperiode mit Zinsen begleichen.

In den meisten Fällen erfordern Privatkredite keine Sicherheiten oder Eigenkapital. Anstatt sich auf Vermögenswerte zur Sicherung des Kredits zu verlassen, beurteilen Kreditgeber:innen dann Ihre Kreditwürdigkeit, um zu entscheiden, ob Sie für das Darlehen genehmigt werden können.

Diese Beurteilung basiert auf verschiedenen Faktoren, einschließlich:

• Ihrer Kredithistorie,
• dem Ergebnis der Bonitätsprüfung,
• Ihrem aktuellen Einkommen und
• Ihrer allgemeinen Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen.

Die Höchstgrenzen für Kredite ohne Eigenkapital können stark variieren, je nachdem, bei welcher Bank Sie den Kredit aufnehmen und wie Ihre persönliche Situation aussieht. Im Allgemeinen können Sie jedoch erwarten, dass die meisten Banken Privatkredite in Höhe von vier- bis sechsstelligen Summen anbieten.

Anders als bei einer Immobilienfinanzierung, bei der die Bank eine finanzielle Sicherheit in Form des Hauses erhält, steht dem Privatkredit zur Unternehmensgründung oder zur freien Verfügung kein konkreter Gegenwert entgegen.

Die Obergrenze für Ihren Privatkredit wird also von verschiedenen Faktoren beeinflusst, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Kreditgeber:innen berücksichtigen auch das Verhältnis von Schuld zu Einkommen, d.h. wie viel von Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen für Schuldenzahlungen aufgewendet wird.

Es ist wichtig zu beachten, dass Privatkredite, die ohne Eigenkapital vergeben werden, tendenziell höhere Zinssätze haben können als gesicherte Kredite, da das Risiko für den Kreditgeber oder die Kreditgeberin größer ist.

Es ist daher immer ratsam, Ihre Möglichkeiten sorgfältig zu prüfen und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu berücksichtigen, bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden.